Банк Жилищного Финансирования

изменить банк
лицензия № 3138
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Банк Жилищного Финансирования» — относительно небольшой по размеру активов узкоспециализированный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов населению. Финорганизацию контролируют совладельцы группы компаний «ПИК» (основное направление — девелопмент) Кирилл Писарев и Юрий Жуков. Фондируется банк как за счет депозитов физлиц, так и за счет депозитов, привлеченных от компаний, а также АИЖК.

 

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Банка Жилищного Финансирования

Лучшие предложения других банков

  • Кредиты
  • Кредитные карты

Информация о банке

О Банке Жилищного Финансирования:

• Специализированный ипотечный Банк;
• Банк входит в TOП банков — лидеров по ипотечному кредитованию в России;
• Высокий рейтинг «А» от «Национального Рейтингового Агентства»;
• Более 20 лет успешной работы на рынке банковских услуг;
• Офисы в 16 городах России;
• Банк является сервисным агентом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»;
• Высокий уровень достаточности капитала;
• Низкий уровень концентрации кредитного риска.

Акционерное Общество «Банк Жилищного Финансирования» (АО «Банк ЖилФинанс) — специализированный ипотечный банк, активно работающий на российском рынке ипотечного кредитования 20 лет. Приоритетные направления деятельности — ипотечное кредитование и привлечение вкладов физических лиц. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.

Банк входит в ТОП рейтинга ипотечных кредиторов в РФ. Объем выданных ипотечных кредитов Банком составил более 73 млрд. рублей. Депозитный портфель физических лиц (срочные вклады и вклады «до востребования») в Банке на 01.01.2017 г. составил более 7 млрд. рублей. По итогам 2016 г. Банк Жилищного Финансирования вошел в ТОП-200 банков РФ по депозитам, заняв 149 место (РИА Рейтинг).

Банк обслуживает портфель рефинансированных ипотечных кредитов по различным программам, включая АО «АИЖК», на сумму более чем 17 млрд. рублей. Объем проведенных сделок по секьюритизации ипотечных кредитных активов составил 15,2 млрд.рублей. В 2016г Банк первым в РФ совместно с АО «АИЖК» провел сделку по программе «Фабрика ИЦБ АИЖК» на сумму 2,05 млрд.рублей в качестве оригинатора.

Банк является членом Российской национальной ассоциации СВИФТ, Ассоциации Региональных Банков России, Ассоциации Российских Банков, Национальной Валютной Ассоциации и Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР). Имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ № 3138.

Справка Banki.ru

Банк учрежден в Москве в 1994 году структурами строительно-девелоперской группы «ПИК»* под наименованием «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (ОПТ-Банк). В 1997 году преобразован в закрытое акционерное общество, а в 2005 году получил свое нынешнее наименование — «Банк Жилищного Финансирования».

Бенефициарами банка в равных долях являются совладельцы ГК «ПИК» Кирилл Писарев и Юрий Жуков (по 49,96%). На миноритариев приходится 0,08% акций общества. Контроль над банком осуществляется через несколько уровней иностранных компаний.

Будучи тесно связанным с группой «ПИК», «Жилфинанс», сконцентрированный на ипотечном кредитовании, переживал в кризис все проблемы группы. Положительного эффекта не дало даже взаимодействие с Международной финансовой корпорацией (IFC) в рамках соглашения 2006 года о сотрудничестве и техническом содействии в области жилищного ипотечного кредитования. Резкое снижение темпов реализации уже построенной недвижимости, а также задержки финансирования по текущим проектам в разгар кризиса все больше сказывались на деятельности и финансовом здоровье ГК «ПИК». Кроме того, лишившиеся работы или потерявшие часть заработка заемщики увеличивали объемы просроченной задолженности перед банком, вынуждая кредитный институт формировать резервы, что усугубляло его положение.

Под влиянием вышеописанной ситуации «Жилфинанс» в 2009 году резко сократил объемы ипотечного кредитования — до 1,2 млрд рублей с 8,1 млрд рублей годом ранее. В начале того же года банк не преминул воспользоваться возможностью реструктуризации части кредитного портфеля с помощью Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, 100-процентная «дочка» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Тогда агентство предоставило заемщикам банка 1,295 млн рублей. К концу 2009 года «Жилфинанс» заключил первую сделку по продаже АРИЖК пула из нескольких десятков реструктурированных кредитов в рамках нового соглашения.

Занимаясь собственно ипотечным кредитованием, банк является также одним из каналов продажи населению недвижимости, построенной ГК «ПИК». Базу для фондирования деятельности формируют депозиты населения, а также средства компаний (предположительно предоставленные акционерами банка) и АИЖК. По объему выданных в первой половине 2015 года ипотечных жилищных кредитов «Жилфинанс» занял восьмое место среди российских банков с показателем 4,80 млрд рублей.

Головной офис банка расположен в Москве, региональная сеть включает в себя три филиала (в Нижнем Новгороде, Омске и Краснодаре) и еще три кредитно-кассовых и девять операционных офиса обслуживания в крупных городах РФ, а также два банкомата и 18 пунктов выдачи наличных. Оценочная численность персонала составляет 402 человека.

С января 2015 года активы банка увеличились на 2,4 млрд рублей, или 27,2% и на начало июня 2016 года составили 11,3 млрд рублей. Рост активов банка за анализируемый период обусловлен притоком вкладов физических лиц, показавшим рост с 4,7 млрд рублей до 7,1 млрд рублей (+50,4%), а также в меньшей степени увеличением объема привлеченных МБК на 433,8 млн рублей. В то же время наблюдается незначительное снижение средств юрлиц на 302,2 млн рублей и собственных средств банка на 297,5 млн рублей. В активной части положительную динамику продемонстрировали прочие активы (+1,2 млрд рублей), портфель ценных бумаг (+949,8 млн рублей), кредитный портфель (+420,3 млн рублей) и размещенные МБК (+255 млн рублей), при сокращении объема высоколиквидных средств на 423,1 млн рублей.

Значительную долю в пассивах формируют вклады населения, их показатель на начало июня 2016 года составил 62,4%. Практически все средства привлечены на срок от 1 года до 3-х лет (89% от совокупного портфеля средств физлиц). На средства юрлиц приходится 15,9% нетто-пассивов, большая часть которых состоит из депозитов. Клиентская база банка небольшая, что связано со спецификой его бизнеса. Структура клиентского портфеля юрлиц представлен отраслями финансового сектора и страхования. Платежная динамика клиентской базы невысокая, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 3—11 млрд рублей ежемесячно. Также банк отмечает низкую концентрацию клиентского портфеля: на десять крупнейших клиентов приходится 9,1% всех средств клиентов.

Доля портфеля средств, привлеченных на рынке МБК, составляет 6,2% нетто-пассивов. Практически все средства привлечены от ЦБ РФ в рамках сделок РЕПО. Обороты по сделкам умеренные и находятся в районе 2—3 млрд рублей ежемесячно.

Собственные средства (капитал) формируют 23,5% пассивов, с начала 2015 года показали снижение на 10%, составив на 1 июня 2016 года 2,7 млрд рублей. В состав капитала включены субординированные кредиты, остаток которых на 31 декабря 2015 года составлял 1,3 млрд рублей (согласно отчетности по МСФО). Средства привлечены со сроком погашения в 2024 и 2039 годах. Норматив достаточности собственных средства (Н1.0) находится на приемлемом уровне — 16,95%, с начала 2015 года показал снижение (25,91% на 1 января 2015 года).

В структуре активов 49,6% приходится на кредитный портфель, ещё 20,9% формируют вложения в ценные бумаги, 20,2% — иммобилизованные активы, по 3,4% — выданные МБК и основные средства и нематериальные активы, 2,5% — высоколиквидные активы.

Кредитный портфель — 49,6% нетто-активов, с начала 2015 года вырос на 8,1% и на 1 июня 2016 года составил 5,6 млрд рублей. На 68,5% портфель представлен займами физлицам, которые, в свою очередь, почти полностью представлены ипотечными ссудами. Корпоративный портфель формирует 31,5% совокупного кредитного портфеля. Просроченная задолженность с начала 2015 года увеличилась на 16,1 млн рублей, при этом ее уровень за отчетный период не менялся — 4,7%. Резервами банк покрывал 4,1% от объема всех ссуд. Обеспеченность кредитов залоговым имуществом показана на низком уровне — 15,2%. В отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля преобладали сфера финансов, предприятия торговли, производства и строительства, а также сфера услуг.

Портфель ценных бумаг — 2,4 млрд рублей, с начала 2015 года увеличился на 67,2%. Портфель полностью представлен вложениями в облигации, которые в свою очередь распределены между корпоративными облигациями, в том числе иностранных эмитентов (67%) и облигациями, переданными в залог ЦБ РФ в рамках операций РЕПО (33%). Обороты по портфелю умеренные и внутри месяца варьируются в диапазоне 2—7 млрд рублей.

На рынке межбанковских кредитов фининститут в большей степени размещает избыточную ликвидность в умеренных объемах, которые в последние месяцы составляли 1—6 млрд рублей. Практически все средства привлекает от Банка России в рамках операций РЕПО. На рынке Forex проявляет достаточно высокую активность. Стоит также отметить, что с начала 2015 года кредитная организация значительно увеличила объемы валютных операций. Обороты по валютным операциям на начало июня 2016 года составили порядка 26 млрд рублей.

По итогам 2015 года банк получил 15,2 млн рублей чистой прибыли (за 2014 год — 64,3 млн рублей по РСБУ). За пять месяцев 2016 года банк понес убыток в размере 80,7 млн рублей.

Совет директоров: Николай Шитов (председатель), Кирилл Писарев, Юрий Жуков, Александр Губарев, Грегори Ширин.

Правление: Руслан Исеев (председатель), Игорь Жигунов, Валерия Дулина (главный бухгалтер).

 

* Группа компаний «ПИК» основана в 1994 году Кириллом Писаревым и Юрием Жуковым. Сегодня является одним из ведущих российских девелоперов в области жилой недвижимости (специализация — панельное домостроение, жилье экономкласса). Активы группы по РСБУ за три месяца 2016 года — 119,9 млрд рублей, капитал — 52,7 млрд рублей, выручка за три месяца 2016 года — 2,8 млрд рублей, прибыль составила 2,4 млрд рублей. С начала своей деятельности ГК «ПИК» построила около 15 млн кв. м жилой недвижимости (более 250 тыс. квартир).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 11.07.2016
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Банк Жилищного Финансирования»
Руководитель
Исеев Руслан Маратович
по информации на 11.07.2016
Адрес
123001, Москва, ул. Спиридоновка, 27/24
Банк Жилищного Финансирования
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
8 800 555-00-26 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.bgfbank.ru
Финансовый рейтинг
на 01.05.2017
Активы нетто
9 688 658 тыс. рублей
214 место по России, 130 место в регионе
Чистая прибыль
-70 696 тыс. рублей
531 место по России, 269 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА ruB+ стабильный подробнее
НРА A негативный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в других городах

Источник: Banki.ru