Рейтинг рублевых вкладов

Рейтинг рублевых вкладов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — март, 2017

Саратов

изменить банк
лицензия № 330
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ООО «КБ «Саратов» — небольшой региональный финансовый институт, ориентированный на кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады, а также работу с долговыми ценными бумагами. Владельцами кредитной организации выступают председатель совета директоров Ирина Жидкова (71,94%) и член совета директоров Наум Кац (28,06%).

  • Кратко
  • Подробно
Предложения банка «Саратов»

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк учрежден в июне 1990 года под наименованием «Кооперативный банк «Саратов» Российским республиканским банком Госбанка СССР. С 1998 года кредитная организация работает в форме общества с ограниченной ответственностью. В феврале 2003 года банк получил генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций, а в декабре 2004 года стал участником системы страхования вкладов физических лиц. В мае 2013 года Банк России привлек кредитное учреждение к административной ответственности за правонарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, вследствие чего банку было вынесено предупреждение.

Согласно раскрываемой информации, основные собственники кредитной организации — председатель совета директоров Ирина Жидкова (71,94%) и саратовский бизнесмен, член совета директоров Наум Кац (28,06%). Стоит отметить, что Ирина Жидкова и Наум Кац являлись также совладельцами АО «КБ «Синергия», наряду с бывшими акционерами ликвидированной компании «Саратовхимресурс», в число которых входил и Наум Кац.

Помимо головного офиса, расположенного в Саратове, банк представлена тремя операционными кассами вне кассового узла. Среднесписочная численность персонала на 1 октября 2016 года — 56 сотрудников. Сеть банкоматов не развита.

Приоритетным направлением своей деятельности банк называет кредитование физических лиц на приобретение жилья. В 2012 году в банке была запущена собственная программа ипотечного кредитования.

Юридическим лицам доступен стандартный набор банковских услуг: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование под залог недвижимого имущества, система «Клиент — Банк». Банк также уполномочен выполнять функции агента валютного контроля.

Частным лицам предлагаются обслуживание карт НСПК «Мир», вклады, кредитование (потребительское, ипотечное), услуги по аренде сейфовых ячеек, брокерские услуги, драгметаллы, валютно-обменные операции, платежи и денежные переводы (UNIStream, Contact и «Золотая Корона»), а также переводы с открытием депозитного счета.

За период с января 2016 года по февраль 2017 года объем нетто-активов увеличился на 441,8 млн рублей, или 32,1%, и на 1 марта 2017 года составил 1,8 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается умеренный приток средств юридических лиц (+345,4 млн рублей), а также фининститут несущественно нарастил объемы вкладов физических лиц (+43,6 млн рублей) и собственного капитала (+21,3 млн рублей). При этом банк полностью погасил обязательства по собственным выпущенным векселям, объем которых был незначительным (170 тыс. рублей). В активной части баланса банк вложил средства в портфель предоставленных МБК (+415,4 млн рублей), а также, в меньшей степени, нарастил объем вложений в портфель ценных бумаг (+29,6 млн рублей), прочие активы (+9,1 млн рублей) и активы высокой ликвидности (+1 млн рублей). При этом несущественно сократился кредитный портфель (-5,2 млн рублей).

Средства корпоративных клиентов банка на 1 марта 2017 года составляют 45,7% от пассивов. Объем средств юрлиц в процентном соотношении с начала 2016 года увеличился на 71%, чуть более 60% в их структуре составляют остатки на расчетных счетах, оставшаяся часть — депозиты на срок более трех лет. Собственные средства (капитал) формируют 32,9% пассивов кредитной организации. Капитал, рассчитываемый в соответствии с требованиями ЦБ, увеличился с начала 2016 года на 3,7% за счет прибыли прошлых лет. Стоит отметить наличие в составе собственных средств субординированного займа на сумму 295,3 млн рублей. Срок погашения и процентная ставка по займу банком не раскрывается. Вклады физических лиц также формируют значительную долю, составляя 31% на отчетную дату. В основном средства физических лиц представлены депозитами срочностью более трех лет (57,2%). Клиентская база банка небольшая, в основном представлена компаниями газо-и нефтеперерабатывающей промышленности. Платежная динамика проявляет слабую активность, обороты по счетам клиентов составляют в среднем около 467 млн рублей ежемесячно. Стоит отметить крайне высокую концентрацию клиентского портфеля на крупных клиентах: на девять из них приходится 92% от общей суммы средств клиентов.

Лидирующую позицию в структуре нетто-активов с долей порядка 51,1% занимает кредитный портфель, еще 23,7% представлено портфелем выданных банкам кредитов, 16,3% формируют вложения в портфель облигаций, 6,9% составляют высоколиквидные активы, 1,1% — прочие активы, 1% — основные средства и нематериальные активы.

Кредитный портфель — 929 млн рублей, или 51,1% нетто-активов, с начала 2016 года сократился незначительно (менее 1%). Снижение пришлось на корпоративный кредитный портфель (-17,7 млн рублей), при этом розничный кредитный портфель увеличился на 12,5 млн рублей. На 87,4% портфель представлен корпоративным кредитованием, 12,6% — розничное кредитование. За анализируемый период заметно выросла просроченная задолженность в портфеле ссуд юрлиц (+150,7%), при этом практически полностью снизилась просроченная задолженность в розничном кредитном портфеле (-99,6%). В результате уровень просрочки в общем объеме портфеля незначительно увеличился — до 1,7%. При этом резервами на отчетную дату банк покрывает 10,7% всех ссуд. Залогом имущества обеспечено 143,7% выданных банком ссуд, что является достаточным показателем обеспеченности. По данным промежуточной отчетности за девять месяцев 2016 года, основная доля выданных ссуд была предоставлена компаниям, осуществляющим свою деятельность в сфере операций с недвижимостью (41,5%), еще 22,8% — предприятиям строительства. На двух крупных клиентов приходится 25,4% от общего объема выданных банком ссуд до вычета резерва под обесценение. Стоит также отметить, что значительная часть ссуд (87,6%) предоставлена заемщикам, зарегистрированным в Саратове, что представляет собой существенную географическую концентрацию в одном регионе.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период увеличился на 29,6 млн рублей (+11,1%), составив на 1 марта 2017 года 297,2 млн рублей. Портфель на 89,3% представлен вложениями в облигации (в основном корпоративные, в том числе иностранных эмитентов, и банковские облигации), вложения в акции компаний-резидентов составляют долю в 10,6% портфеля. Стоит также обратить внимание на то, что кредитная организация не использует ценные бумаги, представленные в портфеле, в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Обороты по портфелю ценных бумаг незначительные, что может косвенно свидетельствовать о низком уровне ликвидности бумаг, входящих в его состав, либо об инвестиционной стратегии банк в данном направлении бизнеса.

Банк проявляет умеренную активность на рынке МБК, в основном выступая в роли нетто-кредитора и размещая излишки ликвидности в небольших объемах, преимущественно на депозите в Банке России. Объем размещения на 1 марта 2017 года составил более 400 млн рублей. Банк также привлекает ликвидность от российских кредитных учреждений на срок до 30 дней. На рынке Forex проявляет слабую активность, однако с ноября 2016 года наблюдается рост оборотов, составляющих чуть более 1 млрд рублей в месяц.

По итогам 2016 года банк получил прибыль в размере 16,3 млн рублей (в 2015 году аналогичный показатель составил 10,4 млн рублей). За два месяца 2017 года прибыль составила 9,4 млн рублей.

Совет директоров: Ирина Жидкова (председатель), Алексей Левин, Наум Кац, Александр Плотников, Николай Владимиров.

Правление: Ирина Мумлева (председатель), Алексей Татарко, Любовь Скрипаль, Елена Семенюк (главный бухгалтер), Наталия Гуреева.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 30.03.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
ООО «Коммерческий банк «Саратов»
Руководитель
Мумлева Ирина Юрьевна
по информации на 30.03.2017
Адрес
410071, г. Саратов, ул. Шелковичная, д. 177
Отделения и банкоматы
в городе Саратов
Телефоны
(8452) 56-04-42
Финансовый рейтинг
на 01.04.2017
Активы нетто
1 744 661 тыс. рублей
437 место по России, 4 место в регионе
Чистая прибыль
12 471 тыс. рублей
270 место по России, 3 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА B++ стабильный подробнее
история изменений

Источник: Banki.ru