Народный Банк

изменить банк
лицензия № 2249
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Народный Банк» ─ небольшой по размеру активов региональный финансовый институт, зарегистрированный в Карачаево-Черкесской Республике. Главное направление деятельности — кредитование юридических и физических лиц. Основными источниками ресурсов выступают собственные средства и привлеченные средства корпоративных клиентов. Банк является третьим по размеру активов среди четырех самостоятельных банков республики. Не раскрывает отчетность в полном объеме. Основной бенефициар — Станислав Кузнецов (71,05%).

Предложения Народного Банка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк учрежден в декабре 1992 года в г. Черкесске Карачаево-Черкесской Республики под наименованием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовая форма была изменена на закрытое акционерное общество. В 2010 году банк получил действующее название — ЗАО «Народный Банк». С июня 2015 года банк функционирует в форме АО. С ноября 2004 года входит в систему страхования вкладов.

Бенефициарами банка на текущий момент являются частные лица из Московского региона и Карачаево-Черкессии: Станислав Кузнецов (71,05%), председатель правления, член совета директоров Руслан Джаубаев, член совета директоров Евгений Медведев (по 9,31%), Василий Сливяк (5,77%), член правления Рахима Дудова (4,56%). Стоит отметить, что Станислав Кузнецов является также акционером ООО «КБ «Финансовый Трастовый банк» с долей владения 10%.

Помимо головного офиса, расположенного в Черкесске, банк представлен филиалом в Москве и одним операционным офисом в Чеченской Республике. Народный Банк является участником международной платежной системы MasterCard International, при этом собственной сети банкоматов не имеет. Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 76 человек.

Юридическим лицам банк предоставляет следующие услуги: расчетно-кассовое обслуживание, срочные депозиты, обслуживание внешнеторговых операций, аккредитивы, кредитование, гарантии, векселя, операции с драгоценными металлами, банковские ячейки, корпоративные пластиковые карты, зарплатные проекты.

Физическим лицам доступны депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, переводы без открытия счета, аккредитивы, конверсионные операции, кредитование, банковские ячейки, векселя, операции с драгоценными металлами, пластиковые карты (MasterCard), индивидуальное банковское обслуживание.

Объем нетто-активов с начала 2016 года показал снижение на 829,4 млн рублей и на 1 сентября составил 2,1 млрд рублей. В пассивной части баланса зафиксирован отток средств юрлиц (-730,8 млн рублей), а также банк частично погасил обязательства по собственным выпущенным векселям (-135,8 млн рублей). Вместе с тем банк отмечает прирост объема собственного капитала (+52 млн рублей) и в меньшей степени увеличение вкладов населения (+2,5 млн рублей). В активной части баланса все показатели продемонстрировали отрицательную динамику: высоколиквидные активы (-356,4 млн рублей), кредитный портфель (-333,1 млн рублей), ликвидность, размещенная в ЦБ РФ (-132 млн рублей) и прочие активы (-1,8 млн рублей).

Существенную долю в структуре пассивов составляют собственные средства (61,8%). С начала 2016 года объем собственного капитала показал рост на 4,2% и на начало сентября составил 1,3 млрд рублей. В состав капитала включены 18 договоров субординированного займа на общую сумму 642,7 млн рублей со сроком возврата с 2020 года по 2024 год. Достаточность собственных средств, рассчитываемая по методике ЦБ РФ, находится на приемлемом уровне (Н1.0—16,9% при минимальном значении в 8%).

Средства предприятий и организаций формируют 47,2% нетто-пассивов. Зависимость от средств физлиц оценивается как невысокая, их доля в составе пассивов на начало сентября 2016 года составила 10,9%. Вклады физлиц привлечены в основном на срок от 181 дня до одного года. Оценить активность клиентской базы затруднительно в связи с нераскрытием банком части отчетности по РСБУ. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2015 года, клиентский портфель привлеченных средств обладал крайне высокой концентрацией на крупнейших клиентах: на наиболее крупных из них (количество клиентов не указано) приходилось 70,5% всего объема средств клиентов. В отраслевой структуре преобладали сферы строительства (52%) и оптовой и розничной торговли (17%), в меньшей степени были представлены сфера услуг (8%) и производство (1%).

Доля в 2,8% пассивов приходится на выпущенные собственные векселя (беспроцентные дисконтные векселя, размещенные в основном на срок свыше трех лет).

В структуре активов банка доминирует кредитный портфель (67,1%), 16,4% составляют высоколиквидные активы, 9,1% приходится на ликвидность, размещенную в ЦБ РФ сроком на один день, 7,1% формируют основные средства и нематериальные активы. Доля иммобилизованных активов очень мала и на отчетную дату составила менее 1%.

Кредитный портфель — 1,4 млрд рублей, с начала 2016 года сократился на 19,2%, главным образом за счет корпоративного сегмента (-288,5 млн рублей). Несмотря на это, объем ссуд юрлиц занимает доминирующую позицию в структуре кредитного портфеля (54,4%). Доля розничного кредитования — 45,6%. На отчетную дату просрочка по портфелю сократилась на 19,2%, а ее уровень остался на минимальном уровне и составил 1,3%. Резервами банк покрывает 6,8% всех ссуд. Залогом имущества обеспечено 99,2% кредитного портфеля. По данным отчетности МСФО на 31 декабря 2015 года, в структуре корпоративного кредитного портфеля преобладали следующие отрасли экономики: торговля (26%), строительство (14%), транспорт (9%) и производство (7%). Кредитный портфель отличается крайне высокой концентрацией на крупнейших заемщиках банка: на 32 из них приходится 93% от совокупной ссудной задолженности до вычета резерва под обесценение кредитов. Портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов на срок свыше одного года — 81,5%.

Активность на рынке МБК и Forex оценить не представляется возможным, так как банк не полностью раскрывает отчетность (МСФО, РСБУ).

Финансовый результат за 2015 год составил 160,7 млн рублей чистой прибыли (аналогичный показатель за 2014 год — 47,7 млн рублей). За восемь месяцев 2016 года банк заработал 127,1 млн рублей.

Совет директоров: Алексей Лубенченко (председатель), Евгений Медведев, Валентина Никишина, Руслан Джаубаев, Сергей Турбин.

Правление: Руслан Джаубаев (председатель), Ирина Пузан, Рахима Дудова.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 27.09.2016
Справочная информация
АО «Народный банк»
Руководитель
Джаубаев Руслан Салыхович
по информации на 27.09.2016
Адрес
369000, Карачаево-Черкесская республика, г. Черкесск, ул. Умара Алиева, д. 31а
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
(87822) 5-12-66
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
2 127 792 тыс. рублей
435 место по России, 2 место в регионе
Чистая прибыль
127 516 тыс. рублей
142 место по России, 1 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
Кредитные рейтинги банку не присвоены
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru