Россиянам захотелось острых ощущений

07.11.2017 17:44 1 500 просмотров
За последние 2 года в России не прекращается банкопад, количество банков сократилось более чем на треть с 900 до почти 600 в настоящее время. ЦБ очищает рынок от плохих и слабых игроков в банковской отрасли на фоне проблем в экономике.

Казалось бы, замечательное мероприятие – оздоровление экономики, но МВФ в своем весеннем докладе показал, что у России авгиевы конюшни. И Набиуллиной разгребать их еще долгое время.

А еще недавно агентство Fitch подлило масла в огонь:

В ближайшие 4 года количество банков в РФ сократится вдвое - с 600 до 300, под удар попадут частные кредитные организации, у которых накопились проблемные активы и которые страдают от конкуренции с госбанками.

Можно было сказать, что они там на Западе нам завидуют, потому что санкции не действуют, вот поэтому и строчат свои злорадные отчеты. Однако, за это лето мы увидели падение крупнейших частных банков страны: Югра, Бинбанк и Открытие.

Для двух последних даже процедура спасения было особенной, а не обычной. Их под свое крыло взять сам ЦБ, а не пустил под нож АСВ.

Казалось бы, этот случай должен был пробудить от сна населения и заставить задуматься, что лучше вкладывать деньги в надежные государственные банки, а не играть с огнем и ловить лишние пару % доходности в мелких банках. А после лета уже все под вопросом, кроме Сбербанка.

После этого лета стоило ожидать денежные реки, текущие в Сбербанк от напуганных вкладчиков других банков. Но, как говорится, жизнь богаче вымысла, а россияне здравого смысла.

Согласно октябрьскому пресс-релизу Сбербанка в сентябре депозиты снизились на 0,5% из-за валютной переоценки, что подтверждает данным портала banki.ru. Однако, юридические лица сняли за месяц уже 3,43% или 199,371 млрд. руб.

А если взять данные по депозитам с июля, когда пошли первые сообщения о проблемах в банках, то ситуация не лучше: вклады физ.лиц -0,53% или 60 млрд., средства предприятий практически не изменились +0,06%.

Так что говорить, что Сбербанк стал бенефициаром проблем других банков (по крайней мере, последних 3-х громких случаев) - неверно. Ситуация стабильна, и практически не изменилась.

Более того, учитывая, что большинство вкладов россиян рублевые, то на валютную переоценку не удастся всё списать. Даже в Сбербанке наблюдается небольшой отток вкладов. Часть из вкладчиков, поддалась на рекламу народных ОФЗ и вкладывается в них, что верно при данных ставках на депозитах в Сбербанке.

Однако, надежность для россиян не главный фактор при вложении средств. Как вы догадались, самый главный – это доходность!

Микрофинансовые организации (МФО), столкнувшись с недостатком банковского финансирования, все активнее привлекают деньги населения. Граждане ищут альтернативу подешевевшим вкладам и за год увеличили вложения в МФО почти на четверть. В результате объем средств населения в МФО уже превысил объем банковских кредитов.

Банки значительно сократили инвестиции в микрофинансовый сектор — по итогам июня они составили 17 млрд руб., уменьшившись за год на 23,5%. На столько же выросли вложения в МФО граждан — до 21,5 млрд руб.

Граждане в меньшей мере обращают внимание на имидж МФО и не имеют возможностей для полноценной оценки рисков. На фоне падения доходности банковских депозитов население ищет им альтернативу. «Росту вложений физических лиц в МФО способствует продолжающееся снижение ставок по депозитам кредитных организаций,— отмечается в обзоре ЦБ.— Средневзвешенная ставка по банковским депозитам физических лиц до одного года, кроме вкладов “до востребования”, снизилась за год на 1,5 процентных пункта, до 6,3% в первом полугодии 2017 года». Для сравнения, ставки привлечения МФО средств физлиц гораздо выше. Например, одна из ведущих МФО, «Домашние деньги», рекламирует на своем сайте ставки для частных инвесторов до 23% годовых.

Не останавливает население даже тот факт, что вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не подпадают под действие системы страхования вкладов (в банках гарантированы сбережения в размере 1,4 млн руб.) «Видя ненадежность банков для больших вложений наряду с низкими ставками, инвесторы, что логично, ищут другие способы заработать: вырос интерес к облигациям, МФО предлагает хорошую доходность,— считает главный экономист “ПФ-Капитала” Евгений Надоршин.— Не факт, что инвесторы, вкладываясь в МФО, не видят риски, но, возможно, в их глазах с учетом предлагаемой доходности они сопоставимы с банковскими или даже ниже».

После этой новости у меня вопрос: а где Минфин со своей финансовой грамотностью?
23% годовых на депозит – это нормально?

Россияне похожи на мышей, которые плакали, кололись, но продолжали грызть кактус. Сколько будет продолжаться эта глупость? Брать кредиты под 300% и отдавать депозиты под 23% в МФО. В итоге, многие останутся с кредитами, но без депозитов.

Повышайте свою финансовую грамотность и тогда не придется бегать в поисках «лучших» вариантов. Эти варианты лучшие окажутся не для вас, а для мошенников. Свои лучшие варианты надо искать самому, их вам никто не покажет.

Оригинал статьи со ссылками: https://wallet.livejournal.com/165732.html

Комментарии 1

Ирина Панова  (dtl;)
#
Ну, МФО не МФО, а класть деньги в Сбербанк - это сразу дарить первому встречному. Сбербанк - дырявое решето и защитить свои деньги там НЕВОЗМОЖНО!
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Право на судебную защиту: миф или реальность для клиентов «лопнувших» банков.
Последние годы очень много пишут и говорят о «лопнувших» банках, когда первыми всегда страдают, как правило, физические лица -вкладчики и бывшие вкладчики
2
Будет ли в ближайшее время массовый исход вкладчиков из Тинькофф банка?
Тинькофф-банк (ТБ) отменил бонус за пополнение вкладов, а уровень процентных ставок установил такими, что Сбербанк с его вкладом "Рекордный" приблизился
7
Карта рассрочки «Халва» Совкомбанк.
Карта присутствует на рынке достаточно давно (с конца марта 2017г.), но особую популярность она приобрела с введением в действие программы балльного кэшбека
8
Экономический смысл московской реновации
Тема "реновации" обросла всевозможными спекуляциями. Теперь, когда пыль от пиар-кампании немного улеглась, назовем истинную цель этой программы. Напомним,
0
"Осталось только имя..."
- поёт Боярский в "Трёх мушкетёрах". Я думал, что про итогам поста останется назвать только имя. И оно отнюдь не "Констанция". Но действительность
2

Новые сообщения