Вход

Эллипс - Банк.

21.11.2013 03:45 6 4 025 просмотров
Начну с перечисления некоторых фактов о банке.
1. Капитал банка на 1 ноября составлял 2.488 млрд руб
При этом на основной капитал приходилось 1.699 млрд руб(стр . 116)
http://cbr.ru/credit/f134.asp?when=20131101®n=1950

2. Достаточность капитала Н1=11.41% На достаточно комфортном уровне?
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=1950

Это то что написано в отчетах данного банка выложенных на сайте ЦБ,
а теперь обратимся к данной статье, выложенной на портале banki.ru :
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=5863801
В этой статье говорится о двух банках, небезызвестном Мастер банке
и Эллипс банке. Оба эти банка судились с ЦБ и эллипс даже выиграл.
Предмет спора заключался в том что ЦБ предписал Эллипсу до создать
резервы в размере 1.1 млрд рублей, а Эллипс банк не захотел этого.
Вариантов кто прав: суд или ЦБ как минимум два, я предположу
что прав ЦБ, т.к. в отличии от суда он более компетентен в вопросах
банковского надзора(по статусу).
Соответственно если предположить что очередная судебная
инстанция все таки отнесется с уважением к мнению ЦБ, то банку
придется досоздать резервы.

К чему это приведет?

А к тому что основной капитал сократится с уровня 1.699 млрд руб
до уровня 0.599 млрд рублей. При этом капитал рассчитываемый
согласно методике ЦБ составит 0.599*2=1.198 млрд рублей,
что снизит достаточность капитала до отметки Н1=5.5%,
что не достаточно для отзыва лицензии, но уже является
достаточным условием серьезного ограничения возможных
операций по примеру банка Ураллига.

Теперь предлагаю задуматься, а прав ли ЦБ что требует таких
"огромных" резервов от данного банка?

Для этого предлагаю заглянуть в баланс: http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=80035&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Как видно из него всего активы банка составляют 19 млрд руб,
я предлагаю обратить в данный момент на два основных актива:
1. Выданные кредиты(практически все юрлицам) на сумму 8.2 млрд рублей
2. Вложения в "акции" общей суммой в 6.2 млрд руб!

Тут хочу обратить внимание на следующее.
Вложения в "акции" составляют практически 4! основных капитала.
Что это за акции такие которые банк набрал с четвертым плечом?
Для этого опять предлагаю открыть отчетность на сайте ЦБ:
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=1950
И посмотреть на строку под кодом 8823:
там указаны цифры 5 748 014
Т.е. банк вложился в паи ЗПИФа на сумму 5.7 млрд рублей.

А что думает ЦБ о вложениях в паи ЗПИФов?
А вот что http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=5740142
В статье говорится о том что банки парой в 10 раз завышают стоимость
паев и то что с нового года ЦБ хочет вложение в паи вычетать из капитала.
Т.е. получается что ЦБ с января хочет вычесть у Эллипса 5.7 млрд капитала,
или другими словами после этого у банка окажется дыра в капитале
размером в 4 млрд рублей.

Но может ведь так случится, что Эллипс банк самый белый и пушистый
из всех банков и он действительно честно оценивает свои вложения в
ПАИ данного ЗПИФа. Тогда разумеется ему не составит труда продать
эти ПАИ на рынке и нет никаких рисков.

Для выяснения этого вопроса предлагаю капнуть чуть дальше.
А именно посмотреть эту статью: http://bankir.ru/bank/news/1398176/10040011#ixzz2hleGCAa7
где рейтинговое агенство, которое рейтингует данный банк, говорит о том
что: "Портфель ценных бумаг (~30% активов) представлен, главным образом,
паями рентного ЗПИФ «Агрокапитал»"/


Что это за рентный ЗПИФ?

1. Вот данные о стоимости данного ЗПИФа:
http://www.evrotrast.com/viewpage.php?page_id=12
Как видим он постоянно растет в цене, кроме того любой желающий может
обратить внимание что СЧА этого ЗПИФа не сильно выше вложений банка
в данный ЗПИФ, т.е. банк его контролирующий акционер.

2. А тут можно почитать отчетность этого ЗПИФа:
http://www.evrotrast.com/viewpage.php?page_id=21

Сразу что бросается в глаза в этой отчетности - это
земельный участок в Ногородской области сельхозназначения
общей площадью 40.65 млн кв.м. (т.е. в сотках получается: 400 тысяч соток)
данный участок оценен в 400 млн рублей.

Правильная ли эта цена?
На этот вопрос лучше всего даст ответ рынок.
А у рынка спросит ответ очень легко. Для этого достаточно
открыть газету где продается подобный товар и посмотреть
сколько он стоит. Посмотреть можно например в этой газете:
http://nizhegorodskaya-obl.irr.ru/real-estate/out-of-town/lands/search/land_purpose=1563468418/currency=RUR/land=­%D0%B1%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D1%88%D0%B5%20200000/
Как видно на рынке подобных по площади и даже более интересных
земельных участков сельхозназначения великое множесто, и
стоят они в 10! раз дешевле(в пересчете на сотку) чем их оценивает данный
ЗПИФ, полностью контролируемый банком.

Дальше можно продолжить развитие темы с точки зрения ликвидности -
ее достаточности или не достаточности. Тут у банка на мой взгляд не
самая плохая ситуация на рынке, есть и намного худшие, но
думаю в данном случае это вопрос излишний.

Комментарии 6

Семен Семенович Горбунков  (Семен Семенович)
#
Мне, человеку весьма далёкому от всяческих банковских расчетов, рисков и проч., написанное очень даже понятно.
Спасибо.
Остаётся ждать и наблюдать. smile:yep:
bb bk  (fbbk)
#
Делайте ваши ставки, господа! smile:D

Цитата
Для выяснения этого вопроса предлагаю капнуть чуть дальше.

кАпнуть или копнУть?
Ольга Курочкина  (kha)
#
Цитата
Я предлагаю описывать возможные риски не после отзыва лицензии(ретроспективно),
а заранее, пока у банка есть возможность исправится, а его клиентам сделать соответствующий вывод.

Вот как ещё клиентам исправить собственную голову ... В принципе, с самого начала было ясно, что Мастер - рисковый банк. Нет, раз проценты высокие, находились аргументы "за". Раз кошмарят, а он стоит - значит, выстоит. И too big to fail опять же. Век живи, век учись ...
XIIX  (XIIX)
#
Цитата
Раз кошмарят, а он стоит - значит, выстоит.

Тут даже фамилия Путина не помогла... smile:(
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Популярные сообщения

Овердрафт и технический овердрафт: сущность и правовое регулирование.
Несколько дней назад в сети появилась информация о том, что изменился статус дебетовых карт клиентов Сбербанка на овердрафтный. Официальная позиция сбербанка
12
Кредитная карта "Тепло" Восточного банка
При оформлении карты выдается карта МИР Instant issue. Согласно тарифам банка за ее оформление взимается комиссия 800 руб. за счет кредитного лимита
0
ФКБ или ВА завтра в Бине?
Тут намекают, что с Бином завтра вопрос решен. Интересно, в сторону ФКБ или ВА? И нафига там Давыдович? Сдал - принял одним днем? Что то не верю я,
1
Знание – Сила или впереди банкопад
Ни для кого не секрет, что 1 сентября - день знаний. Поздравляю всех с праздником, а не только тех, кто ведет сегодня детей в школу. Ведь знания –
2

Новые сообщения

  • Рынок нефти 20 сентября
    Нефть восстанавливается после снижения накануне. Рынок в ходе вчерашних торгов достаточно позитивно отреагировал на сообщения иракской стороны о рассмотрении
  • Почему в 2018 году в РФ много выходных дней?
    Почему в 2018 году в РФ много выходных дней? Странный вопрос. И странный ответ - по календарю. Смотрите сами.
  • Рынок нефти 19 сентября
    Нефтяные цены незначительно прибавляют в ходе утренних торгов. Позитив рынку придают заявления министра нефти Ирака о перспективах сделки ОПЕК+. Однако
  • Кредитная карта "Тепло" Восточного банка
    При оформлении карты выдается карта МИР Instant issue. Согласно тарифам банка за ее оформление взимается комиссия 800 руб. за счет кредитного лимита
  • ФКБ или ВА завтра в Бине?
    Тут намекают, что с Бином завтра вопрос решен. Интересно, в сторону ФКБ или ВА? И нафига там Давыдович? Сдал - принял одним днем? Что то не верю я,