Рейтинг автокредитных банков

Рейтинг кредитов на авто
Эксклюзивное исследование Банки.ру — май, 2016

Элита

изменить банк
лицензия № 1399
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ООО банк «Элита» — небольшой региональный банк с участием государственного капитала. Банк осуществляет деятельность в Калужской области и уже на протяжении длительного времени подконтролен областному Министерству экономического развития. Основные направления деятельности — кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и обслуживание счетов госструктур, а также привлечение средств населения во вклады. Сеть подразделений небольшая и ограничена домашним регионом.

Предложения банка «Элита»

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Фининститут был основан в январе 1991 года как кооперативный банк «Элита» в г. Калуге. В 2002 году произошла смена собственников и наименования банка на действующее в настоящее время. В ноябре 2004 года банк «Элита» вошел в систему страхования вкладов. В 2005 году получил аккредитацию Министерства Финансов Российской Федерации в качестве уполномоченного банка в Калужской области по кредитованию субъектов малого предпринимательства через Российский банк развития.

На настоящий момент участниками банка выступают Калужская область в лице Министерства экономического развития (МЭР) Калужской области (на сегодняшний день — 96,88% акций банка) и ОАО «Корпорация развития Калужской области» (3,12%). В свою очередь, 88,67% корпорации также принадлежит МЭРу Калужской области, а еще 11,33% — Внешэкономбанку. Таким образом, Министерству экономического развития Калужской области в общей сложности принадлежит 99,65% общества.

Сеть продаж банка (головной, четыре дополнительных офиса и 2 операционные кассы вне кассового узла) расположена в Калуге и Калужской области. Собственная сеть банкоматов насчитывает 22 устройства, также клиенты могут пользоваться банкоматами и терминалами банков-партнеров. Списочная численность персонала на 1 января 2015 года составила 122 человек.

Приоритетными направлениеми деятельности для банка являются кредитование малого и среднего бизнеса, а также реализация федеральных программ по обеспечению потребностей населения в ипотечном кредитовании на территории Калужской области. Помимо кредитов малому и среднему предпринимательству, банк предоставляет кредиты строительным организациям (в рамках программы «Об участии в мероприятиях по формированию саморегулирующих организаций на территории Калужской области»), тендерные кредиты юридическим лицам и кредиты субъектам малого предпринимательства под поручительство Государственного фонда поддержки малого предпринимательства Калужской области. Фининститут также участвует в программе кредитования участников ведомственной целевой программы «Создание 100 роботизированных молочных ферм» и в инновационной программе поддержки через ОАО «МСП-Банк». Кроме того, банк размещает свободные средства юрлиц на депозиты, выдает банковские гарантии, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Физическим лицам финучреждение выдает кредиты, в том числе ипотечные, через ОАО «Калужская ипотечная корпорация» — ипотечного оператора АИЖК по программе федерального ипотечного кредитования в Калуге. Банк также принимает от населения вклады, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание, выпускает пластиковые карты системы MasterCard и осуществляет денежные переводы по системам Contact, «Золотая Корона» и Caspian Money Transfer.

За десять месяцев 2015 года нетто-активы банка «Элита» сократились на 16,27%. В пассивной части баланса можно наблюдать существенное снижение объема средств корпоративных клиентов и объемов привлеченных МБК, что было частично компенсировано притоком вкладов физических лиц, тогда как в активах сократился совокупный кредитный портфель и высоколиквидные активы. При этом незначительно выросли размещенные средства на межбанковском рынке.

Структура пассивов умеренно диверсифицирована. Средства предприятий и организаций составляют на 1 ноября 2015 года 34,01% от пассивов фининститута при том, что на начало года составляли 48,9%. Снижение пришлось главным образом на депозиты срочностью от 6 до 12 месяцев и остатки на расчетных счетах. Остатки на расчетных счетах на отчетную дату в равной мере представлены средствами госструктур и коммерческих организаций, с начала года сокращались средства госструктур значительно сократились. Ежемесячные обороты по расчетным счетам клиентов банка в целом стабильные, в среднем в 2015 году превышают отметку в 2 млрд рублей. Структуру клиентских обязательств дополняют вклады населения — 25,25% пассивов. Их объем в январе-ноябре 2015 года вырос на 28,3%. Основной объем вкладов привлечен банком на сроки от одного года до трех лет. Собственный капитал кредитной организации занимает долю в 18,95% пассивов. Достаточность собственного капитала финучреждения находится на высоком уровне — 24,77% по нормативу Н1.0. С начала 2015 года капитал вырос на 7,7% за счет привлечения субординированного кредита в размере 200 млн рублей. Таким образом, капитал банка растет, несмотря на убыточную деятельность в 2015 году.

В нетто-активах доминирует кредитный портфель, занимающий 78,2%. Еще 13,13% представлено средствами размещенными на рынке МБК. На долю высоколиквидных запасов приходится 6,52% нетто-активов.

Большинство кредитов выдано банком корпоративным клиентам, доля розничных ссуд не превышает в портфеле 12%. Совокупный портфель сократился с начала года на 15,43%. Согласно отчетности банка за 3 квартала 2015 года, основная доля кредитов, выданных юридическим лицам, приходится на следующие отрасли экономики: строительство — 19,6%, сельское хозяйство — 13,0%, обрабатывающие производства — 11,4% и оптовая и розничная торговля — 10,4%. Просрочка в совокупном портфеле — 18,32% на 1 ноября текущего года против 8,04% на начало года. Уровень резервирования высокий — 30,62% от портфеля. Залогом имущества портфель обеспечен лишь на 81,01%.

Высоколиквидные активы на 1 ноября 2015 года примерно в равной мере сформированы кассовыми остатками и остатками на ностро-счетах. Ежемесячные обороты по «кассе» в среднем не превышают 0,6 млрд рублей, обороты по ностро-счетам почти полностью приходятся на корсчет в ЦБ.

Несмотря на незначительные остатки выданных МБК на отчетную дату, ежемесячные обороты банка по данному инструменту остаются достаточно высокими, составляя от 3,5 до 6,6 млрд рублей. Впрочем, в последние месяцы фининститут размещает почти всю ликвидность исключительно на депозите в ЦБ. На рынке Forex малоактивен.

По итогам 2014 года кредитная организация получила убыток в размере 92,1 млн рублей по РСБУ (за 2013 год прибыль составила 28,9 млн рублей), а за десять месяцев 2015 года банк получил убыток в размере 151,2 млн рублей.

Наблюдательный совет: Елена Черкасова (председатель), Марина Андреева, Ольга Москвина, Святослав Полудненко, Юлия Чернышева.

Правление: Вадим Ванцов (и. о. председателя), Ольга Степанова, Виталий Соловьев, Ирина Ерошина.

По ключевым балансовым показателям банк «Элита» в основном занимает второе место в домашнем регионе, уступая лишь Газэнергобанку. Всего в регионе зарегистрировано 4 кредитных организации.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru
Дата последнего изменения: 25.11.2015
Справочная информация
ООО «Банк «Элита»
Руководитель
Ванцов Вадим Юрьевич (и. о. председателя правления)
по информации на 25.11.2015
Адрес
248000, г. Калуга, ул. Московская, д. 10
Отделения и банкоматы
в вашем городе Калуга
Телефоны
(4842) 72-14-65
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.05.2016
Активы нетто
2 628 826 тыс. рублей
439 место по России, 2 место в регионе
Чистая прибыль
14 022 тыс. рублей
241 место по России, 2 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
AK&M B++ негативный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты