Вход

Эллипс - Банк.

21.11.2013 03:45 6 3 988 просмотров
Начну с перечисления некоторых фактов о банке.
1. Капитал банка на 1 ноября составлял 2.488 млрд руб
При этом на основной капитал приходилось 1.699 млрд руб(стр . 116)
http://cbr.ru/credit/f134.asp?when=20131101®n=1950

2. Достаточность капитала Н1=11.41% На достаточно комфортном уровне?
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=1950

Это то что написано в отчетах данного банка выложенных на сайте ЦБ,
а теперь обратимся к данной статье, выложенной на портале banki.ru :
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=5863801
В этой статье говорится о двух банках, небезызвестном Мастер банке
и Эллипс банке. Оба эти банка судились с ЦБ и эллипс даже выиграл.
Предмет спора заключался в том что ЦБ предписал Эллипсу до создать
резервы в размере 1.1 млрд рублей, а Эллипс банк не захотел этого.
Вариантов кто прав: суд или ЦБ как минимум два, я предположу
что прав ЦБ, т.к. в отличии от суда он более компетентен в вопросах
банковского надзора(по статусу).
Соответственно если предположить что очередная судебная
инстанция все таки отнесется с уважением к мнению ЦБ, то банку
придется досоздать резервы.

К чему это приведет?

А к тому что основной капитал сократится с уровня 1.699 млрд руб
до уровня 0.599 млрд рублей. При этом капитал рассчитываемый
согласно методике ЦБ составит 0.599*2=1.198 млрд рублей,
что снизит достаточность капитала до отметки Н1=5.5%,
что не достаточно для отзыва лицензии, но уже является
достаточным условием серьезного ограничения возможных
операций по примеру банка Ураллига.

Теперь предлагаю задуматься, а прав ли ЦБ что требует таких
"огромных" резервов от данного банка?

Для этого предлагаю заглянуть в баланс: http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=80035&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Как видно из него всего активы банка составляют 19 млрд руб,
я предлагаю обратить в данный момент на два основных актива:
1. Выданные кредиты(практически все юрлицам) на сумму 8.2 млрд рублей
2. Вложения в "акции" общей суммой в 6.2 млрд руб!

Тут хочу обратить внимание на следующее.
Вложения в "акции" составляют практически 4! основных капитала.
Что это за акции такие которые банк набрал с четвертым плечом?
Для этого опять предлагаю открыть отчетность на сайте ЦБ:
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=1950
И посмотреть на строку под кодом 8823:
там указаны цифры 5 748 014
Т.е. банк вложился в паи ЗПИФа на сумму 5.7 млрд рублей.

А что думает ЦБ о вложениях в паи ЗПИФов?
А вот что http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=5740142
В статье говорится о том что банки парой в 10 раз завышают стоимость
паев и то что с нового года ЦБ хочет вложение в паи вычетать из капитала.
Т.е. получается что ЦБ с января хочет вычесть у Эллипса 5.7 млрд капитала,
или другими словами после этого у банка окажется дыра в капитале
размером в 4 млрд рублей.

Но может ведь так случится, что Эллипс банк самый белый и пушистый
из всех банков и он действительно честно оценивает свои вложения в
ПАИ данного ЗПИФа. Тогда разумеется ему не составит труда продать
эти ПАИ на рынке и нет никаких рисков.

Для выяснения этого вопроса предлагаю капнуть чуть дальше.
А именно посмотреть эту статью: http://bankir.ru/bank/news/1398176/10040011#ixzz2hleGCAa7
где рейтинговое агенство, которое рейтингует данный банк, говорит о том
что: "Портфель ценных бумаг (~30% активов) представлен, главным образом,
паями рентного ЗПИФ «Агрокапитал»"/


Что это за рентный ЗПИФ?

1. Вот данные о стоимости данного ЗПИФа:
http://www.evrotrast.com/viewpage.php?page_id=12
Как видим он постоянно растет в цене, кроме того любой желающий может
обратить внимание что СЧА этого ЗПИФа не сильно выше вложений банка
в данный ЗПИФ, т.е. банк его контролирующий акционер.

2. А тут можно почитать отчетность этого ЗПИФа:
http://www.evrotrast.com/viewpage.php?page_id=21

Сразу что бросается в глаза в этой отчетности - это
земельный участок в Ногородской области сельхозназначения
общей площадью 40.65 млн кв.м. (т.е. в сотках получается: 400 тысяч соток)
данный участок оценен в 400 млн рублей.

Правильная ли эта цена?
На этот вопрос лучше всего даст ответ рынок.
А у рынка спросит ответ очень легко. Для этого достаточно
открыть газету где продается подобный товар и посмотреть
сколько он стоит. Посмотреть можно например в этой газете:
http://nizhegorodskaya-obl.irr.ru/real-estate/out-of-town/lands/search/land_purpose=1563468418/currency=RUR/land=­%D0%B1%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D1%88%D0%B5%20200000/
Как видно на рынке подобных по площади и даже более интересных
земельных участков сельхозназначения великое множесто, и
стоят они в 10! раз дешевле(в пересчете на сотку) чем их оценивает данный
ЗПИФ, полностью контролируемый банком.

Дальше можно продолжить развитие темы с точки зрения ликвидности -
ее достаточности или не достаточности. Тут у банка на мой взгляд не
самая плохая ситуация на рынке, есть и намного худшие, но
думаю в данном случае это вопрос излишний.

Комментарии 6

Семен Семенович Горбунков  (Семен Семенович)
#
Мне, человеку весьма далёкому от всяческих банковских расчетов, рисков и проч., написанное очень даже понятно.
Спасибо.
Остаётся ждать и наблюдать. smile:yep:
bb bk  (fbbk)
#
Делайте ваши ставки, господа! smile:D

Цитата
Для выяснения этого вопроса предлагаю капнуть чуть дальше.

кАпнуть или копнУть?
Ольга Курочкина  (kha)
#
Цитата
Я предлагаю описывать возможные риски не после отзыва лицензии(ретроспективно),
а заранее, пока у банка есть возможность исправится, а его клиентам сделать соответствующий вывод.

Вот как ещё клиентам исправить собственную голову ... В принципе, с самого начала было ясно, что Мастер - рисковый банк. Нет, раз проценты высокие, находились аргументы "за". Раз кошмарят, а он стоит - значит, выстоит. И too big to fail опять же. Век живи, век учись ...
XIIX  (XIIX)
#
Цитата
Раз кошмарят, а он стоит - значит, выстоит.

Тут даже фамилия Путина не помогла... smile:(
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Новости по итогам отчетности за июнь 2017 г.
Нарушители нормативов ЦБ в июне (тех, кто находится на санации, тех, у кого уже отозвана лицензия и тех, где введена временная администрация, не обсуждаем
15
Борьба за право на судебную защиту...или Фортуна улыбнулась "нотчикам"..
Статьей 46 Конституции Российской Федерации каждому гражданину нашего государства гарантировано право на судебную защиту. Однако в деле держателей кредитных
2
Банки и ипотека, немного полезного.
Еще раз – здравствуйте! Сегодня я хочу поговорить о ипотеке, ну и длительных кредитах в том числе. Так или иначе, но – существуют люди, занявшие у банка
5
Югра и флуд
Привет, мне ... лет и я серийный вкладчик. Я прошёл через десятки страховых случаев и пока АСВ всегда выполняло свои обязательства, пусть и с боем.
1
Сверхкраткий "курс молодого бойца" по инвестициям в золото
Решил перенести сюда свой пост про советы новичку по инвестициям в золото. Целесообразность этих инвестиций рассматривал уже раньше, потому повторяться
0

Новые сообщения

  • Сверхкраткий "курс молодого бойца" по инвестициям в золото
    Решил перенести сюда свой пост про советы новичку по инвестициям в золото. Целесообразность этих инвестиций рассматривал уже раньше, потому повторяться
  • Рынок ненфти 21 июля
    Нефть сдержанно подрастает в предвкушении встречи в Санкт-Петербурге. Необходимо признать, что несмотря на все «НО» рынок нефти в последнее время пытается
  • Как получить пенсию в Норвегии?
    «Не в деньгах счастье» таким крылатым выражением может оправдываться только человек, не знающий другое выражение: «Не в деньгах счастье, а в их количестве».
  • Какова цена финансовой неграмотности?
    Сегодня поговорим об очень важном аспекте, который губит многих, но мало кто на него обращает внимание. Особенно среди успешных людей. Успех и слава пьянит
  • ОФЗ-ПД, ОФЗ-ПК или ОФЗ-н? Что выбрать?
    Вопрос обсуждался неоднократно, перенесу сюда выжимку тех выводов, что сделал для себя. 1 Индивидуальный Инвестиционный счет. Самый выгодный и надежный