Экспресс-Волга

изменить банк
лицензия № 3085
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «АКБ «Экспресс-Волга» — крупный по размеру активов региональный банк, зарегистрированный в Костроме. Основные направления деятельности — кредитование частных лиц и коммерческих предприятий, привлечение средств граждан во вклады. Банк характеризуется высоким уровнем зависимости от средств, привлеченных на рынке МБК. Ранее банк являлся дочкой столичного Пробизнесбанка (лицензия отозвана 12 августа 2015 года, см. «Книгу Памяти»), участником финансовой группы «Лайф». После отзыва лицензии у Пробизнесбанка ЦБ утвердил планы участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства фининститутов группы «Лайф» — банка «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банка, банка «Пойдем!» и Газэнергобанка. В настоящее время банк находится в процессе присоединения к Совкомбанку.

 

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк «Экспресс-Волга» зарегистрирован в сентябре 1994 года. Долгое время, будучи уполномоченным банком МПС, специализировался на обслуживании Приволжской железной дороги, до тех пор пока эта часть бизнеса не перешла под крыло «железнодорожного» Транскредитбанка. Тогда банку пришлось оперативно переориентироваться на работу с розничными клиентами и юрлицами меньших размеров. С декабря 2004 года кредитное учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

В 2004 году Пробизнесбанк в рамках региональной экспансии приобрел 34,73% акций АКБ «Экспресс-Волга» с намерением в дальнейшем получить полный контроль над региональным банком, включив его в собственную финансовую группу Life. До отзыва лицензии у Пробизнесбанка в августе 2015 года, «Экспресс-Волга» входил в состав группы Life и Пробизнесбанк являлся единственным акционером. После отзыва лицензии у Пробизнесбанка «Экспресс-Волга» и Газэнергобанк перешли под временную опеку стопроцентной «дочки» госкорпорации — банка «Российский Капитал». Также 12 августа 2015 года Банк России утвердил план участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства АО «Экспресс-Волга» и возложил на Агентство функции временной администрации банка на шесть месяцев.

АСВ были проведены конкурсы на санацию кредитных учреждений, входящих в группу Life, и уже в сентябре 2015 года был определен инвестор банка «Экспресс-Волга» — им стал Совкомбанк.

За период с 2012 по 2014 годы банк неоднократно привлекался к административной ответственности за нарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, дважды был оштрафован.

На текущий момент ПАО «Совкомбанк» владеет 100% акций кредитной организации. Фининститут является крупнейшим самостоятельным банком региона (Костромская область).

Головной офис кредитной организации до недавнего времени располагался в Саратове, а в сентябре 2016 года «переехал» в Кострому. Функционирует также кредитно-кассовый офис в Саратовской области. В 2015 году были закрыты более 60 офисов банка по всей территории Российской Федерации. Численность сотрудников кредитной организации на 1 января 2016 года составляла 1 786 человек (на 1 января 2015 года — 2 798 человек). Собственная сеть банкоматов насчитывает более 150 устройств.

Физическим лицам предлагается стандартный набор банковских услуг, включающий линейку вкладов, потребительское кредитование, пластиковые карточки (Visa, Master Card), денежные переводы «Золотая Корона», дистанционное банковское обслуживание, валютные операции и др.

Юридическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе значительное количество продуктов для малого и среднего бизнеса), лизинг, депозиты и банковские векселя, инкассация, аккредитивы и гарантии, дистанционное обслуживание и т. д.

За десять месяцев 2016 года активы кредитного учреждения продемонстрировали отрицательную динамику, сократившись в объеме на 1,8 млрд рублей и составив на начало ноября 164,6 млрд рублей. Изменение показателя обусловлено оттоком средств частных клиентов (-15,2 млрд рублей) и сокращением остатков на расчетных счетах и депозитах юрлиц (-2,1 млрд рублей). Кроме того, банк полностью погасил обязательства по выпущенным собственным векселям. При этом наблюдается прирост объема заимствований от российских банков (+6,3 млрд рублей) и собственного капитала (+3,7 млрд рублей). В активной части баланса резко сократился объем размещений на межбанковском рынке (в два раза), а также снижение показали высоколиквидные активы (-3,6 млрд рублей) и кредитный портфель (-3,3 млрд рублей). Одновременно с этим банк нарастил объем вложений в портфель ценных бумаг (+39,5 млрд рублей) и, в меньшей степени, прочих активов (+632 млн рублей).

Основу ресурсной базы фининститута формируют МБК, привлеченные от российских банков: их доля на 1 ноября 2016 года составила 77,3%. Их объем за рассмотренный период увеличился на 5,2% — до 127,2 млрд рублей. Средства на текущих счетах и во вкладах частных клиентов составляют еще 12,4% нетто-пассивов. С начала текущего года их объем сократился на 42,6%, составив на отчетную дату 20,5 млрд рублей. В структуре вкладов физлиц 46,5% привлечено на срок от 181 дня до одного года. Около 2,3% приходится на собственные средства (капитал), которые с начала текущего года показали существенный рост (+3,7 млрд рублей) за счет прибыли текущего года, не подтвержденной аудиторской организацией. Стоит отметить, что на 1 января 2016 года банк демонстрировал отрицательное значение собственного капитала. Менее 1% формируют остатки на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов. Клиентская база банка небольшая, с активной платежной динамикой; обороты по счетам клиентов находятся на уровне 4—48 млрд рублей ежемесячно.

Доминирующую позицию в структуре активов занимают вложения в портфель ценных бумаг (68,8%), ещё 20,3% составляют средства, размещенные на рынке МБК, 5,6% формируют высоколиквидные активы, практически полностью представленные остатками на ностро-счетах в российских банках, 3,6% активов — совокупный кредитный портфель, 1,1% — прочие активы.

Портфель ценных бумаг — 113,2 млрд рублей (+53,6% с начала 2016 года). В составе портфеля 75% вложено в облигации, оставшаяся часть — в векселя кредитных учреждений. Большая часть облигаций (51,7%) представлена бумагами, переданными в РЕПО, ещё 22,2% составляют корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов. Показатели оборачиваемости портфеля внутри месяца достаточно высокие (в отдельные месяцы превышают 950 млрд рублей), что говорит о ликвидности входящих в его состав ценных бумаг.

Портфель выданных МБК — 33,3 млрд рублей (-51,1% с начала 2016 года). Банк размещает ликвидность исключительно в российских банках на срок от одного года до трех лет. Стоить отметить, что в составе размещенных средств (МБК) присутствуют просроченные межбанковские кредиты, предоставленные Пробизнесбанку, у которого была отозвана лицензия (см. Книгу памяти). Обороты по размещению невысокие, с начала 2016 года находятся на уровне 0,3—19,7 млрд рублей ежемесячно.

Кредитный портфель — 5,9 млрд рублей, с начала 2016 года сократился на 35,7%. На 70,5% портфель представлен розничными ссудами (-2,2 млрд рублей с начала 2016 года), 29,5% — кредиты предприятиям и финансовым организациям (-1,1 млрд рублей). Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, в структуре розничного кредитного портфеля 60,8% кредитов выдано на потребительские цели, 39,2% составляют кредитные карты. Просрочка показана на крайне высоком уровне (62% по РСБУ), заметно растет в динамике (44,3% на 1 января 2016 года). Также стоит обратить внимание на крайне высокую норму резервирования, уровень которой достиг значения 69,2% на отчетную дату. При этом наблюдается низкая обеспеченность кредитов залоговым имуществом (31,1%). Портфель ссуд является исключительно долгосрочным.

На рынке межбанковского кредитования «Экспресс-Волга» преимущественно выступает в роли заемщика, привлекая недостающую ликвидность от российских банков, в том числе от ЦБ РФ по операциям РЕПО, в заметных объемах (218—661 млрд рублей ежемесячно), а также размещает средства в российских банках в небольших объемах. На рынке Forex проявляет умеренную активность, обороты с начала года увеличились с 0,4 млрд до 59,3 млрд рублей на начало ноября 2016 года.

По итогам 2015 года кредитная организация понесла убытки в размере 3,3 млрд рублей, согласно финансовой отчетности по РСБУ (прибыль за 2014 год составила 441,4 млн рублей). За десять месяцев 2016 года банк заработал 2,1 млрд рублей прибыли.

Совет директоров: Кирилл Соколов (председатель), Дмитрий Гусев, Сергей Хотимский, Андрей Спиваков, Игорь Лаппи.

Правление: Игорь Лаппи (председатель), Владимир Краснослободцев, Ирина Лаптева, Олег Ярмушевич.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 24.11.2016
Справочная информация
АО «Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга»
Руководитель
Лаппи Игорь Феликсович
по информации на 24.11.2016
Адрес
156000, г. Кострома, проспект Текстильщиков, д. 46
Отделения и банкоматы
в вашем городе Кострома
Телефоны
(8452) 30-40-40
Лизинговая компания
Экспресс-Волга-Лизинг
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
164 612 265 тыс. рублей
47 место по России, 2 место в регионе
Чистая прибыль
2 057 948 тыс. рублей
27 место по России, 2 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
история изменений

Источник: Banki.ru