Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — февраль, 2017

Вокбанк

изменить банк
лицензия № 312
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Вокбанк» — небольшой по размеру активов региональный банк с универсальной моделью бизнеса (г. Нижний Новгород). Основные направления деятельности — кредитование коммерческих предприятий и физических лиц, привлечение средств граждан во вклады. Важнейшим источником фондирования выступают депозиты населения. Ранее банк являлся дочерней структурой ПАО «АКБ «Инвестторгбанк» и контролировался его владельцами. В результате процедуры финансового оздоровления банк полностью перешел под контроль Тройка-Д Банка.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Вокбанка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк был зарегистрирован в конце 1991 года на базе Волго-Окского регионального кооперативного банка. Учредителем выступил Внешторгбанк. Первоначальное наименование нижегородского кредитного учреждения — «Волго-Окский коммерческий региональный банк Банка внешней торговли» (сокращенно — ВокВнешторгбанк). Летом 2003 года ВокВнешторгбанк сократил свое наименование до «Вокбанка» (ЗАО «Волго-Окский коммерческий банк»). С 2004 года, после того как Внешторгбанк (ныне ВТБ) начал выстраивать крупную розничную сеть (ныне ВТБ 24) на базе испытывавшего финансовые трудности тверского Гута-Банка, нижегородский Вокбанк оказался в тени и был продан. В тот же период началось вхождение в капитал фининститута Инвестторгбанка и его структур. В январе 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов. В начале 2015 года организационно-правовая форма изменена на акционерное общество (АО «Вокбанк»).

В сентябре 2015 года ЦБ РФ объявил о санации Инвестторгбанка и подконтрольного ему Вокбанка. В качестве санатора Вокбанка в октябре был выбран Тройка-Д Банк. В рамках реализации стратегии финансового оздоровления предусмотрено снижение до 1 рубля уставного капитала Вокбанка и его последующее увеличение путем дополнительного выпуска акций в пользу инвестора. Также кредитная организация получит средства от АСВ в размере 1,6 млрд рублей сроком на десять лет под обеспечение. 9 декабря 2015 года «Тройка-Д Банк» завершил сделку по приобретению АО «Вокбанк», в результате чего стал единственным акционером, владеющим на текущий момент 99,99% общества.

Головной офис банка расположен в Нижнем Новгороде, сеть Вокбанка также включает в себя шесть дополнительных офисов (пять в Нижнем Новгороде и один в Дзержинске Нижегородской области). Списочная численность персонала на 1 октября 2016 года составляла 146 человек.

Для держателей «пластика» установлено три банкомата, шесть платежных и семь POS-терминалов. Также на льготных условиях доступно использование сети ОАО «Уралсиб», членами которой являются 230 банков на всей территории Российской Федерации (комиссия за снятие наличных — 1%).

Всего у банка более 3,8 тыс. клиентов — юридических лиц и 12 тыс частных клиентов. Целевой группой банк называет предприятия малого и среднего бизнеса. В число корпоративных клиентов банка в разные периоды входили такие организации, как ООО «ТФ «Нижегородопт», ООО «Пирс» (производитель ПВХ-пластикатов), ОАО Завод «Нижегородский Теплоход», ООО «ИТБ Финанс», ООО «Аламак», ООО Страховое общество «Гольфстрим», ОАО «Медоборудование», ОАО «Нижегородская транспортно-экспедиционная компания», ОАО «Инжком», ОАО «Новомирский ГОК», ОАО «НКХП-Девелопмент», ОАО «Мыза» и др.

Физическим лицам банк предлагает линейку вкладов, кредитование (ипотеку, потребительские кредиты), сейфовые ячейки, пластиковые карты (Visa, MasterCard), денежные переводы (Western Union, UNIStream, Contact, «Золотая Корона»), расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банкинг и др.

Корпоративным клиентам доступно расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе ряд специализированных продуктов для малого и среднего бизнеса), корпоративные пластиковые карты, зарплатные проекты, банковские гарантии и векселя, корпоративные депозиты, инкассация, дистанционное обслуживание («iBank2») и т. д.

За десять месяцев 2016 года активы нетто банка показали несущественное снижение (-6,3%), составив на начало ноября 8,3 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается отток вкладов физлиц (-174,4 млн рублей). При этом стоит отметить незначительный прирост средств на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов (+57,9 млн рублей) и остатков на лоро-счетах (+1,6 млн рублей). В активной части баланса снизился объем портфеля предоставленных МБК (-1,02 млрд рублей), а также, в меньшей степени, высоколиквидных активов (-392 млн рублей) и вложений в портфель ценных бумаг (-290,4 млн рублей). Рост продемонстрировали кредитный портфель (+864,4 млн рублей) и прочие активы (+600,2 млн рублей).

Значимым источником фондирования выступают средства, привлеченные от частных клиентов во вклады (61,3%). За рассмотренный период их объем сократился на 3,3% и на 1 ноября 2016 года составил 5,1 млрд рублей. Чуть более половины средств физлиц привлечены на срок от 181 дня до одного года. Средства предприятий и организаций составляют 21,9% от совокупного объема обязательств банка, практически полностью представлены средствами, привлеченными от АСВ в рамках оздоровления кредитного учреждения в размере 1,6 млрд рублей. Объем заимствований на рынке МБК формирует 4,1% пассивов, полностью представлен средствами российских банков, привлеченными на срок свыше трех лет. Кредитная организация, находясь в процессе финансового оздоровления, утратила собственный капитал, и на 1 ноября 2016 года его значение отрицательно (-2,2 млрд рублей). Банк обладает относительно небольшой клиентской базой. Обороты по счетам клиентов с начала 2016 года составляют 1,8—6,2 млрд рублей ежемесячно. Зависимость банка от депозитов физических лиц оценивается как высокая.

Активы банка на 65,1% представлены кредитным портфелем, ещё 15% составляет ликвидность, размещенная в российских банках, 10,3% — прочие активы, 4,4% — высоколиквидные активы, 3% — вложения в портфель ценных бумаг, 2,1% — основные средства и нематериальные активы.

Кредитный портфель — 5,4 млрд рублей, с начала текущего года увеличился на 19%. На 79% портфель представлен ссудами юрлиц, 21% составляет розничное кредитование и приобретенные на рынке права требования. Объем совокупного кредитного портфеля увеличился в большей степени за счет корпоративного сегмента (+747,2 млн рублей). При этом «розница» также показала рост (+117,2 млн рублей). Уровень просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю находится на высоком уровне (37,6%). Резервами банк покрывает 47,3% всех ссуд, при этом залогом имущества обеспечено 89,3% кредитного портфеля. Согласно данным отчетности по РСБУ за III квартал 2016 года основная доля кредитов, предоставленных корпоративным клиентам, приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (22,3%), строительство (12,6%), финансовая деятельность (12,1%), сельское хозяйство (8%), операции с недвижимым имуществом (5,7%).

Объем высоколиквидных активов на 1 ноября 2016 года составили 367,5 млн рублей, сократившись с начала текущего года на 51,6% преимущественно за счет снижения остатка денежной наличности в кассе (-79,3%). На 59,1% высоколиквидные активы представлены корсчетом в ЦБ РФ, 26,8% — наличность в кассе и банкоматах, 14,1% — остатки на ностро-счетах в российских банках.

Портфель ценных бумаг — 246,6 млн рублей, с начала года сократился на 54,1%. В составе портфеля: 62,4% приходится на ОФЗ и ОБР, 17,7% — корпоративные векселя, 17,4% — облигации иностранных государств, оставшаяся часть — вложения в акции кредитных учреждений.

На рынке межбанковского кредитования банк работает в обе стороны, как размещая, так и привлекая ликвидность в заметных объемах в основном на короткий срок (до 30 дней). Обороты по размещению варьируются в диапазоне 5—17 млрд рублей ежемесячно. При этом портфель предоставленных МБК с начала 2016 года сократился на 45% и на 1 ноября составил 1,3 млрд рублей. На рынке Forex незаметен.

По итогам 2015 года кредитная организация понесла убыток в размере 1,7 млрд рублей по РСБУ (за 2014 год прибыль составила 50,1 млн рублей). За десять месяцев 2016 года банк понес убыток в размере 525,7 млн рублей.

Совет директоров: Владимир Акаев (председатель), Андрей Дронов, Сергей Данилов, Андрей Екимов, Елена Русанова.

Правление: Сергей Данилов (председатель), Искандер Абдуллов, Светлана Крезо.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 21.11.2016
СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ. РЕЙТИНГИ
АО «Волго-Окский коммерческий банк»
Руководитель
Данилов Сергей Анатольевич
по информации на 21.11.2016
Адрес
603005, г. Нижний Новгород, ул. Ульянова, д. 26/11
Отделения и банкоматы
в вашем городе Нижний Новгород
Телефоны
8 800 250-22-99 — единая справочная служба
Финансовый рейтинг
на 01.02.2017
Активы нетто
7 971 275 тыс. рублей
243 место по России, 4 место в регионе
Чистая прибыль
158 200 тыс. рублей
76 место по России, 1 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
история изменений

Источник: Banki.ru