Рейтинг банков по кредитным картам

Рейтинг кредитных карт
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Аспект

изменить банк
лицензия № 608
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «АБ «Аспект» — небольшой по размеру активов столичный банк, ориентированный на кредитование физических и юридических лиц, обслуживание корпоративных клиентов, операции на валютном рынке, привлечение средств граждан во вклады. Основные источники фондирования — собственный капитал и средства физических лиц. Среди ключевых бенефициаров кредитной организации числятся представители топ-менеджмента банка.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения банка «Аспект»

Информация о банке

АБ «АСПЕКТ» (АО) — небольшой по величине активов банк, ориентированный на кредитование физических и юридических лиц, обслуживание корпоративных клиентов, операции на валютном рынке, привлечение средств граждан во вклады. В январе 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов.

Основные источники фондирования — собственный капитал и средства юридических лиц.

АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК «АСПЕКТ» (Закрытое акционерное общество) основано на базе существующего с 1947 года отделения Госбанка СССР и зарегистрировано в октябре 1990 года в Москве. Акционерами выступали предприятия и организации города Москвы. В банке несколько раз менялся состав собственников. На сегодняшний день основными бенефициарами кредитной организации выступают 11 физических лиц. Среди ключевых бенефициаров числятся представители топ-менеджмента банка, среди которых наибольшими пакетами голосующих акций, к общему числу голосующих акций в уставном капитале банка, владеют: Дмитрий Фролов (председатель наблюдательного совета), Дина Рахман, Игорь Грибков, Андрей Сыч, члены наблюдательного совета — Геннадий Воробьев и Михаил Сторож (по 11,36%); Игорь Федоров (10,89%); Михаил Третьяков (10,82%) и миноритарии (10,13%).

Сеть продаж состоит из: Филиала «Московский», двух Дополнительных офисов в г. Москва, двух Кредитно-кассовых офисах в городах Санкт-Петербург и Саранск, двух операционных офисов в городах Тамбов и Тверь.

На данный момент собственная сеть банкоматов не развита, вместе с тем Банк в настоящее время занимается проектом по выпуску собственных банковских карт, в 2014 году Банк вступил в платежную систему MasterCard. Численность персонала составляет более 200 человек.

Юридическим лицам Банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банк, банковские гарантии, кредитование (в том числе тендерное), размещение средств (депозиты, векселя, неснижаемый остаток на счете), валютные операции, сейфовые ячейки, брокерское и депозитарное обслуживание. Для физических лиц доступны РКО, вклады, сейфовые ячейки, денежные переводы («Золотая корона», UNIStream, Contact), потребительское кредитование, услуги на рынке ценных бумаг, валютно-обменные операции.

Банк имеет Генеральную лицензию Банка России и лицензии на осуществление депозитарной, брокерской и дилерской деятельности, входит в Ассоциацию российских банков (АРБ). Банк является участником международной межбанковской платежной системы SWIFT. Основные корреспондентские счета открыты в Commerzbank AG (Германия) и ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК». Банк также является участником Валютного рынка ОАО Московская биржа и участником Фондового рынка ЗАО «ФБ ММВБ».

Рейтинговым агентством «Эксперт РА» (RAEX) присвоен рейтинг кредитоспособности на уровне B++ «Приемлемый уровень кредитоспособности». В качестве ключевых позитивных факторов выделяются высокий уровень достаточности собственных средств и сбалансированность активов и пассивов на всех временных горизонтах. Прогноз по рейтингу «стабильный», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Наблюдательный совет: Дмитрий Фролов (председатель), Геннадий Воробьев, Андрей Звонов, Нина Смирнова, Михаил Сторож.

Правление: Андрей Звонов (председатель), Елена Шатохина, Кирилл Серебряков, Алла Чернышова, Андрей Смирнов.

Справка Banki.ru

Банк основан на базе существующего с 1947 года отделения Госбанка СССР и зарегистрирован в октябре 1990 года в Москве. Акционерами выступили предприятия и организации Москвы. В банке несколько раз менялся состав собственников. В январе 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов.

По информации, размещенной на сайте банка, 14 октября 2014 года состоялось внеочередное общее собрание акционеров, и большинством голосов было принято решение о переносе головного офиса из Москвы (на его месте будет функционировать филиал для обслуживания клиентов московского региона) в Республику Мордовию (г. Саранск), а также преобразование организационно-правовой формы в акционерное общество (АО) в связи с необходимостью приведения ее в соответствие с ГК РФ.

На сегодняшний день основными бенефициарами кредитной организации выступают 11 физических лиц. Среди ключевых бенефициаров числятся представители топ-менеджмента банка: наибольшими пакетами голосующих акций владеют председатель наблюдательного совета Дмитрий Фролов, Дина Рахман, Игорь Грибков, Андрей Сыч, члены наблюдательного совета Геннадий Воробьев и Михаил Сторож (по 11,36%), Игорь Федоров (10,89%), Михаил Третьяков (10,82%), Юрий Лис (2,30%), Александр Горбунов (2,27%), Валерий Лебедев (1,17%) и миноритарии (4,39%).

На текущий момент головной офис банка расположен в Москве, и после переезда в г. Саранск по данному адресу будет находиться филиал «Московский», зарегистрированный Банком России в октябре 2014 года.

Сеть обслуживания банка, помимо головного офиса, представлена московским филиалом, двумя дополнительными офисами в Москве, двумя кредитно-кассовыми офисами (в Санкт-Петербурге и Саранске) и двумя операционными офисами (в Тамбове и Твери). На данный момент собственная сеть банкоматов не развита, однако банк с 2014 года является участником платежной системы MasterCard и занимается эмиссией карт данной системы. Списочная численность персонала банка на 1 января 2016 года составляла 183 человека.

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банкинг, банковские гарантии, кредитование (в том числе тендерное), размещение средств (депозиты, векселя, неснижаемый остаток на счете), валютные операции, сейфовые ячейки, брокерское и депозитарное обслуживание.

Физическим лицам предлагается РКО, вклады, сейфовые ячейки, денежные переводы («Золотая Корона», UNIStream, Contact), потребительское кредитование, услуги на рынке ценных бумаг, валютно-обменные операции, выпуск и обслуживание банковских карт системы MasterCard.

Ключевыми клиентами банка являются компании производства, строительства, торговли, транспорта, телекоммуникаций. Среди клиентов были замечены такие компании, как ГУП «Московский городской центр дезинфекции» (крупнейшее в стране предприятие дезинфекционного профиля в системе Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека), ОАО «МосгазНИИпроект», ЗАО «МАПКФ «ЗОНТ», ООО «НПП «Гарант-Эталон» (одна из ведущих информационных компаний России), ООО «Комплексное обслуживание района», ЗАО «Цех наружной рекламы», ООО «Управляющая компания «Промышленный парк «Струнино», ЗАО «Аналитика», ООО «АСВ Строй», ООО «Рапира ХХI», ООО «Атом НиС», ООО «Лифтовое партнерство Московской области».

Активы нетто фининститута с начала 2015 года показали снижение с 2.9 млрд рублей до 2,7 млрд рублей на 1 июня 2016 года. В пассивной части причиной снижения послужило сокращение портфеля клиентских средств юрлиц (-183,1 млн рублей), а также частичное погашение обязательств по выпущенным векселям (-84,6 млн рублей). Параллельно наблюдается увеличение объема собственных средств банка на 116,6 млн рублей, портфеля МБК на 40 млн рублей и срочных средств физлиц на 20,3 млн рублей. В активной части баланса сократился объем вложений в ценные бумаги (-332,9 млн рублей), прочих активов (-201,9 млн рублей), выданных МБК (-94 млн рублей) и активов высокой ликвидности (- 41,3 млн рублей). При этом кредитный портфель показал рост на 254,4 млн рублей.

Основную долю в структуре пассивов формируют собственные средства (капитал), с начала 2015 года показавшие рост на 11,4% и на начало июня 2016 года составили 1,1 млрд рублей, или 41,6% нетто-пассивов. На увеличение объема капитала повлиял рост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки и прибыль текущего года. Норматив достаточности собственных средств на 1 июня 2016 года составил 18,64%, немного сократившись с начала 2015 года (-2,87%).

Срочные средства физлиц формируют 27% пассивов. Порядка 80% средств привлечено на срок от одного года до трех лет. На средства государственных и частных организаций приходится 12,4% нетто-пассивов. Клиентский портфель представлен в основном предприятиями торговли, финансовыми организациями и индивидуальными предпринимателями. Несмотря на небольшую клиентскую базу, обороты по счетам клиентов высокие и составляют 2—4 млрд рублей ежемесячно. Крупные клиенты, остатки средств которых превышают 10% капитала банка, составляют 21% от общей суммы клиентских средств.

Заимствования от российских банков составляют долю в 1,5% пассивов. В основном средства привлекаются сроком на один день. Выпущенные банком векселя — 1%. Срок погашения обязательств по векселям приходится на 2017—2020 годы. Все векселя номинированы в валюте РФ.

Около 48% активов приходится на кредитный портфель, ещё 27,5% составляет портфель ценных бумаг, 15,3% — основные средства и нематериальные активы, 7% — высоколиквидные активы (касса, корсчет в ЦБ РФ), 2,1% — прочие активы, менее 1% — ликвидность, размещенная на рынке МБК в российских банках.

Кредитный портфель на 1 июня 2016 года составил 1,3 млрд рублей, с начала 2015 года увеличился на 24% за счет корпоративного портфеля. Таким образом, на текущий момент в составе кредитного портфеля 69,9% занимает корпоративный портфель, 30,1% — розничное кредитование. Уровень просроченной задолженности невысокий — 1,3% портфеля, при этом резервами на возможные потери банк покрывает 20% всех ссуд, что может косвенно указывать на низкое качество кредитного портфеля. При этом стоит отметить высокое обеспечение предоставленных ссуд залогом имущества — 183,5%. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2015 года, в составе портфеля преобладали ссуды, предоставленные предприятиям торговли, — 45%. Также стоит отметить, что на двух крупнейших заемщиков приходилось 27,9% совокупного объема ссудной задолженности, что отражает умеренно высокую концентрацию кредитного риска.

Портфель ценных бумаг на 1 июня 2016 года составил 751,4 млн рублей, на 52,5% представлен вложениями в облигации банков, ещё 40,5% — корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 5,6% — облигации, переданные в залог по сделкам РЕПО, 1,3% — гособлигации. С начала 2015 года совокупный портфель ценных бумаг сократился на 30,7%. Ежемесячные обороты по портфелю невысокие и в основном не превышают 400 млн рублей.

Банк является участником валютного рынка ОАО «Московская биржа», участником фондового рынка ЗАО «ФБ ММВБ». На рынке межбанковского кредитования банк слабоактивен, в основном размещает в небольших объемах избыточную ликвидность. На валютном рынке умеренно активен, обороты по валютным операциям стабильно находятся на уровне 5—10 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 115,7 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год — 20,4 млн рублей), за пять месяцев 2016 года прибыль составила 24,4 млн рублей.

Совет директоров: Дмитрий Фролов (председатель), Геннадий Воробьев, Андрей Звонов, Нина Смирнова, Михаил Сторож.

Правление: Андрей Звонов (председатель, президент), Елена Шатохина, Кирилл Серебряков, Алла Чернышова (главный бухгалтер), Андрей Смирнов.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 18.07.2016
Справочная информация
АО «Акционерный банк «Аспект»
Руководитель
Звонов Андрей Валерьевич
по информации на 18.07.2016
Адрес
129327, г. Москва, ул. Ленская, д. 28
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 200-75-01 — единая справочная служба
(495) 587-75-01
(495) 472-39-00
Официальный сайт
www.aspectbank.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
2 705 447 тыс. рублей
399 место по России, 212 место в регионе
Чистая прибыль
5 688 тыс. рублей
363 место по России, 166 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА B++ негативный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru