ООО «Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк»

Полное наименование
ООО «Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк»
Город
Кострома
Номер лицензии
970  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
13.04.2018
Причина отзыва лицензии
Проблемы в деятельности ООО «КБ «Конфидэнс Банк» возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на обслуживание интересов основного собственника и, как следствие, формированием на балансе значительного объема активов неудовлетворительного качества. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что свидетельствовало о возникновении реальной угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков.

ООО «КБ «Конфидэнс Банк» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления в уполномоченный орган необходимых сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, и идентификации выгодоприобретателей клиентов. При этом кредитной организацией проводились сомнительные транзитные операции.

Банк России неоднократно применял в отношении ООО КБ «Конфидэнс Банк» меры надзорного реагирования, в том числе четыре раза вводил ограничения на привлечение вкладов населения.

Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе ООО «КБ «Конфидэнс Банк» с рынка банковских услуг.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
Справка Banki.ru 25.04.2017

Банк учрежден в 1990 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью под наименованием «Нерехтакомбанк». В 2000 году организационно-правовая форма банка была изменена на общество с ограниченной ответственностью, а в 2009 году банк получил свое действующее наименование — ООО «КБ «Конфидэнс Банк». С октября 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

На текущий момент бенефициарами банка являются председатель совета директоров Евгений Трепов (84,25%), Елена Казакова (9,75%) и Иван Осетров (6%).

Евгений Трепов — депутат Государственной Думы Федерального Собрания РФ четвертого созыва (2003—2007 годы), бывший депутат Костромской областной Думы пятого созыва.

Сеть банка представлена головным офисом в Костроме, тремя дополнительными офисами и 11 операционными офисами в таких городах, как Ярославль, Иваново, Кострома, Шарья. Списочная численность персонала банка на 1 октября 2016 года составляла 124 человека. Сеть банкоматов и терминалов банка включает в себя три банкомата и шесть пунктов приема и выдачи наличных. Кроме того, денежные средства можно снять без комиссии в устройствах банков-партнеров — ПАО «ВТБ 24», ПАО «БМ-Банк» (бывш. Банк Москвы), ПАО «Почта-Банк».

На текущий момент кредитное учреждение обслуживает порядка 29 тыс. клиентов — юридических и физических лиц. В числе клиентов банка были замечены ОАО «Нерехтский промышленный комбинат», ОАО «Нерехтский торг», ОАО «Нерта», торговые организации группы «Высшая лига» и др.

Частным лицам банк предлагает следующий набор продуктов и услуг: кредиты, пластиковые карты (выпуск и обслуживание MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Contact), линейку вкладов, валютно-обменные операции, удаленное банковское обслуживание, оплату коммунальных платежей и мобильной связи. Юридическим лицам доступны РКО, кредитование, валютные операции, депозиты, дистанционное банковское обслуживание («Банк — Клиент»), пластиковые карты, зарплатные проекты и пр.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации вырос на 26,9% (1,4 млрд рублей) и на 1 апреля 2017 года составил 6,4 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств физических лиц (+55,8%, или 1,7 млрд рублей), а также рост собственных средств банка (+26,0%, или 0,1 млрд рублей). При этом кредитная организация полностью отказалась от привлечения ликвидности со стороны ЦБ РФ по операциям РЕПО (-100,0%, или 0,7 млрд рублей). В активной части баланса вновь привлеченные ресурсы были преимущественно направлены в высоколиквидные активы (+68,1%, или 0,3 млрд рублей) и кредитный портфель (+59,2%, или 1,9 млрд рублей).

Пассивы кредитного учреждения слабо диверсифицированы по источникам привлечения и отличаются крайне высокой зависимостью от средств физических лиц: по состоянию на 1 апреля 2017 года их доля в пассивах достигла 72,3% (на начало 2016 года — 58,9%). Основу средств физлиц сформирована долгосрочными депозитами населения со сроками погашения от одного года и свыше трех лет (87% от средств физлиц). Остатки на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов — 4,5%. Клиентская база финучреждения небольшая, в основном представлена предприятиями торговли, строительства, транспорта. Платежная динамика клиентской базы достаточно высокая, ежемесячные обороты составляют 2,3—5,2 млрд рублей.

Собственные средства банка — 10,4% нетто-пассивов, с начала 2016 года показали рост на 26,0% и на 1 апреля 2017 года составили около 672,0 млн рублей. В состав капитала включены субординированные займы на сумму 204 млн рублей, их объем в составе собственных средств составляет порядка 30,4%. Норматив достаточности средств (Н1.0) растет в динамике, его значение на 1 апреля 2017 года составило 11,65% (при минимальном значении в 8%).

Доминирующую позицию в составе активов с долей в 77,6% занимает кредитный портфель, который на 68,3% сформирован займами, предоставленными юридическим лицам, оставшаяся часть приходится на розничное кредитование. Просроченная задолженность по портфелю низкая — 1,5% по РСБУ. При этом уровень резервирования умеренный — 13,5%. Обеспеченность кредитов залогом имущества высокая — 117,2%. Портфель кредитов преимущественно долгосрочный: доля кредитов, предоставленных на срок свыше одного года, составляет 63,5%. Согласно отчетности по РСБУ за три квартала 2016 года, структура корпоративного кредитного портфеля была представлена следующими отраслями экономики: оптовая и розничная торговля — 65,9%, строительство — 8,3%, операции с недвижимым имуществом — 8,3%, сельское хозяйство — 3,0%, обрабатывающие производства — 1,7%. По состоянию на 1 октября 2016 года около 60% ссуд было отнесено банком во II категорию качества

Доля в 8,9% в составе нетто-активов приходится на портфель ценных бумаг, который примерно наполовину представлен корпоративными облигациями, в том числе иностранных эмитентов, 22,3% — облигации кредитных учреждений, оставшаяся часть — акции частных российских компаний. Стоит отметить, что по портфелю облигаций наблюдается просрочка в размере 40,8 млн рублей, при этом банком создан резерв в размере, превышающем 78,0 млн рублей. Обороты по портфелю снижаются в динамике, что вызвано сворачиванием банком деятельности на рынке РЕПО, на котором ранее фининститут привлекал значительные объемы ликвидности от ЦБ РФ.

Оставшаяся часть активов в основном сформирована вложениями в высоколиквидные активы (касса, счета ностро в российских банках и корсчет в ЦБ РФ), доля которых на отчетную дату составила 10,8%. Стоит отметить, что кредитная организация демонстрирует относительно высокий объем операций по кассе, ежемесячные обороты по которой сопоставимы с оборотами по корсчету в ЦБ РФ и в последние месяцы находятся на уровне 1,7—2,4 млрд рублей. Прочие активы и основные средства в сумме составляют долю порядка 2% активов нетто кредитной организации.

На рынке межбанковского кредитования банк преимущественно выступал в роли нетто-заемщика, привлекая средства от ЦБ РФ по операциям РЕПО, однако в последнее время заметно снизил свою активность в данном сегменте. Размещается редко и в небольших объемах. Обороты на рынке FX незначительные.

По итогам 2016 года кредитная организация понесла убыток в размере 26,6 млн рублей по РСБУ (за 2015 год банк получил прибыль в размере 463 тыс. рублей). За три месяца 2017 года банк также продемонстрировал отрицательный финансовый результатс убытком в 17,8 млн рублей. Основная причина убытков по итогам 2016 — начала 2017 года высокие расходы банка, связанные с формированием резервов на возможные потери.

Совет директоров: Евгений Трепов (председатель), Елена Казакова, Ольга Иваева.

Правление: Светлана Гермогенова (и. о. председателя), Ольга Семенова (главный бухгалтер), Евгения Сорокина.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru

Новости банка
Banking news