Вход

Росгосстрах Банк

изменить банк
лицензия № 3073
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») — крупный по размеру активов столичный банк. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады, а также операции на денежном и долговом рынках. Крупнейшим источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц, формирующие почти половину пассивов. До недавнего времени конечным бенефициаром кредитной организации являлся Сергей Хачатуров — экс-владелец группы компаний «Росгосстрах», выступающей ключевым партнером банка. В настоящий момент ПАО СК «Росгосстрах» вместе с ООО НПФ «РГС» и ПАО «Росгосстрах Банк» перешла под управление Банка «ФК Открытие», основным инвестором которого в августе стал Банк России.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Росгосстрах Банка

Информация о банке

РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году (лицензия № 3073 от 16.04.2015 г.). Предоставляет все виды банковских услуг как физическим лицам с доходами различного уровня, так и корпоративным клиентам.

Входит в ТОП-50 крупнейших российских банков по чистым активам и ТОП-60 по капиталу, ТОП-40 по вкладам и ТОП-50 кредитам для частных лиц (по итогам 2016 года). Свыше 2,3 миллионов частных лиц и 18 тысяч предприятий обслуживаются в 1650 офисах кредитной организации (на 01.10.2017).

РОСГОССТРАХ БАНК включен в список 57 банков страны, рекомендованных Правительством РФ при открытии счетов для обеспечения операций в сфере государственных закупок, и назван журналом Forbes одним из 100 самых надежных банков России (61-е место). Входит в систему страхования вкладов.

Рейтинги организации подтверждены ведущими мировыми и российскими рейтинговыми агентствами: Эксперт РА («ruBB+») и Moody’s Investor Service (уровень финансовой устойчивости (BCA) — b2; долгосрочный рейтинг банковских депозитов по глобальной шкале — B2).

Долгосрочным партнером и акционером банка с 2004 года является компания РОСГОССТРАХ с более чем 95-летней историей.

Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован ЦБ РФ в сентябре 1994 года под наименованием «Финтрастбанк» (АОЗТ). Через год был переименован в АКБ «Русский межрегиональный банк развития» (Русь-Банк), в 2006 году полным наименованием стало Закрытое акционерное общество «Русь-Банк», в ноябре 2007 года организационно-правовая форма изменена на открытое акционерное общество (ОАО). В декабре 2007 года Русь-Банк купил екатеринбургский банк «Драгоценности Урала», позднее переименовал его в «Русь-Банк Урал», а в январе 2010 года завершил процедуру его присоединения. Осенью 2011 года Русь-Банк снова сменил название — на «Росгосстрах Банк» (сокращенно — РГС Банк), а в апреле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. Кредитная организация использует офисы стратегического партнера — страховой группы «Росгосстрах»* — для продвижения своих услуг. С декабря 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Согласно раскрываемой информации, основным конечным бенефициаром ПАО «РГС Банк» до недавнего времени выступал Сергей Хачатуров, контролировавший с партнерами (Алхас Сангулия и гражданка Кипра Марианна Карамалли) через различные юридические лица группы «Росгосстрах» 74,6% акций банка. В число других акционеров банка входили Ирина Дюбкова (13,92%), гражданка Кипра Мария Димитриу (10,21%) и Лаура Андриясова (1,299%). Доля в 0,01% акций была распределена между миноритариями.

В конце 2016 года на рынке появилась информация о готовящейся сделке по объединению группы «Открытие» и группы «Росгосстрах». По расчетам участников сделки, объединение позволило бы создать крупнейшую частную финансовую группу с активами более 4 трлн рублей и клиентской базой, насчитывающей 50 млн человек. В середине июня 2017 года ФАС одобрило ходатайство о приобретении «Открытие Холдингом» 75% Росгосстрах Банка. В конце августа 2017 года Банк «ФК Открытие» приобрел 60,5% акций Росгосстрах Банка, чуть позже доля была увеличена до 85%. В начале сентября «ФК Открытие» получил полный контроль и над компаниями, которые владеют акциями страховой компании «Росгосстрах»: в ЕГРЮЛ были внесены записи о том, что «ФК Открытие» принадлежит 99,01% в ООО «РГС Активы» и 99,95% в ООО «РГС Холдинг».

С 29 августа 2017 года основным инвестором Банка «ФК Открытие» выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора».

Сеть обслуживания ПАО «РГС Банк», по последним доступным данным, насчитывала 1 650 точек продаж в 75 регионах России. Сеть собственных банкоматов была представлена 370 устройствами.

В кредитной организации обслуживаются более 2,3 млн частных лиц, которым, помимо стандартных банковских услуг (вклады, потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, кредитные карты и прочее), предлагается инвестирование средств в паевые фонды ООО «РГС Управление активами», обезличенные металлические счета, сейфовые ячейки, денежные переводы по системам MoneyGram, Western Union, «Золотая Корона», банковские карты систем «Мир», Visa и MasterCard (в том числе чиповые карты Visa Pay Wave и MasterCard Pay Pass с технологией бесконтактной оплаты).

Более 18 тыс. предприятий и организаций являются клиентами банка, в том числе около 2 тыс. — в рамках зарплатных проектов. Корпоративным клиентам предлагаются расчетно-кассовое обслуживание, программы кредитования, размещение временно свободных денежных средств на депозиты и в векселя банка, банковские гарантии, документарные, лизинговые услуги, услуги инкассации и т. д. В число клиентов банка в различные периоды входили такие организации, как ОАО «Интер РАО ЕЭС», ОАО «Гортопсбыт», ЗАО «ТД «Уралтрубснаб», ООО ПКФ «ЭлТОС», ОАО «Товарковский завод высоковольтной арматуры», ООО «ТрубНик», ОАО «Невинномысский Азот», а также структуры, входящие в группу компаний «Росгосстрах».

С начала 2017 года объем нетто-активов кредитной организации незначительно увеличился (+3,7%), составив к 1 сентября 155,7 млрд рублей. За указанный период в пассивной части баланса банка наблюдалось погашение корпоративных обязательств различной срочности. Отток средств по данным статьям был с избытком компенсирован ресурсами, привлеченными на межбанковском рынке (как от коммерческих банков, так и от ЦБ) и притоком вкладов физических лиц.

Ресурсная база банка остается сконцентрированной на вкладах частных лиц, составляющих на отчетную дату 48,8% от пассивов. Существенная часть средств от населения привлечена на сроки от полугода до трех лет. Привлеченные МБК на отчетную дату составляли свыше четверти пассивов банка, большая часть этих средств была привлечена на различные сроки от коммерческих банков, и порядка четверти — от ЦБ в рамках операций РЕПО. Средства предприятий и организаций формируют еще 7,6% пассивов, хотя в начале 2017 года их доля достигала 20%. Существенная часть средств юрлиц сформирована примерно в равных долях остатками на расчетных счетах и «длинными» ресурсами (свыше трех лет), включающими субординированные займы. Согласно отчетности по МСФО, на конец первого полугодия 2017 года банком было привлечено семь субординированных кредитов, включенных в расчет капитала, на общую сумму почти в 11 млрд рублей. Норматив достаточности капитала кредитной организации выполнялся на отчетную дату с большим запасом — 30,5% (при минимуме в 8%). Достаточность основного капитала, в котором не учитываются «суборды», составляла почти вдвое меньшую величину — 17,6%, однако также выполнялась с запасом (минимальный уровень — 6%).

Клиентская база большая, в основном представлена компаниями страховой отрасли, инвестиций и финансов, сферы услуг и торговли (в меньшей степени — производства и добывающей промышленности, а также строительства, транспорта и связи). Платежная динамика достаточно высокая и стабильная, обороты внутри месяца с начала 2017 года составляли 100—250 млрд рублей.

На отчетную дату 42,5% от объема нетто-активов составляли вложения в ценные бумаги, при этом кредитный портфель занимал лишь 11,5%. Существенную часть формировали высоколиквидные средства (касса, корсчет в ЦБ РФ) — 36,4% активов нетто. На прочие активы (включая основные средства и права требования по договорам на предоставление денежных средств, исполнение обязательств по которым обеспечивается ипотекой) приходилось еще 9%.

Портфель ценных бумаг — 66,2 млрд рублей, почти полностью представлен облигациями. В свою очередь, 60% портфеля облигаций на отчетную дату находилось в залоге по сделкам РЕПО, оставшиеся «свободные» бумаги в основном были представлены ОФЗ и частично — «бондами» российских компаний. Банк регулярно использует операции РЕПО для привлечения ликвидности на денежном рынке. Обороты по счетам облигаций, передаваемых в залог по сделкам РЕПО, составляли за последние месяцы от 66 млрд до 300 млрд рублей.

Кредитный портфель — 17,9 млрд рублей. К отчетной дате в его структуре розничные ссуды преобладают с долей в 67,6%, хотя еще год назад «перевес» был совсем небольшим. Доля просроченной задолженности по РСБУ отражается на высоком уровне, с начала 2017 года увеличилась с 31,5% до 34,9% от совокупного портфеля. В то же время уровень резервирования заметно превышает долю просрочки, составляя на отчетную дату 40,8% от портфеля (45,1% в начале 2017 года). Стоит отметить низкое обеспечение выданных ссуд залогом имущества — 47,4% (хотя еще год назад показатель и вовсе не превышал 20%). Согласно отчетности по МСФО, на конец первого полугодия 2017 года розничный портфель почти в полном объеме был представлен потребительскими кредитами; в отраслевой структуре кредитов юрлиц преобладали почти те же сегменты, что и в структуре клиентских обязательств: услуги, торговля, производство, строительство, транспорт и связь. Вместе с тем доля сегмента инвестиций и финансов сократилась к отчетной дате до нуля.

Кредитная организация является активным участником рынка МБК, работает в обе стороны, однако в последнее время занимает позицию нетто-заемщика. Обороты по привлечению ликвидности на рынке с начала 2017 года находились в диапазоне от 30 млрд почти до 300 млрд рублей, в то время как размещал фининститут от 4 млрд до 52,5 млрд рублей. Стоит добавить, что к концу 2016 года банк до нуля сократил объемы внутримесячного фондирования в ЦБ, однако в августе 2017 года вновь обратился за ликвидностью от регулятора и привлек 41 млрд рублей. Фининститут также проявляет активность на рынке Forex, с начала 2017 года обороты по валютным операциям составляли от 70 млрд до 135 млрд рублей.

За январь — август 2017 года кредитная организация понесла убыток по РСБУ на сумму 175,1 млн рублей против прибыли в 1,5 млрд рублей за аналогичный период 2016 года. При этом за весь 2016 год банк заработал лишь 183,6 млн рублей. Необходимо добавить, что еще на 1 июля 2017 года банк «находился в плюсе» с чистой прибылью 876,1 млн рублей, однако за последующие два месяца уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле возрос с 26,8% до 34,9% с соответствующим ростом расходов по резервированию.

Совет директоров: Светлана Клепальская (председатель), Хвича Харчилава, Петр Щербаченко, Константин Майоров, Марина Пухова.

Правление: Алла Масленникова (председатель), Ирина Тараканова (главный бухгалтер), Лариса Павлова.

 

* Группа компаний «Роcгосстрах» основана в 1992 году как правопреемник Госстраха РСФСР. Согласно консолидированным данным по МСФО за 2016 год, помимо головной компании ПАО СК «Росгосстрах» в группу также входили дочерние организации: ЗАО «КС-Холдинг» (основано в 2007 году в ходе реорганизации в форме разделения ЗАО «ИФД КапиталЪ», является холдинговой компанией «Страховой Группы Капитал»), ОАО «Капитал Страхование», ООО «РГС-Мед» (Сыктывкар), ООО «Институт управления медицинскими рисками и оптимизации страхования (МЕДИС) и ЗАО «Капитал Перестрахование». До недавнего времени в группу также входило СЗАО «Росгосстрах-Армения», однако в ноябре 2016 года компания была продана третьей стороне. В апреле 2016 года группой были проданы ООО «РГС-Медицина» и ЗАО «Капитал Медицинское Страхование»: покупателем выступила компания, находящаяся с группой под общим контролем.

Группа компаний ПАО СК «Росгосстрах» располагает более чем 3 тыс. офисов по России и обслуживает свыше 45 млн клиентов. На конец 2016 года численность персонала группы составляла 16 тыс. сотрудников и 41 тыс. страховых агентов.

По данным консолидированной отчетности по МСФО, совокупные активы ПАО СК «Росгосстрах» на 30 июня 2017 года составляли 168,9 млрд рублей (+2,6% с начала 2017 года), собственные средства — 28,4 млрд рублей (рост в 2,4 раза с начала отчетного года), нетто-объем заработанных страховых премий за первое полугодие составил 50,9 млрд рублей (69,9 млрд рублей за аналогичный период предыдущего года), чистый убыток за полугодие — 23,6 млрд рублей (8,7 млрд рублей убытка годом ранее).

До недавнего времени конечным акционером, контролировавшим группу, являлся участник российского списка Forbes Данил Хачатуров. К началу сентября 2017 года Банк «ФК Открытие» получил полный контроль над компаниями, которые владеют акциями страховой компании «Росгосстрах».

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Дата последнего изменения: 06.10.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк»
Руководитель
Масленникова Алла Александровна
по информации на 06.10.2017
Адрес
107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2
Росгосстрах Банк
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
8 800 700-40-40 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.rgsbank.ru
Финансовый рейтинг
на 01.09.2017
Активы нетто
155 658 503 тыс. рублей
48 место по России, 39 место в регионе
Чистая прибыль
-175 126 тыс. рублей
516 место по России, 261 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
Эксперт РА ruBB+ развивающийся подробнее
НРА AA- стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в других городах

Источник: Banki.ru