Вход

Народный Банк

изменить банк
лицензия № 2249
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Народный Банк» ─ небольшой по размеру активов региональный финансовый институт, зарегистрированный в Карачаево-Черкесской Республике. Главное направление деятельности — кредитование юридических и физических лиц, а также расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов. Основными источниками ресурсов выступают собственные средства и привлеченные средства корпоративных клиентов. Банк является вторым по размеру активов среди трех самостоятельных банков республики. Не раскрывает отчетность в полном объеме. Основной бенефициар — Станислав Кузнецов (71,05%).

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Народного Банка

Лучшие предложения других банков

  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк учрежден в декабре 1992 года в г. Черкесске Карачаево-Черкесской Республики под наименованием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовая форма была изменена на закрытое акционерное общество. В 2010 году банк получил действующее название — ЗАО «Народный Банк». С июня 2015 года банк функционирует в форме АО. С ноября 2004 года входит в систему страхования вкладов физических лиц.

Бенефициарами банка на текущий момент являются частные лица из Московского региона и Карачаево-Черкессии: Станислав Кузнецов (71,05%), председатель правления, член совета директоров Руслан Джаубаев, член совета директоров Евгений Медведев (по 9,31%), Василий Сливяк (5,77%), заместитель председателя правления Рахима Дудова (4,56%). Стоит отметить, что Станислав Кузнецов также является акционером ООО «КБ «Финансовый Трастовый банк» с долей владения 10%.

Помимо головного офиса, расположенного в Черкесске, банк представлен филиалом в Москве. Ранее действовал также один операционный офис в Грозном, но в декабре 2016 года советом директоров было принято решение о закрытии офиса в связи с нерентабельностью. Народный Банк является участником международной платежной системы MasterCard International, занимается выпуском и обслуживанием банковских карт данной системы, но при этом собственной сети банкоматов не имеет. Оценочная численность персонала на отчетную дату составляла 50 человек.

Юридическим лицам банк предоставляет следующие услуги: расчетно-кассовое обслуживание, срочные депозиты, обслуживание внешнеторговых операций, валютный контроль, аккредитивы, кредитование, банковские гарантии, векселя, операции с драгоценными металлами, банковские ячейки, корпоративные пластиковые карты, зарплатные проекты.

Физическим лицам доступны депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, переводы без открытия счета, аккредитивы, конверсионные операции, кредитование, банковские ячейки, векселя, операции с драгоценными металлами, пластиковые карты (MasterCard), индивидуальное банковское обслуживание.

Банк обслуживает клиентов, работающих в различных секторах экономики: в добывающих, обрабатывающих отраслях, в строительстве, торговле и общественном питании, транспорте, связи, финансах, страховании.

Активы нетто кредитной организации с начала 2017 года показали сокращение на 16,2%, или 401 млн рублей, и на 1 августа составили 2,1 млрд рублей. В пассивной части баланса зафиксирован отток средств юрлиц (-306,6 млн рублей), а также банк частично погасил обязательства по собственным выпущенным векселям (-206,3 млн рублей). Вместе с тем наблюдается рост объема собственного капитала (+22,4 млн рублей) и приток вкладов населения (+19,1 млн рублей). В активной части баланса сократился объем кредитного портфеля (-480,3 млн рублей) и высоколиквидных активов (-126,2 млн рублей). Параллельно отмечается прирост портфеля размещенных средств на депозите в ЦБ РФ (+140 млн рублей), объема основных средств и нематериальных активов (+29,8 млн рублей), прочих активов (+20,9 млн рублей) и вложений в банковские векселя (+14,8 млн рублей).

Существенную долю в структуре пассивов формируют собственные средства (63,7%). С начала 2017 года объем собственного капитала показал рост на 1,7% и на начало августа составил 1,3 млрд рублей. В состав капитала включены 18 договоров субординированного займа на общую сумму 642,7 млн рублей со сроками возврата с 2020 года по 2024 год. Достаточность собственных средств, рассчитываемая по методике ЦБ РФ, находится на приемлемом уровне (Н1.0—17,02% при минимальном значении в 8%).

Средства предприятий и организаций формируют 41,7% нетто-пассивов. Зависимость от средств физлиц оценивается как невысокая, их доля в составе пассивов на начало августа 2017 года составила 7,1%. Вклады физлиц привлечены в основном на сроки от 181 дня до одного года. Оценить активность клиентской базы затруднительно в связи с нераскрытием банком части отчетности по РСБУ. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2016 года, клиентский портфель привлеченных средств обладал крайне высокой концентрацией на крупнейших клиентах: на наиболее крупных из них (количество клиентов не указано) приходилось 67% всего объема средств клиентов. В отраслевой структуре преобладали сферы производства (34%) и оптовой и розничной торговли (15%). В меньшей степени были представлена сфера строительства (7%), хотя еще на начало 2016 года ее доля составляла 52,2%.

Доля в 3,1% пассивов приходится на выпущенные собственные векселя (беспроцентные дисконтные векселя, размещенные в основном на сроки от одного года до трех лет).

В структуре активов банка доминирует кредитный портфель (54,2%), 19,5% составляет ликвидность, размещенная в ЦБ РФ сроком на один день, 15,2% приходится на высоколиквидные активы, 8,6% формируют основные средства и нематериальные активы, прочие активы — 1,8%. Менее 1% активов нетто приходится на вложения в банковские векселя сторонних эмитентов.

Кредитный портфель — 1,1 млрд рублей, с начала 2017 года сократился на 29,9%, главным образом за счет корпоративного сегмента (-311,8 млн рублей). При этом и розничный кредитный портфель показал снижение (-168,5 млн рублей). Несмотря на это, объем ссуд юрлиц занимает доминирующую позицию в структуре кредитного портфеля (52,4%). Доля розничного кредитования — 47,6%. На отчетную дату просрочка по портфелю сократилась на 34,8%, а ее уровень остался на минимальном уровне и составил 2,2%. Резервами банк покрывает 10,8% всех ссуд. Залогом имущества обеспечено 88,7% кредитного портфеля, что является недостаточным уровнем обеспеченности. По данным отчетности МСФО на 30 июня 2017 года, в структуре корпоративного кредитного портфеля преобладали отрасль торговли (32%) и прочие виды деятельности (12%). Кредитный портфель отличается крайне высокой концентрацией на крупнейших заемщиках банка: на 21 из них приходится 93% от совокупной ссудной задолженности до вычета резерва под обесценение кредитов. Портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов на срок свыше одного года — 75,6%. Кроме того, стоит отметить, что на 1 июля 2017 года норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составлял 22,2% при максимуме в 25%, что свидетельствует о высоком уровне концентрации кредитного риска банка.

Высоколиквидные активы, на 67,8% представленные остатками наличности в кассе, показали сокращение на 28,6% за счет снижения средств на корсчетах ностро (-59%). Также 23% объема высокой ликвидности приходится на корсчета ностро, открытые в российских кредитных учреждениях. Оставшуюся часть формирует остаток средств на корсчете в ЦБ РФ.

Активность на рынке МБК и Forex оценить не представляется возможным, так как банк не полностью раскрывает отчетность (МСФО, РСБУ).

Финансовый результат за 2016 год составил 129,6 млн рублей чистой прибыли (аналогичный показатель за 2015 год — 160,7 млн рублей). За семь месяцев 2017 года банк заработал 73,6 млн рублей прибыли.

Совет директоров: Алексей Лубенченко (председатель), Евгений Медведев, Евгения Ксенофонтова, Руслан Джаубаев, Сергей Турбин.

Правление: Руслан Джаубаев (председатель), Ирина Пузан, Рахима Дудова, Евгения Ковенко (главный бухгалтер).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 28.08.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Народный банк»
Руководитель
Джаубаев Руслан Салыхович
по информации на 28.08.2017
Адрес
369000, Карачаево-Черкесская республика, г. Черкесск, ул. Умара Алиева, д. 31а
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
(87822) 5-12-66
Финансовый рейтинг
на 01.11.2017
Активы нетто
2 410 858 тыс. рублей
381 место по России, 1 место в регионе
Чистая прибыль
189 828 тыс. рублей
147 место по России, 2 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
Кредитные рейтинги банку не присвоены
Дизайн пластиковых карт

Банк в других городах

Источник: Banki.ru