Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — август, 2016

Агросоюз

изменить банк
лицензия № 1459
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ООО «КБ «Агросоюз» — небольшой по размеру активов московский банк с достаточно развитой сетью продаж и универсальной структурой бизнеса. Основное направление деятельности ─ кредитование как корпоративных заемщиков, так и населения. Важным источником пассивов служат привлеченные средства физических лиц, которые дополняются ресурсами от корпоративных клиентов и с межбанковского рынка. С сентября 2015 года контролирующим бенефициаром кредитной организации выступает владелец КБ «УМБ» и бывший председатель правления МТС Банка Андрей Шляховой.

Предложения банка «Агросоюз»

Информация о банке

ООО КБ «Агросоюз» был создан в 1991 году и за 24 года работы зарекомендовал себя как универсальный кредитно-финансовый институт, отличающийся высокими стандартами надежности и бережным отношением к своим клиентам. Филиальная сеть банка насчитывает 82 офиса в 11 регионах РФ.

C начала 2005 года Банк участвует в Системе страхования вкладов.

В 2014 году агентство «Эксперт РА» подтвердило Банку «Агросоюз» рейтинг «A» («Высокий уровень кредитоспособности»). Прогноз — «стабильный».

Своим клиентам банк «Агросоюз» оказывает широкий спектр банковских услуг:

Частным лицам:
• вклады;
• банковские карты;
• кредиты;
• денежные переводы;
• платежи;
• открытие и ведение счетов;
• валютно-обменные операции;
• аренду сейфовых ячеек.

Корпоративным клиентам — банковские гарантии, кредитные программы, депозиты, открытие и ведение счетов, расчетно-кассовые операции.

Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован в мае 1991 года в Оренбурге. В начале 2012 года кредитная организация переехала в столицу. Незадолго до этого, в 2011 году, на руководящие должности в «Агросоюз» были назначены менеджеры из Связь-Банка — Константин Солтис, Аркадий Комягинский и Игорь Ключников, занявший пост председателя правления. Банк является участником системы страхования вкладов с февраля 2005 года.

На 1 июля 2015 года, согласно отчетности банка, его участниками являлись восемь физических лиц, в числе которых председатель совета директоров и бывший топ-менеджер НК «ТНК-ВР» Амир Фейзулин (19,99%), Дана Христиансен (19,97%), член совета директоров Денис Овчаренко (19,97%), Мария Кактурская (14,89%), член совета директоров Алексей Гостеев (9,995%), член совета директоров Александр Шабайкин (9,995%). Однако в сентябре 2015 года можно было наблюдать обороты по счету уставного капитала кредитной организации (в размере 94% от объема УК), что косвенно свидетельствовало о продаже акций банка.

В результате, согласно раскрываемой на сайте ЦБ информации, состав акционеров на 17 сентября 2015 года претерпел изменения. Так, контролирующим бенефициаром банка стал и остается по сей день единственный владелец Уральского Межрегионального Банка (ООО «КБ «УМБ») Андрей Шляховой (74,00% акций). В числе других пришедших бенефициаров и сохраняющих свои доли на сегодняшний день: Наталья Садовникова (9,995%), Мария Кактурская (6,01%), Виктор Соболев (2,998%), Николай Лукьянов (2,90%) и Александр Жолаев (4,10%). Андрей Шляховой в 2010—2013 годы возглавлял правление МТС Банка (до февраля 2012 года носил наименование «Московский банк реконструкции и развития»), являлся членом его совета директоров, в 2011—2014 годах входил в совет директоров Ист-Вест Юнайтед Банка (Люксембург), в 2015—2016 годах — в совет директоров ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», в настоящее время является членом совета директоров Фонда развития Дальнего Востока.

Сеть продаж банка на конец первого полугодия 2016 года включала в себя два филиала (в Санкт-Петербурге и Оренбурге), а также 74 подразделения (дополнительные и операционные офисы) в Москве, Санкт-Петербурге, Оренбурге, Саранске, Саратове, Туле и Пензе. Для держателей пластиковых карт имеется десять собственных банкоматов. Численность персонала на начало 2016 года составляла 590 человек (817 человек годом ранее, 449 человек — на начало 2014 года).

Юридическим лицам банк предлагает широкий спектр услуг: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе кредитные линии для МСБ и ИП), гарантии, сопровождение внешнеэкономической деятельности, депозиты, интернет-банкинг, брокерское обслуживание, зарплатные проекты, торговый эквайринг.

Физическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, вклады (линейка продуктов), различные программы кредитования (в том числе на улучшение жилищных условий с использованием средств материнского капитала и регионального материнского капитала, специальные кредиты для работников бюджетной сферы и сотрудников корпоративных клиентов банка), банковские карты Visa и MasterCard (в том числе с овердрафтом), переводы без открытия счета, коммунальные платежи, денежные переводы (по системам Contact, «Золотая Корона»), валютно-обменные операции, банковские сейфы.

Среди клиентов и партнеров банка числятся телеканалы «Страна», «Сарафан» и «Моя Планета», Добровольное общество содействия армии, авиации и флоту России (ДОСААФ), Федеральная миграционная служба, ОАО «Пензтяжпромарматура», Страховой дом «ВСК», ОАО «Страховое общество ЖАСО», филиал ФГУП ВГТРК «Оренбург».

За первые восемь месяцев 2016 года активы нетто банка выросли на 8,2%, составив к 1 сентября 13,7 млрд рублей. В пассивной части баланса рост фондировался прежде всего депозитами физлиц (+28%), приток которых к тому же позволил погасить часть задолженности по МБК (в том числе свыше 60% долга перед ЦБ), а также компенсировал возврат части депозитов корпоративных клиентов. Почти весь объем привлеченной ликвидности в активах был направлен на рынок межбанковского кредитования, в том числе на депозиты в ЦБ. Не забывал банк и о кредитах юрлицам, портфель которых увеличился на 28%. Основное снижение в активах пришлось на высоколиквидные остатки, сократившиеся в объеме вдвое, хотя их запас на отчетную дату остается выше 10% от активов нетто.

Пассивы банка слабо диверсифицированы по источникам привлечения и отличаются значительной зависимостью от средств населения. Вклады физлиц на 1 сентября 2016 года составляли 57,9% от пассивов кредитной организации. С начала 2016 года объем вкладов возрос на 27,7%, привлекал банк преимущественно средства на сроки от одного года до трех лет.

Средства предприятий и организаций, представленные в основном остатками на расчетных счетах, а также депозитами на срок от одного года до трех лет (среди последних традиционно велика доля ресурсов от нерезидентов), формируют в пассивах 12,8%. Почти столько же приходится на привлеченные МБК (основная часть — короткие кредиты от российских банков, а также задолженность от ЦБ, как по кредитам, так и по операциям РЕПО).

Оставшаяся часть пассивов в основном сформирована собственным капиталом: его достаточность в соответствии с нормативами ЦБ выполняется с запасом — 11,9% по общему нормативу достаточности (при минимуме в 8%) и 9,74% по нормативу достаточности основного капитала (при минимуме в 6%). Незначительная доля в активах (чуть более 2%) приходится на собственные векселя банка. Клиентская база небольшая, платежная динамика стабильная. Обороты внутри месяца с начала 2016 года находились в интервале 4,5—7 млрд рублей.

Активы банка на 36,5% представлены кредитным портфелем, размещенные МБК составляют 28,6%, вложения в ценные бумаги — 13,1%, высоколиквидные средства (свыше половины — остатки на корсчете в ЦБ) — 11,8%. Еще почти 10% активов нетто приходится на статьи прочих активов (преимущественно в виде средств в расчетах) и основные средства.

Кредитный портфель составляет на 1 сентября 2016 года почти 5 млрд рублей, его объем с начала года вырос на 15%. Ссуды предприятиям формируют 72% от общего объема портфеля, именно их положительная динамика (+27,7%) обеспечила рост портфеля, тогда как ссуды розничным клиентам сократились на 8,7%. Доля просроченной задолженности в совокупном портфеле выросла почти вдвое, превысив отметку в 7%. Уровень резервирования почти не изменился, но остается высоким, превышая долю просрочки, — 9,9%. Залогом имущества портфель традиционно обеспечен чуть менее чем на 100% (89,4%). Розничный портфель банка преимущественно долгосрочный (кредиты на срок свыше трех лет), тогда как корпоративный хорошо диверсифицирован по различным срокам погашения.

На межбанковском рынке банк регулярно как размещает, так и привлекает ликвидность, однако в последнее время обороты по размещению средств значительно превосходят обороты привлекаемых средств, составляя в среднем более 15—16 млрд рублей в месяц. Почти все средства внутри месяца банк размещает в российских комбанках на короткие сроки. Высокая активность сохраняется и на валютном рынке — ежемесячные обороты по счетам валютных и конверсионных операций с начала 2016 года колебались от 8,5 млрд до 32,6 млрд рублей.

Портфель ценных бумаг составляет 1,8 млрд рублей и с начала 2016 года сократился на четверть. Полностью представлен облигациями, из которых примерно половина находится в залоге по сделкам РЕПО, а «свободные» бумаги представляют собой банковских и корпоративных эмитентов, в меньшей степени — ОФЗ. Заметная часть портфеля банка регулярно находится в залоге по сделкам РЕПО, что вкупе с оборотами по счетам сделок и оборотами привлекаемых на межбанке средств позволяет судить о ликвидном характере вложений банка.

По итогам января-августа 2016 года банк заработал 12,9 млн рублей чистой прибыли — в 13 раз меньше результата за аналогичный период 2015 года (за весь 2015 год — 178,6 млн рублей чистой прибыли).

Совет директоров: Андрей Березин (председатель), Андрей Шляховой, Сергей Островский, Елизавета Самойлова, Михаил Лаврентьев.

Правление: Сергей Островский (председатель), Виктор Карасев, Ирина Бакина, Антон Дмитриев, Дмитрий Степкин.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Дата последнего изменения: 10.11.2015
Справочная информация
ООО «Коммерческий банк «Агросоюз»
Руководитель
Островский Сергей Александрович
по информации на 20.09.2016
Адрес
101000, г. Москва, Уланский пер., д. 13, стр. 1
Агросоюз
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
(495) 649-32-07
Официальный сайт
www.asbank.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.09.2016
Активы нетто
13 687 128 тыс. рублей
199 место по России, 125 место в регионе
Чистая прибыль
12 879 тыс. рублей
301 место по России, 149 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА A стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Другие продукты: Автокредиты, ,

Источник: Banki.ru