АО «Акционерный Коммерческий Банк «Газстройбанк»

Полное наименование
АО «Акционерный Коммерческий Банк «Газстройбанк»
Город
Москва
Номер лицензии
2919  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
12.08.2016
Причина отзыва лицензии
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

АО «АКБ «Газстройбанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков по требованию надзорного органа и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций. Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе АО «АКБ «Газстройбанк» с рынка банковских услуг.
Справка Banki.ru 11.02.2016

Газстройбанк был учрежден в 1994 году в форме общества с ограниченной ответственностью. Учредителями банка выступили 11 юридических лиц, российских организаций. Первоначальное наименование кредитной организации — «Усама-Банк» — было изменено на нынешнее в 1996 году. В декабре 1997 года в состав участников банка вошли физические лица, являющиеся резидентами Российской Федерации. Доля физлиц в уставном капитале банка составила 31,28%. В сентябре 1998 года их доля составляла 2,1624%, в 2002 году - вновь снизилась до нуля. Позже состав собственников банка неоднократно менялся.

На текущий момент, согласно раскрываемой информации, владельцами кредитной организации выступают Наталья Каверина (19,15%), Валерий Воробьев (19,15%), Анна Клюкас (9,87%), Василий Киселев (9,70%), Александр Бородин (9,58%), Елена Артемьева (6,12%), Нина Дмитриевцева (4,79), заместитель председателя совета директоров Национальной ассоциации объединений офицеров запаса Вооруженных сил РФ Игорь Ефимов, Юрий Касьянов (по 4,79%), Вероника Мараховская (4,78%), бывший генеральный директор ООО «Единая сервисная компания АРМЗ» Дмитрий Поминов (4,78%), Вероника Клишина (2,50%).

Головной офис кредитной организации расположен в Москве, сеть подразделений учреждения небольшая: помимо филиала в Санкт-Петербурге функционируют два дополнительных и один операционный офис. Среднесписочная численность персонала по состоянию на 1 января 2015 года составляла 86 человек. Собственная сеть банкоматов у банка не развита, однако клиенты могут снимать денежные средства в банках-партнерах.

Частным клиентам банка предлагается открытие вкладов, оформление банковских карт MasterCard, денежные переводы (Contact), операции с ценными бумагами, депозитарное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание и т. д. Кредитованием физлиц банк практически не занимается.

Юридическим лицам банк предоставляет стандартный набор продуктов и услуг, в том числе РКО, кредитование, зарплатные проекты, корпоративные банковские карты, операции с ценными бумагами, документарные операции, депозитарное обслуживание, валютные операции, инкассация, финансирование в рамках госзаказа, дистанционный сервис «Банк-Клиент» и др.

По итогам 2015 года активы кредитного учреждения показали незначительный рост (+13,6%, или 662 млн рублей). В пассивной части отмечается увеличение объема средств физических лиц (+15,5%, или 387,5 млн рублей) и привлеченных средств на рынке МБК (+9,9%, или 105,2 млн рублей). Также банк произвел эмиссию векселей на 4,5 млн рублей. Одновременно банк сократил средства юридических лиц (-33%, или 155,2 млн рублей) и собственные средства (-14,3%, или 115,5 млн рублей).

Точкой роста в активной части стали: прочие активы (в 1,7 раза, или на 433,1 млн рублей), кредитный портфель (+8,4%, или 208,5 млн рублей), высоколиквидные средства (+52,3%, или 134 млн рублей), размещенные МБК (в 1,3 раза, или на 2,9 млн рублей), при этом незначительно уменьшив объем вложений в ценные бумаги (-6,3%, или 80,5 млн рублей).

Пассивы банка сконцентрированы в средствах населения (52,2% нетто-пассивов), объем которых за рассматриваемый период увеличился до 2,9 млрд рублей (+15,5% с начала 2015 года). Большая часть объема вкладов населения (79%) привлечена на срок от 1 года до 3-х лет. У банка довольно большие привлечения от ЦБ РФ по сделкам РЕПО — 21% всех нетто-пассивов. Доля собственного капитала — 12,5%. Остатки на счетах и депозиты предприятий формируют всего 5,7% пассивов банка (-33% с начала 2015 года). Портфель собственных выпущенных векселей составляет менее 1% пассивов финучреждения. Клиентская база небольшая, платежная динамика умеренная, ежемесячные обороты по счетам клиентов находятся в пределах 3,5—6,3 млрд рублей.

Основную часть активов составляет кредитный портфель, доля которого на 1 января 2016 года составила 48,5%. Ещё 21,8% — портфель ценных бумаг, который полностью представлен облигациями и акциями частных компаний, переданных в залог по операциям РЕПО, то есть фактически банк исчерпал дополнительные источники ликвидности. Доля прочих активов формируют 12,4% нетто-активов, которые в равной степени состоят из прочих требований к клиентам и основных средств. Высоколиквидные активы — 7%, большая часть которых представлена остатками денежных средств в кассе и на корр. счете в ЦБ РФ, в меньшей степени на корр. счетах ностро в российских банках (в том числе в банках нерезидентах). Лишь менее 1% активов приходится на объем выданных МБК.

Кредитный портфель — 2,7 млрд рублей, который на 90% представлен корпоративными займами, показал рост с начала 2015 года на 8,4%. Корпоративный портфель с начала 2015 года показал незначительный рост (+9,7%), однако розничный портфель продемонстрировал снижение на 1,6%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам низкий (0,8% на 1 января 2016 года), практически не меняется в динамике (0,5% — на начало 2015 года), однако, норма резервирования по выданным кредитам на достаточно высоком уровне (на 1 января 2016 года составляет 15,5%). Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 820,8 млн рублей (30,5% кредитного портфеля), что является низким показателем. Это может косвенно указывать на фактически невысокое качество кредитного портфеля.

Согласно отчетности по МСФО, на 1 января 2015 года отраслевая структура кредитного портфеля сильно сконцентрирована на предприятиях торговли и общественного питания — 49,7%. Кроме того в отчетности раскрывается высокая концентрация кредитного риска — 23 заемщикам было выдано кредитов на сумму свыше 10% от капитала банка, их доля составила 77,1% от общего объема кредитов до вычета резерва под обесценение.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов банк выступает нетто-заемщиком, привлекая недостающую ликвидность в больших объемах (4,6—8,8 млрд рублей ежемесячно). Также банк размещает избыточную ликвидность в небольших размерах. На рынке Forex проявляет низкую активность, с оборотами по валютным операциям, которые находятся в пределах 3—4 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банк понес убыток в размере 73,4 млн рублей (за 2014 год аналогичный показатель составил 27,5 млн рублей).

Совет директоров: Александр Бородин (председатель), Валерий Воробьев, Василий Киселев, Игорь Ефимов, Николай Шувалов.

Правление: Александр Каверин (председатель), Ольга Рогачикова, Ирина Горчакова, Алексей Носов, Родион Филин (главный бухгалтер).

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Новости банка
Banking news