Вход
ЦБ 25.07 с 26.07 ММВБ Нефть
USD 59,66 +0,16 59,82 59,87 50,80
EUR 69,47 +0,23 69,70 69,73
Рейтинг рублевых вкладов

Рейтинг рублевых вкладов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — май, 2017

Юнистрим

изменить банк
лицензия № 3467
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «КБ «Юнистрим» — небольшой по размеру активов специализированный столичный банк, в который в свое время из Юниаструм Банка был выведен бизнес по проведению денежных переводов физических лиц (без открытия текущего счета). Сегодня это практически единственное направление деятельности КБ «Юнистрим». Банк не входит в систему страхования вкладов.

Информация о банке

ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» — оператор и расчетный центр одноименной платежной системы, которая занимает лидирующие позиции на рынке денежных переводов в России и СНГ.

Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» работает в более 100 странах мира через более чем 333,5 тыс. сервисных пунктов, включая терминалы самообслуживания. ЮНИСТРИМ имеет собственные сети в Греции, Великобритании и на Кипре. Партнерами Системы являются более 450 финансовых институтов по всему миру. Имеет статус национально значимой платежной системы (присвоен 25.02.2015 Банком России).

Сегодня помимо традиционного бизнеса денежных переводов ЮНИСТРИМ предлагает своим клиентам широкий ряд удобных и надежных платежных сервисов, призванных удовлетворить ежедневные нужды клиентов, как физических, так и юридических лиц. С ЮНИСТРИМ большинство финансовых операций, с которыми мы регулярно сталкиваемся, стали максимально просты и удобны. Перевести деньги, погасить кредит, внести средства на счет, оплатить мобильную связь или ЖКХ — эти и многие другие услуги доступны клиентам ЮНИСТРИМ.

Для юридических лиц ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» предоставляет услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (открытие расчетного счета всего за 3 часа), торговый и интернет-эквайринг, услуги инкассации и др.

Собственная сеть офисов ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» насчитывает более 260 офисов практически на всей территории России.

Справка Banki.ru

В 2001 году Юниаструм Банк создал свою систему денежных переводов UNIStream* («Юнистрим»), которая долгое время представляла собой значительную часть бизнеса кредитной организации. Изучив рынок, менеджмент компании пришел к выводу, что тарифы на денежные переводы завышены и именно это отпугивает массовых клиентов, в большинстве своем приезжих из стран СНГ (Казахстана, Украины, Таджикистана, Молдовы, Армении, Узбекистана). В результате банк определил приоритетом своей дальнейшей деятельности обеспечение доступности и массовости переводов, прибегнув к демпинговой политике. Спустя четыре года после запуска UNIStream, когда годовые обороты системы уверенно стремились к 1 млрд долларов США, было принято решение о выделении данного направления в самостоятельный бизнес. В 2006 году система денежных переводов оформилась в ОАО «КБ «Юнистрим». В начале сентября 2015 года организационно-правовая форма была изменена с ОАО на АО.

До декабря 2015 года почти 26% принадлежало британскому инвестфонду Aurora Russia Ltd. (фонд осуществляет инвестиции в российские компании малого и среднего бизнеса, работающие на рынке финансовых и потребительских услуг). В конце декабря 2015 года на сайте кредитной организации появилось сообщение о завершении сделки по продаже доли и выходе инвестфонда Aurora Russia Ltd. из капитала финучреждения, акции которого перешли группе физических лиц равными долями. Таким образом, на текущий момент основными бенефициарами банка выступают создатели UNIStream — председатель совета директоров Гагик Закарян и член совета директоров Георгий Писков с долями по 50% у каждого. Отметим, что Гагик Закарян и Георгий Писков ранее являлись миноритарными владельцами ООО «КБ «Юниаструм Банк» с долями по 10%.

Продуктовая линейка системы денежных переводов насчитывает более 20 наименований: это традиционные сервисы по проведению переводов через отделения банков-партнеров, пункты ретейлеров, переводы со счета мобильного телефона, переводы через терминалы, погашение кредитов, пополнение банковских счетов и электронных кошельков, оплата коммунальных услуг и пр. В 2010 году была запущена программа «UNIStream — Универсальная карта клиента», упрощающая отправку/получение денежных переводов. Число держателей карты клиента превысило 2 млн человек. Одной из последних появилась услуга по предоставлению кредитной истории (в виде отчета, содержащего полную информацию о заемщике, количестве имеющихся у него кредитов, отказах в выдаче заемных денежных средств, задолженностях и просрочках по платежам). А в первой половине 2014 года были запущены безадресные денежные переводы в Китай, услуга пополнения карт и вкладов банка ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», депозитарное обслуживание для физических лиц. Также в банке осуществляется ряд классических услуг для корпоративных клиентов, таких как РКО, зарплатные проекты, аренда банковских сейфов, эквайринг, инкассация и т. д.

На текущий момент Юнистрим формирует до 60% рынка в отдельно взятых странах СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по всему миру (по данным банка). Количество сотрудников банка по состоянию на 1 октября 2016 года — 1 082 человека (990 человек на 1 января 2016 года).

Головной офис банка расположен в Москве, сеть обслуживания КБ «Юнистрим» в РФ представлена в основном операционными кассами вне кассового узла (более 140 пунктов), а также включает в себя 65 кредитно-кассовых и 59 операционных офисов. Наряду с этим сеть подразделений системы UNIStream насчитывает до 280 тыс. сервисных точек более чем в ста странах мира. Общее число финансовых институтов — партнеров системы — более 400. На фронте международного развития UNIStream известна своей активной экспансией в СНГ, страны Азии, Персидского залива и другие регионы. В Европе система развивает свои сети через аффилированные компании в Великобритании, на Кипре и в Греции. При непосредственном участии «Юнистрима» создана Международная ассоциация систем денежных переводов (International Association of Money Transfer Networks — IAMTN), объединившая ведущих операторов этого рынка со всего мира.

UNIStream входит в пятерку крупнейших мировых систем денежных переводов, а на российском рынке соперничает с такими игроками, как Contact, Western Union, Anelik, MoneyGram и др. Суммарный оборот UNIStream в 2015 году составил 2,3 млрд долларов США.

За период с января по ноябрь 2016 года нетто-активы банка продемонстрировали отрицательную динамику, снизившись на 728,7 млн рублей, или 15,4%, и составив на 1 декабря 4,02 млрд рублей. Сокращение в структуре обязательств пришлось на собственные векселя, выпущенные банком (-531,4 млн рублей), лоро-счета (-295,9 млн рублей) и привлеченные от банков кредиты (-178,1 млн рублей). Снижение показателей было частично компенсировано притоком клиентских средств юрлиц (+348,7 млн рублей) и ростом собственного капитала (+51,3 млн рублей). В активной части сократился объем высоколиквидных активов (-1,03 млрд рублей) и, в меньшей степени, снизилась величина совокупного кредитного портфеля (-470,9 млн рублей). При этом банк нарастил объем кредитов, предоставленных банкам (+645,2 млн рублей), и вложений в прочие активы (+40,1 млн рублей).

Структура обязательств банка на 23,7% представлена остатками на лоро-счетах банков-контрагентов (участников системы переводов), еще 19,7% составляют остатки на расчетных счетах (преимущественно) и депозиты корпоративных клиентов, 17,4% формируют собственные средства (капитал), 3,1% — портфель кредитов, привлеченных от российских и зарубежных банков, 1,6% приходится на выпущенные банком векселя.

Клиентская база банка небольшая, ее активность в 2016 году показала умеренный рост: обороты по счетам клиентов составляют 1,4—4,3 млрд рублей ежемесячно. По данным отчетности РСБУ за девять месяцев 2016 года, средства клиентов распределяются по отраслям экономики следующим образом: торговля (25,4%), финансовое посредничество (14,1%), строительство (13,6%), недвижимость (9,8%), физические лица (8,5%), отдых и развлечения (6,9%), услуги (5,7%), транспорт (5,7%), гостиничный бизнес (4,3%), производство (4,2%). Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, на двух крупных контрагентов приходилось 26,9% от совокупного объема средств клиентов, что представляет собой значительную концентрацию.

Большая часть активов нетто приходится на высоколиквидные активы (52,2%), еще 30,3% составляет объем размещения ликвидности в банках, 7,8% формирует совокупный кредитный портфель, 7,1% — основные средства и нематериальные активы, 2,6% — прочие активы.

Высоколиквидные активы с начала текущего года сократились на 33%, составив на отчетную дату 2,1 млрд рублей. Основной объем высоколиквидных активов приходится на остатки наличности в кассе (71,1%), что объясняется основной деятельностью банка. Также значительную долю формируют остатки по ностро-счетам (21,1%), размещенные как в российских, так и иностранных банках.

Вложения в межбанковские кредиты за рассмотренный период увеличились более чем вдвое, составив на 1 декабря 2016 года 1,2 млрд рублей. Преимущественно банк размещает ликвидность в российских банках на срок до 30 дней. Впрочем, активно размещается ликвидность и в зарубежных банках. Обороты по размещению высокие и за рассмотренный период составляют 4—17 млрд рублей ежемесячно.

Кредитный портфель — 314,5 млн рублей, с начала 2016 года сократился в 2,5 раза. Основное сокращение пришлось на розничный портфель (-74,4%). При этом ссуды, предоставленные юрлицам, показали незначительный рост (+15,9%). Банк кредитует как розничных, так и корпоративных заемщиков, хотя портфель первых по-прежнему превышает по объему портфель вторых. Так, ссуды розничным клиентам на 1 декабря 2016 года формируют 53,6% совокупного портфеля, ссуды корпоративным заемщикам — 46,4%. Доля просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю не превышает 4%, растет в динамике (1,5% — на 1 января 2016 года). Уровень резервирования также растет, превышая долю просрочки почти в два раза и составляя 6,7% на 1 декабря 2016 года. Портфель кредитов достаточно хорошо обеспечен залогом имущества — 186,2%. По состоянию на 31 декабря 2015 года совокупный остаток ссудной задолженности шести крупных заемщиков составил 636,8 млн рублей, или 97,6% от общего объема кредитного портфеля, что указывает на крайне высокую концентрацию кредитного риска.

На рынке межбанковских кредитов «Юнистрим» работает в обе стороны, в большей степени выступая в качестве донора средств и размещая избыточную ликвидность в заметных объемах как в российских, так и зарубежных банках, а также на депозиты в ЦБ РФ. Помимо этого банк активно привлекает ликвидность в небольших объемах. Довольно активен в проведении конверсионных операций (объем операций составляет 2,6—5,7 млрд рублей ежемесячно). С ценными бумагами не работает.

По итогам 2015 года чистая прибыль банка составила 60,4 млн рублей (за 2014 год банк заработал 61,4 млн рублей прибыли). За 11 месяцев 2016 года банк заработал 58,5 млн рублей.

Совет директоров: Гагик Закарян (председатель), Георгий Писков, Олег Скворцов, Эдуард Заманян, Сергей Григорян.

Правление: Кирилл Пальчун (председатель), Надежда Кибальник, Анна Архипова, Светлана Смолкина.

 

* UNIStream — международная система денежных переводов, основанная в 2001 году. Один из лидеров этого рынка в РФ и СНГ, входит в топ-5 мировых систем денежных переводов. Суммарный оборот UNIStream в 2015 году составил 2,3 млрд долларов США. Число партнерских пунктов обслуживания — до 280 тыс., число банков-партнеров — более 400.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 23.12.2016
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
ОАО «Коммерческий банк «Юнистрим»
Руководитель
Пальчун Кирилл Викторович
по информации на 23.12.2016
Адрес
127083, г. Москва, ул. Верхняя Масловка, д. 20, стр. 2
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Официальный сайт
www.unistream.ru
Финансовый рейтинг
на 01.07.2017
Активы нетто
4 839 739 тыс. рублей
290 место по России, 160 место в регионе
Чистая прибыль
12 552 тыс. рублей
286 место по России, 152 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА ruBBB+ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт

Банк в других городах

Источник: Banki.ru