Рейтинг автокредитных банков

Рейтинг кредитов на авто
Эксклюзивное исследование Банки.ру — август, 2016

Элита

изменить банк
лицензия № 1399
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ООО «Банк «Элита» — небольшой региональный банк с участием государственного капитала. Банк осуществляет деятельность в Калужской области и уже на протяжении длительного времени подконтролен областному Министерству экономического развития. Основные направления деятельности — кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и обслуживание счетов госструктур, а также привлечение средств населения во вклады. Сеть подразделений небольшая и ограничена домашним регионом.

Предложения банка «Элита»

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Фининститут был основан в январе 1991 года как кооперативный банк «Элита» в г. Калуге. В 2002 году произошла смена собственников и наименования банка на действующее. В ноябре 2004 года банк «Элита» вошел в систему страхования вкладов. В 2005 году получил аккредитацию Министерства Финансов Российской Федерации в качестве уполномоченного банка в Калужской области по кредитованию субъектов малого предпринимательства через Российский Банк Развития.

Участниками банка выступают Калужская область в лице Министерства экономического развития (МЭР) Калужской области (на сегодняшний день — 96,88% акций банка) и ОАО «Корпорация развития Калужской области» (3,12%). В свою очередь, 88,67% корпорации также принадлежит МЭРу Калужской области, а еще 11,33% — Внешэкономбанку. Таким образом, Министерство экономического развития Калужской области в общей сложности контролирует 99,65% общества.

Сеть продаж банка (головной, четыре дополнительных офиса и две операционные кассы вне кассового узла) расположена в Калуге и Калужской области. Собственная сеть банкоматов насчитывает 24 устройства, в том числе в зданиях Администрации, Дома Правительства и Министерств (финансов, ЖКХ и экономического развития) Калужской области. Кроме того, клиенты банка имеют возможность на льготных условиях пользоваться банкоматами банков-партнеров. В Калуге такими кредитными организациями выступают СМП Банк, Мособлбанк и Рост Банк, а на территории остальных регионов — Банк «Уралсиб». Списочная численность персонала на 1 июля 2016 года составила 119 человек.

Приоритетными направлениями деятельности для банка являются кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), в том числе с использованием целевых средств МСП Банка. Линейка кредитных продуктов для субъектов МСБ включает в себя ссуды на пополнение оборотных средств, кредиты на развитие, а также ссуды участникам размещения государственного и муниципального заказов. В качестве обеспечения по кредитам МСБ фининститут принимает поручительства Фонда поддержки предпринимательства Калужской области. На 1 июля 2016 года общий лимит выдачи кредитов за счет средств МСП Банка составлял 94,3 млн рублей (с учетом погашения ранее предоставленных кредитов).

Помимо кредитов малому и среднему предпринимательству, банк предоставляет кредиты строительным организациям для внесения вступительного взноса в СРО и взноса в компенсационный фонд. Кроме того, фининститут участвует в программе кредитования фермерских хозяйств — участников ведомственной целевой программы «Создание 100 роботизированных молочных ферм».

В числе других продуктов для юрлиц — услуги по РКО, банковские гарантии, размещение денежных средств на депозиты, зарплатные проекты (MasterCard), сейфовые ячейки, а также дистанционное обслуживание по системе «ДБО BS-Client».

Линейка кредитных продуктов для физических лиц в настоящее время включает в себя потребительские ссуды, кредиты по кредитным картам, ссуды работникам бюджетной сферы и клиентам банка в рамках зарплатных проектов. Стоит отметить, что ранее финучреждение выдавало ипотечные кредиты через ОАО «Калужская ипотечная корпорация» — ипотечного оператора АИЖК по программе федерального ипотечного кредитования в Калуге, однако банк прекратил осуществлять ипотечное кредитование по программе АИЖК в связи с изменением деятельности данной структуры. Банк также принимает от населения вклады, выпускает пластиковые карты системы MasterCard, осуществляет денежные переводы по системам Contact и «Золотая Корона», предлагает в аренду сейфовые ячейки и дистанционное обслуживание через интернет-банк. В кредитной организации можно открыть номинальный карточный счет для зачисления сумм алиментов, пенсий, пособий и иных средств, выплачиваемых на содержание бенефициара.

За первые восемь месяцев 2016 года нетто-активы банка «Элита» сократились на 9,6%, составив к 1 сентября 2,5 млрд рублей. В пассивной части баланса за исследуемый период можно было наблюдать снижение объема средств корпоративных клиентов (-13,8%), которое лишь на половину было компенсировано притоком вкладов населения (+7,9%). Кроме того, с начала 2016 года банк вернул почти 20% кредитов, привлеченных от МСП Банка. В структуре активов более чем вдвое сократился объем высоколиквидных остатков и на 13% снизился кредитный портфель, но при этом фининститут заметно нарастил позицию по размещенным средствам на рынке МБК (портфель увеличился более чем в два раза), в том числе за счет ликвидности, размещенной на депозитах в ЦБ.

Структура пассивов сконцентрирована на клиентских средствах. На 1 сентября 2016 года вклады физлиц формировали 40% от пассивов и еще почти столько же составляли средства корпоративных клиентов. Свыше 90% розничных вкладов привлечено банком на сроки от одного года до трех лет — именно депозиты данной срочности обеспечили общий приток средств от населения за первые восемь месяцев 2016 года. Основная часть средств от корпоративных клиентов представлена средне- и долгосрочными депозитами, в том числе в виде субординированных займов, составляющих более трети всех средств корпоративных клиентов. При этом в целом более половины всех средств юрлиц привлечено от государственных структур. Активность клиентской базы фининститута умеренно стабильная: ежемесячные обороты по расчетным счетам клиентов банка в среднем с начала 2016 года находятся в районе 1,5 млрд рублей.

Оставшаяся часть пассивов в основном представлена собственным капиталом, доля привлеченных МБК (ресурсы от МСП Банка) не превышают 3,5%. Общая достаточность собственного капитала в соответствии с нормативом ЦБ Н1.0 находится на высоком уровне — 22,4% (при минимуме в 8%), однако достаточность основного капитала без учета субординированных займов в несколько раз ниже — 8,1% (при минимуме в 6%).

В составе нетто-активов традиционно доминирует кредитный портфель, формирующий на отчетную дату 76%. Еще 13,4% представлено средствами, размещенными на рынке МБК. На долю высоколиквидных запасов (денежные средства и остатки на корсчете ЦБ) приходится 5,4% нетто-активов. Доля основных средств и прочих активов в совокупности не превышает 5%.

Большинство кредитов выдано банком корпоративным клиентам, доля розничных ссуд едва превышает в портфеле 12%. Совокупный портфель сократился с начала 2016 года на 13,1%. Согласно пояснительной информации к отчетности, корпоративный портфель банка достаточно хорошо диверсифицирован по отраслям экономики: на конец первого полугодия 2016 года на производство и распределение электроэнергии, газа и воды приходилась доля в 21% от совокупного объема кредитов юрлиц, строительство составляло 20%, обрабатывающие производства — 15%, операции с недвижимостью и аренда — 11%, транспорт и связь — 9,5%, сельское хозяйство — 8%.

Просрочка в совокупном портфеле достаточно высокая — 13,8% на отчетную дату (11,2% на начало 2016 года), однако с запасом покрывается уровнем резервов, который также растет в динамике вслед за просрочкой, — 20,0% (18,9% на начало 2016 года). Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества вырос с начала 2016 года со 101,0% до 120,1%.

Примерно две трети межбанковских кредитов на отчетную дату выдано российским контрагентам на короткие сроки до одного месяца, и еще треть средств размещена на депозите в ЦБ. При этом внутри месяца банк регулярно использует для размещения свободной ликвидности в основном только депозиты в ЦБ (обороты по данному инструменту составляли с начала 2016 года 1,7—7,8 млрд рублей). Обороты по привлечению ликвидности на рынке МБК нулевые. На рынке Forex фининститут малоактивен.

Высоколиквидные активы на 1 сентября 2016 года примерно в равной мере сформированы кассовыми остатками и остатками на ностро-счетах. Ежемесячные обороты по «кассе» в среднем с начала 2016 года составляли 0,4—0,5 млрд рублей, обороты по ностро-счетам почти полностью приходятся на корсчет в ЦБ — 3—9 млрд рублей.

За январь-август 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 10,2 млн рублей по РСБУ против убытка на сумму 144,0 млн рублей за аналогичный период 2015 года (за 2015 год чистый убыток составил 302,9 млн рублей).

Наблюдательный совет: Елена Черкасова (председатель), Марина Андреева, Ольга Москвина, Святослав Полудненко, Юлия Чернышева.

Правление: Вадим Ванцов (председатель), Ольга Степанова, Виталий Соловьев, Игорь Саладущенков, Игорь Осипов.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Дата последнего изменения: 14.10.2016
Справочная информация
ООО «Банк «Элита»
Руководитель
Ванцов Вадим Юрьевич
по информации на 14.10.2016
Адрес
248000, г. Калуга, ул. Московская, д. 10
Отделения и банкоматы
в вашем городе Калуга
Телефоны
(4842) 72-14-65
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
2 423 624 тыс. рублей
412 место по России, 2 место в регионе
Чистая прибыль
16 585 тыс. рублей
308 место по России, 2 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
AK&M B++ негативный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru