Как не потерять деньги и хорошую кредитную историю из-за неправильного времени?

07.08.2016 20:00 9 4 678 просмотров
Короткий ответ: учитывать часовые пояса и читать договор.

Длинный ответ. Время, как известно, это деньги. И иногда - буквально. Пользователь форума Банков.ру рассказал, как «попал на деньги», неправильно поняв условия займа, связанные со временем, и не прочитав внимательно договор.

Автор сообщения взял заём в микрофинансовой организации через интернет на короткий срок. Продолжительность таких займов, выдающихся под сверхвысокий процент, обычно исчисляется днями, а их возврат производится в последний момент. Так и получилось: в последний день, когда ещё можно было вернуть деньги, заёмщик в 20 ч. 06 мин. перевёл всю сумму с процентами через интернет (с зачислением через минуту). Деньги пришли, всё нормально.

Однако, выяснилось, что заём оказался просрочен. Дело в том, что по договору, который заёмщик внимательно не прочитал, время всех операций в данной МФО считается по часовому поясу города Кемерово (плюс 4 часа к московскому). Поэтому возврат денег по «договорному» времени произошёл в 00 ч. 07 мин следующего дня. Результат - штраф и неприятная запись в кредитной истории.

К счастью, публикация на форуме Банков.ру помогла: компания пообещала не портить кредитную историю из-за такой мелочи. «Но осадочек остался». Вполне возможно, что другие пользователи этой МФО могли пострадать - не все догадываются написать жалобу на Банках.ру.

Раньше такой казус случиться не мог: отделения банков и прочих организаций работают по местному времени, а операции в «обычных» интернет-банках часто занимают часы, если не дни, поэтому проводить их лучше заранее, и об этом все знают. Но сейчас очень много финансовых операций проходит через интернет с мгновенными платежами и зачислениями, но из-за часовых поясов действия, реально совершаемые в онлайн-режиме, формально могут занимать несколько часов. Особенно это касается России с её огромной протяжённостью с востока на запад, или при трансграничных операциях.

Сложно сказать, является ли использование «немосковского» времени уловкой со стороны МФО для выжимания из клиентов лишней копейки, или это произошло из-за того, что контора формально находится в Кемерово (хотя работает «в интернете», т.е. везде). Тем не менее, несмотря на обещание специалиста организации о грядущем изменении условий договора (чтобы учитывалось время клиента), данное ещё в январе, до сих пор ничего не изменилось. Что намекает на неслучайный характер этой «мелочи».

Вывод простой: во-первых, как обычно, надо внимательно читать договор, даже если речь о небольшом займе «до зарплаты»; во-вторых, при заключении договора через интернет стоит обращать особое внимание на пункты, связанные со временем. Иногда они могут быть принципиально важны.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Комментарии 9

Victor R  (Victor_r)
#
Артём, здравствуйте!
А можно ссылку на данную историю, очень интересно почитать!
Я конечно не знаю как у МФО, но банки за 1-2 дня просрочки платежа крайне редко передают данные в БКИ, т.к. как правило это "техническая просрочка".
Спасибо.
робот кредитор  (робот кредитор)
#
Цитата
Victor R пишет:
Артём, здравствуйте!
А можно ссылку на данную историю, очень интересно почитать!
Я конечно не знаю как у МФО, но банки за 1-2 дня просрочки платежа крайне редко передают данные в БКИ, т.к. как правило это "техническая просрочка".
Спасибо.

Закон и договор не предусматривают избирательности навроде "хочу - передаю, не хочу - не передаю". Информация о просрочке в 1-2 дня также исправно передается банками в БКИ. Да, это техническая просрочка, но в КИ она отражается.
BANKSON  (bankson)
#
Это все нужно прописывать в договоре, а если компания федеральная, то пусть используют МСК или UTC (чтобы никому не обидно было). Вряд ли эта компания намеренно ввела такой пункт, чтобы портить кредитные истории. Хотя МФО расшифровывается как "Маргинальная финансовая организация", поэтому там возможно всё. Например, мне, человеку с очень давней и идеальной кредитной историей, официальным трудоустройством и хорошей зарплатой отказали в займе в размере 5 тыс. р. под 720% годовых с формулировкой "У вас отсутствует кредитная история, поэтому мы не знаем, какой вы заемщик". Компания называется ФБР (финансы бизнес развитие, Киров, сайт fbrkirov.ru)" .
VisCat  (viscat)
#
Цитата
робот кредитор пишет:
Цитата
Victor R пишет:
Артём, здравствуйте!
А можно ссылку на данную историю, очень интересно почитать!
Я конечно не знаю как у МФО, но банки за 1-2 дня просрочки платежа крайне редко передают данные в БКИ, т.к. как правило это "техническая просрочка".
Спасибо.

Закон и договор не предусматривают избирательности навроде "хочу - передаю, не хочу - не передаю". Информация о просрочке в 1-2 дня также исправно передается банками в БКИ. Да, это техническая просрочка, но в КИ она отражается.


В случае неуплаты платежа по кредиту в положенный по графику день D до времени окончания работы банка MI:SS, у клиента срок просрочки будет составлять ровно 0 дней, пока не наступит время MI:SS дня D+1. Поэтому некоторые банки не портят КИ заемщиков, которые полностью погасили просрочку на следующий день.
Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Цитата
Victor R пишет:
Артём, здравствуйте!
А можно ссылку на данную историю, очень интересно почитать!


Здесь. Но история изложена практически полностью, там нет других подробностей, кроме названия конторы.
Рамиль Шарапов  (Ramil)
#
Насколько нужно небрежно относиться к своим честно заработанным деньгам, чтобы потом кормить ими всякие МФО...
Артур Державин  (Mauki)
#
Цитата
BANKSON пишет:
Это все нужно прописывать в договоре, а если компания федеральная, то пусть используют МСК или UTC (чтобы никому не обидно было). Вряд ли эта компания намеренно ввела такой пункт, чтобы портить кредитные истории. Хотя МФО расшифровывается как "Маргинальная финансовая организация", поэтому там возможно всё. Например, мне, человеку с очень давней и идеальной кредитной историей, официальным трудоустройством и хорошей зарплатой отказали в займе в размере 5 тыс. р. под 720% годовых с формулировкой "У вас отсутствует кредитная история, поэтому мы не знаем, какой вы заемщик". Компания называется ФБР (финансы бизнес развитие, Киров, сайт fbrkirov.ru)" .

Человек с "хорошей зарплатой" будет занимать "5 тыс. р. под 720% годовых"???? smile:o Бред какой-то!
Александр  (AlexandrNic)
#
Цитата
Артур Державин пишет:
Человек с "хорошей зарплатой" будет занимать "5 тыс. р. под 720% годовых"???? smile:o Бред какой-то!

Никакого бреда. Вопрос не в доходах, а в расходах. Бывают и пенсионерки у которых при пенсии в 9 тыс. сотня-другая тысяч лежит в матрасе, и бывают люди, получающие з/п тысяч 300-400, которые не могут дотянуть от получки до получки. Всё зависит, с каким размахом человек тратит.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Новости по итогам отчетности за февраль 2017 г.
Нарушители нормативов ЦБ в феврале (тех, кто находится на санации, тех, у кого уже отозвана лицензия и тех, где введена временная администрация, не обсуждаем
10
Международный день театра
Рубрика Карта к празднику Сегодня отмечается Международный день Театра. Наверное самой известной картой к этому празднику является карта Сбербанка
0
Кредитные карты Tinkoff All Airlines и S7 World. Сравним?
Тут на днях случилось! Вау! Более 2-х недель банк Тинькофф пытался вбрасывать разного рода «намеки» на скорый анонс очередного продукта который «порвет
3
ОФЗ для ИИС
Гуглил я тут в поисках ответов по некоторым непонятным вопросам в отношении ОФЗ для ИИС. Увы, но абсолютное большинство статей, лекций вебинаров и т.д.
0
Меркурий в Тельце
Транзитный Меркурий вошел в Знак Тельца и пробудет в этом Знаке до 20 апреля. Что же нам ждать от этого транзита Меркурия? Всё факты в это время принимаются
0

Новые сообщения

  • Волшебная таблетка
    Тяга к халяве – это национальная черта не только россиян, но и любого человека на планете за редким исключением. Те, кто не тянется к халяве, а рассчитывают
  • Рынок нефти 30 марта
    Нефть получила поддержку накануне по итогам недельного отчета Минэнерго США. Касательно отчета – запасы сырой нефти выросли и достигли новых максимумов,
  • Чтобы не повторяться...
    Некоторые размышления, которые удаляются модераторами из форума, можно почитать на моей странице в google+ (откройте это сообщение, чтобы ссылка стала
  • Стоит ли диверсифицировать инвестиции с ИИС?
    Насколько я успел разобраться во всех хитросплетениях инвестиций в облигации - это, в отличие от вкладов, не наука, а искусство. Я могу совершенно точно,
  • Стоит ли инвестировать с ИИС в муниципальные облигации?
    Муниципальные облигации дают примерно на 20% большую доходность по сравнению с ОФЗ ПД. Означает ли это, что у них на 20% меньшая надежность? Насколько