Нико-Банк

изменить банк
лицензия № 702
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ПАО «Нико Банк» — средний по размеру активов региональный банк, осуществляющий свою деятельность в Оренбургской области. Ключевые направления бизнеса — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов и кредитование физических лиц. Базовым источником финансирования деятельности являются вклады населения (67,7%). Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарным акционером выступает Александр Зеленцов, контролирующий 93,85% акций общества.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Нико-Банка

Справка Banki.ru

Банк был учрежден в ноябре 1990 года на базе Новотроицкого отделения Промстройбанка как Новотроицк-Банк. В 1992 году кредитная организация была акционирована, а уже в 1998 году получила свое действующее наименование — ОАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности» (Нико-Банк). В сентябре 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. С февраля 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Ключевым бенефициаром банка выступает председатель его совета директоров Александр Зеленцов, владеющий акциями напрямую и через подконтрольные компании (ООО «Геонефтебур», ООО «Зетол» и ООО «Орих-групп»), в двух из которых также есть доли у его сына Ивана Зеленцова и дочери Татьяны Лупахиной. В общей сложности Александр Зеленцов и его дети контролируют 98,34% акций общества. На миноритариев приходится 1,66% акций общества.

Финансовое учреждение обслуживает клиентов в головном и 12 дополнительных офисах, расположенных в границах Оренбургской области. В Оренбурге также работает ипотечный центр банка. Списочная численность персонала на 1 июля 2017 года составляла 398 человек. Собственная сеть банкоматов насчитывает девять устройств обслуживания карт платежной системы «Золотая Корона», 26 устройств по обслуживанию платежной системы MasterCard, а также 31 терминал самообслуживания. Кроме того, держателям карт доступна банкоматная сеть банков-партнеров («Русь», «Оренбург», Газпромбанк, ВТБ 24, Совкомбанк и ВТБ Банк Москвы).

По данным банка, его клиентская база насчитывает свыше 2 тыс. корпоративных клиентов и более 50 тыс. частных вкладчиков. Среди корпоративных клиентов банка можно отметить ПАО «Авиакомпания «Ютэйр», ООО «Агромир», АО «Ак-Инвест», ООО «Бизнес-Инвест», АО «Завод Инвертор», ООО «Инжиниринг Групп», ООО «Компания Экоойл», ООО «Листик и Партнеры — Москва», ООО «ОЛК», ООО «Оренбургдорпроект». ГУП «Оренбургремдорстрой», ООО «Перекресток», ООО «Регионгазлизинг», АО «Роста-Девелопмент», ООО «Оренбургская медно-никелевая корпорация», ООО «Спецстройинжиниринг», ООО «Спецтехника», ЗАО «Эко-Транс», ООО «Ютэйр-Лизинг» и др.

Корпоративным клиентам предлагается расчетно-кассовое обслуживание, срочные депозиты, кредитование, банковские карты, интернет-клиент, обслуживание внешнеэкономической деятельности, услуги малому бизнесу (включая льготное кредитование в рамках программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой корпорацией МСП), операции с ценными бумагами, операции на денежном рынке, банковские гарантии.

Физическим лицам доступны вклады, банковские карты и интернет-банкинг, потребительские кредиты и кредитные карты, а также ипотека, денежные переводы по системам «Золотая Корона», WesternUnion, UNIStream, Blizko, «Лидер», Contact, операции с ценными бумагами и металлическими счетами, индивидуальные сейфовые ячейки, расчетно-кассовое обслуживание и валютно-обменные операции.

С начала 2017 года активы нетто кредитной организации показали рост на 154,1 млн рублей, или 1,3%, составив на начало сентября 11,9 млрд рублей. В пассивах за отчетный период рост показали вклады физических лиц (+469,2 млн рублей), портфель заимствований на рынке МБК (+142,8 млн рублей), собственные средства (+93,4 млн рублей), а также банк произвел дополнительную эмиссию собственных векселей (+20 млн рублей). При этом отрицательную динамику продемонстрировали средства юридических лиц (-374,8 млн рублей). В активной части баланса наблюдается прирост кредитного портфеля (+607,5 млн рублей), вложений в портфель ценных бумаг (+326,3 млн рублей) и высоколиквидных активов (+254,6 млн рублей). Одновременно с этим банк почти полностью сократил портфель средств, размещенных на рынке МБК (-597 млн рублей, или 99,5%), а также снизил объем прочих активов (-404,4 млн рублей) и вложений в основные средства и нематериальные активы (-33 млн рублей).

Существенную долю в составе обязательств банка формируют вклады населения (67,7%). С начала текущего года их объем увеличился на 6,2%. Значительная часть вкладов физлиц (75,5%) представлена срочностью от одного года до трех лет. Объем вкладов населения на 1 сентября 2017 года достиг значения в 8 млрд рублей. Собственный капитал формирует 14,3% нетто-пассивов, с начала текущего года его объем увеличился на 5,8%, составив на отчетную дату 1,7 млрд рублей. Рост обусловлен преимущественно увеличением прибыли прошлых лет и прибыли текущего года. Нужно отметить, что в состав собственного капитала входит десять субординированных займов, привлеченных от акционеров — ООО «Зетоил» (девять займов) и ООО «Орих-групп» (один заем), на общую сумму 428,5 млн рублей со сроками погашения с июня 2021 года по июнь 2024 года. Достаточность капитала в соответствии с требованиями ЦБ РФ находится на приемлемом уровне: норматив достаточности (Н1.0) на 1 сентября 2017 года составлял 13,20% при минимуме в 8%. Около 13,9% пассивов приходится на остатки по расчетным счетам (преимущественно) и депозиты юридических лиц. Полученные кредиты и депозиты от ЦБ РФ формируют 1,2%. Выпущенные собственные ценные бумаги (менее 1% нетто-пассивов) представлены исключительно процентными векселями. Объем выпущенных векселей с начала текущего года увеличился более чем в два раза и на 1 сентября 2017 составил 32 млн рублей. Данные векселя не имеют котировок на активном рынке и приняты в качестве обеспечения выданных кредитов и гарантий клиентам.

Клиентская база банка большая, представлена компаниями строительства, торговли, осуществляющими деятельность по добыче полезных ископаемых, обрабатывающими производствами. Платежная динамика умеренная, обороты внутри месяца составляют 9—15 млрд рублей. Зависимость от средств физлиц оценивается как крайне высокая. По состоянию на 30 июня 2017 года средства десяти крупнейших кредиторов составили 2,2 млрд рублей, или 23% от общей суммы средств клиентов, что указывает на умеренную концентрацию клиентского портфеля банка.

В составе активов на отчетную дату доминирует кредитный портфель (53,6%), еще 33,9% вложено в портфель ценных бумаг, 8,7% составляют высоколиквидные активы, 2% — прочие активы, 1,9% — основные средства и нематериальные активы, менее 1% приходится на размещение ликвидности в российские банки.

Кредитный портфель за рассмотренный период увеличился на 10,6%, составив на 1 сентября 2017 года 6,4 млрд рублей. На 53,5% портфель представлен займами юрлиц, 46,5% — розничное кредитование. Нужно также отметить, что банк кредитует государственные компании, их доля в корпоративном кредитном портфеле на 1 сентября 2017 года составляет 6% (на 1 января 2017 года — 15%). Объем просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю уменьшился на 14,2%, в результате чего незначительно снизилась доля просрочки — с 2,4% до 1,9%. При этом уровень резервирования немного увеличился и на 1 сентября 2017 года составил 8,8%. Портфель ссуд обеспечен залогом имущества на 113,1%, что является достаточным показателем обеспеченности. В структуре розничного портфеля 51,4% формируют ипотечные ссуды, еще 46,8% — потребительское кредитование. Согласно промежуточной отчетности по РСБУ за шесть месяцев 2017 года, основная часть корпоративного кредитного портфеля представлена следующими отраслями экономики: торговля −19,4%, строительство — 18,5%, обрабатывающие производства — 16%, операции с недвижимым имуществом — 11,6%, транспорт и связь — 11,1%. Около 80% корпоративного кредитного портфеля сформировано кредитами, предоставленными субъектам малого предпринимательства. По данным отчетности МСФО на 30 июня 2017 года, на долю десяти крупнейших заемщиков приходилось 35% от совокупного кредитного портфеля. Порядка 79,3% ссудной задолженности банка приходится на кредиты, относящиеся ко II категории качества. По состоянию на 1 июля 2017 года норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составлял 20,3% при максимуме в 25%, что свидетельствует о высоком уровне концентрации кредитного риска банка.

Портфель ценных бумаг — 4 млрд рублей, с начала 2017 года показал рост на 8,8%. На 99% портфель представлен вложениями в облигации, оставшаяся часть распределена между вложениями в корпоративные векселя и акции частных российских компаний. В составе портфеля облигаций 75,3% формируют корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 16,4% вложено в гособлигации, 7,3% — облигации кредитных учреждений. Обороты по портфелю невысокие.

Кредитная организация является участником рынка МБК, в большинстве случаев выступая нетто-заемщиком и привлекая недостающий объем ликвидности в умеренных объемах, в том числе по операциям РЕПО. Размещается редко. На рынке валютных операций обороты умеренные — 2—15 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 104,5 млн рублей по РСБУ (за 2015 год — 24,8 млн рублей). За восемь месяцев 2017 года прибыль банка составила 73,6 млн рублей.

Совет директоров: Александр Зеленцов (председатель), Александр Давыдов, Антонина Рябова, Марина Суворова, Николай Чиркунов.

Правление: Светлана Сивелькина (председатель), Татьяна Скубриева, Александр Малышев, Марина Фоттелер, Татьяна Литвинова (главный бухгалтер).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 17.10.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности»
Руководитель
Сивелькина Светлана Васильевна
по информации на 17.10.2017
Адрес
460000, г. Оренбург, ул. Правды, д. 14
Отделения и банкоматы
в городе Оренбург и других городах России
Телефоны
(3532) 34-00-34
Финансовый рейтинг
на 01.07.2018
Активы нетто
12 914 660 тыс. рублей
194 место по России, 2 место в регионе
Чистая прибыль
38 583 тыс. рублей
203 место по России, 3 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА ruBB+ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Источник: Banki.ru