Как быть, если банк уходит из города?

13.09.2015 20:00 14 7 985 просмотров
Короткий ответ: ознакомиться с предложениями банка и выбрать выгодное. Ухудшения условий договора быть не должно.

Длинный ответ. Банки имеют обыкновение открывать по одному офису в «чужих» городах на пробу, а если бизнес там идёт не очень хорошо, закрывать его через какое-то время (слово «офис» в данном случае и далее используется как замена названия любого подразделения банка, работающего с клиентами, в т.ч. филиала, отделения, оперкассы и т.п.). При этом в городе остаются вкладчики банка и его заёмщики, которым приходится решать, как быть дальше. Многие пугаются, что теперь придётся ездить за деньгами в другой город, а то и в центральный офис банка (который часто находится в Москве). На самом деле, в подавляющем большинстве случаев ничего страшного не происходит.

По инструкции ЦБ, банк обязан сообщить всем клиентам данного офиса о закрытии одним из двух способов: личным письмом или объявлением в прессе и во всех офисах банка. При этом, как показывает судебная практика, сам факт размещения объявления где-либо не является доказательством того, что клиент с ним ознакомился (это важно для спорных случаев).

В сообщении должны быть отражены два момента: то, что обязательства банка и перед банком сохраняются, и номер корсчёта банка, на который будут переведены средства вкладчиков данного офиса. Собственно, тут обязательства банка по извещению клиентов и заканчиваются, он формально не должен хоть как-то «сглаживать» процесс закрытия офиса для вкладчиков и заёмщиков. Но в реальности приличные банки поступают несколько иначе, помогая клиентам пройти этот путь с наименьшими потерями.

Примерно за пару месяцев до последнего дня работы банк выпускает сообщение о предстоящем закрытии и предлагает несколько вариантов дальнейших действий для клиентов.

Вклады. Вкладчики получают выбор - закрыть вклад досрочно или оставить всё как есть. В первом случае банк выплачивает все накопившиеся проценты на момент закрытия счёта, то есть вкладчик ничего не теряет (кроме будущих доходов). Такое закрытие вклада не считается «досрочным расторжением договора по инициативе вкладчика», то есть проценты выплачиваются ровно те, что вкладчик получил бы при обычном закрытии, с поправкой на реальный срок вклада. Проще говоря, если деньги пролежали на годовом вкладе под высокий процент только полгода, то выплачены будут накопившиеся за полгода проценты - по высокой ставке, а не по пониженной, как при досрочном изъятии денег самим вкладчиком.

Но можно и оставить вклад. Тут тоже есть два варианта. Одни банки предлагают остающимся вкладчикам до закрытия офиса предоставить реквизиты, на которые будут выплачиваться проценты и куда будет переведена основная часть вклада после окончания срока его действия. Перечисление производится без комиссии и каких-либо иных потерь для вкладчика. Другие банки помимо этого варианта предлагают вкладчикам получить бесплатную банковскую карту, привязанную ко вкладу, чтобы по окончании срока вклада можно было снять деньги со всеми процентами в банкомате. Соответственно, банк указывает, в банкоматах какой сети (или какого банка) снять наличные можно без комиссии. Номера банковских счетов могут измениться, поэтому если вы получаете на них какие-то перечисления, придётся сообщить отправителям ваши новые реквизиты.

Кредиты. Обязательства заёмщиков перед банком остаются в силе, никакие условия договора не меняются, необходимо продолжать выплачивать деньги в обычном режиме. Могут измениться реквизиты банка для погашения кредита, этот момент лучше сразу уточнить. Учитывая, что офисов банка в городе больше не будет, платить в кассу больше не получится (разве что ездить ради этого в другой город). Поэтому заёмщику придётся найти другой способ:

- переводить деньги безналично со счёта в другом банке через интернет-банк, через отделение, банкомат и пр.;
- платить через системы небанковских переводов;
- платить через «чужой» банкомат наличными;
- переводить через отделение другого банка, с которым у уходящего банка будет специальный договор.

Все эти способы, кроме последнего, могут быть не бесплатными, поэтому лучше заранее узнать возможные варианты платежей, имеющиеся у вас в городе, и выбрать самый дешёвый.

Документы. Это самый сложный момент: если вам понадобится предоставить банку какие-то документы или получить их от него, придётся ехать в ближайший город присутствия банка или пользоваться услугами почты.

Что произойдёт, если вы по каким-то причинам вовремя не узнали о закрытии офиса банка в городе?. Напомню, извещение вас об этом событии - прямая обязанность банка, более того, банк должен иметь на руках доказательства, что вы получили эту информацию. Иначе, если вам придётся потратить деньги на получение своих денег с «убежавшего» в другой город депозита (например, поехать туда лично), банку придётся возместить ваши расходы. Сам он этого делать, скорее всего, не захочет, поэтому придётся решать этот вопрос в суде. Положительные примеры есть. Но имейте в виду: если банк сможет доказать, что известил вас о переезде, то всё остальное - ваши проблемы.

Всё сказанное выше относится к нормальным банкам, заботящимся о своих клиентах. Однако, некоторые кредитные учреждения не делают ничего, чтобы помочь людям, они просто извещают их, что счета будут переведены в отделение в другом городе, а дальше, мол, разбирайтесь сами: хотите - закрывайте депозит (с потерей процентов), хотите - получайте проценты и сумму вклада в другом городе. Есть пример, как вкладчик в такой ситуации сам закрыл счёт, а потом подал заявление в суд на возмещение всех потерь и выиграл. Основание для победы в суде - положение закона о защите прав потребителей, по которому условия договора не могут быть существенно ухудшены в одностороннем порядке. Заставлять же вкладчика ездить за деньгами из Магадана в Самару, как в том случае, это явное ухудшение условий.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Комментарии 14

Аркадий  (arkadijs)
#
Артём, а насколько реально получить в Магадане, ну к примеру, справку об уплаченных процентах и основном долге по кредиту, если ближайший офис теперь в Самаре? Письма им писать?
Юрий  (Yuriy_krd)
#
Артем, пункт про кредиты надо дополнить, что согласно ФЗ №353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» банк-кредитор ОБЯЗАН предоставить заемщикам бесплатный способ исполнения своих обязательств.
Аноним Загадкин  (Def1985)
#
Русславбанк уходит из моего региона, так же как и из других. Предупредили смской за две недели. Хочу на днях к ним зайти и подать заявление о бескомиссионном межбанке вклада, который закрывается в декабре. Посмотрим что скажут. Пока что они предлагают единственный вариант - ехать чёртикуда в другой город к какому-то мифическому "партнёру" ИП. Но ни я, ни другие клиенты ни с какими ИП никаких договоров вкладов не заключали, так что такой вариант лично меня не устраивает.
OCy  (OCy)
#
У родственницы в городе Бугульма закрыли хомяка, об этом они ее уведомили письмом через 2 недели после закрытия, предложили съездить к ним в офис 120км.
<br />Через месяца 2 закрыли и в Альметьевске, уведомили смской в 5 вечера в день закрытия. Предложили съездить к ним в соседнюю республику 250км. Письмо не прислали. Телефона бесплатного 8-800 у них нынче тоже нет, только московский.
Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Цитата
Аркадий пишет:
Артём, а насколько реально получить в Магадане, ну к примеру, справку об уплаченных процентах и основном долге по кредиту, если ближайший офис теперь в Самаре? Письма им писать?


Теоретически, что угодно можно делать удалённо - хоть почтой, хоть через представителя по доверенности. Практически - понятно, что это проблема.
Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Цитата
Юрий пишет:
Артем, пункт про кредиты надо дополнить, что согласно ФЗ №353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» банк-кредитор ОБЯЗАН предоставить заемщикам бесплатный способ исполнения своих обязательств.


Ну так они и предоставляют - приезжай и плати в кассу ) Дорога платная - так что ж, она и по городу платная, если на автобусе до банка ехать.

Хорошие банки либо заключают договор с каким-то банком в городе, что платежи через него будут бесплатными, либо дают бесплатную ОРСовскую карточку для пополнения счетов через банкомат.
Владимир Гончаров  (kuza84)
#
у нас в городе закрылось представительство банка, нас просто обзвонили и предупредили что закроют n числа, и дали адреса филиалов другом ближайшем городе где можно деньги получить, никакой речи о закрытия вклада не было т.к. банк не отказался от выполнения своих обязательств. и по договору я заключал договор с представителем банка и привязки к конкретному офису банка не было. идея с расторжение договора считаю надуманной Ни банку ни вкладчику эта идея не понравиться, т.к. есть договор и в договоре не описаны такие случаи и они решаются по согласовании сторон. так что идея что банк сам предложить закрыть вклад считаю БРЕДОВОЙ т.к. банку это не выгодно.
Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Цитата
Владимир Гончаров пишет:
идея что банк сам предложить закрыть вклад считаю БРЕДОВОЙ т.к. банку это не выгодно.


Скажите, пожалуйста, что означает процитированная фраза?
- вы считаете банкиров, явным образом предлагающих закрыть вклад на описанных условиях, глупее себя;
- вы считаете, что никто никогда не предлагает, а автор всё придумал;
- что-то иное.

Спасибо.
Михаил  (nightfoxbmg)
#
В 2014 Из Иваново по тихому ушел ИНРЭС банк, по телефон ничего нельзя было добиться, хорошо хоть получил ответ за запрос в Центробанк, где сказали, что можно будет вклад забрать в отделении МОСОБЛБАНКа . вот такие дела.
Дмитрий  (banker1985)
#
У меня было два совершенно противоположных случая, когда банки закрывали офисы в моём городе. Первый банк не только предупредил меня почти за месяц до закрытия, но и предложил мне забрать мои деньги со вклада без потери процентов.
Второй банк лишь вывесил объявление на дверях офиса, что ближайший офис теперь находится в 300 км от моего города. Никакого уведомления посредством смс или через сайт вообще не было.
вера кашникова
#
Цитата
OCy пишет:
У родственницы в городе Бугульма закрыли хомяка, об этом они ее уведомили письмом через 2 недели после закрытия, предложили съездить к ним в офис 120км.
<br /><br />Через месяца 2 закрыли и в Альметьевске, уведомили смской в 5 вечера в день закрытия. Предложили съездить к ним в соседнюю республику 250км. Письмо не прислали. Телефона бесплатного 8-800 у них нынче тоже нет, только московский.
Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Цитата
вера кашникова пишет:
Скажите, какой банк назвали"хомяком"?


ХоумКредит
Александр Мазуров  (mazaleks50)
#
У меня был счет в Москомприватбанке, а так как я находился за границей в Украине( Крым), то контактный телефон сделал украинский. После присоединения Крыма к России Москомприватбанк влился в Бинбанк. Я изменил контактный телефон на российский. И хотя в Крыму офисов Бинбанка нет, для интернет - банкинга проблем у меня в течение 2-х лет не было. В марте 2016г. Бинбанк провел у себя какие-то регламентные работы на серверах, в результате чего мой контактный телефон вновь стал украинским. Соответственно я потерял доступ к интернет - банкингу. Звонил на горячую линию - мне категорично советуют посетить ближайший офис банка, находящийся в 700км от меня. Что мне посоветуете?
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

FINAL CALL 11/16
15 ноября вышли данные по исполнению федерального бюджета за очередной месяц — октябрь. 1. В апреле — августе 2016 года из Резервного фонда изъяли
0
Как вернуть «тетрадочный» вклад?
Короткий ответ: показать документы о вкладе в банке-агенте. Длинный ответ. Наверное, уже практически все вкладчики знают, что во многих банках с
6
Рынок нефти 6 декабря
Ситуация на нефтяном рынке локально не изменилась. Brent консолидируется в районе $54/bbl на нейтральном новостном фоне. Оптимизм после заключения сделки
0
Венера в Козероге
Венера вошла в Знак Зодиака Козерог и пробудет здесь до 09 декабря. Вместо иллюзий и идеализма приходят сдержанность в проявлении чувств, строгость оценок
0
Моспромстрой
Моспромстрой еще и в Глобэксе кредитуется 7) Об одобрении сделки – Дополнительного соглашения № 1 к Договору об открытии кредитной линии № 1-79-НКЛ/15
0

Новые сообщения

  • Рынок нефти 6 декабря
    Ситуация на нефтяном рынке локально не изменилась. Brent консолидируется в районе $54/bbl на нейтральном новостном фоне. Оптимизм после заключения сделки
  • Рынок нефти 5 декабря
    Нефть торгуется в небольшом минусе, отступая от 16 месячных максимумов. Пауза в дальнейшем оптимизме на рынке сейчас выглядит вполне логично. Во-первых,
  • Как связаться с Агентством по страхованию вкладов?
    В разговорах, связанных с отзывом лицензий банков, часто возникает вопрос: как сообщить что-то АСВ, задать вопрос, пожаловаться и т.п. Ниже - справочник
  • Рынок нефти 1 декабря
    ОПЕК после почти годичных переговоров и восьми лет перерыва приняла решение о сокращении добычи нефти. Отдельным успехом для рынка в целом и картеля в
  • FINAL CALL 11/16
    15 ноября вышли данные по исполнению федерального бюджета за очередной месяц — октябрь. 1. В апреле — августе 2016 года из Резервного фонда изъяли