Вход

Банк Жилищного Финансирования

изменить банк
лицензия № 3138
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Банк Жилищного Финансирования» — небольшой по размеру активов узкоспециализированный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов населению. Финорганизацию контролируют совладельцы группы компаний «ПИК» (основное направление — девелопмент) Кирилл Писарев и Юрий Жуков. Фондируется банк как за счет депозитов физлиц, так и за счет депозитов, привлеченных от компаний, а также АИЖК.

 

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Банка Жилищного Финансирования

Информация о банке

О Банке Жилищного Финансирования:

• Специализированный ипотечный Банк;
• Банк входит в TOП банков — лидеров по ипотечному кредитованию в России;
• Высокий рейтинг «А» от «Национального Рейтингового Агентства»;
• Более 20 лет успешной работы на рынке банковских услуг;
• Офисы в 16 городах России;
• Банк является сервисным агентом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»;
• Высокий уровень достаточности капитала;
• Низкий уровень концентрации кредитного риска.

Акционерное Общество «Банк Жилищного Финансирования» (АО «Банк ЖилФинанс) — специализированный ипотечный банк, активно работающий на российском рынке ипотечного кредитования 20 лет. Приоритетные направления деятельности — ипотечное кредитование и привлечение вкладов физических лиц. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

Банк входит в ТОП рейтинга ипотечных кредиторов в РФ. Объем выданных ипотечных кредитов Банком составил более 73 млрд. рублей. Депозитный портфель физических лиц (срочные вклады и вклады «до востребования») в Банке на 01.01.2017 г. составил более 7 млрд. рублей. По итогам 2016 г. Банк Жилищного Финансирования вошел в ТОП-200 банков РФ по депозитам, заняв 149 место (РИА Рейтинг).

Банк обслуживает портфель рефинансированных ипотечных кредитов по различным программам, включая АО «АИЖК», на сумму более чем 17 млрд. рублей. Объем проведенных сделок по секьюритизации ипотечных кредитных активов составил 15,2 млрд.рублей. В 2016г Банк первым в РФ совместно с АО «АИЖК» провел сделку по программе «Фабрика ИЦБ АИЖК» на сумму 2,05 млрд.рублей в качестве оригинатора.

Банк является членом Российской национальной ассоциации СВИФТ, Ассоциации Региональных Банков России, Ассоциации Российских Банков, Национальной Валютной Ассоциации и Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР). Имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ № 3138.

Справка Banki.ru

Банк учрежден в Москве в 1994 году структурами строительно-девелоперской группы «ПИК»* как «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (ОПТ-Банк). В 1997 году преобразован в закрытое акционерное общество, а в 2005 году получил свое действующее наименование — «Банк Жилищного Финансирования». В начале февраля 2015 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество.

Бенефициарами банка в равных долях являются совладельцы ГК «ПИК», члены совета директоров банка Кирилл Писарев и Юрий Жуков (по 49,96%). На миноритариев приходится 0,08% акций общества. Контроль над банком осуществляется через несколько уровней иностранных компаний.

Будучи тесно связанным с группой «ПИК», «Жилфинанс», сконцентрированный на ипотечном кредитовании, переживал в кризис все проблемы группы. Положительного эффекта не дало даже взаимодействие с Международной финансовой корпорацией (IFC) в рамках соглашения 2006 года о сотрудничестве и техническом содействии в области жилищного ипотечного кредитования. Резкое снижение темпов реализации уже построенной недвижимости, а также задержки финансирования по текущим проектам в разгар кризиса все больше сказывались на деятельности и финансовом здоровье ГК «ПИК». Кроме того, лишившиеся работы или потерявшие часть заработка заемщики увеличивали объемы просроченной задолженности перед банком, вынуждая кредитный институт формировать резервы, что усугубляло его положение.

Под влиянием вышеописанной ситуации «Жилфинанс» в 2009 году резко сократил объемы ипотечного кредитования — до 1,2 млрд рублей с 8,1 млрд рублей годом ранее. В начале того же года банк не преминул воспользоваться возможностью реструктуризации части кредитного портфеля с помощью Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, стопроцентная «дочка» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Тогда агентство предоставило заемщикам банка 1,295 млн рублей. К концу 2009 года «Жилфинанс» заключил первую сделку по продаже АРИЖК пула из нескольких десятков реструктурированных кредитов в рамках нового соглашения.

Занимаясь собственно ипотечным кредитованием, банк является также одним из каналов продажи населению недвижимости, построенной ГК «ПИК». Базу для фондирования деятельности формируют депозиты населения, а также средства компаний (предположительно предоставленные акционерами банка) и АИЖК.

Головной офис банка расположен в Москве, региональная сеть включает в себя три филиала (в Нижнем Новгороде, Омске и Краснодаре), три кредитно-кассовых офиса (в Екатеринбурге, Калининграде и Санкт-Петербурге) и восемь операционных офисов обслуживания в крупных городах РФ (в Липецке, Волгограде, Саратове, Перми, Казани, Новосибирске, Красноярске и Новороссийске), а также два банкомата и 18 пунктов выдачи наличных. В конце апреля 2017 года был закрыт операционный офис в Ростове-на-Дону. Оценочная численность персонала составляет 402 человека.

С января 2016 года по апрель 2017 года объем нетто-активов снизился на 1,3 млрд рублей, или 12,1%, составив на 1 мая 9,7 млрд рублей. Снижение в пассивной части обусловлено оттоком собственных средств (-461,2 млн рублей), средств на счетах юридических лиц (-416,04 млн рублей), а также полным сокращением объема привлечения на рынке МБК. При этом банк нарастил объем средств физических лиц на 120,3 млн рублей. В активной части баланса существенно сократился кредитный портфель (-2,8 млрд рублей). Параллельно наблюдается прирост прочих активов (+925,6 млн рублей), портфеля выданных МБК (+211,2 млн рублей), вложений в портфель облигаций сторонних эмитентов (+183,1 млн рублей), объема основных средств и нематериальных активов (+121 млн рублей) и высоколиквидных активов (+60,6 млн рублей).

Ресурсная база кредитного учреждения в большей степени представлена вкладами физических лиц, доля которых на 1 мая 2017 года составляет 70,4% нетто-пассивов. Практически весь объем средств физических лиц привлечен на сроки от одного года до трех лет (95,8%). Порядка 16% пассивов приходится на средства юридических лиц (-21,2%, или 416,04 млн рублей с начала 2016 года). Основу клиентской базы юридических лиц составляют депозиты срочностью более трех лет. Структура клиентского портфеля юрлиц представлена отраслями финансового сектора и страхования. Клиентская база банка небольшая, что связано со спецификой его бизнеса. Платежная динамика клиентской базы невысокая, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 3—8 млрд рублей ежемесячно. Также банк отмечает низкую концентрацию клиентского портфеля: на десять крупнейших клиентов приходится 9,1% всех средств клиентов.

Собственные средства банка формируют 23,4% пассивов нетто, с начала 2016 года сократились на 16,9%, составив к началу мая 2017 года 2,3 млрд рублей. Стоит отметить наличие в составе капитала субординированных кредитов на общую сумму в 1,347 млрд рублей, со сроками погашения бессрочно (0,339 млрд рублей) и с 28 августа по 1 сентября 2024 года (1,008 млрд рублей). Все субординированные кредиты привлечены от связанной стороны. Норматив достаточности собственных средств банка, рассчитанный по методике ЦБ РФ, поддерживается на приемлемом уровне — 15,71%, при этом снижается в динамике (19,58% на 1 января 2016 года).

В структуре нетто-активов фининститута 32,9% представлено прочими активами, главным образом вложениями в приобретенные права требования (счет 47801); 28,2% составляют вложения в облигации сторонних эмитентов, 26,4% — кредитный портфель, 4,7% — основные средства и нематериальные активы, 4,2% — высоколиквидные активы, 3,7% — вложения в портфель предоставленных МБК.

Портфель ценных бумаг — 2,7 млрд рублей, или 28,2% нетто-активов, с начала 2016 года увеличился на 7,2%, или 183,1 млн рублей. Портфель полностью представлен вложениями в корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов. На отчетную дату отсутствовал портфель ценных бумаг, переданных в залог по сделкам РЕПО с Банком России. Обороты по портфелю умеренные и внутри месяца варьируются в диапазоне 0,1—9,5 млрд рублей.

Кредитный портфель банка с начала прошлого года показал значительное сокращение — на 52,6%, или 2,8 млрд рублей, составив на отчетную дату 2,6 млрд рублей. Основное сокращение пришлось на розничный кредитный портфель, объем которого уменьшился на 49,7%, или 2,1 млрд рублей. Несмотря на столь значительное сокращение, розничные ссуды по-прежнему лидируют в общем объеме кредитного портфеля с долей в 83,4%. На корпоративный портфель приходится 16,6%. В розничном портфеле наблюдается заметное снижение объема просроченной задолженности (-50,9%), при этом до нуля сократилась просрочка по корпоративному кредитному портфелю. В результате доля просрочки в общем объеме снизилась с 6,2% до 5,9%. Доля резервирования в целом по кредитному портфелю за отчетный период продемонстрировала рост с 4,9% до 11,8%. Банк демонстрирует низкое качество обеспечения ссуд залогом имущества (19,3% на 1 мая 2017 года). В отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля преобладают предприятия сферы финансов, торговли, производства и строительства, а также сферы услуг. Ввиду специфики бизнеса банка весь объем ссуд предоставлен на сроки свыше одного года.

На рынке межбанковских кредитов фининститут в большей степени размещает избыточную ликвидность в умеренных объемах, которые в последние месяцы составляли 1,4—6,8 млрд рублей. Практически все средства банк привлекает от ЦБ РФ в рамках операций РЕПО. На рынке Forex проявляет достаточно высокую активность. Стоит отметить, что с начала 2016 года кредитная организация значительно нарастила объемы валютных операций: соответствующие обороты на начало мая 2017 года составили порядка 25,5 млрд рублей.

По итогам 2016 года банк понес убыток в размере 456,3 млн рублей по РСБУ (за 2015 год — прибыль 15,2 млн рублей). За четыре месяца 2017 года убыток составил 70,7 млн рублей. Основная причина отрицательного финансового результата, полученного в 2016 году, — возросшие расходы на формирование резервов на возможные потери.

Совет директоров: Николай Шитов (председатель), Кирилл Писарев, Юрий Жуков, Александр Губарев, Грегори Ширин.

Правление: Руслан Исеев (председатель), Игорь Жигунов, Сергей Нечет, Валерия Дулина (главный бухгалтер).

 

* Группа компаний «ПИК» основана в 1994 году Кириллом Писаревым и Юрием Жуковым. Сегодня является одним из ведущих российских девелоперов в области жилой недвижимости (специализация — панельное домостроение, жилье экономкласса). Активы группы по РСБУ за три месяца 2017 года — 192 млрд рублей, капитал — 63,6 млрд рублей, выручка за три месяца 2017 года — 5,9 млрд рублей, прибыль — 2,0 млрд рублей. С начала своей деятельности ГК «ПИК» построила около 16 млн кв. м жилой недвижимости (более 270 тыс. квартир).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 29.05.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Банк Жилищного Финансирования»
Руководитель
Исеев Руслан Маратович
по информации на 29.05.2017
Адрес
123001, Москва, ул. Спиридоновка, 27/24
Банк Жилищного Финансирования
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
8 800 555-00-26 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.bgfbank.ru
Финансовый рейтинг
на 01.06.2017
Активы нетто
9 651 782 тыс. рублей
212 место по России, 129 место в регионе
Чистая прибыль
32 104 тыс. рублей
219 место по России, 128 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА ruB+ стабильный подробнее
НРА A негативный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в других городах

Источник: Banki.ru