Банк Жилищного Финансирования

изменить банк
лицензия № 3138
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Банк Жилищного Финансирования» — относительно небольшой по размеру активов узкоспециализированный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов населению. Финорганизацию контролируют совладельцы группы компаний «ПИК» (основное направление — девелопмент) Кирилл Писарев и Юрий Жуков. Фондируется банк как за счет депозитов физлиц, так и за счет депозитов, привлеченных от компаний, а также АИЖК.

 

Предложения Банка Жилищного Финансирования

Информация о банке

Банк Жилищного Финансирования (АО «Банк ЖилФинанс») — специализированный ипотечный банк, активно работающий на российском рынке ипотечного кредитования более 20 лет. Приоритетное направление деятельности Банка ─ ипотечное кредитование и привлечение вкладов физических лиц.

Банк входит в ТОП-15 рейтинга ипотечных кредиторов в РФ;

Высокий уровень достаточности капитала;

Хорошие значения нормативов мгновенной и текущей ликвидности;

Низкий уровень концентрации кредитного риска.

По итогам 2013 года АО «Банк Жилищного Финансирования» признан лучшей финансовой компанией на рынке ипотечных сделок и жилищных программ» конкурса профессионального признания на Северо-Западе РФ «Каисса»;

Банк получил премию «CREDO-2014» в номинации «Лучшая кредитная организация на рынке ипотечного кредитования»;

В текущем году Банк получил высшую оценку и диплом от ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» за «Стабильно высокие объемы и качество рефинансированных закладных в 2013 году». Рейтинг первой группы качества закладных.

Банк имеет одну из самых широких продуктовых линеек на российском ипотечном рынке, предоставляя ипотечные кредиты, как на приобретение недвижимости, так и под залог существующего жилья. Банк обслуживает портфель ипотечных кредитов по различным программам, включая АИЖК, на сумму более чем 15 млрд рублей.

По итогам 2013 года Банк выдал 9,7 млрд руб. ипотечных кредитов (прирост объема выдачи ипотеки год к году составил 26%, для сравнения — рост ипотечного рынка вторичного жилья составил 15%). В I полугодии 2014 года выдано уже 4,9 млрд руб. ипотечных кредитов (рост на 23% относительно I полугодия 2013 года). Прирост ипотечного портфеля на обслуживании составил 30%. Банк следует современным новейшим тенденциям в развитии банковского бизнеса, с каждым годом увеличивая объемы ипотечного кредитования, улучшая клиентский сервис и предлагая партнерам успешные технологии в выдаче и обслуживании кредитов.

В 2014 году Банк Жилищного Финансирования при участии АИЖК и ВТБ Капитал успешно завершил серию сделок общим объемом 2,4 млрд рублей по секьюритизации части своего портфеля ипотечных кредитов.

«Эксперт РА» отметило Банк Жилищного Финансирования «За активное продвижение продуктов АИЖК на рынке ипотечного кредитования»

Банк Жилищного Финансирования имеет развитую региональную сеть, которая состоит из 18 точек продаж, расположенных в крупнейших городах Российской Федерации: Москве (головной офис), Санкт-Петербурге, Липецке, Ярославле, Ростове-на-Дону, Волгограде, Нижнем Новгороде, Самаре, Саратове, Перми, Омске, Новосибирске, Красноярске, Краснодаре, Новороссийске, Калининграде, Екатеринбурге и Казани и более 1000 агентов по B2B.

АО «Банк ЖилФинанс» имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ № 3138 от 17 февраля 2005 года и лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на ведение: брокерской, дилерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и осуществлению депозитарной деятельности. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (11 июля 2005 года № 834).

«Национальное рейтинговое агентство» подтверждает высокий уровень надежности Банка, присвоив индивидуальный рейтинг кредитоспособности уровня «А+». Аудитором Банка является одна из крупнейших в мире аудиторских компаний «Deloitte& Touche».

АО «Банк ЖилФинанс» является членом Российской национальной ассоциации SWIFT, Ассоциации Региональных Банков России, Ассоциации Российских Банков, Национальной Валютной Ассоциации и Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Справка Banki.ru

Банк учрежден в Москве в 1994 году структурами строительно-девелоперской группы «ПИК»* под наименованием «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (ОПТ-Банк). В 1997 году преобразован в закрытое акционерное общество, а в 2005 году получил свое нынешнее наименование — «Банк Жилищного Финансирования».

Бенефициарами банка в равных долях являются совладельцы ГК «ПИК» Кирилл Писарев и Юрий Жуков. Контроль над банком осуществляется через несколько уровней иностранных компаний.

Будучи тесно связанным с группой «ПИК», «Жилфинанс», сконцентрированный на ипотечном кредитовании, переживал в кризис все проблемы группы. Положительного эффекта не дало даже взаимодействие с Международной финансовой корпорацией (IFC) в рамках соглашения 2006 года о сотрудничестве и техническом содействии в области жилищного ипотечного кредитования. Резкое снижение темпов реализации уже построенной недвижимости, а также задержки финансирования по текущим проектам в разгар кризиса все больше сказывались на деятельности и финансовом здоровье ГК «ПИК». Кроме того, лишившиеся работы или потерявшие часть заработка заемщики увеличивали объемы просроченной задолженности перед банком, вынуждая кредитный институт формировать резервы, что еще более усложняло его положение.

Под влиянием вышеописанной ситуации «Жилфинанс» в 2009 году резко сократил объемы ипотечного кредитования — до 1,2 млрд рублей с 8,1 млрд рублей годом ранее. В начале того же года банк не преминул воспользоваться возможностью реструктуризации части кредитного портфеля с помощью Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, 100-процентная «дочка» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Тогда агентство предоставило заемщикам банка 1,295 млн рублей. К концу 2009 года «Жилфинанс» заключил первую сделку по продаже АРИЖК пула из нескольких десятков реструктурированных кредитов в рамках нового соглашения.

Банк, помимо того что занимается собственно ипотечным кредитованием, является одним из каналов продажи населению недвижимости, построенной ГК «ПИК». Базу для фондирования деятельности формируют депозиты населения, а также средства компаний (предположительно предоставленные акционерами банка) и АИЖК. По объему выданных в первой половине 2015 года ипотечных жилищных кредитов «Жилфинанс» занял восьмое место среди российских банков с показателем 4,80 млрд рублей.

Головной офис банка расположен в Москве, региональная сеть включает в себя четыре филиала (в Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре, Калининграде) и еще 13 офисов обслуживания в крупных городах РФ, а также два банкомата. Среднесписочная численность персонала составляет более 400 человек.

С начала 2015 года активы кредитной организации увеличились на 20,13% и на начало сентября 2015 года составили 10,7 млрд рублей. Рост активов банка в 2015 году обусловлен притоком вкладов физических лиц, показавшими рост с 4,7 млрд до нынешних 6,2 млрд рублей (+31,59%). Также наблюдается незначительное увеличение объемов привлеченных МБК (+18,27%) и средств предприятий и организаций (+2,44%). В активной части баланса положительную динамику продемонстрировали корпоративный кредитный портфель (+11,48%), портфель ценных бумаг (+96,49%) и вложения в прочие активы (+59,34%) при сокращении объема высоколиквидных средств (-40,58%), а также выданных МБК (до нуля).

Структура пассивов банка слабо диверсифицирована. Основу ресурсной базы составляют вклады физических лиц, на которые приходится 57,80% пассивов, средства предприятий и организаций формируют еще 20,16% (в том числе субординированные кредиты, привлеченные от владельцев кредитной организации). Собственные средства (капитал и резервы) составляют 6,31%, привлеченные МБК (в основном кредиты ЦБ РФ под залог ценных бумаг) — 3,01%. Клиентская база банка небольшая, что связано со спецификой его бизнеса. Платежная динамика клиентской базы невысокая, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 2,2—6,8 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц высокая.

В структуре активов более 50% приходится на кредитный портфель, который с начала года вырос на 3,21%, составив на начало сентября 5,4 млрд рублей. Вложения в портфель ценных бумаг составляют 25,90%, портфель полностью сформирован вложениями в корпоративные облигации, а также в облигации российских банков (около 12,5% ценных бумаг используется в качестве залога по операциям РЕПО). Высоколиквидные активы (средства на корсчете в ЦБ и кассе) составляют 3,94%. Кредитный портфель почти полностью сформирован ипотечными кредитами, выданными физическим лицам. Просрочка по кредитам находится на уровне 6,2% портфеля (на начало года — 4,74%). Уровень резервирования находится на достаточно низком уровне — 4,83%. Портфель долгосрочный, кредиты предоставлены на сроки свыше трех лет.

На рынке межбанковских кредитов «Жилфинанс» по состоянию на 1 сентября 2015 года не размещал свободных средств. В рамках привлечения межбанковских кредитов банк привлек 321,7 млн рублей, в основном от ЦБ РФ. Стоит также отметить, что с начала года кредитная организация значительно увеличила объемы валютных операций. Обороты по валютным операциям на начало сентября составили около 20 млрд рублей.

По итогам 2014 года банк получил 64,3 млн рублей чистой прибыли (за 2013 год кредитная организация получила чистую прибыль в размере 13,4 млн рублей по РСБУ). За восемь месяцев 2015 года банком получена прибыль в размере 104,6 млн рублей.

Совет директоров: Николай Шитов (председатель), Кирилл Писарев, Юрий Жуков, Александр Губарев, Григорий Ширин.

Правление: Руслан Исеев (председатель), Игорь Жигунов, Валерия Дулина.

 

* Группа компаний «ПИК» основана в 1994 году Кириллом Писаревым и Юрием Жуковым. Сегодня является одним из ведущих российских девелоперов в области жилой недвижимости (специализация — панельное домостроение, жилье экономкласса). Активы группы по РСБУ за шесть месяцев 2015 года — 106 млрд рублей, капитал — 24,8 млрд рублей, выручка за шесть месяцев 2015 года — 21,1 млрд рублей, прибыль составила 4,08 млрд рублей. С начала своей деятельности ГК «ПИК» построила около 15 млн кв. м жилой недвижимости (более 250 тыс. квартир).

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru

Дата последнего изменения: 02.10.2015
Справочная информация
АО «Банк Жилищного Финансирования»
Руководитель
Исеев Руслан Маратович
по информации на 02.10.2015
Адрес
123001, Москва, ул. Спиридоновка, 27/24
Банк Жилищного Финансирования
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 555-00-26 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.bgfbank.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.06.2016
Активы нетто
11 332 652 тыс. рублей
220 место по России, 140 место в регионе
Чистая прибыль
-80 691 тыс. рублей
562 место по России, 270 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА A стабильный подробнее
НРА A+ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты