Рейтинг рублевых кредитов

Рейтинг кредитов на любые цели
Эксклюзивное исследование Банки.ру — январь, 2017

Как удержать личные финансы под контролем?

11.09.2016 20:00 17 9 712 просмотров
Короткий ответ: следовать простым правилам, хотя это и не так просто.

Длинный ответ.

Никаких новых секретных способов контролировать своё финансовое поведение не существует. Все они стары как мир. Другое дело, что для слабых духом людей, каждый раз с грустью понимающих, что до зарплаты ещё неделя, а денег уже нет, лучше не просто теоретически знать, что такие способы есть, а постоянно держать перед глазами их список и со всей страстью пытаться ему следовать.

Особенно важны правила разумного финансового поведения для тех, кто зарабатывает недостаточно. Если у вас каждый месяц остаётся много денег после всех затрат, вы можете быть не столь жёсткими. Но если ваши финансы в беспорядке, вы живёте в долг, а зарабатывать больше не получается, надо всерьёз браться за дисциплину.

Формулировок этих правил тоже много, хотя в целом они все говорят примерно об одном. Мне понравился список, найденный на одном иностранном ресурсе, поэтому привожу его здесь в адаптированном виде. Сегодня - первые пять пунктов, в следующей заметке - оставшиеся пять.

1. Никаких оправданий

Каждый раз, когда вы тратите деньги зря, вы лишаете себя чего-то необходимого. Даже если вам очень хочется что-то купить, даже если какая-то вещь нужна вам, чтобы произвести на кого-то впечатление - это не повод тратить деньги. Не ищите оправданий, их нет.

2. Спрашивайте себя: “Надо ли мне это для выживания”?

Это главный вопрос, который необходимо задавать себе каждый раз при каждой покупке. Не при походе в магазин вообще, а когда вы берёте в руки каждый отдельный товар. Даже мелочь. Надо ли мне для выживания проехать три остановки на автобусе, потратив на это деньги, или можно пройти пешком? Надо ли мне для выживания покупать полуфабрикаты или можно потратить вдвое меньше на “сырые” продукты? Надо ли мне для выживания запланировать обед в столовой или лучше взять что-то из дома? Надо ли мне для выживания купить эту вещь или можно пока обойтись?

Если есть хоть какая-то альтернатива покупке, покупать нельзя. Это тяжело, это сильно противоречит привычкам большинства людей, но это полезная практика - как для кошелька, так и для психики. Осознанное поведение, чёткое понимание жизненных приоритетов, умение контролировать желания - всё это пригодится и потом, когда денег станет больше.

3. Живите на свои

Никаких кредитов. Никогда, кроме случаев, когда чужие деньги нужны вам для физического выживания. Если долги уже есть, избавьтесь от них за 10 шагов. Никаких кредитных карт, никаких долгов “до получки”, никаких “перехватить у друзей”. Тратить можно только заработанное.

Если у вас критическая финансовая ситуация, да ещё и висят долги, подумайте о том, чтобы отказаться от их выплаты (по крайней мере, частично). Это очень непопулярный взгляд на вещи, и я советую обращаться к этому способу экономии только в самом крайнем случае. Тем не менее, не надо забывать, что долг профессиональному кредитору (банку, МФО и т.п.) - это всего лишь деньги, здесь не стоит говорить о “чести”, “правилах хорошего тона” и т.д. Долги друзьям и родственникам - это другая история, но у профессиональных кредиторов невозврат части долгов заложен в бизнес-план. Да, вы испортите свою кредитную историю и, возможно, получите неприятные “приветы” от коллекторов, но это лучше, чем голодать или остаться без крыши над головой.

4. Носите с собой мало денег

Не соблазняйте сами себя, имея на руках больше денег, чем вам надо на обязательные запланированные покупки в течение дня. Одно исключение: с собой надо постоянно иметь “аварийный запас” наличных на крайний случай. Для себя я его определяю как сумму, достаточную, чтобы доехать на такси до дома (или до другого места) из любой точки города в случае экстренной ситуации (травма, серьёзные проблемы с родственниками и т.п.). Если вы не слишком доверяете себе, сделайте так, чтобы эта сумма была недоступна без серьёзных усилий.

Тут возникает вопрос с дебетовой картой: с одной стороны, её наличие противоречит этому принципу, с другой, карта может иметь приятные бонусы, которые очень пригодятся человеку с проблемными финансами. Поэтому решите для себя сами: способны ли вы контролировать траты по карте, жёстко ограничивая их, или стоит пожертвовать бонусами, чтобы не тратить лишнего.

5. Не заменяйте деятельность покупками

В жёсткой финансовой ситуации о хобби или увлечениях лучше на время забыть. С другой стороны, подобная деятельность отвлекает, даёт возможность на время расслабиться. Тем не менее, и здесь необходим осознанный подход. Главное - не заменяйте саму деятельность затратами на неё.

Скажем, если вы любите читать, то не покупайте книги, пока не прочитаете имеющиеся. Пользуйтесь бесплатными электронными библиотеками, меняйтесь бумажными книгами с друзьями и соседями. Слушаете музыку - опять же, не тратьте на это деньги. Речь даже не о “пиратстве”: в интернете полно бесплатной хорошей музыки. Занимайтесь спортом не в платном зале, а в парке, ходите в бесплатные или дешёвые музеи, развлекайтесь на уличных праздниках и в квартирах друзей, а не в клубах. Когда у вас будут свободные деньги, сможете позволить себе больше. Хотя, кстати, не факт, что захотите.

Следующие пять правил финансового самоконтроля - через неделю. Пока попробуйте соблюдать хотя бы перечисленные выше.

Если у вас есть свои правила и “секреты”, позволяющие держать финансы под контролем, расскажите о них в комментариях!

Комментарии 17

Юрий  (bazis++)
#
6. Разделите свой ежемесячный доход на количество дней в месяце. В день тратьте строго меньше полученной суммы. Для крупных покупок используйте деньги, сэкономленные только за предыдущие дни. (деньги за будущие дни, оставшиеся до зарплаты, считайте пока не полученными, неприкосновенными).
BANKSON  (bankson)
#
А ещё: вторично используйте воду, которая осталась от мытья посуды, для смыва в туалете, одевайтесь в магазинах секонд хенд, вместо зубной пасты используйте золу, покупайте немного просроченные продукты на распродажах (они дешевле, но в то же время не ядовиты), изучите книги по питанию солнечной энергией (автор Хухамипрабсванийог) - так вы сэкономите на продуктах. Главное - никаких кредитов!
potison  (potison)
#
Ну и главное - хорошего вам настроения, держитесь там !
Оксана  (makvay)
#
Ну если брать вещи только для выживания-хватит раскладушки, стирать руками, питаться с бомжами на милостыню церкви, мыться раз в месяц, не стричься и т.п. Но вот как-то жизнью уже не назвать....
Максим Паук  (Daddy Maq)
#
Цитата
BANKSON пишет:
А ещё: вторично используйте воду, которая осталась от мытья посуды, для смыва в туалете, одевайтесь в магазинах секонд хенд, вместо зубной пасты используйте золу, покупайте немного просроченные продукты на распродажах (они дешевле, но в то же время не ядовиты), изучите книги по питанию солнечной энергией (автор Хухамипрабсванийог) - так вы сэкономите на продуктах. Главное - никаких кредитов!



Не обращать внимание на дурацкие отзывы
Вести домашнюю бухгалтерию. (Дребеденьги, EasyFinance или CASHOFF.RU) и анализировать свои финансы.
Стать инвестором.
ольга ивонина  (олюсенок)
#
Всякий раз задавайте вопрос-а это мне надо? Во время шоппинга помогает.
Юрий Ступнёв
#
Всё верно, так оно и есть. Ещё важно не смотреть на других, не идти на поводу, не боятся чужого мнения о вас, у других людей своя жизнь, и возможно их ситуация ещё хуже вашей.
Getequ  (Getequ)
#
Цитата
Стать инвестором.

Стать инвестором?!?! серьёзно??? Это статья для тех кто получает 10-25К в месяц. Каким ещё инвестором?
Роман  (energiser)
#
Артем, Вы могли бы написать статью для людей не находящихся на грани?)
Ваши советы, конечно, полезны и интересны, но хотелось бы рассмотреть ситуацию человека без долгов и с более-менее стабильным заработком.

Например, как поступить с накоплениями? (альтернативы депозитов, Ваш совет).
Как распределить свои риски?
Дмитрий  (animegravitation)
#
Цитата
Надо ли мне для выживания купить эту вещь или можно пока обойтись?


Это что и без обуви и одежды ходить?
И иногда выгоднее взять сейчас но со скидкой чем потом но без скидки.
Те же рассрочки от ритейла, выгоднее взять в кредит и его покагасить и получить скидку в 10-25% чем не пользоваться кредитом в принципе.

И кредитки не зло если есть резервы и умение пользоваться программами учёта обязательств и накоплений.

Та же летняя обувь сейчас не нужна для выживания ибо осень уже наступает, но лучше купить сейчас за пол цены чем в следующую весну за полную цену плюс инфляция
Сергей  (ssvgps)
#
Цитата
Роман пишет:..... но хотелось бы рассмотреть ситуацию человека без долгов и с более-менее стабильным заработком. Например, как поступить с накоплениями? (альтернативы депозитов, Ваш совет). Как распределить свои риски?

Учитывая темпы проедания накопленного и замороженного, геополитическую обстановку и скандальные новости о коррупции, статья "Как удержать личные финансы под контролем?" с каждым днём будет всё более и более актуальной. Для всех.
иван  (kol_ivan_se)
#
Мне наоборот кредитные карты помогали.Было две карты с бесплатным обслуживанием в итоге пользовался сначало одной потом другой и так удобнее было с деньгами пока пользовался картами деньги лежали на депозите.
Лео1806/072  (Johroowu)
#
Хорошие статьи по личным финансам! Это у Артёма стильная сторона. Сильные советы- особенно протачиваете, буду ждать ещё 5 советов. С чем не согласен у автора- его скепсис по поводу ОПС. Дескать , не нужно оформлять договОры Опс , займитесь важными делами. Да тяжело чтоли бумажки подписать и интернет прокрыжить? Артем, не порти жизнь банковским клеркам и агентам НПФ, ХВАТИТ , прошу вас. Это своего рода игра. Мы тут в России ираемсЯ.Э В ДОЛГОСРОЧНЫЕ финансы. Стоит признать , в НПФ скопилось немало бабла. Все инвестируется , работает. Ход мысли был отличный, жалко тянуть перестали после коллапса 2014((
Sergo De  (DeSergo)
#
Отложи непотраченное
Если остались свободные деньги перед получкой, отложи их. Стремись к тому, чтобы у тебя всегда оставались свободные деньги.

Делай накопления
Из любого дохода обязательно отложи какой-то процент на здоровье и старость. Не забывай про своего будущего старенького «я» - дедульку/бабульку, который нуждается в тебе, в молодом(ой), уже сейчас.
Александр  (AlexandrNic)
#
Глаз зацепился за две вещи: 1. Статья импортная, то есть для западного обывателя. 2. Главная мысль: "а нужно ли для выживания". Как говорится, всё познаётся в сравнении. Я живу в самом бедном регионе России, но ни у меня, ни у кого-либо из моих знакомых и речи не идёт ни о каком выживании. Об экономии на что-то - да, бывает, но для выживания... Такие вот мы нищие все, по сравнению с "цветущим" западом.
Что до обсуждаемой темы, то нужно просто знать сколько тратишь в месяц, в неделю, а остальное тратить на что хочешь. Если есть желание копить деньги, значит нужно решить какую сумму откладывать ежемесячно и делать это сразу по получении доходов. До того, как начал тратить.
Ольга Ше
#
Артем, неделя прошла, где обещанное продолжение?????
Артём Ейсков  (Артём Ейсков)
#
Цитата
Ольга Ше пишет:
Артем, неделя прошла, где обещанное продолжение?????


Ещё не прошла ) Сегодня в 20.00 мск, как обычно.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Новости по итогам отчетности за январь 2017 г.
Нарушители нормативов ЦБ в январе (тех, кто находится на санации, тех, у кого уже отозвана лицензия и тех, где введена временная администрация, не обсуждаем
7
День работника гражданской авиации
Рубрика Карта к празднику Давненько не выходила в эфир, а сегодня столько поводов образовалось! Случайно сейчас узнала про замечательный профессиональный
0
На форуме Banki.ru уже год не могут починить flash player
В честь прошедшего Дня святого Валентина — корпоратив для влюблённых в банковский бизнес: видео про суровые будни сотрудников банков (6+). Бабуля-уголовница
2
А жизнь за партию отдадите, если потребуется ?
Категорически всех приветствую! На этот раз речь пойдет ... про экономику, про политику и про ГТО Как известно нация должна быть трезвой
3
Как досрочно погасить автокредит лопнувшему банку?
Как все уже знают, отзыв лицензии банка не является основанием для прекращения платежей по кредитам, взятым в этом банке. Проще говоря, что бы ни случилось
11

Новые сообщения

  • Инвестиционные советы от Vanguard на 2017 год
    Представляю Вашему вниманию инвестиционные советы на 2017 год от второй крупнейшей инвестиционной компании мира Vanguard, под управлением, которой находится
  • Три причины потери денег на фондовом рынке
    Хочешь узнать своего главного врага? Посмотри в зеркало Сегодня мы убедимся в этом высказывании на все 100%. В своем посту «Делай Наоборот: КАК НАДО
  • С Днем Защитника Отечества
    Рубрика Карта к празднику Завтра мы все отметим замечательный праздник - день Защитника Отечества! Поздравляю всех причастных! ну и традиционно -
  • Рынок нефти 21 февраля
    Нефть накануне продемонстрировала сдержанный рост (~0.5%) на фоне сообщений о том, что Саудовская Аравия продолжает сокращать производство в рамках соглашения
  • Моспромстрой и Гарант Сервис
    Очередная мутная история с новацией займа ПАО "Моспромстрой" и какой-то конторой "Гарант Сервис". Чаще всего комбинация слов "Моспромстрой" и "Гарант