Вход

Кредитование малого бизнеса.

12.01.2012 11:47 3 1 163 просмотра
Уважаемые господа.Открыл фирму в это прекрасное время ,хочу трудится ,платить налоги, заниматся развитием,вообщем есть громадный азарт.Нужна небольшая помощь на развитие, в залог могу предложить землю 15га,а самое главное свою порядочность. Скажите есть ли возможность получить кредит в размере 2-2,5 млн.рублей в залог земли. С уважением Евгений.

Комментарии 3

Андрей Акимов  (Акимов33)
#
Евгений, на сегодняшний день, порядочным Вас смогут называть только тогда, когда Вы вернете вовремя долги. А при поиске займа (кредита и т.д.) порядочность - это не критерий ! Для того, чтобы начинать новый бизнес - необходимо иметь, во-первых свой и НЕмаленький капитал, а во-вторых - опыт и поддержку сторонников (базу клиентов и партнеров). На сегодняшний день предлагая в залог землю - на 97% - это обычное мошенничество. Наличие собственной недвижимости- это подход к делу ! в 2005-2007 земельные участки очень неплохо брали под залог, а "сегодня" все наелись !
Евгений Лупехин  (evl28)
#
Спасибо Андрей благодарен Вам за совет. С уважением Евгений.
Максим Власов  (vlasovms)
#
Евгений, я давно не занимаюсь работой с малым бизнесом (хотя имею большой опыт работы с ним), но по факту могу сообщить следующее. Принимая решение о выдаче кредита банки руководствуются следующими основными критериями:
1) Срок существования бизнеса. Раньше, году в 2004-2007, банк, в определенных случаях, могли устроить и 6 месяцев существования организации на рынке. Сейчас критерии ужесточились, и найти банк, готовый кредитовать организацию, существующую менее 1 года, вам, скорее всего не удастся. Не путайте регистрацию организации и реальное ведение ею хозяйственной деятельности. Принесенные в банк 4 нулевых баланса вряд ли помогут получить кредит. Еще один момент - деятельность должна быть прибыльной.
2) Безусловно важна репутация учредителя/учредителей. Но взгляд банков на оценку репутации и взгляд заемщиков часто очень разный. Заемщики, как правило считают, что если о нем друзья могут сказать "хороший парень", то его репутация безупречна. Банк же будут интересовать следующие моменты: доходы учредителя, как физического лица (реальные доходы, которые можно подтвердить через налоговую); имущественный статус (имущество должно быть в собственности, а не брата-свата и т.д.); кредитная история учредителя, полученная из БКИ (наличие подобной положительной истории очень важно, без нее слова о вашей порядочности так и останутся словами, которые к досье не пришьешь); опыт ведения учредителем бизнеса; управленческий опыт; известность личности в рамках региона; наличие высшего образования; взаимоотношения с правоохранительными органами (судимости, приводы, привлечения к административной ответственности, штрафы); отдельным пунктом идет проверка вашей личности СБ (что они проверяют только им известно, но проверят обязательно). Пожалуй это основные критерии, которыми можно убедить банк в своей порядочности.
3) Важны партнерские отношения организации с контрагентами. Вас обязательно попросят предоставить договоры с поставщиками и покупателями. Важно их достаточное количество, масштабы и их платежная дисциплина. Компании, имеющей 1-2 поставщиков или покупателей, получить кредит будет проблематично.
4) Важна конкурентная среда организации. Например, если вы хотите открыть пятый ларек с пивом у выхода из метро Чертановская, к уже имеющемся четырем, то такая идея банку вряд ли покажется привлекательной, и кредит скорее всего вам не дадут.
5) Важно наличие ТЭО и бизнес-плана. Банк должен понимать куда, как и сколько денежных средств вы планируете потратить, и что они вам принесут. Бизнес-план должен быть реальным, написанным вами. Пусть он будет и примитивным, с точки зрения его профессионального составления, но он будет отражать ваши реальные идеи, которые вы сможете отстаивать. Заказать бизнес-план и прогнозный Cash-flow у выпускников или студентов экономических ВУЗов конечно можно, но помните, что профессиональному аналитику достаточно беглого взгляда на подобную документацию, и он поймет, что это всего лишь фикция, которая не имеет никакого отношения к вашему бизнесу и вашим идеям.
6) Теперь о залоге. Безусловно, при принятии решений о выдаче кредита представителю малого бизнеса, залог имеет очень важное значение. Залог может быть разнообразным: товар в обороте, оборудование, автотранспорт, коммерческая и жилая недвижимость, земельные участки, акции, векселя и т.д. Вопрос выбора залога очень индивидуален. Как правило, для малого бизнеса подходят 3 основных вида залога: товар в обороте (но помните, что для принятия банком такой формы обеспечения, требуется учет огромного количества факторов - возможность доказать, что товар находится в собственности именно вашей фирмы; иметь условия хранения товаров, соответствующих банковским требованиям; наличие определенных неснижаемых складских остатков; товар должен быть длительного срока хранения и легко реализуемым); автотранспорт (должен являться вашей собственностью, а вы должны быть готовы передать банку ПТС); недвижимость (подходит любая, как коммерческая, так и жилая, но она должна быть "чистой". помните, сделки с недвижимостью, в том числе и принятие/передача ее в залог регистрируются государственными органами). Пожалуй это основные виды залогов, которые приемлимы для представителей малого бизнеса. И вот почему. Земельные участки - неликвидный залог (конечно есть исключения), оборудование - неликвидный залог (как правило оно очень специфично и труднореализуемо), акции, векселя - как правило отсутствуют у представителей малого бизнеса. Не стоит забывать и том, что банк принимает обеспечение с дисконтом. Таким образом, если в качестве обеспечения кредита вы, например, предложите личный автомобиль стоимостью в 1 млн. рублей, то банк не возьмет его в качестве обеспечения более чем 500 тыс. руб.
7) Помните, что в качестве обеспечения банк может принять поручительство юридического или физического лица. С одной оговоркой, это лицо должно быть хорошо известно банку, а банк сможет принять поручительство данного лица, как инструмент, достаточный для покрытия рисков по данной кредитной сделке. Как правило, подобные лица для сегмента малого бизнеса не находятся.
smile8) Важны партнерские отношения с банком. Получить кредит будет проще, если ваша организации имеет в банке, котором хотите кредитоваться, активный расчетный счет. Полезны и отношения учредителя организации с банком (наличие депозитов, зарплатный проект, ранее хорошо обслуживаемый потребительский кредит).

На этом и остановлюсь. Думаю, по изложенным данным можно теоретически оценить свой возможности в получении кредита. Если все же хочется практики, то советую обратиться за получением кредита в 3 банка: большой, средний и малый. Проанализировать запросы, среду, оценить шансы и т.п. А возможно и получить заветную сумму!
Так же советую обратить свое внимание на возможность получения малым бизнесом небольшой суммы в микрофинансовых организациях (в Москве - ФИНОТДЕЛ, МИКРОФИНАНС и т.д.). Их требования не такие жесткие. Но у вас появится возможность работать с кредитными инструментами и формировать положительную кредитную история. Она обязательно вам пригодится!

Желаю удачи и успехов в бизнесе!
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Новости по итогам отчетности за август 2017 г.
Нарушители нормативов ЦБ в августе (тех, кто находится на санации, тех, у кого уже отозвана лицензия и тех, где введена временная администрация, не обсуждаем
7
Овердрафт и технический овердрафт: сущность и правовое регулирование.
Несколько дней назад в сети появилась информация о том, что изменился статус дебетовых карт клиентов Сбербанка на овердрафтный. Официальная позиция сбербанка
12
Кредитная карта "Тепло" Восточного банка
При оформлении карты выдается карта МИР Instant issue. Согласно тарифам банка за ее оформление взимается комиссия 800 руб. за счет кредитного лимита
2
ФКБ или ВА завтра в Бине?
Тут намекают, что с Бином завтра вопрос решен. Интересно, в сторону ФКБ или ВА? И нафига там Давыдович? Сдал - принял одним днем? Что то не верю я,
2
Последний авокадо РосСтата
Я уже предвкушаю недовольство (скажем мягко) в комментариях, потому что "люди ходят в магазин". Не то, чтобы я думал, что этот пост прочитают много людей,
0

Новые сообщения

  • Банковский надзор и не только сто лет тому назад
    С Харьковом была связана и влиятельная финансово-промышленная группа Алексея Алчевского. А. К. Алчевский был инициатором создания в 1866 г. Харьковского
  • Новости по итогам отчетности за август 2017 г.
    Нарушители нормативов ЦБ в августе (тех, кто находится на санации, тех, у кого уже отозвана лицензия и тех, где введена временная администрация, не обсуждаем
  • Рынок нефти 22 сентября
    Нефтяной рынок в ожидании итогов встречи мониторинговой комиссии по сделке ОПЕК+. К текущему моменту настрой рынка сохраняется достаточно позитивным несмотря
  • Последний авокадо РосСтата
    Я уже предвкушаю недовольство (скажем мягко) в комментариях, потому что "люди ходят в магазин". Не то, чтобы я думал, что этот пост прочитают много людей,
  • Рынок нефти 21 сентября
    Нефтяные цены умеренно корректируются после обновления 5-мес. максимумов накануне, Brent при этом пытается удержать уровни $56+. Напомним, что технический