Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Социнвестбанк

изменить банк
лицензия № 1132
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ПАО «Социнвестбанк» ─ региональный банк с развитой сетью продаж в Республике Башкортостан. В настоящий момент проходит процедуру финансового оздоровления. Санатором выступает ПАО АКБ «Российский капитал», который на текущий момент является единственным акционером банка. В своем регионе банк занимает первое место по размеру активов. Ключевыми направлениями деятельности являются операции на рынке ценных бумаг и межбанковского кредитования. Кредитование развито слабо. Основой базы фондирования выступают привлеченные МБК, а также средства физических лиц.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Социнвестбанка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк был создан в 1987 году на базе Башкирского отделения Жилсоцбанка СССР. Учредителями выступили семь организаций и предприятий, в том числе Министерство торговли и промышленности БАССР, республиканское управление «Союзпечати», опытно-показательный совхоз «Цветы Башкирии», башкирские областные комитеты ДОСААФ и ВЛКСМ, Всероссийское общество охраны природы. Также в 1990-е годы в числе основных акционеров значимые позиции занимали крупнейшие нефтехимические предприятия республики «Уфанефтеоргсинтез» и «Уфанефтехим». В 1998 году финучреждение получило генеральную лицензию Банка России и было преобразовано в открытое акционерное общество. До начала 2007 года выходец из банка «Квест» (чуть позже — Сведбанк, лицензия отозвана 1 октября 2013 года), бывший председатель правления Социнвестбанка Дмитрий Неверов владел почти 20-процентным пакетом акций кредитной организации. Банк входит в систему страхования вкладов с октября 2004 года.

21 сентября 2015 года Банк России утвердил план участия ПАО АКБ «Российский Капитал» в санации ПАО «Социнвестбанк». По итогам конкурса, проведенного Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». План участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению предусматривает установление контроля над санируемым банком, а также его реорганизацию в форме присоединения к ПАО «АКБ «Российский Капитал». С 1 февраля 2016 года прекращены полномочия временной администрации банка, возложенные на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

До недавнего времени основным владельцем Социнвестбанка выступал бывший председатель правления банка Сергей Таболин (96,2%), в прошлом ключевой владелец Русского Банка Делового Сотрудничества (РБДС), чей бизнес в апреле 2008 года перешел в ведение Социнвестбанка. Год спустя РБДС лишился банковской лицензии. Однако в 2012 году впервые в истории отзыв лицензии был оспорен владельцами банка, и РБДС продолжил работу. В августе 2013 года «КБ «Русский Банк Делового Сотрудничества» путем реорганизации был присоединен к ОАО «Социнвестбанк». Также владельцами банка выступали граждане Республики Кипр Харулла Леста и Антрулла Тсикку, совместно владевшие в равных долях 1,3% акций общества. На миноритариев приходилось 2,5% акций.

На текущий момент единственным акционером банка (100%) выступает его санатор — ПАО «АКБ «Российский капитал».

Головной офис банка располагается в Уфе. Сеть подразделений также включает в себя 20 операционных и 36 дополнительных офисов, три операционных кассы вне кассового узла, а также филиал в Москве. Социнвестбанк является одним из крупнейших банков Башкирии. Пользователям пластиковых карт банк предлагает 39 банкоматов и 31 терминал. По данным промежуточной отчетности по МСФО, численность персонала на 30 июня 2016 года составляла 752 сотрудника.

Помимо стандартных услуг, корпоративным клиентам доступно кредитование под поручительство Фонда развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан, тендерные гарантии, корпоративные карты, зарплатные проекты, депозиты (линейка продуктов), операции с ценными бумагами, брокерские и депозитарные операции, аренда сейфовых ячеек, дистанционное обслуживание.

Частным клиентам банк предлагает вклады (линейка продуктов),, кредитование (потребительское, ипотека), денежные переводы по системам Contact, «Золотая Корона», банковские карты (Accord, «Золотая Корона», Diners Club, MasterCard, Visa), расчетно-кассовое обслуживание, индивидуальное VIP-обслуживание, сейфовые ячейки, операции с ценными бумагами, обмен валюты, брокерские и депозитарные операции, интернет-банк «СИБ-online», страхование и пр.

В числе клиентов банка упоминались ОАО «Фабрика нетканых материалов», ЗАО «Ишимбайская чулочная фабрика», ОАО «Башнефтегеофизика», ОАО «Учалинские тепловые сети».

С начала 2016 года объем активов кредитного учреждения увеличился на 4,1 млрд рублей, составив на 1 сентября 47,6 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается приток вкладов физлиц (+1,8 млрд рублей), рост портфеля заимствования ликвидности от российских банков (+1,1 млрд рублей), приток средств юрлиц (+725,9 млн рублей), а также дополнительная эмиссия собственных векселей (+56,7 млн рублей). В активной части баланса привлеченные средства были направлены на увеличение кредитного портфеля (+2,8 млрд рублей), прочих активов (+498,9 млн рублей), вложений в портфель ценных бумаг (+297,6 млн рублей), объема выданных МБК (+206,5 млн рублей) и высоколиквидных активов (+143,8 млн рублей).

Пассивы банка слабо диверсифицированы по источникам привлечения. Доля в 54,1% совокупного объема обязательств банка приходится на портфель заимствований на рынке МБК, объем которых с начала текущего года увеличился на 4,5% и на отчетную дату составил 25,7 млрд рублей. В составе портфеля заимствований на рынке МБК 93,2% привлечено на срок свыше трех лет. Все средства привлечены от российских банков. Средства физлиц составляют 10,7 млрд рублей и формируют 22,5% пассивов. С начала года прирост вкладов составил 20,2%. В структуре средств физлиц 75,6% привлечено на срок от одного года до трех лет. Остатки на расчетных счетах и депозитах юрлиц формируют 17,5% пассивов, с начала 2016 года их объем увеличился на 9,5% и на отчетную дату составил 8,3 млрд рублей. Стоит отметить, что в структуре средств юрлиц 85% приходится на средства, привлеченные от ГК АСВ в рамках финансового оздоровления банка, в размере 7,1 млрд рублей со сроком погашения до 24 сентября 2025 года. На долю собственных выпущенных векселей приходится менее 1% нетто-пассивов. Собственные средства на 1 сентября 2016 года демонстрируют отрицательную динамику, в связи с тем что банк находится в процессе санации. Клиентская база относительно небольшая. Платежная динамика стабильная, умеренная, обороты внутри месяца варьируются в интервале 7,8─13,1 млрд рублей.

Активы банка на 53,9% представлены прочими активами, с начала 2016 года показавшими незначительный рост (+2%) и составившими на 1 сентября 25,7 млрд рублей. Прочие активы практически полностью сформированы остатками на счетах расчетов по конверсионным операциям, производным финансовым инструментам и срочным сделкам. Вложения в портфель ценных бумаг составляют 16,9% нетто-активов, объем размещения на рынке МБК — 12,7%, совокупный кредитный портфель — 9,9%, основные средства и нематериальные активы — 4,6%, высоколиквидные активы — 2%.

Портфель ценных бумаг ─ 8,1 млрд рублей, с начала текущего года показал рост на 3,8%. На 81,2% портфель представлен вложениями в госбумаги РФ, 17,3% — облигации, переданные в залог в рамках операций РЕПО, 1,5% ─ банковские облигации. Обороты внутри месяца невысокие, что косвенно позволяет сделать вывод о ликвидности значительной части портфеля.

Предоставленные банкам кредиты составляют 6 млрд рублей, с начала года показали рост на 3,5%. На межбанковском рынке кредитное учреждение главным образом кредитует российские банки. Стоит отметить наличие просроченных МБК на общую сумму 5,5 млрд рублей, под которые был создан резерв (100%). Практически все просроченные МБК размещены в банках, у которых в 2015 году были отозваны лицензии.

Кредитный портфель — 4,7 млрд рублей, с начала 2016 года показал рост почти в 2,5 раза как за счет корпоративного сегмента (+1,9 млрд рублей), так и за счет розничного кредитования (+855,6 млн рублей). На 75,4% портфель представлен ссудами клиентов-юрлиц, 24,6% — «розница». Просроченная задолженность показана на уровне 4,2%, снижается в динамике (8,1% на 1 января 2016 года). Резервами на возможные потери банк покрывает 7,8% всех ссуд. Портфель ссуд достаточно хорошо обеспечен залогом имущества (134,7%). Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля на 32,9% представлена отраслью производства, ещё 19,3% — строительство, 4,6% — сельское хозяйство, 2,9% — торговля и общественное питание. По состоянию на 31 декабря 2015 года на долю одного крупного заемщика приходилось 16,8% от общей суммы выданных кредитов клиентам. По срокам портфель долгосрочный ─ 75,3% ссуд выдано на срок более одного года.

На рынке межбанковского кредитования банк достаточно активен, в большей степени выступает нетто-заемщиком, привлекая недостающую ликвидность в умеренных объемах (7—8 млрд рублей ежемесячно). Обороты по размещению незначительные. На рынке Forex в последнее время снижает свою активность, обороты по валютным операциям за август 2016 года составили 9,8 млн рублей, при этом на начало 2016 года обороты составляли 48 млрд рублей.

По итогам 2015 года банк понес убыток в размере 5,9 млрд рублей (прибыль за 2014 год — 29,6 млн рублей). За восемь месяцев 2016 года убыток банка составил 268,4 млн рублей.

Наблюдательный совет: Михаил Кузовлев (председатель), Владимир Воейков, Максим Кокорин, Михаил Березов, Ирина Булгакова, Радик Ахметшин.

Правление: Радик Ахметшин (председатель), Артем Василенко, Олег Федяков, Тимур Хайруллин, Дмитрий Овчинников, Алексей Шайдулин.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 29.09.2016
Справочная информация
ПАО «Социнвестбанк»
Руководитель
Ахметшин Радик Фагимович
по информации на 29.09.2016
Адрес
450002, г. Уфа, ул. Заки Валиди, д. 42
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
(347) 250-88-88
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
48 471 175 тыс. рублей
103 место по России, 1 место в регионе
Чистая прибыль
-304 997 тыс. рублей
566 место по России, 5 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru