Рейтинг дебетовых карт

Рейтинг дебетовых карт ПС "Мир"
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Воронеж

изменить банк
лицензия № 654
О банке Отзывы

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

АО «Банк «Воронеж» — небольшой региональный финансовый институт, до января 2013 года принадлежавший Национальному Резервному Банку Александра Лебедева. На текущий момент контролируется группой частных лиц из Москвы, с приходом которых объемы бизнеса кредитной организации возросли в разы. Основное направление деятельности банка — кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов. Крупнейшим источником пассивов являются срочные клиентские обязательства (в основном вклады физических лиц), а также средства, привлекаемые на межбанковском рынке. В целях привлечения ликвидности банк поддерживает на балансе заметный объем вложений в облигации. Несмотря на сохранение воронежской «прописки», подавляющая часть подразделений банка сосредоточена в Московском регионе.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения банка «Воронеж»

Информация о банке

Один из старейших банков России. Был основан в 1990 году на базе Воронежского областного управления Промстройбанка СССР. В декабре 1991 года был реорганизован в Открытое акционерное общество банк «Воронеж». С ноября 2004 года входит в систему страхования вкладов. В 2013 году банк открыл точки продаж в Москве и Московской области. Основные направления деятельности — кредитование, расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады, операции с валютой и на рынке ценных бумаг.

Справка Banki.ru

Банк был образован в ноябре 1990 года в Воронеже на базе советского Воронежкредитпромбанка. С момента регистрации банка адрес его «прописки» не менялся. В 1996 году был акционирован, получив действующее наименование — «Воронеж». В 1999 году в капитал банка вошло (99% уставного капитала) Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) — госкорпорация, занимавшаяся реструктуризацией и оздоровлением банков после кризиса 1998 года. В 2001 и 2002 году Агентством было предоставлено банку два кредита с погашением в 2007 году. Из капитала банка АРКО вышло в конце 2002 года, и 99% акций фининститута перешли к московской фирме ООО «Алмас Траст», хотя совет директоров банка по-прежнему почти полностью состоял из представителей Агентства по реструктуризации. Отметим, что ООО «Алмас Траст» входило в список акционеров АКБ «Национальный Резервный Банк» (НРБанк), возглавляемого бизнесменом Александром Лебедевым.

В 2004 году между АРКО и АКБ «НРБанк» был заключен договор о переходе прав требований Агентства к НРБанку. ЗАО «Национальная Резервная Корпорация», в состав которого входил НРБанк, стало единственным акционером банка «Воронеж». В ноябре этого же года банк вошел в состав участников системы страхования вкладов. В феврале 2007 года 100% акций банка перешли непосредственно к НРБанку.

После того как в 2012 году Национальный Резервный Банк столкнулся с финансовыми трудностями — массовым оттоком клиентских средств, сокращением сети подразделений и количества сотрудников, — было принято решение продать и банк «Воронеж». Банк был продан группе частных лиц. В феврале 2013 года «Воронеж» вышел из группы НРБанка. Отметим, что НРБанк также планировал закрыть свой филиал в Воронеже.

Согласно раскрываемой информации, на текущий момент крупнейшим акционером банка является председатель его наблюдательного совета Олег Кисляк с долей в 28,05% акций. Отцу и сыну Юрию и Андрею Акуловым принадлежит в совокупности 14,6% акций в капитале банка. Доли других акционеров не превышают 10%: Денис Писчик, члены наблюдательного совета Мурад Салихов и Андрей Сухарев (у каждого по 9,90%), Юлия Конышева (9,74%), Елена Якушина (5,41%), Иван Феоктистов (2,76%). Все акции находятся у номинального держателя — ЗАО «НКО «Национальный расчетный депозитарий» в интересах перечисленных лиц. Стоит добавить, что действующие акционеры банка Олег Кисляк и Андрей Сухарев до 2013 года занимали должности советников председателя правления АБ «Банк проектного финансирования», лицензия у которого была отозвана в декабре того же года.

Несмотря на «прописку» банка, в Воронеже расположен лишь один офис — головной. Основная часть структурных подразделений фининститута действует в Москве и Московской области — 46 операционных офисов (значительная часть — в области). Два операционных офиса банка расположены в Калужской области, еще по одному — во Владимирской области и Твери. В Санкт-Петербурге действует семь кредитно-кассовых офисов (ККО), в Нижнем Новгороде и Горно-Алтайске — по одному ККО. Собственная сеть банкоматов банка не развита.

Необходимо добавить, что подавляющая часть действующих подразделений банка была открыта в последние годы. Так, еще в сентябре 2014 года в Московском регионе у банка имелось лишь три офиса. Аналогичная ситуация с численностью персонала кредитной организации: еще на начало 2013 года количество сотрудников составляло менее 20 человек, на начало 2015 года уже превышало 100 человек, еще через полгода — 200 человек, а в настоящее время (на 1 июля 2016 года) штатная численность составляет 346 человек.

В целом же с приходом новых собственников объемы бизнеса банка возросли в разы. На сегодняшний день активы нетто кредитной организации составляют чуть менее 8 млрд рублей, хотя еще четыре года назад не превышали 250 млн рублей. Кредитный портфель за указанный период вырос с отметки в 25 млн рублей до 3,4 млрд рублей.

Услуги банка для корпоративных клиентов включают в себя расчетно-кассовое обслуживание, электронную коммерцию, зарплатные и корпоративные проекты, эквайринг, выдачу банковских гарантий, кредитование, размещение средств на депозиты, а также самоинкассацию (внесение юрлицом выручки через терминал). Частным лицам банк предлагает открытие вкладов, осуществление денежных переводов (по системам «Бэст», «Золотая Корона», Western Union, Contact), потребительское кредитование, выпуск банковских карт MasterCard и др. Банк также осуществляет деятельность по переводам денежных средств с использованием электронных средств платежа — Ubank и BestWallet.

Основными заемщиками фининститута являются предприятия малого и среднего бизнеса, на которые приходится свыше 70% общего кредитного портфеля на конец первого полугодия 2016 года.

С начала 2016 нетто-активы кредитной организации увеличились в объеме на 6,5%, составив к 1 октября 7,8 млрд рублей. В пассивах основной рост был обеспечен притоком вкладов физических лиц (+6,8%), а также увеличением собственного капитала более чем на треть за счет прибыли и положительной переоценки стоимости имущества. Кроме того, почти вдвое возросли остатки средств на расчетных счетах корпоративных клиентов. Банк также нарастил объем привлеченных МБК, погасив при этом более половины задолженности перед ЦБ. В активах фининститут наращивал вложения в облигации, портфель которых увеличился на треть. Кредитный портфель почти не изменился в объеме, а высоколиквидные остатки показали небольшое снижение.

Ровно половина пассивов банка сформирована вкладами физических лиц. Подавляющая часть средств от населения привлекается кредитной организацией на сроки от одного года до трех лет. Доля в 22,1% пассивов на отчетную дату приходится на привлеченные МБК: почти две трети в их структуре составляют «короткие» кредиты от российских банков и еще примерно треть — средства, привлеченные от ЦБ в рамках операций РЕПО. Средства предприятий и организаций формируют чуть менее 10% от пассивов: более половины этих средств приходится на остатки на расчетных счетах, а оставшаяся часть — депозиты срочностью от года до трех лет и субординированные займы на общую сумму 210 млн рублей, включенную в расчета капитала. Достаточность собственных средств банка выполняется с запасом — 13,1% при минимуме в 8%, хотя достаточность основного капитала (в расчет которой не включаются субординированные обязательства) демонстрирует менее высокое значение — 8,0% при минимуме в 6%.

Ежемесячные обороты по счетам клиентов банка находятся на стабильном уровне и составляют 6—8 млрд рублей. Стоит добавить, что в незначительном объеме банк обслуживал счета государственных компаний, однако за последний месяц активность по этим счетам свелась к нулю.

В структуре активов преобладает кредитный портфель, формирующий 43%, однако отрыв сокращает портфель облигаций, чья доля с начала 2016 года возросла с 25% до 31% от активов нетто. На высоколиквидные средства (остатки в кассе и на корсчетах) приходится чуть более 15% активов нетто, прочие активы и основные средства составляют 11,4%.

Кредитный портфель банка сформирован в основном ссудами корпоративным клиентам (85%), преимущественно предприятиям малого и среднего бизнеса. Розничный сегмент представлен кредитами на потребительские цели и приобретенными требованиями по ипотечным ссудам. Согласно отчетности банка по МСФО за 2015 год, основная доля кредитов, выданных юридическим лицам, приходится на следующие отрасли экономики: оптово-розничная торговля (45,8%), операции с недвижимым имуществом (25,0%) и промышленное производство (12,5%). Совокупный кредитный портфель отличается концентрацией на крупных заемщиках: на конец 2015 года доля кредитов 25 крупнейшим клиентам составляла 66% от объема всех выданных ссуд.

С начала 2016 года существенно сократился объем просроченной задолженности на балансе банка — почти на 80%. Однако с точки зрения доли просрочки в портфеле данные изменения оказались почти незаметными — доля просроченных ссуд остается менее 1% от объема выданных кредитов. Уровень резервирования, наоборот, немного вырос и составляет на отчетную дату 7% от портфеля (против 6,3% на начало 2016 года). Залогом имущества покрывается чуть более 80% портфеля (на начало года показатель превышал 90%).

Почти весь портфель облигаций на балансе банка заложен по сделкам РЕПО. Таким образом, состав портфеля можно считать высоколиквидным, однако коэффициент утилизации рыночного обеспечения в портфеле банка находится на максимальном уровне. Ежемесячно банк активно привлекает ликвидность как от ЦБ, так и от коммерческих банков, хотя основная часть оборотов по привлечению приходится все же на регулятора. Фининститут выступает исключительно заемщиком, практически не размещая в последнее время ликвидность на рынке МБК. Примечательно, что в пояснительной информации к отчетности банк регулярно называл своего основного контрагента на рынке МБК — АКБ «Пересвет» (кроме того, в 2015 году контрагентом отмечался также АО «Арксбанк», лицензия которого была отозвана в июле 2016 года), однако за II квартал 2016 года данная информация уже не публиковалась.

По итогам января-сентября 2016 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 118,6 млн рублей по РСБУ — это чуть меньше, чем за аналогичный период 2015 года (153,0 млн рублей). За весь 2015 год банк получил чистую прибыль в размере 165,7 млн рублей. Необходимо добавить, что при относительно скромных размерах (251-е место по размеру активов и 310-е место по величине капитала) банк демонстрирует весьма хорошую прибыльность, занимая 125-е место по рентабельности активов и лишь немногим не дотягивая до топ-50 по рентабельности капитала.

Наблюдательный совет: Олег Кисляк (председатель), Виктор Исаев, Татьяна Зюзюкова, Андрей Сухарев, Мурад Салихов.

Правление: Татьяна Зюзюкова (председатель), Светлана Струкова, Вера Шуккарева.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

Дата последнего изменения: 31.10.2016
Справочная информация
АО «Банк Воронеж»
Руководитель
Зюзюкова Татьяна Викторовна
по информации на 31.10.2016
Адрес
394006, г. Воронеж, ул. Челюскинцев, д. 149
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
(495) 775-78-68
(473) 206-52-82
(812) 622-07-09
Официальный сайт
www.bankvrn.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
7 789 907 тыс. рублей
251 место по России, 1 место в регионе
Чистая прибыль
97 642 тыс. рублей
168 место по России, 1 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
Рус-Рейтинг BB+ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты

Источник: Banki.ru