Почему заемщик может попасть на штрафные санкции за "просрочку" ежемесячного платежа по кредиту или кредитной карте?

17.05.2016 08:13 5 2 282 просмотра
Почему заемщик может попасть на штрафные санкции за "просрочку" ежемесячного платежа по кредиту или кредитной карте?



Причины могут быть различные.

1. Нет денег. В такой ситуации советуют раздобыть (заработать, одолжить или украсть) деньги.

2. Банк реально подставил добросовестного клиента, выполнившего оплату своевременно (заранее), на деньги. Вот реальный пример - http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10011291/ Причина - внутренние проблемы в банке.



3. Платежный терминал "съел" деньги, но платеж не был зачислен. В такой ситуации советуют раздобыть деньги и заплатить снова через оператора-кассира, чтобы не рисковать нарваться на технически неисправный терминал.
Почему выгоднее платить через оператора, который вполне способен сделать ошибку при вводе данных платежа? Проверяйте платежные документы не отходя от кассы! Ошибки оператора можно быстро исправить, а вот "ошибку" неисправного автоматического устройства исправляют минимум месяц, втечение которого ваши денежки зависают. Приходится ждать - банк-эмитент вашей карты отправляет запрос-претензию в банк-владелец терминала, который ждет результаты плановой инкассации и отвечает банку-эмитенту. Ответ может быть и отрицательным - лишних денег не обнаружено. Тогда ситуация плавно переходит в сферу деятельности полиции.
Не используйте платежные терминалы неизвестных владельцев (попадаются частные терминалы ИП), даже если они установлены в салонах сотовой связи и в других "надежных" местах. Вернуть деньги будет весьма проблематично и долго.

4. Заемщик использует для платежа сервисы межбанковских переводов и платежных систем VISA/MC, а также сервисы различных посредников-агрегаторов, и опаздывает с платежом, тк не учитывает возможные сроки перевода денег этими сервисами.

Запомните правило - мгновенных переводов НЕ бывает!

Вот, живой примерчик с форума - http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=61&TID=313235

Например, межбанк исполняется только в рабочие дни, в срок до 5 дней, если сделана ошибка в реквизитах, платеж будет зачислен на спецсчет для нераспознанных переводв и, после ручной обработки, зачислен или отправлен обратно (в зависимости от категории ошибки).

Внутрибанковские операции также НЕ мгновенны! Например, в одном известном банке внутрибанковская операция, совершенная после 19 часов МСК, проводится только следующим днем.

Карточные переводы с2с могут длиться до 5 календарных дней (как правило - 3 дня). Скорость зависит от параметров пары карт (отправителя и получателя) - типа МПС, категории карты и политики зачисления перевода конкретного банка - эмитента карты получателя.

Не все банки кредитуют операции с2с перевода, вот яркий примерчик - http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=38&TID=310475

Любителям мгновенности рекомендуют пару VISA-VISA и категории карт не ниже "классик". Прим. Полезная инфо по с2с переводам по ссылке http://www.banki.ru/blog/lordkaho/7578.php

Будьте внимательны, используя платежных посредников-агрегаторов, учитывайте заявленные ими максимальные сроки перевода/платежа.


Платить в последний миг или заранее?
Рекомендации зависят от содержания договора клиент-банк в части условий и порядка погашения.

1. Вариант с транзитным счетом 408. Банк открывает счет физлица, на котором заемщик хранит свои деньги. Банк ежемесячно в установленную договором дату списывает с этого счета необходимую сумму, рассчитанную банком. Платить таким образом заранее не имеет смысла. Нужно пополнять транзитный счет вовремя и контролировать свои расходы по кредитной карте, чтобы на 408 счете было достаточно денег для погашения.

2. Вариант погашения по номеру договора (номеру КК) переводом на реквизиты счета банка. Деньги сразу поступают банку и гасят (если сумма достаточная) ежемесячный платеж. Если договор в части начисления процентов учитывает это обстоятельство, то можно за счет досрочного платежа экономить на процентах.
При этом следует учесть, что некоторые АБС (автоматизированные банковские системы) неправильно поймут заемщика, который сделает в одном расчетном (отчетном) периоде (месяце) два платежа (один из них - вперед, за следующий РП), а в последующем РП сделает намеренный пропуск платежа, тк он считает, что уже заплатил за этот РП заранее. "Лишние" деньги АБС зачислит в погашение тела кредита, а в следующем РП за неуплату заемщик попадет на очень большие штрафные санкции.

PS Некоторые заемщики полагают, что достаточно получить до даты платежа квитанцию в терминале, у оператора, в кассе.... Но в реальности деньги опаздывают и банк начисляет штрафы.

Кредитные (ссудные, заемные) отношения между заемщиком и займодавцем (кредитором) регулируются ГК РФ.

Ст. 819 ГК РФ Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (см. ст 810 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 810 ГК РФ Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Рекомендация.
Минимизировать риски просрочки - вносить наличность в кассу (не терминал!) банка-кредитора без посредников. Проверять платежные документы НЕ отходя от кассы!
Никогда не давайте банковскую карту кассиру! Требуйте оформить приходный кассовый ордер для зачисления наличных через кассу на номер счета, без использования терминала ПС - см. примерчик подставы от банка тут http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=61&TID=313235

Почему клиент-заёмщик платит банку-кредитору, а долг не уменьшается? информация по ссылке http://www.banki.ru/blog/kamo4/7363.php

Комментарии 5

Ярослав Бондарь  (prosvet)
#
Основная причина - халатное отношение. Многие относятся к кредитному договору "по деревенски". Ну подумаешь, завтра заплачу, что тут такого? И так несколько раз. После внесения последнего платежа по графику полученному при оформлении, думают что все сделали. А когда через пол года, узнают что за ними висит долг, штрафы, да еще и коллектора подключились, начинают орать во все горло "Караул, грабят"! smile:D
Камо Haiku_OS_User  (камо)
#
В основном платежеспособные клиенты попадают на просрочку по невнимательности и лени - откладывают все дела на последний день, не читают заявленные условия по срокам переводов, ошибаются в реквизитах и тп.
К сожалению, банки не разбираются в причинах просрочки - виноват клиент или так получилось по независящим от него обстоятельствам (неисправность терминала, например), наказывают всех должников одинаково.
Свежий пример - http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=305126
Joker Man  (JokerManJ)
#
Ой скажите пожалуйста, что это за скриншоты у вас такие красивые? smile:shuffle: , - я давно таких интерфейсов не видел, можете по подробней если не сложно и не отнимет времнеи??? smile:oops: И вообще удобно вам это?
Камо Haiku_OS_User  (камо)
#
Цитата
Joker Man пишет:
Ой скажите пожалуйста, что это за скриншоты у вас такие красивые? smile:shuffle: , - я давно таких интерфейсов не видел, можете по подробней если не сложно и не отнимет времнеи??? smile:oops: И вообще удобно вам это?

Нормально. Подробнее тут
https://www.youtube.com/channel/UC3EpWm_Dzw0DjhIfrm7eocw?view_as=public
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Новости по итогам отчетности за январь 2017 г.
Нарушители нормативов ЦБ в январе (тех, кто находится на санации, тех, у кого уже отозвана лицензия и тех, где введена временная администрация, не обсуждаем
11
С Днем Защитника Отечества
Рубрика Карта к празднику Завтра мы все отметим замечательный праздник - день Защитника Отечества! Поздравляю всех причастных! ну и традиционно -
0
Как не попасть на «антитранзитные» тарифы банков?
Короткий ответ: изучать тарифы в поисках пунктов об «особых» условиях перевода средств и снятия наличных после безналичного поступления денег на счёт.
28
На форуме Banki.ru уже год не могут починить flash player
В честь прошедшего Дня святого Валентина — корпоратив для влюблённых в банковский бизнес: видео про суровые будни сотрудников банков (6+). Бабуля-уголовница
2
Ретроградная Венера
04 марта Венера вступает в свою ретроградную фазу, то есть эта планета будет находиться в обратном движении. В этом состоянии Венера пробудет до 15 апреля.
0

Новые сообщения

  • Рынок нефти 1 марта
    Нефть торгуется без существенных изменений. Уровень в $57 для Brent вновь оказался не по зубам. Накануне определенную поддержку котировкам оказали данные
  • Ретроградная Венера
    04 марта Венера вступает в свою ретроградную фазу, то есть эта планета будет находиться в обратном движении. В этом состоянии Венера пробудет до 15 апреля.
  • Вот и свершилось .
    Я блоггер . Для этого мне пришлось прожить 52 года и совершить множество необдуманных поступков . Сегодня будем менять образ жизни . И делиться опытом
  • Рынок нефти 28 февраля
    Цена на нефть Brent на утро - $56.13. Как видно, значительных изменений в длящемся уже несколько недель боковом ценовом тренде на рынке нефти не происходит.
  • Письмо Баффетта акционерам 2016 год. Америка будет процветать
    В предыдущем посту я привел статью РБК с интересными выдержками из письма Баффетта к акционерам, а также фактам в прошлый кризис, которые я не знал, например