Банк Жилищного Финансирования

изменить банк
лицензия № 3138
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Банк Жилищного Финансирования» — относительно небольшой по размеру активов узкоспециализированный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов населению. Финорганизацию контролируют совладельцы группы компаний «ПИК» (основное направление — девелопмент) Кирилл Писарев и Юрий Жуков. Фондируется банк как за счет депозитов физлиц, так и за счет депозитов, привлеченных от компаний, а также АИЖК.

 

Предложения Банка Жилищного Финансирования

Информация о банке

Банк Жилищного Финансирования (АО «Банк ЖилФинанс») — специализированный ипотечный банк, активно работающий на российском рынке ипотечного кредитования более 20 лет. Приоритетное направление деятельности Банка ─ ипотечное кредитование и привлечение вкладов физических лиц.

Банк входит в ТОП-15 рейтинга ипотечных кредиторов в РФ;

Высокий уровень достаточности капитала;

Хорошие значения нормативов мгновенной и текущей ликвидности;

Низкий уровень концентрации кредитного риска.

По итогам 2013 года АО «Банк Жилищного Финансирования» признан лучшей финансовой компанией на рынке ипотечных сделок и жилищных программ» конкурса профессионального признания на Северо-Западе РФ «Каисса»;

Банк получил премию «CREDO-2014» в номинации «Лучшая кредитная организация на рынке ипотечного кредитования»;

В текущем году Банк получил высшую оценку и диплом от ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» за «Стабильно высокие объемы и качество рефинансированных закладных в 2013 году». Рейтинг первой группы качества закладных.

Банк имеет одну из самых широких продуктовых линеек на российском ипотечном рынке, предоставляя ипотечные кредиты, как на приобретение недвижимости, так и под залог существующего жилья. Банк обслуживает портфель ипотечных кредитов по различным программам, включая АИЖК, на сумму более чем 15 млрд рублей.

По итогам 2013 года Банк выдал 9,7 млрд руб. ипотечных кредитов (прирост объема выдачи ипотеки год к году составил 26%, для сравнения — рост ипотечного рынка вторичного жилья составил 15%). В I полугодии 2014 года выдано уже 4,9 млрд руб. ипотечных кредитов (рост на 23% относительно I полугодия 2013 года). Прирост ипотечного портфеля на обслуживании составил 30%. Банк следует современным новейшим тенденциям в развитии банковского бизнеса, с каждым годом увеличивая объемы ипотечного кредитования, улучшая клиентский сервис и предлагая партнерам успешные технологии в выдаче и обслуживании кредитов.

В 2014 году Банк Жилищного Финансирования при участии АИЖК и ВТБ Капитал успешно завершил серию сделок общим объемом 2,4 млрд рублей по секьюритизации части своего портфеля ипотечных кредитов.

«Эксперт РА» отметило Банк Жилищного Финансирования «За активное продвижение продуктов АИЖК на рынке ипотечного кредитования»

Банк Жилищного Финансирования имеет развитую региональную сеть, которая состоит из 18 точек продаж, расположенных в крупнейших городах Российской Федерации: Москве (головной офис), Санкт-Петербурге, Липецке, Ярославле, Ростове-на-Дону, Волгограде, Нижнем Новгороде, Самаре, Саратове, Перми, Омске, Новосибирске, Красноярске, Краснодаре, Новороссийске, Калининграде, Екатеринбурге и Казани и более 1000 агентов по B2B.

АО «Банк ЖилФинанс» имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ № 3138 от 17 февраля 2005 года и лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на ведение: брокерской, дилерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и осуществлению депозитарной деятельности. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (11 июля 2005 года № 834).

«Национальное рейтинговое агентство» подтверждает высокий уровень надежности Банка, присвоив индивидуальный рейтинг кредитоспособности уровня «А+». Аудитором Банка является одна из крупнейших в мире аудиторских компаний «Deloitte& Touche».

АО «Банк ЖилФинанс» является членом Российской национальной ассоциации SWIFT, Ассоциации Региональных Банков России, Ассоциации Российских Банков, Национальной Валютной Ассоциации и Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Справка Banki.ru

Банк учрежден в Москве в 1994 году структурами строительно-девелоперской группы «ПИК»* под наименованием «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (ОПТ-Банк). В 1997 году преобразован в закрытое акционерное общество, а в 2005 году получил свое нынешнее наименование — «Банк Жилищного Финансирования».

Бенефициарами банка в равных долях являются совладельцы ГК «ПИК» Кирилл Писарев и Юрий Жуков (по 49,96%). На миноритариев приходится 0,08% акций общества. Контроль над банком осуществляется через несколько уровней иностранных компаний.

Будучи тесно связанным с группой «ПИК», «Жилфинанс», сконцентрированный на ипотечном кредитовании, переживал в кризис все проблемы группы. Положительного эффекта не дало даже взаимодействие с Международной финансовой корпорацией (IFC) в рамках соглашения 2006 года о сотрудничестве и техническом содействии в области жилищного ипотечного кредитования. Резкое снижение темпов реализации уже построенной недвижимости, а также задержки финансирования по текущим проектам в разгар кризиса все больше сказывались на деятельности и финансовом здоровье ГК «ПИК». Кроме того, лишившиеся работы или потерявшие часть заработка заемщики увеличивали объемы просроченной задолженности перед банком, вынуждая кредитный институт формировать резервы, что еще более усложняло его положение.

Под влиянием вышеописанной ситуации «Жилфинанс» в 2009 году резко сократил объемы ипотечного кредитования — до 1,2 млрд рублей с 8,1 млрд рублей годом ранее. В начале того же года банк не преминул воспользоваться возможностью реструктуризации части кредитного портфеля с помощью Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, 100-процентная «дочка» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Тогда агентство предоставило заемщикам банка 1,295 млн рублей. К концу 2009 года «Жилфинанс» заключил первую сделку по продаже АРИЖК пула из нескольких десятков реструктурированных кредитов в рамках нового соглашения.

Банк, помимо того что занимается собственно ипотечным кредитованием, является одним из каналов продажи населению недвижимости, построенной ГК «ПИК». Базу для фондирования деятельности формируют депозиты населения, а также средства компаний (предположительно предоставленные акционерами банка) и АИЖК. По объему выданных в первой половине 2015 года ипотечных жилищных кредитов «Жилфинанс» занял восьмое место среди российских банков с показателем 4,80 млрд рублей.

Головной офис банка расположен в Москве, региональная сеть включает в себя три филиала (в Нижнем Новгороде, Омске и Краснодаре) и еще три кредитно-кассовых и девять операционных офиса обслуживания в крупных городах РФ, а также два банкомата и 18 пунктов выдачи наличных. Оценочная численность персонала составляет 402 человека.

С января 2015 года активы банка увеличились на 2,4 млрд рублей, или 27,2% и на начало июня 2016 года составили 11,3 млрд рублей. Рост активов банка за анализируемый период обусловлен притоком вкладов физических лиц, показавшим рост с 4,7 млрд рублей до 7,1 млрд рублей (+50,4%), а также в меньшей степени увеличением объема привлеченных МБК на 433,8 млн рублей. В то же время наблюдается незначительное снижение средств юрлиц на 302,2 млн рублей и собственных средств банка на 297,5 млн рублей. В активной части положительную динамику продемонстрировали прочие активы (+1,2 млрд рублей), портфель ценных бумаг (+949,8 млн рублей), кредитный портфель (+420,3 млн рублей) и размещенные МБК (+255 млн рублей), при сокращении объема высоколиквидных средств на 423,1 млн рублей.

Значительную долю в пассивах формируют вклады населения, их показатель на начало июня 2016 года составил 62,4%. Практически все средства привлечены на срок от 1 года до 3-х лет (89% от совокупного портфеля средств физлиц). На средства юрлиц приходится 15,9% нетто-пассивов, большая часть которых состоит из депозитов. Клиентская база банка небольшая, что связано со спецификой его бизнеса. Структура клиентского портфеля юрлиц представлен отраслями финансового сектора и страхования. Платежная динамика клиентской базы невысокая, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 3—11 млрд рублей ежемесячно. Также банк отмечает низкую концентрацию клиентского портфеля: на десять крупнейших клиентов приходится 9,1% всех средств клиентов.

Доля портфеля привлеченных средств на рынке МБК составляет 6,2% нетто-пассивов. Практически все средства привлечены от ЦБ РФ в рамках сделок РЕПО. Обороты по сделкам умеренные и находятся в районе 2—3 млрд рублей ежемесячно.

Собственные средства (капитал) занимают 23,5% пассивов, с начала 2015 года показали снижение на 10%, составив на 1 июня 2016 года 2,7 млрд рублей. В состав капитала включены субординированные кредиты, остаток которых на 31 декабря 2015 года составлял 1,3 млрд рублей (согласно отчетности по МСФО). Средства привлечены со сроком погашения в 2024 и 2039 г. г.. Норматив достаточности собственных средства (Н1.0) находится на приемлемом уровне — 16,95%, с начала 2015 года сократился в динамике (25,91% на 1 января 2015 года).

В структуре активов 49,6% приходится на кредитный портфель, ещё 20,9% формируют вложения в ценные бумаги, 20,2% — иммобилизованные активы, по 3,4% — выданные МБК и основные средства и нематериальные активы, 2,5% — высоколиквидные активы.

Кредитный портфель — 49,6% нетто-активов, с начала 2015 года вырос на 8,1% и на 1 июня 2016 года составил 5,6 млрд рублей. На 68,5% портфель представлен займами физлицам, которые в свою очередь почти полностью представлены ипотечными ссудами. Корпоративный портфель формирует 31,5% совокупного кредитного портфеля. Просроченная задолженность с начала 2015 года увеличилась на 16,1 млн рублей, при этом ее уровень за отчетный период не менялся — 4,7%. Резервами банк покрывал 4,1% от объема всех ссуд. Обеспеченность кредитов залоговым имуществом показана на низком уровне — 15,2%. В отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля преобладали сфера финансов, предприятия торговли, производства и строительства, а также сфера услуг.

Портфель ценных бумаг — 2,4 млрд рублей, с начала 2015 года увеличился на 67,2%. Портфель полностью представлен вложениями в облигации, которые в свою очередь распределены между корпоративными облигациями, в том числе иностранных эмитентов (67%) и облигациями, переданными в залог ЦБ РФ в рамках операций РЕПО (33%). Обороты по портфелю умеренные и внутри месяца варьируются в диапазоне 2—7 млрд рублей.

На рынке межбанковских кредитов фининститут в большей степени размещает избыточную ликвидность в умеренных объемах, которые в последние месяцы составляли 1—6 млрд рублей. Также банк практически все средства привлекает от Банка России в рамках операций РЕПО. На рынке Forex проявляет достаточно высокую активность. Стоит также отметить, что с начала 2015 года кредитная организация значительно увеличила объемы валютных операций. Обороты по валютным операциям на начало июня 2016 года составили порядка 26 млрд рублей.

По итогам 2015 года банк получил 15,2 млн рублей чистой прибыли (за 2014 год кредитная организация получила чистую прибыль в размере 64,3 млн рублей по РСБУ). За пять месяцев 2016 года банком понесен убыток в размере 80,7 млн рублей.

Совет директоров: Николай Шитов (председатель), Кирилл Писарев, Юрий Жуков, Александр Губарев, Грегори Ширин.

Правление: Руслан Исеев (председатель), Игорь Жигунов, Валерия Дулина (главный бухгалтер).

* Группа компаний «ПИК» основана в 1994 году Кириллом Писаревым и Юрием Жуковым. Сегодня является одним из ведущих российских девелоперов в области жилой недвижимости (специализация — панельное домостроение, жилье экономкласса). Активы группы по РСБУ за три месяца 2016 года — 119,9 млрд рублей, капитал — 52,7 млрд рублей, выручка за три месяца 2016 года — 2,8 млрд рублей, прибыль составила 2,4 млрд рублей. С начала своей деятельности ГК «ПИК» построила около 15 млн кв. м жилой недвижимости (более 250 тыс. квартир).

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 11.07.2016
Справочная информация
АО «Банк Жилищного Финансирования»
Руководитель
Исеев Руслан Маратович
по информации на 11.07.2016
Адрес
123001, Москва, ул. Спиридоновка, 27/24
Банк Жилищного Финансирования
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 555-00-26 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.bgfbank.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.07.2016
Активы нетто
11 403 135 тыс. рублей
219 место по России, 140 место в регионе
Чистая прибыль
-51 043 тыс. рублей
554 место по России, 271 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА A стабильный подробнее
НРА A+ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты