Союз

изменить банк
лицензия № 2307
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

АО «Банк «Союз» — средний по размерам активов столичный универсальный банк, в настоящее время принадлежащий страховой компании «Ингосстрах». Основные направления деятельности — кредитование и депозитарное обслуживание корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг, привлечение средств граждан во вклады. Также хорошо развиты розничные кредитные программы.

Предложения банка «Союз»

Информация о банке

Банк СОЮЗ (АО) (ранее — ОАО АКБ «ИНГОССТРАХ-СОЮЗ» был основан в 1993 году) — универсальный коммерческий Банк. В 2003 году к АКБ «ИНГОССТРАХ-СОЮЗ» были присоединены три банка: Автогазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений.

Основным акционером Банка является ОСАО «Ингосстрах» (99,99% акций).

По данным независимых рейтинговых и информационно-аналитических агентств Банк СОЮЗ уверенно входит в число крупнейших российских банков.

По состоянию на 01.01.2016 уставный капитал банка составил 5 млрд рублей, размер активов — 106,2 млрд рублей, величина собственных средств — 13,96 млрд рублей.

Региональная сеть насчитывает 36 точек продаж и охватывает основные промышленные и культурные центры России: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Самара, Красноярск, Краснодар, Иркутск, Казань, Ростов-на-Дону, Волгоград, Тюмень, Ижевск, Томск, Сочи, Калининград, Братск, Арзамас, Усть-Лабинск, Саянск.. В Москве действуют десять офисов.

Аудит консолидированной финансовой отчетности Банка по Международным стандартам проводится международной сетью компаний PricewaterhouseCoopers.

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s присвоило банку «Союз» долгосрочный и краткосрочный рейтинг «В» по международной шкале, «ruA-» по национальной шкале, прогноз по рейтингам «Стабильный».

Основными направлениями деятельности являются розничный, корпоративный, инвестиционно — банковский бизнес, а также работа с состоятельными частными клиентами.

Банк СОЮЗ включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Банк зарекомендовал себя на рынке корпоративного, торгового и факторингового финансирования. Среди крупных корпоративных клиентов: «Хендэ Ком Транс Рус», ООО «Лудинг», ООО «Корея Мотор», Группа компаний «РУСАЛ», ОАО Агентство «Роспечать», ОАО «Агрообъединение «Кубань», ОАО «Авиакор — авиационный завод», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Русские машины»,ОАО «Иркутскэнерго», ОАО «Красноярская ГЭС», ОАО «Международный Аэропорт Сочи».

Банк СОЮЗ имеет сформировавшуюся кредитную историю на публичном финансовом рынке. Дебютировав в апреле 2005 года с первым выпуском облигаций на 1 млрд. руб., Банк продолжил свои заимствования в 2006 году, разместив уже второй выпуск на 2 млрд. руб. В конце 2007 года был зарегистрирован третий облигационный заем на 2 млрд. руб. В 2008 году Банк СОЮЗ полностью разместил выпуск облигаций четвертой серии на 3 млрд. руб.

В августе 2005 года Банк СОЮЗ провел первую на российском финансовом рынке сделку по секьюритизации портфеля автокредитов на сумму $49.8 млн. В 2006 году привлек $164 млн. с помощью синдицированного кредита и дебютного выпуска еврооблигаций, в 2007 году — синдицированный кредит на сумму $50 млн.
умму $50 млн.

Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован в 1993 году как «Алина-Москва» и до 1999 года оставался небольшим финансовым учреждением. В 1999 году был приобретен одной из ведущих российских страховых компаний — ОСАО «Ингосстрах» — и переименован в «Ингосстрах-Союз». В 2001 году инвестиционная группа «Базовый элемент» российского миллиардера Олега Дерипаски взяла «Ингосстрах» вместе с дочерними подразделениями под свой контроль, став непосредственным мажоритарным акционером банка.

Позднее «Базовый элемент» решил объединить свои незначительные банковские активы на базе «Ингосстрах-Союза». В конце 2003 года было успешно завершено слияние «Ингосстрах-Союза» с тремя другими банками, подконтрольными «Базовому элементу», — Автогазбанком (Нижний Новгород), Сибрегионбанком (Иркутск) и Народным Сберегательным Банком (Москва). Новый объединенный банк получил название «Союз».

В сентябре 2008 года финансовое положение кредитной организации резко ухудшилось в связи с кризисом на рынке РЕПО, где «Союз» выступал активным игроком, а также значительными вложениями в девелоперские проекты. В конце декабря 2008 года было принято решение о санации банка и подписано соглашение о его финансовом оздоровлении между Агентством по страхованию вкладов, «Союзом», холдингом «Финансресурс» (на тот момент — основной акционер банка, на 81% принадлежавший лично Олегу Дерипаске) и «Газфинансом» (стопроцентное дочернее предприятие «Газпромрегионгаза», входит в группу «Газпром»). Однако в марте 2010 года 49,99% акций вернулись к прежнему владельцу — ОСАО «Ингосстрах». 50% плюс одна акция остались у АСВ. Стоит отметить, что годом ранее правление кредитной организации возглавил выходец из Гринфилдбанка Андрей Хандруев, сын известного банкира и ученого Александра Хандруева.

В ноябре 2012 года компания «Ингосстрах» в ходе аукциона выкупила 50% плюс одну акцию банка у АСВ за 2,8 млрд рублей, тем самым доведя свою долю в «Союзе» до 99,99%. Правление кредитной организации возглавил Сергей Тищенко, который в период с октября 1998 года по 31 октября 2012 года занимал руководящие должности в финансовых организациях, банковском и страховом бизнесе, в том числе в ОАО «Совеке», Мосбизнесбанке, Мосэксимбанке, РНКБ, «Лизингбизнеспроме», МСК, «Стандарт Резерве», холдинге «Столичная страховая группа», «Ингосстрах-Жизни».

Согласно раскрываемой банком схеме владения, основными его бенефициарами являются (через СПАО «Ингосстрах») итальянская страховая и финансовая группа Generali* (38,45%), Евгений Агарков (16,29%), Павел Езубов (16,01%), Виктория Бражник (15,68%), известный российский бизнесмен Олег Дерипаска (10%).

Сеть «Союза» насчитывает семь филиалов, 29 дополнительных офисов и две операционные кассы вне кассового узла. У банка имеется также более 113 собственных банкоматов. Оценочная численность сотрудников — 1,3 тыс. человек. Приоритетными направлениями деятельности являются розничный, корпоративный, инвестиционный банковский бизнес, работа с состоятельными частными лицами. Юридическим лицам предоставляется широкий спектр банковских услуг, включая корпоративное финансирование, дистанционное обслуживание, банковские гарантии, брокерские операции, а также лизинг и факторинг. Среди наиболее крупных клиентов банк указывает такие организации, как «Хендэ Ком Транс Рус», ООО «Лудинг», ООО «Корея Мотор», группа компаний «Русал», ОАО «Агентство «Роспечать», ОАО «Агрообъединение «Кубань», ОАО «Авиакор — авиационный завод», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Русские машины», ОАО «Иркутскэнерго», ОАО «Красноярская ГЭС», ОАО «Международный аэропорт Сочи». Частным лицам предлагаются различные кредитные продукты, в том числе ипотечные и образовательные кредиты, а также вклады, денежные переводы, банковские карты MasterCard и Visa, интернет-банкинг, индивидуальные банковские сейфы и т. д. Банк очень плотно сотрудничает со страховой группой «Ингосстрах», которая традиционно размещает в нем значительные объемы срочных депозитов (страховые резервы).

За период с начала 2015 года нетто-активы кредитной организации не претерпели значительных изменений (-0,12%) и на 1 февраля 2016 года составили 90,1 млрд рублей. В пассивной части баланса произошло сокращение остатков средств физических и юридических лиц. Объем вышеуказанных пассивов сократился на 1,91% и 5,40% соответственно. Также произошло сокращение собственных средств банка (-12,3%, или 1,83 млрд рублей). При этом кредитной организации практически полностью удалось компенсировать отток средств клиентов путем дополнительного выпуска собственных облигаций (+30,23%, или 1,05 млрд рублей), а также значительно увеличив привлечение на рынке МБК (+20,74%, или 1,87 млрд рублей). В активной части баланса произошло сокращение вложений средств в высоколиквидные активы (-46,0%, или 3,97 млрд рублей) и объема розничного кредитного портфеля (-23,91%, или 4,69 млрд рублей). При этом наблюдается увеличение объема размещенных средств на рынке МБК (+59,1%, или 2,69 млрд рублей), а также рост вложений в ценные бумаги (13,56%, или 2,53 млрд рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают средства предприятий и организаций, доля которых на 1 февраля 2016 года составила 42,74% (на начало 2015 года — 45,13%). Также значительную долю в структуре пассивов занимают вклады физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 22,76%. Зависимость от средств физических лиц оценивается как умеренная. Дополнительным источником фондирования для банка являются средства АСВ на общую сумму порядка 12,15 млрд рублей. Срок погашения данных депозитов варьируется 2015—2017 годами Совокупная доля привлеченных межбанковских кредитов — 12,05% (+20,74% к началу 2015 года), из них около половины приходится на привлечения от ЦБ РФ под залог ценных бумаг (по операциям РЕПО). Выпущенные долговые ценные бумаги и векселя формируют порядка 5,57% (+23,41% к началу 2015 года) пассивов банка. Собственный капитал — 14.43% пассивов. По состоянию на 1 февраля 2016 года у банка имеется субординированный кредит, учитываемый в капитале кредитной организации, на сумму 4,25 млрд рублей (средства АСВ). Клиентская база банка достаточно обширная, при этом обороты по текущим счетам достигали 44,6—104,4 млрд рублей ежемесячно.

Основная часть активов-нетто приходится на кредитный портфель (51,74%). Еще 23,46% и 11,01% занимают вложения в ценные бумаги и прочие активы, соответственно. Выданные МБК и высоколиквидные активы в сумме занимают долю порядка 13% активов-нетто кредитной организации.

За период с начала 2015 года кредитный портфель, на 67,97% сформированный корпоративными кредитами, уменьшился на 2,46% или на 1,2 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 февраля 2016 года 46,6 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более 1 года, составляет 64,68%. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за 3 квартала 2015 года основная доля корпоративных кредитов приходится на следующие отрасли экономики: обрабатывающие производства (12,92%), оптовая и розничная торговля (9,86%), операции с недвижимостью (8,94%) и прочие виды деятельности (31,54%). Уровень просроченной задолженности на 1 февраля 2016 года составил 7,56% (на начало 2015 года — 6,89%). Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 10,99% (на начало периода — 11,53%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 58,7 млрд рублей (125,8% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

Банк имеет довольно большой портфель ценных бумаг. Портфель ценных бумаг за период с начала 2015 года увеличился на 2,5 млрд рублей (+13,56%), составив на 1 февраля 2016 года 21,1 млрд рублей. Портфель на 96,3% представлен вложениями в облигации (ОФЗ, корпоративные облигации, в том числе нерезидентов), вложения в акции занимают долю в 3,7% портфеля ценных бумаг. Также стоит обратить внимание на то, что 55% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО, в том числе по операциям с ЦБ РФ. В конце 2014 года банк изменил свою стратегию в отношении портфеля и принял решение о переводе ценных бумаг на общую сумму более 11,95 млрд рублей в категорию «инвестиции, удерживаемые до срока погашения». При этом обороты по портфелю ценных бумаг стабильно высокие, по состоянию на 1 февраля 2016 года они составили более 121 млрд рублей, что может косвенно свидетельствовать о высокой ликвидности бумаг, находящихся в портфеле и спекулятивной стратегии банка в данном направлении деятельности.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы уменьшились на 46% (или на 4 млрд рублей), составив на 1 февраля 2016 года 4,7 млрд рублей. Обращает на себя внимание тот факт, что основной объем высоколиквидных активов приходится на остатки в кассе (59,3%), что не выглядит экономически обоснованным в разрезе основной деятельности банка. Также значительную долю занимают остатки по счетам ностро (31,9%). Оставшаяся часть высоколиквидных активов приходится на остатки по корреспондентском счете в ЦБ РФ, обороты по которому на отчетную дату составили 38,14 млрд рублей.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов банк выступает в основном нетто-заемщиком, однако в последнее время также нарастил объем размещений. На отчетную дату сумма выданных МБК составила — 7,25 млрд рублей. Банк активен на рынке Forex, объем конверсионных операций порядка 82,36 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получена прибыль в размере 396,22 млн рублей (по итогам 2014 года — 621 млн рублей), а за январь 2016 года банк зафиксировал убыток в размере 590,85 млн рублей.

Наблюдательный совет: Андрей Ларкин (председатель), Марина Чекурова, Сергей Тищенко, Татьяна Кайгородова, Александр Мелехов, Константин Соколов, Валерий Хохлов.

Правление: Олег Панарин (председатель), Дмитрий Ищенко, Юрий Рогозкин, Ирина Казакова, Галина Лякшева.

* Generali Group — итальянская финансовая и страховая группа (крупнейшая в Италии и пятая в мире), представленная более чем в 60 странах. У группы 80 тыс. сотрудников и 65 млн клиентов. Активы на 1 января 2015 года составляют 501 млрд евро, капитал — 24,2 млрд, прибыль за 2014 год — 1,85 млрд евро. Крупнейший акционер компании — Gruppo Mediobanca (13,27%).

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru

Дата последнего изменения: 29.02.2016
Справочная информация
АО «Банк «Союз»
Руководитель
Панарин Олег Станиславович
по информации на 29.02.2016
Адрес
127055, г. Москва, ул. Сущевская, д. 27, стр. 1
Союз
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 100-33-22 — единая справочная служба
(495) 729-55-55
Официальный сайт
www.banksoyuz.ru
Лизинговая компания
СОЮЗ Лизинг
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.07.2016
Активы нетто
83 424 006 тыс. рублей
76 место по России, 57 место в регионе
Чистая прибыль
-1 714 160 тыс. рублей
641 место по России, 325 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Другие продукты банка: Кредиты для бизнеса, Депозиты юрлиц, ,