Росгосстрах Банк

изменить банк
лицензия № 3073
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») — крупный по размеру активов столичный банк. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады, а также операции на денежном и долговом рынках. Конечным бенефициаром кредитной организации является Сергей Хачатуров — основной владелец группы компаний «Росгосстрах», выступающей ключевым партнером банка. Крупнейшим источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц, формирующие почти половину пассивов.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Росгосстрах Банка

Информация о банке

РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году (лицензия № 3073 от 16.04.2015 г.). Предоставляет все виды банковских услуг как физическим лицам с доходами различного уровня, так и корпоративным клиентам.

Входит в ТОП-50 крупнейших российских банков по чистым активам и капиталу, ТОП-50 вкладам и кредитам для частных лиц, ТОП-20 банков на рынке кредитных карт (по итогам 1 полугодия 2016 года). Обладает второй по размерам сетью отделений в стране: свыше 2 миллионов частных лиц и 22 тысяч предприятий обслуживаются более чем в 1700 офисах кредитной организации.

РОСГОССТРАХ БАНК включен в список 57 банков страны, рекомендованных Правительством РФ при открытии счетов для обеспечения операций в сфере государственных закупок, и назван журналом Forbes одним из 100 самых надежных банков России (61-е место). Входит в систему страхования вкладов.

Рейтинги организации подтверждены ведущими мировыми и российскими рейтинговыми агентствами: Эксперт РА («А», высокий уровень кредитоспособности), НРА (рейтинг кредитоспособности «AA-» по национальной шкале) и Moody’s Investor Service (уровень финансовой устойчивости (BCA) — b2; долгосрочный рейтинг банковских депозитов по глобальной шкале — B2).

Долгосрочным партнером и акционером банка с 2004 года является компания РОСГОССТРАХ, лидер страхового рынка по сборам страховых премий и количеству заключённых договоров в 2015 году. Бренду РОСГОССТРАХ, под которым сегодня в России работают страховая компания, банк, компания по страхованию жизни, компания по обязательному медицинскому страхованию, управляющая и инвестиционная компании, в 2016 году исполняется 95 лет.

Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован ЦБ РФ в сентябре 1994 года под наименованием «Финтрастбанк» (АОЗТ). Через год был переименован в АКБ «Русский межрегиональный банк развития» («Русь-банк»), в 2006 году полным наименованием стало Закрытое акционерное общество «Русь-Банк», в ноябре 2007 года организационно-правовая форма изменена на открытое акционерное общество (ОАО). В декабре 2007 года Русь-Банк купил екатеринбургский банк «Драгоценности Урала», позднее переименовал его в «Русь-Банк Урал», а в январе 2010 года завершил процедуру его присоединения. Осенью 2011 года Русь-Банк снова сменил название — на «Росгосстрах Банк» (сокращенно — «РГС Банк»), а в апреле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. Кредитная организация использует офисы стратегического партнера — страховой группы «Росгосстрах»* — для продвижения своих услуг. С декабря 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В апреле 2013 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно раскрываемой информации, основным конечным бенефициаром ПАО «РГС Банк» выступает Сергей Хачатуров, контролирующий с партнерами (Алхас Сангулия и гражданка Кипра Марианна Карамалли) через различные юридические лица группы «Росгосстрах» 74,6% акций банка. В числе других акционеров банка Ирина Дюбкова (13,92%), гражданка Кипра Мария Димитриу (10,21%) и Лаура Андриясова (1,299%). Доля в 0,01% акций распределена между миноритариями.

Сеть обслуживания и продаж кредитного учреждения, по данным на 1 октября 2016 года, насчитывает восемь филиалов, 41 представительство, 463 дополнительных и 1 222 операционных офиса. Отделения банка действуют практически во всех регионах России. Численность персонала банка составляет порядка 3 тыс. человек. В обращении находятся свыше 2,5 млн пластиковых карт, эмитированных банком, а сеть банкоматов насчитывает более 400 устройств. Держатели карт имеют возможность на льготных условиях получить наличные в банкоматах банков-партнеров — ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ОАО «Московский Кредитный Банк».

Банк активно развивает розничный бизнес, в том числе потребительское кредитование, входит в топ-40 розничных банков по различным показателям ритейла. Отдельно стоит отметить очередную попытку банка усилить «розницу» за счет ресурсов аффилированной страховой компании «Росгосстрах»: банк продает продукты компании «РГС-Жизнь», а также использует сеть «Росгосстраха» для продвижения собственных банковских продуктов.

В офисах кредитной организации обслуживаются более 2 млн частных лиц, которым, помимо стандартных банковских услуг (вклады, потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, кредитные карты и прочее), предлагается инвестирование средств в паевые фонды ООО «РГС Управление активами», обезличенные металлические счета, сейфовые ячейки, денежные переводы по системам MoneyGram, Western Union, «Золотая Корона», банковские карты систем Visa и MasterCard (в том числе чиповые карты Visa Pay Wave и MasterCard Pay Pass с технологией бесконтактной оплаты).

Более 22 тыс. предприятий и организаций являются клиентами банка, в том числе около 3 тыс. — в рамках зарплатных проектов. Корпоративным клиентам предлагаются расчетно-кассовое обслуживание, программы кредитования, размещение временно свободных денежных средств на депозиты и в векселя банка, банковские гарантии, документарные, лизинговые услуги, услуги инкассации и т. д. Среди клиентов банка в разное время замечены такие организации, как ОАО «Интер РАО ЕЭС», ОАО «Гортопсбыт», ЗАО «ТД «Уралтрубснаб», ООО ПКФ «ЭлТОС», ОАО «Товарковский завод высоковольтной арматуры», ООО «ТрубНик», ОАО «Невинномысский Азот», а также структуры, входящие в группу компаний «Росгосстрах».

С начала 2016 года нетто-активы кредитной организации незначительно сократились (-3,3%), составив к 1 сентября 140,8 млрд рублей. В пассивной части баланса банк почти вдвое снизил объем привлеченных МБК, в том числе полностью погасил задолженность по кредитам Банка России. Свыше половины погашенных обязательств по МБК банк рефинансировал притоком вкладов физлиц, выросших в объеме с начала 2016 года на 10%. При этом в составе пассивов наблюдался отток средств корпоративных клиентов. На погашение межбанковских обязательств была направлена существенная часть высоколиквидных активов, объем которых с начала года сократился вдвое. Заметную часть ликвидности банк «высвободил» и из портфеля размещенных МБК, сократив их объем более чем на 70%. Вместе с тем фининститут нарастил портфель ценных бумаг, преимущественно увеличив объем вложений в облигации (+10%). В структуре кредитного портфеля, в свою очередь, на четверть выросли в объеме ссуды предприятиям и организациям при отрицательной динамике розничного портфеля (-8,4%). В результате доля корпоративных ссуд в совокупном портфеле заметно приблизилась к рознице (46% и 54% соответственно).

Ресурсная база банка сконцентрирована на вкладах частных лиц, составляющих на отчетную дату 46,2% от пассивов. Существенная часть средств от населения привлечена на сроки от полугода до трех лет. Средства предприятий и организаций формируют еще 18,2% пассивов и представлены в основном остатками на расчетных счетах и краткосрочных депозитах, а также «длинными» ресурсами и депозитами (свыше трез лет), включающими субординированные займы. Согласно отчетности по МСФО, на конец первого полугодия 2016 года банком было привлечено семь субординированных кредитов, включенных в расчет капитала, на общую сумму в 11 млрд рублей. Норматив достаточности капитала кредитной организации выполнялся на отчетную дату с большим запасом — 19% (при минимуме в 8%). Достаточность основного капитала, в котором не учитываются «суборды», составляла вдвое меньшую величину — 9,3%, однако также выполнялась с запасом (минимальный уровень — 6%).

Оставшаяся часть пассивов кредитной организации в равной мере была сформирована привлеченными МБК и собственными средствами (без учета субординированных кредитов). Все МБК на отчетную дату были привлечены от российских контрагентов на короткие сроки до 30 дней.

Клиентская база большая, в основном представлена компаниями страховой отрасли, инвестиций и финансов, сферы услуг и торговли (в меньшей степени — производства и добывающей промышленности, а также строительства). Платежная динамика достаточно высокая, обороты внутри месяца с начала 2016 года составляют 100—150 млрд рублей.

Чуть более половины объема нетто-активов традиционно составляют вложения в ценные бумаги, при этом на кредитный портфель приходится треть активов. Высоколиквидные средства (касса, корсчет в ЦБ РФ) формируют 4,6% активов нетто, портфель МБК — 1,5%, прочие активы (включая основные средства и права требований по договорам на предоставление денежных средств, исполнение обязательств по которым обеспечивается ипотекой) — чуть более 4%.

Портфель ценных бумаг — почти 80 млрд рублей, более чем на 90% представлен облигациями, оставшаяся часть — акции российских компаний. В свою очередь, чуть более трети вложений в облигации формируют бумаги российских корпоративных эмитентов, 21% приходится на бумаги российских банков и еще 14% — госбумаги ОФЗ. Доля облигаций, переданных в залог по сделкам РЕПО, небольшая (20% от портфеля), хотя банк регулярно использует данные операции для привлечения ликвидности на денежном рынке. Обороты по счетам облигаций, передаваемых в залог по сделкам РЕПО, составляли за последние месяцы 85—110 млрд рублей. Примечательно, что и с относительно небольшим портфелем акций фининститут также регулярно совершает операции РЕПО, что свидетельствует о ликвидном характере вложений на балансе банка.

Кредитный портфель — 46,2 млрд рублей, к отчетной дате в его структуре розничные ссуды преобладают лишь с небольшим перевесом, хотя еще на начало 2016 года их доля в совокупном портфеле превышала 62%. Доля просроченной задолженности по РСБУ отражается на высоком уровне, с начала 2016 года увеличилась с 22,7% до 26,4% от совокупного портфеля. В то же время уровень резервирования заметно превышает долю просрочки, составляя на отчетную дату 37% от портфеля (35,6% в начале года). Стоит отметить низкое обеспечение выданных ссуд залогом имущества — менее 20%. Согласно отчетности по МСФО, на конец первого полугодия 2016 года розничный портфель почти в полном объеме был представлен потребительскими кредитами; в отраслевой структуре кредитов юрлиц преобладали почти те же сегменты, что и в структуре клиентских обязательств: услуги, инвестиции и финансы, торговля, производство, строительство.

Кредитная организация является активным участником рынка МБК, работает в обе стороны, однако в последнее время занимает позицию нетто-заемщика. Обороты по привлечению ликвидности на рынке с начала 2016 года находились в диапазоне от 80 млрд до 190 млрд рублей, в то время как размещал фининститут порядка 15—40 млрд рублей. Стоит добавить, что зависимость от фондирования на рынке МБК несколько сократилась: так, еще в конце 2015 года обороты по привлечению превышали отметку в 200 млрд рублей, а в последние месяцы не поднимались выше 80—90 млрд рублей, и банк почти до нуля сократил объемы внутримесячного фондирования в ЦБ. Фининститут также проявляет активность на рынке Forex, однако в 2016 году обороты по валютным операциям заметно сократились и находятся в диапазоне 20—70 млрд рублей ежемесячно.

За январь-август 2016 года кредитная организация заработала 1,5 млн рублей прибыли по РСБУ. Почти такую же сумму, но в виде убытка фининститут получил за аналогичный период 2015 года. За весь 2015 год банк получил прибыль в размере 642,1 млн рублей.

Совет директоров: Светлана Клепальская (председатель), Александр Фалев, Хвича Харчилава, Петр Щербаченко, Константин Майоров, Марина Пухова.

Правление: Алла Масленникова (председатель), Артур Алоян, Ирина Тараканова (главный бухгалтер), Лариса Павлова, Аскер Еникеев.

 

* Группа компаний «Роcгосстрах» основана в 1992 году как правопреемник Госстраха РСФСР. Конечным акционером, контролирующим группу, является Данил Хачатуров.

В компании холдинга «Росгосстрах» входят головная структура ПАО СК «Росгосстрах» (услуги по различным видам страхования для частных лиц и компаний), ООО «РГС-Жизнь» (страхование жизни), ОАО «РГС-Медицина» (обязательное медицинское страхование), ОАО «НПФ РГС» (негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда). Кроме того, в группу входит крупнейшая страховая компания Армении «Росгосстрах-Армения». Группа компаний располагает более чем 3 тыс. офисов по России и обслуживает свыше 45 млн клиентов. В группе работают порядка 35 тыс. сотрудников и свыше 65 тыс. страховых агентов.

По данным консолидированной отчетности по МСФО, совокупные активы ПАО «СК «Росгосстрах» на конец первого полугодия 2016 года составили 168,0 млрд рублей, собственный капитал — 16,1 млрд рублей, нетто-объем заработанных страховых премий за первое полугодие составил 69,9 млрд рублей, чистый убыток — 8,7 млрд рублей.

В рейтинге «Богатейших бизнесменов России — 2016» журнала «Forbes» Данил Хачатуров сохраняет второй год подряд 54-е место с состоянием в 1,4 млрд долларов США (в 2014 году — 40-е место с состоянием в 2,6 млрд долларов).

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Дата последнего изменения: 14.10.2016
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк»
Руководитель
Масленникова Алла Александровна
по информации на 20.12.2016
Адрес
107078, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 43, стр. 2
Росгосстрах Банк
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Телефоны
8 800 700-40-40 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.rgsbank.ru
Финансовый рейтинг
на 01.04.2017
Активы нетто
155 623 170 тыс. рублей
50 место по России, 41 место в регионе
Чистая прибыль
354 878 тыс. рублей
66 место по России, 50 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
Эксперт РА A негативный подробнее
НРА AA- стабильный подробнее
Moody's B2 стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в других городах

Источник: Banki.ru