Юнистрим

изменить банк
лицензия № 3467
О банке Отзывы
Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.
ENG

АО «КБ «Юнистрим» — небольшой по размеру активов специализированный столичный банк, в который из Юниаструм Банка был выведен бизнес по проведению денежных переводов физических лиц (без открытия текущего счета). Сегодня это основное направление деятельности КБ «Юнистрим». Кроме того, банк предлагает услуги малому бизнесу, в том числе бесплатный эквайринг. Банк не входит в систему страхования вкладов.

Информация о банке

Банк Юнистрим — оператор и расчетный центр одноименной платежной системы, которая занимает лидирующие позиции на рынке денежных переводов в России и СНГ.

Клиенты банка активно пользуются картами Юнистрим VISA и Юнистрим МИР, а также мобильным банковским приложением Юнистрим, созданным специально для тех, кто часто делает денежные переводы.

Большим спросом пользуются также услуги банка малому бизнесу, в частности, бесплатный эквайринг.

Справка Banki.ru

В 2001 году Юниаструм Банк создал свою систему денежных переводов Unistream* («Юнистрим»), которая долгое время представляла собой значительную часть бизнеса кредитной организации. Изучив рынок, менеджмент компании пришел к выводу, что тарифы на денежные переводы завышены и именно это отпугивает массовых клиентов, в большинстве своем приезжих из стран СНГ (Казахстана, Украины, Таджикистана, Молдовы, Армении, Узбекистана). В результате банк определил приоритетом своей дальнейшей деятельности обеспечение доступности и массовости переводов, прибегнув к демпинговой политике. Спустя четыре года после запуска Unistream, когда годовые обороты системы уверенно стремились к 1 млрд долларов США, было принято решение о выделении данного направления в самостоятельный бизнес. В 2006 году система денежных переводов оформилась в ОАО «КБ «Юнистрим». В начале сентября 2015 года организационно-правовая форма была изменена с ОАО на АО.

До декабря 2015 года почти 26% принадлежало британскому инвестфонду Aurora Russia Ltd. (фонд осуществляет инвестиции в российские компании малого и среднего бизнеса, работающие на рынке финансовых и потребительских услуг). В конце декабря 2015 года на сайте кредитной организации появилось сообщение о завершении сделки по продаже доли и выходе инвестфонда Aurora Russia Ltd. из капитала финучреждения, акции которого перешли группе физических лиц равными долями. Таким образом, на текущий момент основными бенефициарами банка выступают создатели Unistream — председатель совета директоров Гагик Закарян и член совета директоров Георгий Писков с долями по 50% у каждого. Отметим, что Гагик Закарян и Георгий Писков ранее являлись миноритарными владельцами ООО «КБ «Юниаструм Банк» с долями по 10%.

Продуктовая линейка системы денежных переводов насчитывает более 20 наименований: это традиционные сервисы по проведению переводов через отделения банков-партнеров, пункты ретейлеров, переводы со счета мобильного телефона, переводы через терминалы, погашение кредитов, пополнение банковских счетов и электронных кошельков, оплата коммунальных услуг и пр. В 2010 году была запущена программа «Unistream — Универсальная карта клиента», упрощающая отправку/получение денежных переводов. Число держателей карты клиента превысило 2 млн человек. Одной из последних появилась услуга по предоставлению кредитной истории (в виде отчета, содержащего полную информацию о заемщике, количестве имеющихся у него кредитов, отказах в выдаче заемных денежных средств, задолженностях и просрочках по платежам). А в первой половине 2014 года были запущены безадресные денежные переводы в Китай, услуга пополнения карт и вкладов банка ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», депозитарное обслуживание для физических лиц. Также в банке осуществляется ряд классических услуг для корпоративных клиентов, таких как РКО, зарплатные проекты, аренда банковских сейфов, эквайринг, инкассация и т. д.

На текущий момент Юнистрим формирует до 60% рынка в отдельно взятых странах СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по всему миру (по данным банка). Количество сотрудников банка по состоянию на 1 июля 2017 года — 1 201 человек.

Головной офис банка расположен в Москве, сеть обслуживания КБ «Юнистрим» в РФ представлена в основном операционными кассами вне кассового узла (более 140 пунктов), а также включает в себя 71 кредитно-кассовый и 65 операционных офисов. Наряду с этим сеть подразделений системы Unistream насчитывает до 280 тыс. сервисных точек более чем в ста странах мира. Общее число финансовых институтов — партнеров системы — более 400. На фронте международного развития Unistream известна своей активной экспансией в СНГ, страны Азии, Персидского залива и другие регионы. В Европе система развивает свои сети через аффилированные компании в Великобритании, на Кипре и в Греции. При непосредственном участии «Юнистрима» создана Международная ассоциация систем денежных переводов (International Association of Money Transfer Networks — IAMTN), объединившая ведущих операторов этого рынка со всего мира.

Unistream входит в пятерку крупнейших мировых систем денежных переводов, а на российском рынке соперничает с такими игроками, как Contact, Western Union, Anelik, MoneyGram и др. 

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 15,5% (или 764,9 млн рублей), составив 4,2 млрд рублей на 01.11.2017.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и прочих активов.

Структура пассивов кредитной организации хорошо диверсифицирована по источникам привлечения. За анализируемый период в структуре привлеченных средств произошли следующие изменения:

• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств физических лиц;
• доля средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 18,6% до 21,8%, при этом их номинальный объем сократился на 9,8 млн рублей;
• доля привлеченных межбанковских кредитов в пассивах сократилась c 2,8% до 2,3%, при этом их номинальный объем сократился на 43,8 млн рублей;
• на отчетную дату доля собственных выпущенных бумаг минимальна (менее 1%);
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств на счетах лоро.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2017 составил 812,9 млн рублей, с начала года данный показатель увеличился на 17% (или 118 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 19,6% и 80,4% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 17,42% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью высоколиквидных активов, которая на отчетную дату формирует 65,1% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2017 составляют 24,4% и 75,6% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля совокупного кредитного портфеля сократилась c 6,6% до 6,4%, при этом его номинальный объем сократился на 57,3 млн рублей;
• доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 0,2% до 1,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 44,4 млн рублей;
• доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 27,7% до 16,9%, при этом их номинальный объем сократился на 660,9 млн рублей;
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 51,2% до 65,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 186,7 млн рублей;
• доля основных активов увеличилась c 5,8% до 6,6%, при этом их номинальный объем сократился на 9,3 млн рублей;
• доля прочих активов сократилась c 8,6% до 3,7%, при этом их номинальный объем сократился на 268,5 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 267,2 млн рублей. С начала года его объем сократился на 57,3 млн рублей (или 17,7%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 70,1%. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 67%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 3,7% до 5,3%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 9,1%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. На отчетную дату стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 352,2 млн рублей (131,8% от величины кредитного портфеля).

По состоянию на отчетную дату кредитная организация проявляет активность на рынке межбанковского кредитования, работая в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.11.2017 составляет 700,6 млн рублей (из которых 200 млн рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ). Объем привлеченных средств на 01.11.2017 составляет 94,1 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 37,8 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 63,7 млн рублей. За 10 месяцев 2017 года кредитная организация продемонстрировала положительный финансовый результат с прибылью в 121,8 млн рублей.

Совет директоров: Гагик Закарян (председатель), Георгий Писков, Олег Скворцов, Эдуард Заманян, Сергей Григорян.

Правление: Кирилл Пальчун (председатель), Надежда Кибальник, Анна Архипова, Светлана Смолкина, Алексей Емельянов.

 

* Unistream — международная система денежных переводов, основанная в 2001 году. Один из лидеров этого рынка в РФ и СНГ, входит в топ-5 мировых систем денежных переводов. Число партнерских пунктов обслуживания — до 280 тыс., число банков-партнеров — более 400.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru

Дата последнего изменения: 22.12.2017
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Коммерческий банк «Юнистрим»
Руководитель
Пальчун Кирилл Викторович
по информации на 25.12.2017
Адрес
127083, г. Москва, ул. Верхняя Масловка, д. 20, стр. 2
Отделения и банкоматы
в городе Москва и других городах России
Официальный сайт
www.unistream.ru/bank
Финансовый рейтинг
на 01.09.2018
Активы нетто
3 286 607 тыс. рублей
315 место по России, 168 место в регионе
Чистая прибыль
92 082 тыс. рублей
165 место по России, 95 место в регионе
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА ruBB+ стабильный подробнее
история изменений

Новости

Банк в других городах

Источник: Banki.ru