Вход

Экспресс-Волга

изменить банк
лицензия № 3085
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «АКБ «Экспресс-Волга» — крупный по размеру активов региональный банк, зарегистрированный в Костроме. Основные направления деятельности — операции на рынке ценных бумаг, кредитование частных лиц и коммерческих предприятий, привлечение средств граждан во вклады. Банк характеризуется высоким уровнем зависимости от средств, привлеченных на рынке МБК. Ранее банк являлся дочкой столичного Пробизнесбанка (лицензия отозвана 12 августа 2015 года, см. «Книгу Памяти»), участником финансовой группы «Лайф». После отзыва лицензии у Пробизнесбанка ЦБ утвердил планы участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства фининститутов группы «Лайф» — банка «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банка, банка «Пойдем!» и Газэнергобанка. В настоящее время банк находится в процессе присоединения к Совкомбанку.

 

Лучшие предложения других банков

  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк «Экспресс-Волга» зарегистрирован в сентябре 1994 года. Долгое время, будучи уполномоченным банком МПС, специализировался на обслуживании Приволжской железной дороги — до тех пор, пока эта часть бизнеса не перешла под крыло «железнодорожного» Транскредитбанка. Тогда банку пришлось оперативно переориентироваться на работу с розничными клиентами и юрлицами меньших размеров. С декабря 2004 года кредитное учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

В 2004 году Пробизнесбанк в рамках региональной экспансии приобрел 34,73% акций АКБ «Экспресс-Волга» с намерением в дальнейшем получить полный контроль над региональным банком, включив его в собственную финансовую группу Life. До отзыва лицензии у Пробизнесбанка в августе 2015 года «Экспресс-Волга» входил в состав группы Life, а Пробизнесбанк являлся единственным акционером кредитной организации. После отзыва лицензии у Пробизнесбанка «Экспресс-Волга» и Газэнергобанк перешли под временную опеку стопроцентной «дочки» госкорпорации — банка «Российский Капитал». 12 августа 2015 года Банк России утвердил план участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства АО «Экспресс-Волга» и возложил на Агентство функции временной администрации банка на шесть месяцев.

АСВ были проведены конкурсы на санацию кредитных учреждений, входящих в группу Life, и уже в сентябре 2015 года был определен инвестор банка «Экспресс-Волга» — им стал Совкомбанк.

За период с 2012 по 2014 годы банк неоднократно привлекался к административной ответственности за нарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, дважды был оштрафован.

На текущий момент ПАО «Совкомбанк» владеет 100% акций кредитной организации. Фининститут является крупнейшим самостоятельным банком региона (Костромская область).

Головной офис кредитной организации до недавнего времени располагался в Саратове, а в сентябре 2016 года «переехал» в Кострому. Функционирует также кредитно-кассовый офис в Саратовской области. В 2015 году были закрыты более 60 офисов банка по всей территории Российской Федерации. Среднесписочная численность сотрудников кредитной организации на 1 января 2017 года составляла 650 человек (на 1 января 2016 года — 1 786 человек). Собственная сеть банкоматов не развита, однако клиенты банка имеют возможность снимать наличность в сети банкоматов ПАО «Совкомбанк», насчитывающей более 1,6 тыс. устройств.

В банке обслуживаются более 50 тыс. организаций и предприятий и около 1,2 млн частных клиентов. В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании в различные периоды были замечены АО «Волгомост», АО Трест «Мордовпромстрой», АО «Нефть», АО РКА «Ресоптпродторг», ОАО «Саратовский завод «Серп и молот», АО Завод «Сейсмоаппарат», ОАО «Сельхозтехника», АО «Саратовский электротехнический завод» и др.

Физическим лицам предлагается стандартный набор банковских услуг, включающий в себя линейку вкладов, потребительское кредитование, пластиковые карты (Visa, MasterCard), денежные переводы «Золотая Корона», дистанционное банковское обслуживание, валютные операции и др.

Юридическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе значительное количество продуктов для малого и среднего бизнеса), лизинг, депозиты и банковские векселя, инкассация, аккредитивы и гарантии, дистанционное обслуживание и т. д.

За семь месяцев 2017 года активы нетто кредитной организации показали значительное сокращение — на 46,3 млрд рублей, или 19,7%, и на 1 августа составили 189,4 млрд рублей. В пассивной части баланса существенное сокращение продемонстрировал портфель привлеченных на рынке МБК кредитов (-40,1 млрд рублей) и вклады физических лиц (-7,1 млрд рублей). В меньшей степени снизился объем средств юридических лиц (-33,2 млн рублей). При этом фининститут показал рост собственных средств на 2,4 млрд рублей. В активной части баланса наибольшее сокращение пришлось на кредиты, выданные на рынке МБК (-49,8 млрд рублей). Кроме того, умеренную отрицательную динамику продемонстрировали высоколиквидные активы (-1,1 млрд рулей), кредитный портфель (-785,1 млн рублей), прочие активы (-580 млн рублей) и вложения в основные средства и нематериальные активы (-47,6 млн рублей). Одновременно с этим банк нарастил объем вложений в портфель ценных бумаг (+6 млрд рублей).

Основу ресурсной базы фининститута формируют МБК, привлеченные от российских банков: их доля на 1 августа 2017 года составила 85,9%. Их объем за рассмотренный период сократился на 19,8% — до 162,7 млрд рублей. Около 4,8% приходится на собственные средства (капитал), которые с начала текущего года показали существенный рост (+2,4 млрд рублей, или 36,2%) за счет прибыли предшествующих лет, данные о которой подтверждены аудиторской организацией. Стоит отметить, что уставный капитал банка формирует лишь 0,6% совокупного объема собственных средств банка. Средства на текущих счетах и во вкладах частных клиентов составляют еще 3,5% нетто-пассивов. С начала текущего года их объем сократился в два раза, составив на отчетную дату 6,6 млрд рублей. В структуре вкладов физлиц 51,4% привлечено на сроки от 181 дня до одного года. Менее 1% формируют остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов. Клиентская база банка демонстрирует активную платежную динамику; обороты по счетам клиентов находятся на уровне 1—36 млрд рублей ежемесячно. При этом стоит отметить, что оборачиваемость клиентского портфеля с начала 2017 года сократилась на 83,1%.

Доминирующую позицию в структуре активов занимают вложения в портфель ценных бумаг (57,9%), еще 34,1% составляют средства, размещенные на рынке МБК, 4,3% формируют высоколиквидные активы, практически полностью представленные остатками на ностро-счетах в российских банках (99,8%), 2,5% активов — совокупный кредитный портфель, менее 1% — прочие активы, вложения в капиталы других организаций, а также в основные средства и нематериальные активы.

Портфель ценных бумаг — 109,8 млрд рублей (+5,8% с начала 2017 года). В составе портфеля 99,9% вложено в облигации, оставшаяся часть — в акции компаний резидентов. Большая часть облигаций (55,8%) представлена корпоративными облигациями, в том числе иностранных эмитентов. Еще 39,4% сформировано бумагами, переданными в РЕПО. Показатели оборачиваемости портфеля внутри месяца крайне высокие (в отдельные месяцы превышают 1,2 трлн рублей), что говорит о ликвидности входящих в его состав ценных бумаг.

Кредитный портфель — 4,7 млрд рублей, с начала 2017 года сократился на 14,2%. На 66,8% портфель представлен розничными ссудами (-726,8 млн рублей с начала 2017 года), 33,2% — кредиты предприятиям и финансовым организациям (-58,4 млн рублей). Согласно отчетности по РСБУ за 2016 год, в структуре розничного кредитного портфеля 94,7% кредитов выдано на потребительские цели. В корпоративном кредитном портфеле преобладают прочие виды деятельности (53,8%) и предприятия оптовой и розничной торговли (25,3%). Просрочка показана на крайне высоком уровне (77,4% по РСБУ), заметно растет в динамике (65,4% на 1 января 2017 года). Также стоит обратить внимание на крайне высокую норму резервирования, уровень которой достиг значения 85,0% на отчетную дату (73,0% на начало года). При этом наблюдается низкая обеспеченность кредитов залоговым имуществом (29,8%). Портфель ссуд полностью долгосрочный.

На рынке межбанковского кредитования банк преимущественно выступает в роли заемщика, привлекая недостающую ликвидность от российских банков, в том числе от ЦБ РФ по операциям РЕПО, в заметных объемах (345—452 млрд рублей ежемесячно), а также размещает средства в российских банках в небольших объемах. Стоить отметить, что в составе размещенных средств (МБК) присутствуют просроченные межбанковские кредиты, предоставленные Пробизнесбанку, у которого была отозвана лицензия (см. Книгу памяти). Объем просроченных МБК на отчетную дату составляет 20,3 млрд рублей. На рынке Forex банк проявляет высокую активность, обороты с начала года увеличились с 45,8 млрд до 99,6 млрд рублей на начало августа 2017 года.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 3,7 млрд рублей, согласно финансовой отчетности по РСБУ (убыток за 2015 год составил 3,3 млрд рублей). За семь месяцев 2017 года банк заработал 4,3 млрд рублей прибыли.

Совет директоров: Кирилл Соколов (председатель), Дмитрий Гусев, Сергей Хотимский, Андрей Спиваков, Игорь Лаппи, Владимир Краснослободцев.

Правление: Владимир Краснослободцев (председатель), Ирина Лаптева, Вероника Нитченкова (главный бухгалтер).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 11.09.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга»
Руководитель
Краснослободцев Владимир Николаевич
по информации на 11.09.2017
Адрес
156000, г. Кострома, проспект Текстильщиков, д. 46
Отделения и банкоматы
в городе Кострома и других городах России
Телефоны
(8452) 30-40-40
Лизинговая компания
Экспресс-Волга-Лизинг
Финансовый рейтинг
на 01.10.2017
Активы нетто
198 068 870 тыс. рублей
45 место по России, 2 место в регионе
Чистая прибыль
5 163 369 тыс. рублей
21 место по России, 2 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
история изменений

Источник: Banki.ru