Вход

Бинбанк

изменить банк
лицензия № 323
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

ПАО «Бинбанк» — крупный столичный частный банк. Основные направления деятельности — кредитование коммерческих организаций, розничных клиентов и привлечение средств граждан во вклады; довольно активен фининститут и на валютном рынке. Банк является одним из ключевых участников рынка банковских слияний и поглощений и лидером 2014 года по количеству приобретенных банков. В июне 2015 года акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев подписали соглашение о приобретении 58,33% акций МДМ Банка, принадлежавших Сергею Попову, который контролировал банк с 2006 года. В ноябре 2016 года состоялось слияние Бинбанка и МДМ Банка: объединенная кредитная организация сохранила лицензию МДМ Банка, продолжив работу под брендом «Бинбанк». 21 сентября 2017 года Банк России принял решение стать основным инвестором Бинбанка с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В Бинбанк назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники Банка России и УК ФКБС.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Бинбанка

Справка Banki.ru

Бинбанк был основан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего офшора) — Ингушетии. В 2000—2002 годах обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть», а позже — финансовые потоки частной нефтяной компании «РуссНефть», основанной Гуцериевым — экс-президентом «Славнефти» и ныне хорошо известным бизнесменом.

Когда-то неформальная группа «БИН» объединяла три направления деятельности: нефтедобычу и нефтепереработку (НК «РуссНефть»), девелопмент (ПФК «БИН» и др.) и финансы (Бинбанк и «Первая страховая компания»). Владельцы группы Михаил Гуцериев, его брат Саит Гуцериев и племянник Микаил Шишханов* (председатель совета директоров Бинбанка) входят в число богатейших людей России.

В феврале 2008 года было объявлено о продаже Бинбанка сенатору от Белгородской области, совладельцу «Русагро», девелоперских компаний «Авгур Эстейт», «Масштаб» и земельных участков в Подмосковье Вадиму Мошковичу (журнал «Финанс» на тот момент оценивал его состояние в 2,5 млрд долларов США). При этом в банковских кругах упорно ходили слухи о том, что покупка Бинбанка Мошковичем осуществляется в интересах третьих лиц. Впрочем, сделка так и не состоялась. Сам Шишханов объяснил отказ от нее тем, что сроки по закрытию договора купли-продажи были слишком затянуты и цена, оговоренная сторонами ранее, его уже не устраивала. Более того, в октябре 2008 года Шишханов вновь встал у руля банка, вернув себе пост президента, чтобы лично управлять бизнесом в период потрясений на финансовых рынках. В июле 2015 года Микаил Шишханов занял должность председателя совета директоров Бинбанка.

На конец мая 2014 года Микаилу Шишханову принадлежало 97,96% акций банка. Однако 2 июня 2014 года стало известно, что в результате дополнительного выпуска (проходившего по закрытой подписке в пользу компании «Ханберг Финанс Лимитед» Михаила Гуцериева) доля Шишханова была сокращена до 77,7%, а доля Михаила Гуцериева составила 20,6% акций банка. В результате проведенной допэмиссии уставный капитал банка увеличился на 1,9 млрд рублей (до 9,3 млрд), а размер собственных средств — на 4 млрд, составив порядка 28 млрд рублей.

На 30 июня 2017 доли владения Микаила Шишханов и его дяди Михаила Гуцериева составляли соответственно 67,97% и 28,49% акций Бинбанка.

В ноябре 2008 года Бинбанк в рамках санации приобрел 78% Башинвестбанка, а уже в декабре 2013 года была завершена процедура реорганизации ЗАО «Башинвестбанк» в форме присоединения к Бинбанку. С 28 декабря 2013 года Башинвестбанк официально перешел в статус филиала Бинбанка в Уфе. С января 2011 года Бинбанк и инвестиционный холдинг «Финам» вошли в состав учредителей НПФ «Доверие». В апреле 2014 года в рамках стратегии, направленной на расширение розничного бизнеса, было заключено сразу две сделки. 2 апреля 2014 года была закрыта сделка по приобретению Москомприватбанка (ныне работает под наименованием «Бинбанк Кредитные Карты»), который ранее являлся дочерней структурой украинского ПриватБанка. Для реализации данной сделки Бинбанку был выделен кредит от АСВ в размере 12 млрд рублей. Чуть позже, 25 апреля, стало известно, что подконтрольная Микаилу Шишханову компания Asokerco Trading Limited приобретает у крупнейшей финансовой группы Норвегии DNB 100% акций мурманского ДНБ Банка. Условия сделки не раскрывались.

В декабре 2014 года Бинбанку «отошли» по санации банки группы «Рост»: Бинбанк Смоленск (бывш. СКА-Банк), Бинбанк Сургут (бывш. Аккобанк), Бинбанк Тверь (бывш. Тверьуниверсалбанк), Рост Банк и банк «Кедр». Еще до выбора санатора банков близкий к Бинбанку источник указывал, что у финансового учреждения много пересечений по бизнесу с собственниками группы «Рост». По официальной версии, целью приобретения банков группы стало расширение розничного бизнеса, регионального присутствия и клиентской базы Бинбанка. Общий объем вкладов, привлеченный пятью банками от населения, на 1 января 2015 года превышал 60 млрд рублей, совокупная сеть отделений составляла порядка 240 офисов, а количество банкоматов — 440 устройств. В настоящее время 100% акций Рост Банка принадлежит Микаилу Шишханову как официальному санатору кредитной организации с конца 2015 года. Соответственно Рост Банк не входит в состав консолидированной отчетности Бинбанка.

Все приобретенные региональные организации при своих достаточно небольших размерах на момент начала санации являлись крупнейшими или входили в число крупнейших в своих регионах. Уже после новости о присоединении банков группы «Рост» Бинбанк объявил также о приобретении екатеринбургского Уралприватбанка. Банк приобретался у компаний, аффилированных с бывшими владельцами группы. Сделку планировалось завершить в феврале 2015 года, однако она была закрыта в первой половине января 2015 года. Сумма сделки не раскрывалась.

В июне 2015 года акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев подписали соглашение о приобретении 58,33% акций МДМ Банка**, принадлежавших Сергею Попову, который контролировал банк с 2006 года. Уже 14 июля Микаил Шишханов возглавил правление МДМ Банка и сообщил, что группа «БИН» рассматривает также возможность выкупа долей остальных акционеров МДМ Банка с доведением своей доли в капитале последнего до 100%. Первоначально сумма сделки оценивалась в 17 млрд рублей, что примерно соответствовало коэффициенту в один капитал. Однако затем СМИ сообщили, что Сергей Попов мог выручить в полтора раза меньше денежных средств от продажи своей доли в капитале банка. Позже доля владения МДМ Банком была увеличена до 90%, а полное объединение двух структур планировалось осуществить в конце 2016 года.

МДМ Банк стал самым крупным активом, приобретенным акционерами Бина, а сделка по его приобретению стала крупнейшей на банковском рынке за последние годы. На момент подписания соглашения Бинбанк занимал 16-е место в рейтинге банков по объему активов, на начало июня 2015 года его активы составляли 558,2 млрд рублей. МДМ Банк входил в тридцатку крупнейших банков России, занимая 23-ю строчку рейтинга с активами в 363,1 млрд рублей.

В июне 2016 года Бинбанк завершил присоединение региональных «дочек» — Бинбанк Смоленск (бывший СКА-Банк), Бинбанк Сургут (бывший Аккобанк) и банка «Кедр» (последний, к слову, функционирует в качестве греческого филиала банка). Осенью того же года были интегрированы Бинбанк Тверь (бывший Тверьуниверсалбанк) и Бинбанк Мурманск.

В конце августа и начале сентября 2016 года ФАС одобрила объединение МДМ Банка и Бинбанка. А уже в ноябре 2016 года состоялось слияние Бинбанка с крупнейшим активом — банком «МДМ». Объединенная кредитная организация сохранила лицензию МДМ Банка (рег. № 323), продолжив работу под брендом «Бинбанк». Объединение балансов двух банков прежде всего расширило позиции группы в корпоративном кредитовании и обеспечило существенный приток средств физлиц (30% от объема вкладов всех банков группы).

В марте 2017 года АО «Бинбанк Столица» было реорганизовано в форме присоединения к Бинбанку.

В мае 2017 года основной акционер Бинбанка Микаил Шишханов покинул пост председателя правления кредитной организации, став зампредседателя совета директоров промышленно-финансовой группы «Сафмар», в структуру которой входит Бинбанк.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. По состоянию на 30 июня 2017 года сеть подразделений группы Бинбанка насчитывала 14 филиалов (в том числе один за рубежом), 432 структурных подразделения. Списочная численность персонала за 2016 год составляла 12 426 человек. С учетом широкой сети банкоматов банков-партнеров клиентам Бинбанка доступны к обслуживанию без комиссии более 15 тыс. устройств.

Услуги и продукты банка для корпоративных клиентов включают в себя широкую линейку кредитов и депозитов, выпуск и обслуживание корпоративных карт, расчетно-кассовое обслуживание, услуги участникам ВЭД (валютные переводы, валютный контроль, конверсионные операции), дистанционное обслуживание, электронную коммерцию (интернет-эквайринг и т. д.), самоинкассацию, торговый эквайринг, зарплатные проекты, инвестиционные продукты и др. Частным лицам фининститут предлагает вклады, ипотечные, потребительские и залоговые кредиты, рефинансирование кредитов других банков, широкую линейку кредитных и дебетовых карт платежных систем Visa, MasterCard и «Мир».

По итогам января — июля 2017 года нетто-активы кредитной организации практически не изменились в объеме (+0,92%), составив к 1 августа 1,2 трлн рублей. В пассивах за указанный период наблюдались лишь небольшие структурные изменения: сокращение таких статей, как средства корпоративных клиентов, капитал, привлеченные МБК и остатки на лоро-счетах (каждая статья сократилась не более чем на 2,5—3,5%) компенсировал прирост вкладов физических лиц (+2,3%). В структуре активов основные изменения в абсолютном выражении были отмечены по статьям выданных МБК (+35,2 млрд рублей, или +5,8%) и прочих активов, преимущественно в виде прочих требований (-23,8 млрд рублей, или −21,2%). Кроме того, у банка на 6,2 млрд рублей сократился розничный кредитный портфель (-12,2%) и почти на соответствующую величину (как в абсолютном, так и относительном выражении) выросли высоколиквидные активы.

В пассивах банка за последние годы наблюдается увеличение концентрации на вкладах физических лиц. Если два года назад их доля составляла порядка 35%, то к отчетной дате вклады формировали немногим менее половины пассивов. Основная часть средств от населения привлечена банком в равной мере на сроки 6—12 месяцев и 1—3 года. Вторым крупнейшим источником ресурсов являются средства корпоративных клиентов — 16,1% от пассивов. Средства в целом хорошо диверсифицированы по срочности, хотя и с преобладание остатков на расчетных счетах и краткосрочных депозитах. Доли чуть более 10% занимают также привлеченные МБК и выпущенные ценные бумаги (преимущественно облигации). Межбанковские средства привлечены в виде кредитов как от коммерческих банков, так и от ЦБ. Оставшаяся часть пассивов сформирована преимущественно собственным капиталом и остатками на счетах лоро. Активность клиентской базы банка традиционно небольшая, но стабильная: обороты по расчетным и текущим счетам клиентов в последние месяцы составляли 500—700 млрд рублей ежемесячно.

В активах с долей в 55,1% преобладают выданные межбанковские кредиты. По состоянию на 30 июня 2017 года Бинбанком было выдано 590,9 млрд рублей в виде кредитов Рост Банку, то есть почти 95% от всех выданных Бинбанком МБК. Стоит добавить, что по кредитам, выданных санируемому Рост Банку, Бинбанк на отчетную дату не создавал резервов.

Кредитный портфель занимает лишь 14,7% в активах кредитной организации. С начала 2017 года портфель уменьшился на 2,7%, составив к августу 2017 года 173,0 млрд рублей. За рассмотренный период банк несущественно увеличил объем кредитования юрлиц (+1,3%, или +1,6 млрд рублей), сократив при этом объемы розничного портфеля (-12,2%, или −6,3 млрд рублей). Ссуды, выданные предприятиям и организациям, традиционно формируют основной объем портфеля, на розницу приходится 26,1% от общего объема. Просрочка показана на уровне 11,8% по РСБУ против 12,5% на начало 2017 года. Уровень резервирования достаточно консервативен относительно просрочки — 18,7%. Залогом имущества обеспечено 81,2% кредитного портфеля (76,0% в начале 2017 года). Розничный портфель сформирован преимущественно долгосрочными ссудами (свыше трех лет), тогда как корпоративный портфель на отчетную дату хорошо диверсифицирован по срочности. Основными сегментами в отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля банка на 31 декабря 2016 года являлись оптовая и розничная торговля (30,5% от общего объема корпоративных ссуд), финансовая деятельность (24,6%), недвижимость и строительство (23,8%).

Вложения в ценные бумаги на отчетную дату составляли 11,9% от активов нетто. Портфель ценных бумаг почти полностью представлен вложениями в облигации. Порядка 65% портфеля облигаций находилось на отчетную дату в залоге по сделкам РЕПО, необремененные бумаги были преимущественно представлены облигациями российских компаний и долговыми обязательствами банков-нерезидентов. Обороты по сделкам РЕПО с портфелем облигаций высокие, что говорит о ликвидности входящих в его состав ценных бумаг.

Высоколиквидные активы в составе активов нетто формировали 4,6% (преимущественно остатки на корсчетах и в кассе), вложения в дочерние организации — 4,8%, основные средства — 1,4%, прочие активы — 7,6%.

За январь — июль 2017 года банком получена прибыль в размере 2,0 млрд рублей (за аналогичный период 2016 года прибыль составила 2,5 млрд рублей). Чистая прибыль за весь 2016 год достигла 12,9 млрд рублей.

Совет директоров: Микаил Гуцериев (председатель), Сергей Марьин, Анжелика Аншакова, Георгий Аракелян, Саит-Салам Гуцериев, Саид Гуцериев, Александр Лукин, Кирилл Любенцов, Авет Миракян, Петр Морсин, Сергей Попов, Александр Филатов, Микаил Шишханов

Правление: Евгений Давыдович (председатель), Александр Лукин, Александра Волченко, Петр Морсин, Дмитрий Черемисин, Дамир Баттулин, Константин Калагин, Ирина Комарова, Артем Коновалов, Кирилл Петров, Алексей Фарафонтов.

 

* Микаил Османович Шишханов родился 6 августа 1972 года. В 1993 году окончил бакалавриат Российского университета дружбы народов (РУДН) по специальности «Экономика и управление национальным хозяйством», в 1995 году — магистратуру РУДН, в 2000 году — Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «Финансы и кредит». Доктор экономических наук, кандидат юридических наук. В 1992—1993 годах был заместителем генерального директора — коммерческим директором ТОО «БИН». В 1993—1994 годах возглавлял АОЗТ «Промышленно-финансовая компания «БИН». Проработав там год, перешел в Бинбанк на должность начальника управления межбанковских связей и региональных представительств, позже занял пост вице-президента АКБ «БИН» (Акционерный Коммерческий Банк Инвестиций и Новаций). Среди активов Шишханова в декабре 2011 года появилось ЗАО «Интеко». (Шишханов получил 95% акций, компания «Сбербанк Инвестиции» приобрела 5%. В рамках сделки по продаже активов Елены Батуриной было продано 100% акций ЗАО «Интеко», а также ЗАО «Патриот» и все принадлежавшие ей производственные и проектные структуры.) С декабря 2015 года Микаил Шишханов является стопроцентным владельцем и инвестором АО «Рост Банк», проходящего процедуру финансового оздоровления.

Журнал Forbes оценивает состояние Микаила Шишханова в 2,3 млрд долларов США (2017 год).

** ПАО «МДМ Банк» было учреждено Андреем Мельниченко в 1993 году на базе сети валютно-обменных пунктов. При участии олигархов, известных финансистов и крупных промышленников, подтянувших свои «империи» на обслуживание в банк, МДМ к 2001 году занял уверенные позиции в первой двадцатке российских банков. В результате раздела сфер влияния и реструктуризации в 2006 году контроль над банком получил бывший промышленник Сергей Попов из Северной энергетической управляющей компании и промышленной группы «МДМ».

В начале 2008 года стартовали переговоры о присоединении МДМ Банка к Урса Банку, подконтрольному известному банкиру Игорю Киму. Кризис лишь подстегнул этот процесс, и 7 августа 2009 года объединение банков было завершено официально. Схема по присоединению получилась весьма сложной: формально новый объединенный фининститут начал функционировать на базе Урса Банка — с «пропиской» в Новосибирске и его лицензией № 323, однако получил при этом от столичного банка название и его бизнес. «Настоящий» же МДМ вместе с аннулированной лицензией № 2361 занял место в «Книге Памяти».

На июль 2015 года бенефициарами МДМ Банка выступали Сергей Попов (58,33%), инвесткомпания Olivant Investments (№ 1) Ltd. (6,18%), ряд институтов развития — «Европейский банк реконструкции и развития» (4,82%), «Международная финансовая корпорация» (3,33%), немецкая государственная инвесткорпорация DEG (1,75%); деловой партнер основного бенефициара Мартин Андерссон (2,69%); на остальных миноритариев приходилось 13,02%, еще 9,88% находилось в перекрестном владении, а всего количество акционеров составляло около 5 тыс.

МДМ Банк занимал сильные позиции как в корпоративном, так и в розничном бизнесе. Поддерживал высокую активность на долговом и валютном рынках. Основным источникам фондирования выступали клиентские средства, главным образом — депозиты населения.

 

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: khasanova@banki.ru

Дата последнего изменения: 04.09.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
ПАО «Бинбанк»
Руководитель
Давыдович Евгений Владимирович
по информации на 18.09.2017
Адрес
115172, г. Москва, Котельническая наб., д. 33, стр. 1
Бинбанк
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
(495) 755-50-75
8 800 200-50-75 — единая справочная служба
Официальный сайт
binbank.ru
Финансовый рейтинг
на 01.09.2017
Активы нетто
1 121 511 725 тыс. рублей
12 место по России, 11 место в регионе
Чистая прибыль
2 162 247 тыс. рублей
35 место по России, 29 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
НРА AA стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в других городах

Источник: Banki.ru