ООО «Коммерческий Банк «Динамичные Системы»

ООО «Коммерческий банк «Динамичные Системы» — небольшой по размерам активов столичный банк, до 2012 года известный как КБ «АКЭФ-Банк». Приоритетными направлениями деятельности являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов. Основными источниками фондирования выступают средства юридических лиц и собственный капитал. Банк не является участником системы страхования вкладов.

ДС-Банк был зарегистрировано в июле 2003 года в Москве под наименованием ООО «Коммерческий банк «АКЭФ-Банк». В июне 2012 название банка было изменено на современное. Фининститут не входит в систему страхования вкладов.

Ранее основными владельцами банка являлись ООО «ФКГ «АКЭФ» — 71,43% (конечные собственники — кипрские компании «Порсен Коммершиал Лимитед» и «Имирио Коммершиал Лимитед»), бывший председатель совета директоров и президент Сергей Довгий — 14,29%, ООО «Евроинвест» — 9,21%, Виталий Матюшкин — 5,07%. Однако, согласно схеме размещенной на сайте кредитной организации от 21.03.2016 г., состав владельцев банка изменился полностью. На текущий момент в состав акционеров банка входят: председатель совета директоров Рашид Янгулов (9,24%), Сергей Попов (9,91%), Денис Максимов (9,9%), Евгений Прокофьев (9,9%), Павел Павлов (9,85%), Олег Зимин (9,9%), Андрей Росса (9,5%), Алексей Запольский (8,31%), Николай Андреев (8,71%), Дмитрий Першин (4,66%), Артем Лексунов (4,55%), Андрей Скрыпник (4,38%) и Алена Дементьева (1,19%).

Головной офис кредитного учреждения находится в Москве. Кроме того, банк располагает одним дополнительным офисом и 18 операционными кассами вне кассового узла. Фактическая численность персонала банка по состоянию на 31 декабря 2014 года составила 89 человек (согласно отчетности по МСФО).

Банк предоставляет юридическим лицам стандартный набор продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, удаленное управление счетом, валютный контроль, векселя и депозиты, кредитование, банковские гарантии, инкассацию, операции на финансовых рынках. Физическим лицам банк предлагает денежные переводы по системам Contact, «Золотая корона», «Город» и MoneyGram, индивидуальные банковские ячейки, кредитование, обмен валюты.

За рассматриваемый период нетто-активы кредитной организации увеличились на 87,17% (или на 646,9 млн рублей) и на 1 марта 2016 года составили 1,4 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной роста валюты баланса послужило увеличение объема средств предприятий и организаций (+136,8%, или 535,19 млн рублей). Также кредитная организация выпустила дополнительный объем собственных векселей на общую сумму порядка 62 млн рублей. В активной части баланса произошло значительное увеличение вложений в прочие активы (+280,92 млн рублей), а также увеличение вложений средств в высоколиквидные активы (262,8%, или 302,48 млн рублей), при этом наблюдается сокращение портфеля ценных бумаг.

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают средства предприятий и организаций (в основном текущие счета клиентов), доля которых на 1 марта 2016 года составила 66,70% (на начало 2015 года — 52,72%). Также значительную долю в структуре пассивов занимают собственные средства кредитной организации и выпущенные векселя, доля которых на отчетную дату составила 22,95% и 6,30%, соответственно. Зависимость от средств физических лиц практически отсутствует. Финансовое учреждение не имеет субординированных кредитов или депозитов. Банк обладает достаточно активной и стабильной клиентской базой, обороты по текущим счетам клиентов достигают 5,6—9,6 млрд рублей ежемесячно.

Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (31,48%). Еще 30,06% и 21,66% занимают высоколиквидные активы и прочие активы, соответственно. Выданные МБК и основные средства и нематериальные активы в сумме занимают долю порядка 16% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель, практически полностью сформированный корпоративными кредитами, уменьшился на 7,11% или на 33,5 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 марта 2016 года 437,3 млн рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный, доля кредитов, выданных на срок до 1 года, составляет 70,31%. Уровень просроченной задолженности на 1 марта 2016 года составил 0,49% (на начало 2015 года просрочка была нулевая), что является крайне низким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 9,84% (на начало периода — 5,11%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 53,3 млн рублей (12,2% совокупного кредитного портфеля), что является крайне низким уровнем обеспечения.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 42,9 млн рублей (-83,7%), составив на 1 марта 2016 года 8,4 млн рублей. Портфель полностью представлен вложениями в банковские облигации. Также стоит обратить внимание на достаточно низкие обороты и на то, что кредитная организация не использует ценные бумаги, представленные в портфеле в качестве обеспечения по сделкам РЕПО, что может косвенно свидетельствовать о низкой ликвидности бумаг, входящих в состав портфеля.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы увеличились на 262,8% (или на 302,5 млн рублей), составив на 1 марта 2016 года 417,6 млн рублей. На долю счетов НОСТРО приходится порядка 63,5% высоколиквидных активов, также значительную долю занимают денежные средства в кассе (27,9%). Оставшаяся часть высоколиквидных средств приходится на остатки на корреспондентском счете в ЦБ РФ, обороты по которому в феврале 2016 года составили более 17 млрд рублей.

На рынке межбанковского кредитования выступает нетто-кредитором, размещая свободную ликвидность. Объем размещения на 1 марта 2016 года составил — 215 млн рублей. На рынке валютных операций проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям на отчетную дату составили — 16,07 млрд рублей.

По итогам 2015 года банком получена чистая прибыль в размере 22,72 млн рублей (в 2014 году аналогичный показатель составил 51,3 млн рублей), а за январь-февраль 2016 года кредитная организация получила чистый убыток в размере 7,39 млн рублей.

Совет директоров: Рашид Янгулов (председатель), Денис Ежов, Николай Ковалев.

Правление: Игорь Синюхин (председатель), Игорь Рева, Сергей Ушаков, Павел Морозов, Людмила Кузнецова.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru