Рейтинг банков по кредитным картам

Рейтинг кредитных карт
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Запсибкомбанк

изменить банк
лицензия № 918
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» (Запсибкомбанк) — крупный по размеру активов региональный банк, занимающий лидирующую позицию среди банков Тюменской области по соответствующему показателю. Основные направления деятельности — розничный бизнес, кредитование (как предприятий, так и физлиц), привлечение средств во вклады и расчетно-кассовое обслуживание. Основными акционерами банка являются физические лица, в числе которых президент банка и бывший первый замгубернатора Тюменской области Дмитрий Горицкий.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения Запсибкомбанка

Лучшие предложения других банков

  • Вклады
  • Кредиты
  • Кредитные карты
Справка Banki.ru

Банк был учрежден в 1990 году на базе Тюменского отделения Промстройбанка СССР. Ключевой задачей фининститута при создании являлось бесперебойное финансирование и кредитование нефтегазового комплекса Тюменской области. В 1992 году кредитная организация была акционирована. В 1994 году фининститут стал доверенным банком Администрации Тюмени, в 1997 году — администрации Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. С октября 2004 года входит в систему страхования вкладов.

Немалую роль в развитии Запсибкомбанка сыграл бывший председатель совета директоров фининститута, а ныне губернатор Тюменской области Владимир Якушев. Пост президента в банке до сих пор принадлежит бывшему первому заместителю губернатора Тюменской области Дмитрию Горицкому. Это обеспечивает уникальные возможности для лоббирования и открывает банку доступ к бюджетным средствам. Но даже это не спасло его от проблем с ликвидностью в разгар финансового кризиса осенью 2008 года. Тогда администрации Ямало-Ненецкого автономного округа и Тюменской области заявили о готовности приобрести по 25,1% акций банка, однако сделка так и не состоялась. В итоге решающий для Запсибкомбанка шаг был сделан Центробанком, выделившим кредитной организации 3,5 млрд рублей на первом аукционе по предоставлению беззалоговых кредитов.

Запсибкомбанк возглавляет банковскую группу, в которую также входят инвестиционная компания «Фред», ООО «Запсибинвестгруп», ООО «Запсиблизинг» и страховая компания «Тюмень-Полис».

На сегодняшний день структура акционеров банка достаточно сильно размыта, основными акционерами являются физические лица, в том числе топ-менеджмент кредитной организации. Лицом, под значительным влиянием которого (в соответствии с критериями МСФО) находится банк, выступает Дмитрий Горицкий. Крупнейшие пакеты принадлежат супругам Наталье и Дмитрию Терехиным (в совокупности 5,36%), Дмитрию Горицкому (14%), Максиму Пархоменко (12,44%), родственникам Любови и Роману Палиям (10,49%; последний является сыном экс-гендиректора «Нижневартовскнефтегаза» и бывшего вице-президента «Славнефти» Виктора Палия*), Андрею Панкову (8,67%), Игорю Самкаеву (8,34%), Андрею Уфимцеву (3,70%). Часть акций кредитной организации находится в перекрестном владении. Помимо этого в составе акционерского капитала банка участвуют две кредитных организации: ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (8,32%) и ПАО «М2М Прайвет Банк» (1,62%). В составе миноритарных акционеров банка (с пакетами акций менее 5%), несмотря на несущественные доли владения, стоит отметить бывшего генерального директора ООО «Газпром добыча Уренгой» Рима Сулейманова (1,65%).

Филиальная сеть банка хорошо развита. По состоянию на сентябрь 2016 года, Запсибкомбанк представлен 82 подразделениями: головным офисом в Тюмени, шестью филиалами (в Волгоградской, Нижегородской, Новосибирской, Тюменской областях, Москве и Санкт-Петербурге), семью операционными офисами (в Кемеровской, Омской, Свердловской, Самарской, Челябинской областях, республиках Татарстан и Башкортостан), 67 дополнительными офисами (преимущественно расположенными на территории Юга Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов) и одной операционной кассой вне кассового узла. Списочная численность сотрудников банка на 1 июля 2016 года — 3 101 сотрудник. Инфраструктура эквайринговой сети банка для обслуживания карт на конец первого полугодия 2016 года включала в себя 835 устройств самообслуживания (банкоматы и инфокиоски), 2 131 электронный терминал в 2 493 предприятиях торговли и сервиса.

В числе услуг банка для частных клиентов значатся различные программы вкладов, кредиты (потребительские, кредитные карты, автокредиты, жилищные кредиты и ипотека, в том числе программы ипотечного и автокредитования с господдержкой), пластиковые карты систем MasterCard, Visa и «Мир», транспортные карты, оплата услуг и платежей, денежные переводы, депозитарное и брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, операции с золотыми и серебряными слитками, монетами из драгоценных металлов, широкий спектр дистанционного обслуживания.

Корпоративным клиентам и малому бизнесу банк предлагает РКО, программы кредитования (в том числе долгосрочные программы кредитования МСБ), дистанционное обслуживание (в том числе через новую систему банка «ЗапСиб iNet»), лизинг, линейку кредитов и депозитов, банковские карты (в том числе в рамках зарплатных проектов), инкассацию, валютные операции, а также операции на рынке ценных бумаг.

В корпоративном бизнесе крупнейшими сегментами кредитования банка на 1 июля 2016 года являются финансовые услуги (40,6% от корпоративного портфеля), строительство (недвижимость) (16,7%), государственные и муниципальные органы (9,4%), лизинговые компании (6,6%). При этом еще на начало 2015 года строительство опережало сегмент финансовых услуг и составляло крупнейшую долю в корпоративном портфеле, однако за первое полугодие 2015 года объем кредитов, выданных финансовым компаниям, вырос почти в три раза. В географической структуре кредитного портфеля на Юг Тюменской области, Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа в совокупности приходится 90% всех выданных ссуд.

В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании за последние годы были замечены следующие крупные предприятия из вышеупомянутых регионов: ОАО «Деревообрабатывающий комбинат «Красный Октябрь», ОАО «Мостострой-11», ОАО «Тюменьгорсвет», ОАО «Региональная финансовая компания «Восход», ЗАО «Управление механизации — 24», ОАО «Урайское автотранспортное предприятие», ОАО «НижневартовскАСУнефть», ОАО «Спецавтохозяйство по уборке города», ОАО «Тюменнефтеспецтранс», ОАО «Тюменский Хладокомбинат», ОАО «Тюменьмясомолторг», ОАО «Уренгойтрубопроводстрой», ОАО «Ханты-Мансийское строительное управление», ОАО «Ямалтрансстрой», ОАО «Варьеганнефть», ОАО «Газпромнефть-Тюмень», ОАО «Надымское предприятие ж/д транспорта», ОАО «Арктикнефтегазстрой» и множество других.

По ключевым балансовым показателям банк является крупнейшим в Тюменской области.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 1,7% (+1,8 млрд рублей) и на 1 сентября 2016 года составил 109,1 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств физических лиц (+7,5%, или 4,34 млрд рублей). Рост продемонстрировал также объм собственных средств кредитной организации (+8,6%, или 1,06 млрд рублей) на фоне снижения средств предприятий и организаций, которые за рассматриваемый период сократились почти на 11% (-3,2 млрд рублей). В активной части баланса произошло увеличение портфеля ценных бумаг (+28,7%, или 3,47 млрд рублей), а также вложений в прочие активы (+26,2%, или 977,4 млн рублей). При этом наблюдается сокращение вложений средств в высоколиквидные активы (-27,9%, или 3,25 млрд рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц. Вклады физлиц остаются крупнейшим источником фондирования банка, продемонстрировав с начала 2016 года рост на 7,5%. В результате их доля в пассивах на 1 сентября составила 57,3%, хотя на начало года составляла 54,2%. Основу средств физических лиц составляют долгосрочные вклады населения со сроками погашения от одного года. Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, составившие на отчетную дату 24,2% и 12,3% соответственно. Более половины всех корпоративных средств составляют депозиты сроком от одного года до трех лет, на остатки на расчетных счетах приходится чуть больше четверти обязательств юрлиц. Ежемесячные обороты по расчетным счетам клиентов стабильно превышают отметку в 100 млрд рублей. Доля собственных выпущенных ценных бумаг и привлеченных МБК минимальна. Стоит отметить, что в I квартале 2016 года АСВ заключило с Запсиббанком договоры субординированного займа в рамках программы докапитализации банковского сектора. В результате банк получил облигации федерального займа суммарной номинальной стоимостью 893,77 млн рублей. Сроки возврата субординированных займов — 2025—2035 годы.

В структуре активов на 1 сентября 2016 года преобладает кредитный портфель — 61% от активов нетто, 14,3% приходится на портфель ценных бумаг, 9,9% — средства, размещенные на рынке МБК. Высоколиквидные активы и прочие активы в сумме формируют долю порядка 12% активов нетто кредитной организации.

С начала 2016 года объем совокупного кредитного портфеля практически не изменился, составив на 1 сентября 2016 года 66,5 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк несущественно нарастил долю корпоративного кредитования. Кредиты физлицам по-прежнему преобладают в портфеле (66,0%), вдвое превышая объем ссуд корпоративным клиентам. По данным МСФО за первое полугодие 2016 года, 43,5% розничного портфеля представлено ипотечными и жилищными кредитами, оставшаяся часть — преимущественно потребительские ссуды. Как результат, подавляющая часть розничных ссуд и, соответственно, основная часть всего кредитного портфеля носит долгосрочный характер (сроки погашения свыше трех лет). Основная часть корпоративных ссуд выдана на средне- и долгосрочные периоды. Просроченная задолженность в совокупном портфеле остается на относительно низком уровне — 3,68%, хотя ее доля несколько выросла с начала 2016 года (3,13%). Резервами на возможные потери на 1 сентября 2016 года покрывается 9,5% совокупных ссуд (8,79% в начале года), залогом имущества — более 130%. На 1 июля 2016 года 59,4% всей ссудной задолженности банк классифицировал во II категорию качества (с учетом I категории — 85,4%).

Портфель ценных бумаг (16,6 млрд рублей) за восемь месяцев 2016 года вырос почти на треть, более чем на 60% представлен госбумагами ОФЗ. Также заметную долю (26,3%) составляют вложения в корпоративные облигации, в том числе неризедентов. Банк с начала 2015 года, после погашения задолженности перед ЦБ, не использует бумаги в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Оборачиваемость по портфелю находится на достаточно низком уровне.

Высоколиквидные активы банка на начало октября были в значительной мере сформированы кассовыми остатками и средствами на корсчете в Банке России. Ежемесячные обороты по обоим инструментам стабильно высокие, что обусловлено активностью клиентской базы банка и наличием широкой сети отделений, банкоматов и платежных устройств: в среднем в 2015 году 50—60 млрд рублей по «кассе» и 40—60 млрд рублей по корсчету в ЦБ.

Текущая деятельность фининститута на межбанковском рынке ограничивается размещением ликвидности: с начала 2016 года ежемесячные обороты по размещаемым МБК составляли от 150 млрд до 200 млрд рублей. Почти всю ликвидность кредитная организация размещает в российских коммерческих банках на короткие сроки (до 30 дней), а также на депозите в Банке России на внутримесячные даты. Объемы привлечения незначительные. На валютном рынке, по сравнению с другими сегментами, в 2016 году активность низкая: ежемесячные обороты по счетам валютных операций находятся в диапазоне 3—5,5 млрд рублей.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 628,78 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год — 1,68 млрд рублей). По итогам восьми месяцев 2016 года чистая прибыль банка составила 571,11 млн рублей.

Совет директоров: Игорь Шаповалов (председатель), Дмитрий Горицкий, Игорь Логинов, Роман Палий, Олег Сербин, Рим Сулейманов, Дмитрий Терехин.

Правление: Дмитрий Горицкий (председатель, президент), Наталья Рыкова, Андрей Шевелев, Андрей Сидоров, Галина Котова, Руслан Зиннуров.

 

* В августе 1995 года Виктор Палий возглавил совет директоров Тюменской нефтяной компании (ТНК), в состав которой вошел «Нижневартовскнефтегаз». Этот пост он покинул ровно через год, в августе 1996 года. В 1997 году компании «Альфа-Групп» и «Ренова» (новые владельцы ТНК) попытались уволить Виктора Палия с должности гендиректора «Нижневартовскнефтегаза», чему воспрепятствовали другие акционеры. В феврале 1998 года, после судебных тяжб с «Альфа-Групп», Виктор Палий был уволен. С 2000 года работал в «Славнефти» на должности вице-президента, одновременно возглавляя «Славнефть-Нижневартовск». В период с 2005 по 2007 год возглавлял совет директоров Нефтепромбанка. По неофициальным данным, Виктор Палий подписал документы об отчуждении части собственных акций Запсибкомбанка в пользу сына Романа, что впоследствии подтвердилось. Другие акционеры настояли на этом с целью исключения осужденного Виктора Палия из публичных документов банка. В настоящее время Роман Палий входит в состав акционеров банка с долей 5,49% и занимает пост заместителя председателя совета директоров банка.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru

Дата последнего изменения: 29.09.2016
Справочная информация
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
Руководитель
Горицкий Дмитрий Юрьевич
по информации на 29.09.2016
Адрес
625000, г. Тюмень, ул. 8-го Марта, д. 1
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 100-50-05 — единая справочная служба
(3452) 79-87-77
Лизинговая компания
Западно-Сибирская лизинговая компания (ООО)
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.12.2016
Активы нетто
110 490 901 тыс. рублей
62 место по России, 1 место в регионе
Чистая прибыль
1 070 675 тыс. рублей
46 место по России, 1 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по национальной шкале
Эксперт РА A+ стабильный подробнее
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Другие продукты: Автокредиты, ,

Источник: Banki.ru