Вход

Как проверить микрофинансовую организацию?

12.07.2015 20:00 2 10 517 просмотров
Короткий ответ: с разных сторон.

Длинный ответ.

Желание получить более высокий доход на инвестиции, чем тот, что дают банки, приводит многих людей к идее вложений в микрофинансовые организации. В отличие от различных интернет-пирамид, «ПАММ-счетов» и прочего фальшивого «бизнеса», настоящие МФО действуют совершенно законно, по понятной схеме и действительно могут приносить инвесторам довольно высокий доход. Но, в отличие от банков, ни выплата дохода, ни возврат самих инвестиций не гарантированы. Высокий доход вложений в МФО сопряжён с высоким риском - и это не теория, а самая настоящая практика: МФО банкротятся, а их займодавцы (т.е. инвесторы) теряют свои деньги. Поэтому, если у вас возникло желание вложиться в МФО, нельзя лениться с проверкой того, кому вы доверяете деньги.

Для начала стоит понять и запомнить, что никакая реально доступная «человеку с улицы» проверка не даст гарантий возврата вложенных в МФО денег. Ваши усилия могут лишь отсечь наиболее очевидные проблемные или подозрительные компании и выявить те, что выглядят достаточно надёжными. Соответственно, какой бы положительный результат проверки конкретный компании вы бы ни получили, нельзя слепо ей доверять и отдавать данной МФО все деньги, так как определённый риск потери всё равно сохраняется, просто он будет ниже, чем при инвестировании в первую попавшуюся компанию с высокими ставками.

1. Узнайте, какую минимальную сумму принимает в качестве займа интересующая вас компания. Дело в том, что настоящие МФО, работающие под контролем Банка России, не имеют права брать от инвестора меньше 1,5 млн рублей. Если вам предлагают вложить 30 тыс. рублей или 100 тыс. рублей, это не МФО, а «прокладка», созданная специально, чтобы обойти данное требование закона. В рекламных статьях в прессе часто встречается рассказ о выгодах инвестирования в МФО и предложение вложить небольшую сумму под высокий процент. Создаётся впечатление, что предлагается вложить деньги именно в МФО. Это рекламный трюк, фактически, обман. Такая промежуточная компания в лучшем случае только собирает деньги от мелких инвесторов и передаёт их в МФО. Она фактически никак и ничем не отвечает по своим обязательствам.

В принципе, это не значит, что за каждым подобным «пылесосом для денег» стоят мошенники, он может действовать вполне честно. Просто в случае каких-либо проблем инвесторы такой компании пострадают в первую очередь. В определённой степени доверять сборщику небольших сумм для МФО можно, если это - лишь один из видов бизнеса крупной, старой и во всём остальном надёжной и уважаемой компании, работающей на финансовом рынке. В остальных случаях это чистая лотерея.

2. Если перед вами компания, представляющаяся настоящим МФО и принимающая кредиты от 1,5 млн рублей, её необходимо проверить по реестру МФО Банка России. Он опубликован и доступен на сайте ЦБ на специальной странице, посвящённой микрофинансированию. Перейдите на страницу и найдите документ, названный «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Это электронная таблица в формате xlsx, которую можно скачать и открыть в любой программе по работе с электронными таблицами. Она «весит» больше 2 МБ, поэтому иногда может открываться с трудом. В файле есть две таблицы - список действующих МФО и список компаний с отозванной лицензией. Если в списке действующих компаний есть та, что вы ищете - с точно таким же названием и остальными данными - то второй пункт вашей проверки пройден успешно. По крайней мере, это не откровенные мошенники.

3. Не обращайте внимание на страхование. Заявления МФО о сотрудничестве с той или иной страховой компанией, которая страхует те или иные риски МФО, всего лишь пустая реклама, не добавляющая никакой полезной информации для клиента. В реальности либо риски невозврата денег не страхуются совсем (а застраховано что-то другое, не имеющее отношения к делу), либо за страховкой стоит близкая к МФО компания, которой проще в случае наступления неплатёжеспособности МФО лопнуть, чем выплатить деньги займодателям (инвесторам).

4. Проверьте рейтинг надёжности МФО. Компания «Эксперт РА» присваивает рейтинги надёжности многим МФО по аналогии с банками и другими заёмщиками. Они публикуются на специальной странице на сайте компании. На 100% доверять этим рейтингам, конечно, нельзя - и аналитики могут ошибаться, и за время после присвоения рейтинга могут произойти изменения, и данные компания может предоставить неправильные. Тем не менее, определённую долю уверенности высокий рейтинг (уровня A) может дать. А если рейтинг уже низкий или он отозван, то понятно, что с такой МФО связываться не стоит. Кроме того, стоит обратить внимание на динамику рейтинга и прогноз по рейтингу. Если рейтинг был понижен и/или прогноз по нему негативный, то у компании есть проблемы. Наконец, чем ближе к текущему моменту дата присвоения текущего рейтинга и прогноза по нему, тем лучше. Рейтинги годичной давности большого значения не имеют - за год с компанией могло произойти что угодно. Обратите внимание: смотреть рейтинги надо только на странице «Эксперт РА», так как сами МФО, публикующие рейтинг на своём сайте, могут обманывать.

5. Посмотрите, какие ставки предлагает МФО инвесторам, сравните их со ставками других компаний, особенно крупных. Если ставки намного выше средних, дело явно не чисто. Это не значит, что если у МФО обычные ставки, то она - хорошая и честная, но если ставки в полтора раза выше рынка, риск инвестиций в такую компанию неоправданно высок.

6. Проведите исследование в интернете. Про МФО часто пишут на форумах и в социальных сетях, поэтому есть смысл проверить негативные публикации про интересующую вас компанию. Позитивные заметки часто пишутся по заказу компании или её же работниками, поэтому на них не стоит обращать внимания, а вот тщательно рассмотреть случаи возникновения проблем с данной МФО и то, как она на них реагирует, бывает полезно.

Выполнение этих шести пунктов даст вам существенный объём информации об интересующей вас микрофинансовой организации. Лучше всего записать собранную информацию в единый документ и отложить его на несколько дней. Потом - перечитать написанное на холодную голову и трезво оценить свой уровень доверия к данной организации.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Комментарии 2

Михаил Михайлов  (953sma19)
#
Ранее МФО не интересовался. Интересная информация, спасибо.
Есть ряд вопросов.
1. МФО имеют статус кредитной организации со всеми вытекающими отсюда последствиями (требования ГК РФ, закона о банках и банковской деятельности и др.)?
2. Установлены ли обязательные нормативы ЦБ РФ для МФО (достаточность капитала, ликвидность, кредитные риски)? Контролирует ли ЦБ РФ деятельность МФО? Лицензии выдаются и аннулируются Банком России и по каким критериям?
3. Есть ли требование об обязательной публикации финансовой отчетности для МФО? Публикуется ли состав учредителей?
4. Какая очередь удовлетворения требований инвесторов - физических лиц в случае банкротства МФО? Какая статистика по удовлетворению требований кредиторов в случае банкротства (5%, 10% или 0%)? Кто осуществляет процесс банкротства - конкурсный управляющий? Если да, то кем он назначается?
5. Как оформляются отношения МФО и инвесторов? Какой вид договора? Публикуются ли типовые договора? Есть ли какая либо форма отчетности МФО перед инвесторами, могут ли они каким-либо образом контролировать его финансовое состояние, будучи официальными инвесторами по договору?
Шишкина  (шишкина1987)
#
Мне постоянно поступают звонки в отношении просроченного займа должника Филимонова Александра Михайловича, но я не имею отношения к данному займу, я ничего не должна ООО МФО Саммит (Центр Займов). Я не давала моего согласия на включение моего телефона в базу данных вашей микрофинансовой организации, а действия МФО нарушают закон "О персональных данных". Прошу МФО Саммит исключить мой номер телефона 89118200662, г.С-Пб из базы данных МФО Саммит, а также уничтожить документы, связанные с моими персональными данными , в противном случае мною будет подана жалоба в Роскомнадзор, Центробанк для защиты моих прав, а также заявление в суд о взыскании морального вреда.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Новости по итогам отчетности за май 2017 г.
Нарушители нормативов ЦБ в мае (тех, кто находится на санации, тех, у кого уже отозвана лицензия и тех, где введена временная администрация, не обсуждаем
8
11% годовых по вкладу: онлайн бонус, в Русском ипотечном банке. подойдет не всем!
на данный момент существует возможность получить 11% годовых по вкладу онлайн бонус в Русском ипотечном банке даже без строительства лесенок. как же так?
0
Новый кризис близится
Буду здесь коллекционировать высказывания авторитетных источников по поводу грядущего кризиса. Потом посмотрим, насколько они окажутся провидцами.
0
Марс в Раке
Марс вошел в Знак Рака и пробудет в этом Знаке до 20 июля. Что же нам ждать от этого транзита Марса? Марс, проходя по Знаку Рака делает акцент в первую
0
Рынок нефти 23 июня
Нефть восстанавливается после провала к 7 мес. минимумам. Поддержку нефтяным ценам могли оказать комментарии о дисциплине исполнения соглашения ОПЕК+
0

Новые сообщения

  • Рынок нефти 23 июня
    Нефть восстанавливается после провала к 7 мес. минимумам. Поддержку нефтяным ценам могли оказать комментарии о дисциплине исполнения соглашения ОПЕК+
  • Рынок нефти 22 июня
    Нефтяной рынок продолжает концентрироваться на негативе. Данные от Минэнерго США, указавшие на большее чем ожидалось, сокращение запасов нефти и нефтепродуктов,
  • 11% годовых по вкладу: онлайн бонус, в Русском ипотечном банке. подойдет не всем!
    на данный момент существует возможность получить 11% годовых по вкладу онлайн бонус в Русском ипотечном банке даже без строительства лесенок. как же так?
  • Марс в Раке
    Марс вошел в Знак Рака и пробудет в этом Знаке до 20 июля. Что же нам ждать от этого транзита Марса? Марс, проходя по Знаку Рака делает акцент в первую
  • Рынок нефти 21 июня
    Нефть приостановила падение, однако все еще остается уязвимой для любых негативных сигналов. Brent дважды оказалась не по зубам отметка в $45.5/bbl. Основные