Рейтинг ипотечных кредитов

Рейтинг ипотечных кредитов
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

АО «СтарБанк»

Полное наименование
АО «СтарБанк»
Город
Москва
Номер лицензии
548  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
18.03.2016
Причина отзыва лицензии
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

АО «СтарБанк» проводило высокорискованную кредитную политику и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом кредитная организация не исполняла требования предписаний надзорного органа о введении запретов на осуществление отдельных операций, направленных на защиту интересов вкладчиков банка. Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж, а также сомнительных транзитных операций. Руководители и собственники АО «СтарБанк» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.
Справка Banki.ru 22.07.2015

Банк учрежден в 1990 году как Ноябрьский Коммерческий Банк на базе Ноябрьского отделения Промстройбанка СССР. Первыми участниками кредитной организации были подразделения «Ноябрьскнефтегаза». В 1995 году название было изменено на ОАО «Ноябрьский Городской Банк». С 1998 года банк функционировал в форме закрытого акционерного общества. В августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В январе 2005 года фининститут вошел в систему страхования вкладов физических лиц.

В конце 2006 года основным владельцем стала финансовая корпорация «Сеймар Альянс» (Казахстан), ядром которой являлось АО «Альянс Банк». Российский банк перешел на новый бренд и взял новое наименование — ЗАО «СтарБанк». В октябре 2008 года «переехал» в Москву. В сентябре 2010 года банк был приобретен новыми бенефициарами.В августе 2015 года организационно-правовая форма банка была изменена на АО.

На текущий момент состав акционеров выглядит следующим образом: Агаджан Аванесов — 19,7% (через занимающееся инвестиционной деятельностью ООО «СтарКапитал»), Виктор Амбарцумян — 19,7%, Наргиза Артыкова — 19,6%, Ерануи Мурадян — 19,5%, Шавкат Султанов — 14,25%, Карен Погосян — 7,25%.

На сегодняшний день СтарБанк располагает тремя филиалами (Уфа, Омск, Тюмень), двумя представительствами (Челябинск и Ноябрьск Ямало-Ненецкого автономного округа) и 19 операционными офисами. Сеть собственных банкоматов насчитывает 60 устройств. Численность персонала банка на 1 января 2015 года составляла 391 человек.

Банк обслуживает около 3 тыс. корпоративных и 39 тыс. розничных клиентов. Среди клиентов в разное время были замечены такие организации, как ОАО «Московский комбинат хлебопродуктов», ООО «ФК «Капиталист», ООО «ЕвроЦентр», ОАО «Вынгапуровский тепловодоканал» и др.

Юридическим лицам СтарБанк предлагает кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, зарплатные проекты, дистанционное банковское обслуживание, аккредитивы, валютный контроль, банковские гарантии.

Частные лица в офисах банка могут открыть счет, подать заявку на ипотечный или потребительский кредит, разместить средства во вклад, осуществить денежный перевод по системам Western Union, «Золотая корона», Contact, оформить банковские карты Visa и пр.

С начала 2015 года нетто-активы банка выросли на 28,9%, составив на 1 июля 20,6 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается рост объема собственных средств (+155,6%, или 3,5 млрд рублей), средства, привлеченных от физических лиц (+6,7%, или 797,2 млн рублей), портфеля привлеченных средств от ЦБ РФ (+10,4%, или 127,6 млн рублей). При этом отрицательную динамику продемонстрировали средства предприятий и организаций (-29,6%, или 256,9 млн рублей), выпущенные банком векселя (- 2,2 млн рублей). В активной части баланса банк нарастил объем кредитного портфеля (+41,6%, или 3,1 млрд рублей), портфеля выданных МБК (+2,4%, или 5 тыс. рублей), сократив при этом портфель ценных бумаг (-23,5%, или 418,9 млн рублей), прочие активы (-34,3%, или 887,4 млн рублей), вложения в высоколиквидные активы (-33,95%, или 397,6 млн рублей).

В структуре пассивов 62,04% приходится на депозиты населения, 27,5% формируют собственные средства, 6,6% пассивов — привлечение от банков (вся сумма представлена кредитами от Банка России, выданными под залог портфеля ценных бумаг), 2,97% — остатки на счетах предприятий и финансовых организаций. Банк имеет небольшую клиентскую базу с нормальной для такого размера платежной динамикой (средние обороты по счетам клиентов составляют 9,4 млрд рублей ежемесячно). Значительная часть оборотов по счетам корпоративных клиентов — расчеты с биржей (банк предположительно обслуживает близкую к бенефициарам инвестиционную компанию «СтарКапитал»).

В составе нетто-активов 50,7% приходится на кредитный портфель, 8,3% представлено прочими активами, 6,6% — вложениями в портфель ценных бумаг, около 40% портфеля — бумаги, переданные по операциям РЕПО с Банком России, 60% — вложения в акции и инвестиционные паи. Обороты по портфелю внутри месяца высокие, предположительно портфель представлен высоколиквидными бумагами. Размещение в банках (ностро-остатки и МБК) формирует 3,8% нетто-активов.

Кредитный портфель банка на 93,9% представлен корпоративными кредитами, остальное приходится на «розницу» (ипотеку и потребительские кредиты). Больше половины портфеля — кредиты, выданные на срок менее года. Просрочка по РСБУ показана на уровне 3,98%. Уровень резервирования в целом по портфелю низкий — 2,9%. Обеспеченность кредитов залоговым имуществом умеренная — 70,3%.

На рынке межбанковских кредитов СтарБанк традиционно привлекает краткосрочные кредиты в значительных объемах. Важнейшим источником краткосрочной ликвидности являются заимствования от Банка России (под залог ценных бумаг, через операции РЕПО). Объем средств, размещаемых на рынке МБК, минимален. Банк достаточно активен на фондовом рынке.

По итогам 2014 года банк получил, по РСБУ, прибыль в размере 1,3 млрд рублей (аналогичный показатель за 2013 год составил 9,9 млн рублей). За первое полугодие 2015 года банк заработал 3,5 млрд рублей.

Совет директоров: Агаджан Аванесов (председатель), Карен Погосян, Ерануи Мурадян, Шавкат Султанов, Алексей Стома, Анатолий Громович.

Правление: Людмила Конторщикова (председатель), Дмитрий Селезнев, Сергей Селезнев.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Новости банка
Banking news