АО «Небанковская кредитная организация «Лидер»

Полное наименование
АО «Небанковская кредитная организация «Лидер»
Город
Москва
Номер лицензии
3304-К  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
13.04.2018
Причина отзыва лицензии
В деятельности АО «НКО «Лидер» установлены неоднократные нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности, полноты и корректности направлявшейся в уполномоченной орган информации по операциям, в том числе подлежащим обязательному контролю. Кроме того, на балансе кредитной организации образовался значительный объем непрофильных активов и невозвратной дебиторской задолженности ряда контрагентов. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию Банка России выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) НКО АО «ЛИДЕР» и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам ее кредиторов.

Банк России неоднократно применял в отношении АО «НКО «Лидер» меры надзорного реагирования.

Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе АО «НКО «Лидер» с рынка банковских услуг.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов.
Справка Banki.ru

НКО «Лидер» была зарегистрирована в 1996 году как ЗАО «Небанковская кредитная организация «Лукойл Расчетная электронная палата». В 2002 году НКО, предположительно, была приобретена структурами ВИП-Банка (см. «Книгу памяти») и перепрофилирована на обслуживание финансовых потоков аффилированной с ним системы мгновенных переводов VIP Money Transfer (VMT). В 2006 году, когда со стороны Банка России и правоохранительных органов начались проверки деятельности ВИП-Банка и его бенефициаров, VIP Money Transfer была продана структурам Инкредбанка (см. «Книгу памяти»). Основным владельцем Инкредбанка, по данным СМИ, считался известный банкир Герман Горбунцов, в чью сферу интересов в разное время входили также такие банки, как ИнтеРУС-Банк (см. «Книгу памяти»), Конверсбанк-Москва (впоследствии — Столичный Торговый Банк, см. «Книгу памяти»), Интерпрогрессбанк и банк «Балтика» (см. «Книгу памяти»). В январе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество.

В марте 2015 года Банк России привлекал к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма руководителя НКО «Лидер» (должностное лицо, выступающее единоличным исполнительным органом).

Структура акционеров до недавнего времени полностью не раскрывалась, однако было известно, что НКО имела общих бенефициарных владельцев с банком «Балтика». Высока вероятность того, что состав владельцев не менялся после присоединения Инкредбанка к «Балтике». Отметим, что двое из бенефициаров банка «Балтика» — Оксана Черняк (18,78%) и Олег Власов (11,9%) — входили в совет директоров НКО. В ноябре 2015 года из состава акционеров НКО вышли Олег Власов, Оксана Черняк и Владимир Смирнов.

До недавнего времени акционерами НКО выступали председатель совета директоров Ольга Вилкул (19%), Константин Коваленко (16%), Владислав Жиренко, Дмитрий Куликов, Валерий Попов, Светлана Евстюнина, Ирина Филина (по 9,5%), член правления Андрей Феттахов, Светлана Гребенюк (по 6%), член совета директоров Максим Клебанов (5,5%).

По информации на сайте НКО «Лидер», на текущий момент акционерами являются председатель совета директоров Ольга Вилкул (19,00%), Константин Коваленко (16,00%), Дмитрий Куликов, член совета директоров Андрей Феттахов, Валерий Попов, Виталий Науменко, Ирина Филина (по 9,50%), член правления, член совета директоров Татьяна Галкина (5,50%), член совета директоров Ольга Шмелева (2,50%), долю в 9,5% контролирует сама НКО.

Головной офис НКО расположен в Москве. Сеть продаж не развита. НКО не имеет филиалов и представительств. Среднесписочная численность персонала на 1 января 2017 года составляла 176 человек (на 1 января 2016 года — 123 человека).

Система переводов функционирует с 2003 года, предлагая услуги по отправке мгновенных денежных переводов, а также по приему платежей в адрес различных провайдеров. Изначально, как уже отмечалось, система носила название VIP Money Transfer, затем, в 2006 году, после смены акционеров, была переименована в Систему международных денежных переводов «Лидер». В ноябре 2010 года Инкредбанк (контролирующая структура НКО) в свою очередь был присоединен к банку «Балтика» (лицензия отозвана 24 ноября 2015 года). В декабре 2012 года Банк России зарегистрировал НКО в качестве оператора платежной системы «Международные денежные переводы «Лидер».

Так как система стартовала на несколько лет позже конкурентов, ей, для того чтобы выжить на рынке, пришлось создать собственный процессинговый центр, через который вскоре обслуживалась развитая сеть терминалов. Ни у одной из конкурирующих систем переводов на тот момент терминальных сетей не было — они работали только через традиционные кассы банков-партнеров или через собственные отделения. Наряду с этим система заинтересовала партнеров возможностью безадресных переводов. Услуга привлекла банки с большими филиальными сетями. Следующим шагом в развитии стало сотрудничество с Интерпрогрессбанком, установившим около 500 терминалов в подразделениях ГИБДД, где осуществляется регистрация автомобилей. В настоящее время география системы охватывает более 130 стран мира (130 тыс. пунктов обслуживания). Партнерская сеть насчитывает более 500 участников (банки, финансовые компании, операторы мобильной связи, страховые и туристические компании, бюджетные организации и др.). НКО располагает также сетью терминалов самообслуживания в рамках собственного терминального процессинга (4,5 тыс. терминалов).

На текущий момент клиентам предлагаются экспресс-переводы по всему миру, а также услуги по приему платежей в адрес более 2 тыс. провайдеров услуг (оплата сотовой связи, Интернета, услуг ЖКХ, авиабилетов, туров, внесение госплатежей и пр.). Услугами можно воспользоваться в кассах банков-партнеров и в терминалах самообслуживания.

«Лидер» входит в десятку крупнейших мировых систем денежных переводов, а на российском рынке соперничает с такими игроками, как Western Union, MoneyGram, Contact, «Золотая Корона», UNIStream, Anelik и пр.

С января 2016 года по апрель 2017 года объем нетто-активов сократился на 81,3%, или 1,4 млрд рублей, составив на 1 мая 325,4 млн рублей. В пассивной части баланса сократился объем средств на корсчетах лоро (-540 млн рублей), при этом наблюдается прирост остатков на расчетных счетах юридических лиц (+79,5 млн рублей) и увеличение собственного капитала (+24,6 млн рублей). В активной части баланса произошел резкий отток активов высокой ликвидности (-1,5 млрд рублей), в меньшей степени — прочих активов (-947 тыс. рублей). Параллельно объем вложений в основные средства и нематериальные активы продемонстрировал положительную динамику, увеличившись на 85,5 млн рублей.

На отчетную дату основным источником фондирования НКО «Лидер» выступают остатки на корсчетах лоро (-540 млн рублей, или 79,1%), доля которых составляет 43,8% пассивов нетто. Порядка 40,8% приходится на собственные средства (капитал), объем которых увеличился на 22,8%, составив на 1 мая 2017 года 132,6 млн рублей. Достаточность собственных средств НКО поддерживается на приемлемом уровне: Н1.0 на 1 мая 2017 года — 17,43% при допустимом минимуме в 12%. Средства юридических лиц формируют 30,5% совокупного объема обязательств, демонстрируя с начала 2016 года рост в пять раз. Клиентская база НКО небольшая, практически полностью представлена финансовыми организациями. При этом платежная динамика высокая, обороты по счетам клиентов варьируются в пределах 0,3—1,7 млрд рублей ежемесячно. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2016 года, организация не имела клиентов с остатками средств свыше 10% от собственного капитала НКО.

Активы нетто организации на 62,8% сформированы довольно большим объемом высоколиквидных средств, еще 36,4% составляет объем основных средств и нематериальных активов, оставшаяся часть приходится на прочие активы, которые полностью представлены требованиями к клиентам (счет 47423).

Высоколиквидные активы с начала 2016 года сократились с 1,7 млрд рублей до 0,2 млрд рублей на 1 мая 2017 года. Основное сокращение наблюдалось на корсчетах ностро (-97,8%) и в кассе (-73,5%). Активы высокой ликвидности на 90,9% сформированы остатками денежных средств в кассе. Стоит отметить, что ввиду специфики работы НКО наблюдаются значительные обороты по кассе: 0,4—3,9 млрд рублей ежемесячно. Оставшаяся часть распределена между корсчетами ностро и корсчетом в ЦБ РФ.

НКО является умеренно активным участником рынка МБК, периодически размещает свободную ликвидность на депозите в ЦБ РФ. При этом не привлекает средств. НКО периодически совершает операции на валютном рынке в значительных объемах: ежемесячный оборот в апреле 2017 года составил 1,2 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года НКО получена прибыль в размере 3,98 млн рублей (по итогам 2015 года — 19,01 млн рублей). За четыре месяца 2017 года компания понесла убыток в размере 5,1 млн рублей.

Совет директоров: Ольга Вилкул (председатель), Татьяна Галкина, Ольга Шмелёва, Андрей Феттахов, Юрий Маленченко.

Правление: Константин Соловьев (и. о. председателя), Татьяна Галкина.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Дата последнего изменения: 14.06.2017
Новости банка
Banking news