АО «Коммерческий банк «Экспресс-кредит»

Банк зарегистрирован в 1989 году. Состав акционеров кредитной организации менялся достаточно часто. В кризисном 1998 году среди основных владельцев были замечены Николай Дождалев, Михаил Косой, Борис Серепьев, издательство «Знание», ООО «Фирма «Галс», ООО «Фирма «Трио», И ЧП «Али», ООО «Адрон», ООО «Зевс», ООО «ДСК». С ноября 2008 года банк является участником страхования вкладов, после того как обратился с ходатайством в ЦБ РФ в связи с истечением двух лет со дня прекращения права на работу с вкладами.

На сегодняшний день основными владельцами банка выступают Александр Антипов — 14,19%, Анна и Владимир Садиковы (мать и сын, совокупно — 11,29%), Евгений Берсон — 15,22%, Михаил Рыкунов — 12,18%, Алексей Лаптев — 7,99%, ООО Фирма «Галс» (конечные бенефициары — Максим Сдобнов и Евгений Локтионов) — 10,96%, Сергей Барыгин — 9,53%, Дмитрий Здравомыслов — 7,61%, Лариса Коржевых — 4,26% и Михаил Кардашенко — 6,25%. Оставшаяся часть акций (0,96%) распределена между акционерами-миноритариями.

Помимо головного офиса, расположенного в Москве, банк располагает одним дополнительным офисом. Численность персонала кредитного учреждения по состоянию на 1 января 2015 года составляла 157 человека (по данным отчетности по РСБУ за 2014 год).

Банк обслуживает около 2 тыс. корпоративных клиентов. «Экспресс-кредит» плодотворно сотрудничает с предприятиями военно-промышленного комплекса, представителями авиационной и космической отраслей, государственными корпорациями, эффективно взаимодействует с научно-исследовательскими организациями. Основными крупными клиентами банка являются АО «Типография «Новости», ОАО «Белкаст», ЗАО «Физоптика», ФГУП «Центральный научно-исследовательский радиотехнический институт имени академика А. И. Берга» и др.

Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор услуг и продуктов: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, депозиты и векселя, ценные бумаги, инкассация, банковские карты, банковские гарантии. Физическим лицам помимо линейки вкладов доступно кредитование (ипотечное, потребительское, овердрафтное), расчетно-кассовое обслуживание, банковские карты (MasterCard Worldwide), банковские сейфы, денежные переводы (по системам Western Union, Blizko, «Золотая корона»), валютно-обменные операции, памятные монеты, операции на финансовых рынках.

За период с начала 2015 года нетто-активы кредитной организации уменьшились на 25,27% (или на 2,2 млрд рублей) и на 1 марта 2016 года составили 6,4 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса сокращение объема привлеченных средств на рынке МБК (-80,4%, или 1,62 млрд рублей, в основном из-за прекращения привлечения ресурсов ЦБ РФ). Также значительный отток продемонстрировали средства предприятий и организаций (-31,02%, или 595,99 млн рублей). При этом кредитная организация попыталась компенсировать вышеуказанное сокращение пассивов привлечением средств физических лиц (+13%, или 377,48 млн рублей). В активной части баланса произошло сокращение вложений в портфель ценных бумаг (-52,9%, или 1,41 млрд рублей), в том числе переданных в РЕПО, а также снижение объема совокупного кредитного портфеля (-11,78%, или 431,07 млн рублей). При этом наблюдается увеличение вложений в основные средства и высоколиквидные активы.

Структура пассивов крайне слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 марта 2016 года составила 51,19% (на начало 2015 года — 33,85%). Также значительную долю в структуре пассивов занимают средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, доля которых на отчетную дату составила 20,71% и 15,74%, соответственно. Еще 6,19% приходится на средства привлеченные на рынке МБК. Банк имеет четыре субординированных займа, привлеченных в апреле 2010 года со сроком погашения 1 июня 2018 года под 5%, в марте 2011 года со сроком погашения 31 мая 2019 года под 5%, в феврале 2012 года со сроком погашения 30 сентября 2022 года под 9%, в августе 2012 года со сроком погашения 15 декабря 2022 года под 5%. Общая сумма задолженности по займам составляет 310 млн рублей. Платежная динамика клиентской базы активная, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют около 6,3—12,3 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (50,41%). Еще 19,56% и 12,17% занимают вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы, соответственно. Основные средства и прочие активы в сумме занимают долю порядка 16% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель, примерно поровну сформированный корпоративными и розничными кредитами, уменьшился на 11,78% или на 0,4 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 марта 2016 года 3,2 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более 1 года, составляет 69,54%. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за 3 квартала 2015 года более 35% ссудной задолженности приходится на предприятия малого и среднего бизнеса и около 2,77% — вложения в приобретенные права требований. Уровень просроченной задолженности на 1 марта 2016 года составил 5,43% (на начало 2015 года — 1,94%), что является умеренным показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 12,66% (на начало периода — 3,29%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 2,3 млрд рублей (71,04% совокупного кредитного портфеля), что является низким уровнем обеспечения.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 1,4 млрд рублей (-52,9%), составив на 1 марта 2016 года 1,3 млрд рублей. Портфель на 99,7% представлен вложениями в облигации. В основном портфель представлен корпоративными облигациями, в том числе нерезидентов. Также стоит обратить внимание на то, что 35,7% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Банк демонстрирует значительные обороты по портфелю ценных бумаг, что косвенно свидетельствует о ликвидности бумаг, находящихся в портфеле, либо о спекулятивной стратегии кредитного учреждения.

За рассматриваемый период банк значительно снизил активность на рынке МБК. Ранее банк привлекал значительные объемы средств от ЦБ РФ по операциям на возвратной основе. На данный момент полностью прекратил привлечение ликвидности от Банка России. Также размещает незначительные объемы ликвидности. Объем размещения на 1 марта 2016 года составил 57,51 млн рублей. Также банк демонстрирует значительную активность для своих размеров на рынке Forex. Обороты по конверсионным операциям на отчетную дату составили порядка 2,65 млрд рублей.

По итогам 2015 года банком получен чистый убыток в размере 61,42 млн рублей (в 2014 году банком была получена прибыль — 35,5 млн рублей), а за январь-февраль 2016 года банком получена прибыль в размере 37,1 млн рублей. Основная причина убытков в 2016 году — высокие отчисления кредитной организации в фонд резервов на возможные потери.

Совет директоров: Валерий Якименко (председатель), Александр Антипов, Валерий Зыков, Денис Кочешков, Евгений Берсон.

Правление: Владимир Садиков (председатель), Александр Антипов, Евгений Ларин, Дмитрий Здравомыслов, Андрей Лосев, Ольга Васина (главный бухгалтер).

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru