Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — декабрь, 2016

Интерпрогрессбанк

изменить банк
лицензия № 600
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Интерпрогрессбанк» — небольшой по размеру активов столичный банк, подконтрольный группе частных лиц. Ключевые направления деятельности — краткосрочное кредитование и обслуживание счетов коммерческих предприятий, привлечение во вклады средств частных лиц, операции на валютном рынке.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Интерпрогрессбанка

Информация о банке

«ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (АО) — универсальный кредитно-финансовый институт, приоритетным направлением деятельности которого является наиболее полное удовлетворение потребностей предприятий реального сектора российской экономики и физических лиц в современном и качественном банковском обслуживании.

Банк создан в марте 1973 года в качестве Красногвардейского отделения Госбанка СССР г. Москвы и уже более 40 лет успешно работает на российском рынке банковских услуг, завоевав прочную репутацию динамично развивающегося, устойчивого и надежного кредитно-финансового института.

Применение на практике удобных и оптимальных стандартов обслуживания, основанных на сочетании лучших традиций российской банковской системы и современных информационных технологий, позволяет обеспечивать качественное обслуживание новых клиентов и постоянно углублять сотрудничество с постоянными партнерами Банка.

«ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (АО) имеет лицензию № 600 на проведение банковских операций физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Все вклады в Банке застрахованы государством на сумму до 1 400 000 рублей. Банк включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 24 февраля 2005 года под номером 700.

Банк стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений с клиентами на принципах доверия и взаимоуважения, предлагая широкий спектр банковских продуктов и услуг с учетом индивидуальных потребностей каждого клиента.

Справка Banki.ru

Банк учрежден в марте 1973 года в качестве отделения Госбанка СССР и в 1990 году был преобразован в Коммерческий банк экономического и социального развития «ИнтерПрогрессБанк». В 1993 году был преобразован в акционерное общество закрытого типа, на сегодняшний день функционирует в форме АО.

В 2006 году банк был приобретен структурами «Конверс Групп», которые привлекло участие банка в системе страхования вкладов и активная работа с частными лицами. По оценкам экспертов M&A Journal, за 78,19% акций было отдано 13,4 млн долларов США. Впрочем, спустя несколько месяцев планы «Конверс Групп» изменились: в качестве опорного розничного банка группы был выбран тогда еще калининградский Инвестбанк, а Интерпрогрессбанк в начале 2007 года был продан уже за 18—19 млн долларов США. В ноябре 2015 года в СМИ появилась информация о том, что отставка главы РЖД Владимира Якунина может негативно сказаться на деятельности банка ввиду того, что значительную часть кредитного портфеля банка формируют кредиты, выданные основным подрядчикам государственной монополии. С похожей формулировкой в пятницу 13 ноября рейтинговое агентство RAEX изменило прогноз по рейтингу Интерпрогрессбанка на «негативный». Сам рейтинг (А, «высокий уровень кредитоспособности») был подтвержден и отозван из-за отказа банка от поддержания публичного статуса рейтинга. Изменение прогноза обусловлено ростом неопределенности относительно финансового состояния значительной части заемщиков банка. По сообщению агентства, «указанные заемщики специализируются на выполнении контрактов для крупной государственной монополии, в топ-менеджменте которой произошли кадровые перестановки». Также в сообщениях СМИ фигурируют сведения о дружбе Якунина с одним из бывших владельцев ИПБ — Андреем Крапивиным, который скончался в апреле 2015 года, в результате чего его пакет акций перешел к его сыну Алексею Крапивину.

На текущий момент основными акционерами выступают Алексей Крапивин и член совета директоров Валерий Маркелов (по 28,67%), супруги Борис Ушерович (14,97%) и член совета директоров Елена Ушерович (13,71%), член совета директоров Юрий Ободовский (12,57%), на долю акционеров-миноритариев приходится 1,41% акций банка.

Сеть банка представлена головным офисом в Москве, филиалом в Санкт-Петербурге, 12 дополнительными офисами и пятью операционными кассами вне кассового узла. Сеть банкоматов насчитывает 55 устройств на территории Московского региона и Санкт-Петербурга. Сеть платежных терминалов банка насчитывает более 800 единиц (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Нижний Новгород, Самара и Самарская область). Численность сотрудников банка по состоянию на январь 2016 года — 520 человек.

Корпоративным клиентам, помимо стандартных услуг кредитования и расчетно-кассового обслуживания, предоставляются услуги инкассации, зарплатные проекты, корпоративные банковские карты, торговый эквайринг, депозитарное обслуживание, валютный контроль, депозиты и банковские гарантии. Частные клиенты в офисах банка могут подать заявку на получение потребительского, ипотечного кредитов, открыть вклад, оформить пластиковые карты, осуществить денежные переводы (системы Western Union, «Золотая Корона»), арендовать индивидуальные сейфовые ячейки и др.

Активы ИПБ с начала 2016 года продемонстрировали значительное сокращение (-3,9 млрд рублей) и на 1 декабря составили 41,04 млрд рублей. Основное сокращение в структуре обязательств пришлось на МБК, привлеченные от ЦБ РФ по операциям РЕПО и от российских банков — их объем сократился с 3,4 млрд рублей до нуля. В меньшей степени снизился объем портфеля собственных выпущенных векселей (-894,6 млн рублей), наблюдается также отток вкладов населения (-501,4 млн рублей). При этом фининститут немного нарастил объем средств юрлиц (+263,01 млн рублей) и собственный капитал (+106,7 млн рублей). В активах резко снизился объем портфеля высоколиквидных активов (-6,8 млрд рублей), сократился совокупный кредитный портфель (-5,3 млрд рублей) и вложения в портфель ценных бумаг (-1,7 млрд рублей). В то же время произошло значительное увеличение объема межбанковского кредитования (+9,8 млрд рублей) и, в меньшей степени, прочих активов (+159,1 млн рублей).

Основным источником фондирования кредитного учреждения по-прежнему выступают вклады населения, доля которых на 1 декабря 2016 года составляет 44,4% нетто-пассивов. Объем средств физлиц с начала текущего года показал снижение (-2,7%) и на отчетную дату составил 18,2 млрд рублей. Значительная часть клиентских средств физлиц (87,4%) сформирована депозитами срочностью от одного года до трех лет. Около 38% обязательств банка формируют главным образом остатки на расчетных счетах и депозиты корпоративных клиентов. Собственные средства формируют порядка 14,3% нетто-пассивов, выпущенные банком собственные ценные бумаги (векселя и субординированные облигации) — 2,3%. Клиентская база кредитного учреждения большая, в основном представлена государственными и муниципальными организациями, предприятиями торговли, строительства, а также компаниями, осуществляющими операции с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг. Обороты по счетам клиентов в рассмотренном периоде составляют 25—42 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Капитал на 1 декабря 2016 года составил 5,8 млрд рублей, с начала года продемонстрировал незначительное увеличение — на 1,9%. Стоит отметить, что в состав капитала включены два субординированных займа на общую сумму 6,6 млн долларов США со сроками погашения в 2040 и 2043 годах, а также один субординированный заем на сумму 1,6 млрд рублей со сроком погашения в 2025 году. Процентная ставка по займу в долларах США составляет 5% годовых, в рублях — 12,5% годовых. Достаточность капитала банка находится на высоком уровне и в соответствии с требованиями Банка России: Н1.0 на отчетную дату составил 16,54% (при минимально допустимых 8%).

Основу нетто-активов формирует кредитный портфель, доля которого на 1 декабря 2016 года составляет 54%. Еще 24% составляет портфель размещения на рынке МБК, 9,7% — высоколиквидные активы, 7,7% вложено в портфель ценных бумаг, 2,5% — прочие активы, 2,1% — основные средства и нематериальные активы.

Кредитный портфель с начала текущего года продемонстрировал снижение (-19,3%), составив на отчетную дату 22,1 млрд рублей. Основное сокращение пришлось на кредиты, предоставленные юрлицам (-5,1 млрд рублей). Несмотря на снижение объема корпоративных займов, они по-прежнему лидируют в общей структуре портфеля с долей в 92,8%. На розничный сегмент приходится лишь 7,2%. Доля просроченной задолженности в портфеле снижается, в целом остается низкой: на 1 декабря 2016 года просрочка составляет 3%. Резервирование кредитного портфеля поддерживается на уровне 10,1%, растет в динамике (7,1% на 1 января 2016 года). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 12,3 млрд рублей (55,8% совокупного кредитного портфеля), что в случае невозврата кредитов может негативно сказаться на финансовом положении кредитной организации.

Согласно промежуточной отчетности банка по РСБУ за девять месяцев 2016 года, основными заемщиками банка выступают предприятия и организации, осуществляющие свою деятельность в следующих отраслях экономики: строительство — 37,2%, оптовая и розничная торговля — 35,2%, операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг — 15,5%, обрабатывающие производства — 9,2%. Розничный кредитный портфель в основном представлен потребительскими ссудами (71,4%) и ипотечными займами (26,8%).

Высоколиквидные активы с начала 2016 года показали резкое сокращение (-63%) и на отчетную дату составили 4 млрд рублей. Основное снижение пришлось на остатки по ностро-счетам (-78,1%). Структура высоколиквидных активов на 39,5% сформирована остатками наличности в кассе, также значительные доли приходятся на остатки на ностро-счетах, практически полностью размещенные в банках-нерезидентах (33,2%), и на корсчет в ЦБ РФ — 27,2%.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 35% и на 1 декабря 2016 года составил 3,1 млрд рублей. Портфель на 45,6% представлен вложениями в акции частных компаний, вложения в облигации банков занимают долю 31,8%, корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов — 22,7% совокупного объема портфеля ценных бумаг.

Банк в течение года проявлял умеренную активность на рынке МБК, в основном размещая избыточную ликвидность в заметных объемах в российских банках на срок до 30 дней (от 4 млрд до 103 млрд рублей ежемесячно). Стоит отметить, что с начала 2016 года наблюдается существенный рост оборотов по размещению. При этом кредитная организация иногда привлекает ликвидность (в том числе от ЦБ РФ по операциям РЕПО) в незначительных объемах, также на срок до 30 дней. Объем привлечения средств на рынке МБК на 1 декабря 2016 года отсутствовал. На рынке Forex банк также демонстрирует высокую активность, месячные обороты по конверсионным операциям на 1 декабря составили порядка 61 млрд рублей (на начало года − 200 млрд рублей).

По итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 521,7 млн рублей (в 2014 году — 450,4 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк заработал 781,7 млн рублей.

Совет директоров: Николай Соболев (председатель), Елена Ушерович, Валерий Маркелов, Юрий Ободовский, Татьяна Орлова.

Правление: Дмитрий Яковлев (председатель), Михаил Савиных, Татьяна Михеева, Сергей Пронин, Олег Корчагин.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 26.12.2016
Справочная информация
АО «Интерпрогрессбанк»
Руководитель
Яковлев Дмитрий Александрович
по информации на 26.12.2016
Адрес
115201, г. Москва, Старокаширское ш., д. 2, корп. 1, стр. 1
Интерпрогрессбанк
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
(495) 411-00-00
Официальный сайт
www.ipb.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.12.2016
Активы нетто
41 043 181 тыс. рублей
114 место по России, 79 место в регионе
Чистая прибыль
781 714 тыс. рублей
56 место по России, 38 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Другие продукты: Депозиты юрлиц, Автокредиты, ,

Источник: Banki.ru