Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — август, 2016

Авангард

изменить банк
лицензия № 2879
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

ПАО «АКБ «Авангард» — достаточно крупный по размеру активов финансовый институт с развитой сетью подразделений как в Москве, так и в регионах. В корпоративном сегменте основными направлениями деятельности являются расчетно-кассовое обслуживание и кредитование коммерческих предприятий, в рознице — выпуск и обслуживание кредитных карт. Владельцем банка выступает его основатель — бизнесмен Кирилл Миновалов.

Предложения банка «Авангард»

Информация о банке

ПАО АКБ «АВАНГАРД» (основан в 1994 году, генеральная лицензия Банка России № 2879) — универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг для юридических и физических лиц. Банк Авангард является ключевой структурой крупной промышленно-финансовой группы. Банк стабильно входит в число крупнейших банков России по ключевым финансовым показателям, имеет высокие рейтинги международных и российских агентств. Обслуживает более 100 тысяч корпоративных и 1 млн частных клиентов. На протяжении многих лет при постоянном увеличении количества клиентов Авангард остается одним из лучших по качеству обслуживания, входит в число лидеров «Народного рейтинга» портала Banki.ru. Региональная сеть банка насчитывает 300 офисов в 75 городах России.

Сильная сторона банка — широкое использование современных банковских технологий. Многие продукты, разработанные специалистами банка, уникальны, некоторые не имеют аналогов. Постоянно развивается интернет-банк, расширяется перечень его функций и возможностей для физических и юридических лиц.

Для юрлиц Банк Авангард предоставляет широкий спектр услуг, ориентируясь при этом в основном на комплексное расчетно-кассовое обслуживание. Основу клиентской базы Банка Авангард составляют предприятия малого и среднего бизнеса, для которых была разработана широкая линейка банковских продуктов. В то же время расчетно-кассовыми услугами банка пользуются и многие крупные холдинги, которым предоставляется возможность в режиме online получать полную консолидированную отчетность по всем дочерним компаниям.

Большим преимуществом online-сервисов Банка Авангард является то, что все возможные операции максимально перенесены в систему дистанционного обслуживания: платежи, кредиты, депозиты, обслуживание зарплатных проектов и внешнеэкономической деятельности, получение справок, выписок и т. д. Ежедневно банк обеспечивает проведение через интернет-банк более 50 тысяч платежей, которые совершаются во всех регионах присутствия банка.

Основное направление работы с физическими лицами — банковские карты и связанные с ними услуги. Авангард — единственный банк в России, предлагающий кредитные карты с первым беспроцентным периодом кредитования до 200 дней. Кроме того, Банк Авангард предлагает целый спектр услуг для путешественников. По кредитным и расчетным картам банка можно получать бонусы за оплату товаров и услуг и приобретать за них в интернет-банке билеты на поезда РЖД и самолеты любых авиакомпаний.

Справка Banki.ru

Банк был основан в 1994 году и изначально функционировал как АКБ «Садр». С июля 1996 года носит современное наименование — «Авангард». «Авангард» является ядром промышленно-финансовой группы, объединяющей предприятия аграрного и агропромышленного секторов, производственные, финансовые и инвестиционные компании. В группу входят такие предприятия, как ОАО «Авангард-Агро» (один из крупнейших сельхозпроизводителей в России, специализирующийся на выращивании зерновых и технических сельскохозяйственных культур, производстве пивоваренного солода) и ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант».

Ключевой бенефициар — президент, председатель совета банка Кирилл Миновалов (владеет пакетом в 99,27% через ООО «Алькор Холдинг Групп»). На миноритариев приходится 0,73% акций.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве, сеть подразделений включает в себя филиал в Санкт-Петербурге, 19 представительств, сто дополнительных офисов, 16 операционных касс вне кассового узла, 139 кредитно-кассовых и 13 операционных офисов. Банк представлен в 75 городах России. Численность персонала банка на начало 2016 года составляла более 4,2 тыс. человек.

Частным лицам банк предлагает линейку вкладов, банковские карты платежных систем Visa и MasterCard, автокредитование, денежные переводы (Western Union и UNIStream), операции с ценными бумагами и драгоценными металлами, интернет-банкинг. Банком выпущено более 3 млн банковских карт международных платежных систем Visa и MasterCard.

Юридическим лицам доступны услуги РКО, кредитования, инкассации, эквайринга, документарные операции, зарплатные проекты, депозиты, валютный контроль, дистанционное банковское обслуживание «Авангард Интернет-банк», корпоративные карты, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами и др. В разное время среди клиентов банка были замечены такие компании как Международное Открытое Акционерное Общество «Седин», ОАО «Гидропресс», ОАО «Котласский мост», ОАО «Добрянские городские коммунальные электрические сети», ОАО «Самарский завод клапанов», ОАО «Эссет менеджмент технолоджиз», ОАО «Ярославский завод «Красный Маяк», ОАО «РУСТ», ЗАО «Великодворский стекольный завод», ОАО «Армада», ОАО «Искитимцемент», ОАО «Завод по производству систем программного управления», ОАО «Аэропорт Архангельск». Всего в банке обслуживается порядка 103,5 тыс. корпоративных и 1 млн частных клиентов.

По итогам первого полугодия 2016 года активы кредитного учреждения показали сокращение на 9 млрд рублей и на 1 июля 2016 года составили 135,8 млрд рублей. Снижение активов в первом полугодии текущего года обсулослвено частичным погашением обязательств по собственным выпущенным ценным бумагам (-15,1 млрд рублей), а также сокращением портфеля привлеченных МБК (-768,6 млн рублей) и незначительным оттоком средств юрлиц (-226,8 млн рублей). При этом в пассивах наблюдается приток срочных вкладов физлиц (+2,3 млрд рублей) и увеличение собственного капитала (+1,3 млрд рублей). В активной части баланса наблюдается резкое падение объема кредитного портфеля (-10,04 млрд рублей), отрицательную динамику продемонстрировали также прочие активы (-233,9 млн рублей), вложения в ценные бумаги (-72,8 млн рублей) и активы высокой ликвидности (-8,4 млн рублей). В то же время наблюдается умеренный прирост портфеля предоставленных МБК — плюс 1,3 млрд рублей.

В структуре пассивов основная доля (36,2%) приходится на средства юрлиц, представленные преимущественно остатками на расчетных счетах. Еще 31,3% формируют вклады населения, которые в основном привлечены на срок от одного года до трех лет. Доля выпущенных банком собственных ценных бумаг (облигации, векселя) составляет 2,4% нетто-пассивов, привлеченные банком кредиты и депозиты от российских банков и банков-нерезидентов — менее 1%. Клиентская база фининститута активная, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 256—285 млрд рублей ежемесячно.

Собственные средства (капитал) формируют 14,2% нетто-пассивов, с начала 2016 года показали прирост на 7,2% и на 1 июля 2016 года составили 19,2 млрд рублей. В состав капитала включены два субординированных займа на общую сумму в 969 млн рублей с датой погашения 30 июня 2030 года. Займы привлечены непосредственно от акционера банка — ООО «Алькор Холдинг Групп». Норматив достаточности средств (Н1.0) находится на приемлемом уровне — 17,2%, немного вырос в динамике (15,3% на 1 января 2016 года).

Структура активов на 53,9% представлена кредитным портфелем, ещё 15,7% — объем размещения депозитов и кредитов в российских банках, банках-нерезидентах, а также в ЦБ РФ, 14,6% — вложения в ценные бумаги. Доля высоколиквидных активов — 11,8%, основная часть отражена на ностро-счетах в иностранных банках. Стоит также отметить достаточно высокие обороты по кассе, за июль 2016 года их объем составил 142,1 млрд рублей, или 104,6% нетто-активов (на начало января 2016 года обороты по кассе превышали чистые активы на 109,8%). Прочие активы составляют 3,3% нетто-активов.

Кредитный портфель с начала 2016 года сократился на 12,1%, составив на 1 июля 2016 года 73,2 млрд рублей. Сокращение в большей степени наблюдается в корпоративном портфеле (-9,2 млрд рублей). Уровень просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю невысокий — 3,9%. Уровень резервирования превышает просрочку почти в 6,5 раз — 25,3%. Портфель частично обеспечен залогом имущества (61%). Согласно отчетности по МСФО по итогам 2015 года, структура корпоративного кредитного портфеля была представлена следующими отраслями экономики: сельское хозяйство — 30,5%, производство — 15,3%, пищевая промышленность — 13,5%, лизинг — 11,9%, торговля — 4,9%, недвижимость — 4,7%, страхование и финансы — 3,8%, строительство — 3,4%. Кредитный портфель отличается повышенной концентрацией на крупнейших заемщиках — кредиты пяти крупнейших из них составляют 32,6% от совокупного портфеля на начало 2016 года (37,3% годом ранее).

Портфель ценных бумаг — 19,8 млрд рублей, или 14,6% нетто-активов, на 60,1% представлен вложениями в облигации иностранных государств, ещё 11,3% составляют гособлигации, 9,9% — корпоративные облигации иностранных эмитентов, 8,3% вложено в акции частных российских компаний, 6,5% — облигации, переданные в рамках операций РЕПО с Банком России, 3,8% — вложения в облигации кредитных учреждений — нерезидентов. Обороты по портфелю внутри месяца умеренные и не превышают 22 млрд рублей.

На рынке межбанковских кредитов «Авангард» выступает активным игроком, как привлекая, так и размещая свободные средства. Банк также довольно активен на валютном рынке и рынке ценных бумаг, в том числе по операциям РЕПО.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,4 млрд рублей по РСБУ (за 2014 год аналогичный показатель составил 1,9 млрд рублей). За шесть месяцев 2016 года банк заработал 1,2 млрд рублей прибыли.

Совет банка: Кирилл Миновалов (председатель, президент), Анатолий Яблонский, Сергей Николаев, Елена Щербакова, Марина Мелия.

Правление: Валерий Торхов (председатель), Владимир Андреев, Станислав Коновалов, Сергей Николаев, Юлия Вишневская (главный бухгалтер).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 22.08.2016
Справочная информация
ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»
Руководитель
Торхов Валерий Леонидович
по информации на 22.08.2016
Адрес
115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 12, стр. 1
Авангард
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 333-98-98 — круглосуточная служба клиентской поддержки
(495) 234-98-98
Официальный сайт
www.avangard.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.09.2016
Активы нетто
139 624 465 тыс. рублей
53 место по России, 42 место в регионе
Чистая прибыль
1 244 627 тыс. рублей
38 место по России, 29 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
Рус-Рейтинг AA- стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru