Рейтинг дебетовых карт

Рейтинг дебетовых карт ПС "Мир"
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Что намыли?

17.10.2012 12:07 71 4 761 просмотр
Для любого банка выполнение требований ЦБ РФ по легализации доходов – одна из приоритетных задач. Ещё бы, невыполнение этого требования грозит банку отзывом лицензии. Однако я хорошо помню, что еще не так давно было достаточно мало программного обеспечения по автоматизации этого процесса. В текущей экономической ситуации, когда кризис затрагивает всё большее количество стан, вопрос отмывания доходов становится особенно остро. Кстати, вопрос: к какой категории надо относить такие операции, как несанкционированный перевод денежных средств? К мошенничеству? К отмыванию доходов? Или к отмыванию доходов, полученных преступным путём? С 31 декабря 2012 года вступают в силу новые положения закона «О национальной платежной системе», согласно которым банк будет обязан вернуть владельцу деньги, в случае если тот не подтверждает конкретную транзакцию. Причем вернуть деньги банк должен, не дожидаясь окончания расследования. Это неминуемо должно повлечь усиление контроля финансовых потоков в банках.

Во многих крупных финансовых организациях проекты по контролю мошеннических операций (антифрод) или уже завершены, или вовсю ведутся. Что такое антифрод? Если говорить нетехническим языком, то это огромное «сито», через которое должны будут просеяться все платёжные поручения. И те, которые поступают по системе Клиент-Банк, и те, что приносят в бумажном виде, будь то пластиковые карты или любой другой способ дистанционного обслуживания. Данные, которые влияют на выявление мошеннических операций, могут быть как финансовые, так и нефинансовые. Например, смена регистрационных или контактных данных владельца счёта, изменение прав доступа к информационным системам для сотрудника банка, смена адреса компьютера, с которого формировался платёж или адреса отделения, в которое принесли платёжное поручение и т.д. Если говорить точнее, то это даже не «сито», а некая сортировочная машина, которая в зависимости от выявленных отклонений в типовом поведении плательщика направляет его платеж для дальнейшего анализа соответствующему специалисту. Надо учитывать, что фрод может быть не только внешним, но и внутренним. Во многих проектах по противодействию мошенническим операциям данному факту не уделяют должного внимания. В памяти всплывает история с трейдером Жером Кервьелем, бывшим сотрудником Société Générale. В результате мошенничества он нанес банку убыток в размере 4,9 млрд. евро. Если Вы думаете, что внутренний фрод присущ только зарубежным финансовым организациям или торговле на биржах, то Вы глубоко заблуждаетесь. Совсем недавно на портале Banki.ru была большая статья, посвящённая кражам в рабочем порядке. Отмечу, что далеко не все предлагаемые на рынке решения анализируют информацию на предмет внутреннего фрода, а это достаточно важный момент. Американская Ассоциация экспертов по борьбе с мошенничеством (AFCE) пришла к выводу, что ущерб от возможных злоупотреблений сотрудников равен примерно 6% от прибыли банка за год. Спросите - причём здесь отмывание доходов и легализация? Отвечу, если у нас есть такой сложный и огромный комбайн, через который проходит вся финансовая и не только финансовая информация, то, что мешает добавить к такому комбайну ещё один сортировочный механизм под названием «легализация»? Аналогичного мнения придерживается в этом вопросе и Центральный банк. В проекте об изменениях в Положении от 2004 г. «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ЦБ предлагает добавить несколько пунктов, согласно которым пользователь для получения доступа к системе дистанционного обслуживания должен предварительно указать IP- и МАС- адреса, с которых будет осуществляться подключение к онлайн-счету.

Вам кажется, что задача комплексного контроля финансовых операций сложная и решить её невозможно? Спешу сообщить приятную новость. Такое программное обеспечение уже давно применяется в зарубежных банках, в том числе и на территории нашей страны. Более того, это программное обеспечение локализовано для России, и я приглашаю всех познакомиться с ним на демонстрационном стенде «Техносерва». Внедрение этого продукта никоим образом не затронет привычное общение клиентов с банком, не изменит интерфейс их программного обеспечения. Это позволит сохранить лояльность текущих клиентов, не отпугнув их возможными изменениями, повысить их доверие к проведению финансовых операций. Приведу один пример, который подтверждает глубину алгоритма контроля. В банке, который планировал внедрить у себя данный программный продукт по противодействию мошенническим операциям, было принято логичное решение протестировать, насколько корректно будет выполняться анализ на их реальных данных. Для такой проверки была подготовлена база с информацией о платежах банка за два месяца. В результате работы предлагаемого «Техносервом» программного обеспечения на базе предоставленной информации были выявлены не только все известные банку случаи мошенничества, но и нераскрытые банком случаи на сумму более 40 000 евро.

В случае желания поближе познакомиться с предлагаемым нами программным обеспечением, буду рад ответить на Ваши вопросы по продукту и схеме его работы, а также встретиться с Вами для более глубокого обсуждения в невиртуальной среде блога. smile:)

Комментарии 71

Александр Горшков  (technoserv)
#
Александр, напишите мне письмо, на рабочий мейл: AGorshkov@technoserv.com
и мы договоримся о презентации и демонстрации этого продукта.
Alex  (BankCoda)
#
Лидерами в вопросе антифрода и легализации являются несколько компаний
- Nice Actimize
- Fiserv
- SAS
- Detica NetReveal
- ACI Worldwide
- Oracle
Далеко не все из них локализованы для России и могут похвастаться внедрёнными решениями на отечественном рынке. Часть из перечисленных решений оптимизирована под определённые банковские системы. Из статьи не совсем ясно, какое решение предлагает автор. Характерно то, что каждый крупный отечественный банк (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) выбрал и внедрил у себя уникальные, не повторяющиеся решения.
Михаил  (mih@)
#
Alex, так в том и дело, что эти системы там... лидеры... А в России? Сможете с ходу назвать универсальные системы и по внешнему и по внутреннему Антифроду, да еще и по легализации (российские)?
Смысл в том, что, имхо, российские банки пытаются к 01 января только "заткнуть" дырку в транзакциях через ДБО, зачем им такой мощный и дорогой комплекс. Только вот, как мне кажется, все равно придут к комплексному решению, без этого никуда.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Михаил, я с вами согласен.
Банки не на столько богаты, чтобы покупать дешёвые решения.
Сейчас им требуется хоть как-то решить свои проблемы, а потом они будут выбирать наиболее подходящие для них решения.
A A  (NC_)
#
Согласен с вами.
Внутреннему фроду не уделяют должного внимания, а потом происходят вот такие казусы: Кассир «Русского Стандарта» похитила у банка более 20 млн рублей smile:D
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4368478
Там в комментариях и про другие случаи упоминается.
Alex  (BankCoda)
#
Александр, не все однозначно с проектом ЦБ.
Представители крупнейших российских банков выступили с обращением к главе ЦБ РФ Сергею Игнатьеву, выразив свое негативное отношение к проекту его указания.
Письмо главе Банка России направлено от имени участников «Национальная платежная система» («НПС»), представляющих Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Дойчебанк, Промсвязьбанк и Юнистрим. В документе подробно перечислены все проблемы, которые могут возникнуть после утверждения указания Центробанка. Например, действующее законодательство никак не ограничивает клиентов в использовании «динамических» IP-адресов, применение которых будет означать, что IP-адрес может обновляться каждый раз при использовании одного и того же электронного устройства. А MAC-адреса конкретного устройства иногда не доступны даже провайдерам – не говоря уже о том, что о них ничего не знает пользователь.
Если заставлять клиентов банков пользоваться только закрепленными адресами, это нарушит их права, а если не ограничивать клиентов – то нарушать правила будут вынуждены банки.
Как-то так.
А что по этому поводу скажете вы, с вашим решением?
A A  (NC_)
#
ЦБ сегодня отказалось от этой затеии, но мысль здравая реализовать дополнительный контроль.
Другой вопрос, как этот контроль реализовать и как применять.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Мир вокруг нас не стоит на месте.
Когда готовился материал, то ещё не было письма от имени участников «Национальная платежная система» и ЦБ свои планы не менял.
Что касается предложенного контроля, то в большинстве случаев он реализуется практически всеми системами защиты ДБО.
А вот как - это отдельный вопрос.
Готов его обсудить с вами при личной встречи:)
Михаил  (mih@)
#
Не уверен, что отказался!
ЦБ - как "танк" прет по прямой. Сейчас тайм-аут возьмут, прорабтают получше и вперед... исполнять.
Alex  (BankCoda)
#
Михаил, уже опубликовано, что отказался.
А вот вернётся от к этому вопросу или нет - посмотрим.
Михаил  (mih@)
#
http://www.plusworld.ru/daily/page1_25162.php
Цитата
Банк России решил не вынуждать банки заранее оговаривать со своими клиентами место или устройство для доступа в Интернет. Однако кредитно-финансовым учреждениям будет рекомендовано три года хранить информацию об IP- и MAС-адресах своих клиентов

От рекомендации до обязанности один шаг. Проработают получше этот момент и обяжут, вопрос времени и желания самого ЦБ РФ.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Михаил, Банк России решил не вынуждать банки заранее оговаривать со своими клиентами место или устройство для доступа в Интернет.
Однако рекомендовано три года хранить информацию об IP- и MAС-адресах своих клиентов (т.е. уникальных сетевых адресах узла и самого компьютера).
Данные меры принимаются, в том числе, для защиты от кибермошенничества с банковскими счетами.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Как было указано в статье, программное обеспечение, предлагаемое "Техносервом", состоит из нескольких отдельных модулей. Если требуется контролировать IP или MAC адреса, то надо дополнительно приобрести такой модуль.
A A  (NC_)
#
Александр, закон «О национальной платежной системе» вступает в силу с 1 января 2013 года.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Спасибо за внимательное чтение материала.
Статья 39. Порядок вступления в силу настоящего Федерального закона
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении девяноста дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу.
2. Пункты 12 - 16 статьи 3, статьи 5, 6 и 8 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования настоящего Федерального закона.
3. Статьи 1, 2, пункты 1, 6 - 11, 20 - 25 статьи 3, статьи 15 и 16, части 1 - 7 статьи 17, статьи 18 - 25, 27 - 37 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона.
4. Части 2, 4 - 8, 11 - 16 статьи 9 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении 18 месяцев после дня официального опубликования настоящего Федерального закона.

Опубликовано: 30 июня 2011 г. в "РГ" - Федеральный выпуск №5515
Источник информации - "Российская газета"
http://rg.ru/2011/06/30/fz-dok.html
Если к 30 июля 2011 года прибавить 18 месяцев, то получаем как раз 31 декабря 2012 года.
A A  (NC_)
#
smile:drink: Новый год у ИТ сотрудников банка будет как всегда весёлым....
Alex  (BankCoda)
#
Украина усиливает контроль за отмыванием доходов 18 октября 2012 г. на Украине вступил в силу закон о платежных системах, который существенно ограничивает расчеты наличными.
Думаю, что скоро это коснётся и России.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Россия всегда шла собственным путём.
Могу предположить, что в нашей стране будут одновременно развиваться два направления
- увеличение оборота наличных средств
- ужесточение контроля за финансовыми операциями.
В этом случае для отечественных финансовых организаций управление наличными и программные продукты для контроля легализации будут оставаться актуальными ещё много лет.
Alex  (BankCoda)
#
Конечно у России свой путь, но я согласен с Натальей Бурыкиной (Глава комитета Госдумы по финансовому рынку). Она считает, что защита от мошенничества при операциях с банковскими картами – это дело банков, так как они управляют данными системами. Почему граждане должны доказывать, что они не виноваты, что у них украли деньги и что они не верблюды? Есть много систем защиты – SMS-сообщения, банковские ключи. Непонятен посыл: давайте вы внесете в банк свои средства, заплатите нам за пользование банковской картой, а если у вас украдут деньги, то банки не виноваты.
NiSanTo  (NiSanTo)
#
Новая инициатива Альфа-Банка ставит под угрозу безопасность ДБО.
С 25 февраля 2013 г. «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам — физическим лицам воспользоваться новым функционалом по восстановлению временного пароля к интернет-банку «Альфа-Клик».
Для этого на главной странице интернет-банка «Альфа-Клик» необходимо перейти по ссылке «Забыли пароль» на страницу восстановления временного пароля, ввести необходимые персональные данные и получить на свой номер мобильного телефона временный пароль к личному кабинету в «Альфа-Клике».
Если кто-то украл телефон, то достаточно легко определить кому он принадлежит и другую информацию.
Пароль к ДБО не надо подбирать, он будет доставлен на украденный телефон.
И дальше оспорить этот платеж будет практически не реально. Все ключевые данные, включая пароль, будут корректны!
Возможно я сгущаю краски, я еще не пользовался этой услугой. Возможно в Альфа-Банке внедрено такое мощное решение по противодействию мошенническим операциям, что такие случае будут автоматически выявляться, но что-то мне подсказывает, что внедрение такого решения увеличит количество мошеннических операций.
Alex  (BankCoda)
#
Если телефон украли, то номер надо срочно блокировать. За 15 минут надо успеть найти персональные данные и изменить пароль. Думаю, что в банке просчитали эти риски.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Не столько он и собственный.
В этом плане учтены многие международные требования.
Скорее всего это приведёт к ужесточению требований контроля и к увеличению числа отчётов.
A A  (NC_)
#
Alex, не только Украина работает в этом направлении
Не дремлют казахи и белорусы
NiSanTo  (NiSanTo)
#
Да что там Украина, у большой 20-ки проблем не меньше:
За последние десять лет объем теневого банкинга вырос более чем в два с половиной раза, хотя темпы прироста по сравнению с докризисными замедлились, утверждает FSB (совет из регуляторов и центральных банков стран «большой двадцатки»). В 2002 году объем сектора составил 26 трлн долл., тогда как в 2007 году он разросся до 62 трлн долл. В 2011 году показатель вырос до 67 трлн долл. Эксперты отметили, что доля теневой системы в мировом финансовом секторе снизилась за пять лет с 27 до 25%, однако ее объем соответствует половине официальной банковской системы.

Не случайно у зарубежных банков всё большим спросом пользуются решения по контролю отмывания денежных средств.
Андрей Максимов  (Моисей Абрамович)
#
Александр, рад был с Вами познакомиться лично smile:)
Приходите ещё, тут на нас Адоб вышел в плане сотрудничества в ИТ с банками smile;)
Александр Горшков  (technoserv)
#
Мне так же было очень приятно познакомиться незаочно:)
Что касается Adobe, то у меня есть опыт использования их продуктов для финансового рынка.
С радостью встречусь, мои контакты указаны в профиле.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Очень характерный пример отмывания и обмана.
В Москве задержаны африканцы с фамилиями Газпром и Роснефть, которые похитили 900 млн рублей
http://www.newsru.com/crime/25oct2012/africgnggazprommsk.html
Несколько лет назад мне рассказывали о клиенте Альфы с фамилией Сибур Оил Оглы. smile:)
Системы антифрода должны такие случаи легко выявлять.
Alex  (BankCoda)
#
Обычно нет однозначного ответа на вопрос отмывания денежных средств.
Сейчас достаточно много внимания уделяется тому, что банк HSBC выплатит штраф в $1,5 млрд за отмывание денег наркокартелей.
http://top.rbc.ru/economics/05/11/2012/823407.shtml
Что в банке не было средств контроля отмывания денежных средств?
Очень в этом сомневаюсь.
Скорее всего в банке оценили риск и закрывали на это глаза.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Alex, чтобы принять риск - его надо для начала оценить.
А для оценки - его надо выявить.
Именно для этого и требуется рассматриваемое в данной статье ПО.
Банк должен понимать - на какие риски он будет закрывать глаза, а на какие - нет smile:)
NiSanTo  (NiSanTo)
#
Уверен, что эти товарищи оценивали риск.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4249347
Но пока в банках не будут использовать специализированное программное обеспечение, руководство не узнает, что его сотрудники вытворяют за их спиной.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Всё правильно.
Надо не только оценивать риски, но и контролировать их.
Именно это мы и предлагаем финансовым организациям.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Согласно указу Владимира Путина штат центрального аппарата Росфинмониторинга увеличится с 1 января 2013 года почти на 30%, а территориальных органов службы - более чем на 50%.
Что может означать только усиление контроля отмывания денежных средств.
Alex  (BankCoda)
#
А с другой стороны Центральный банк выступает против безнала опасаясь карточных мошеников.
Об этом опубликовано в РБК daily от 7 ноября 2012 г. №211(1496)
Александр Горшков  (technoserv)
#
Alex, есть тактические решения и стратегические.
В длительной перспективе будет наблюдаться сокращение наличных операций.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Коллеги, тема была по защите от мошеннических операций, в том числе и обналичиванию, выводу денежных средств.
На CNews опубликована на эту темы короткая, но достаточно широко очерчивающая способы защиты дистанционных платежей статья http://www.cnews.ru/reviews/free/banks2012/articles/articles2.shtml
Alex  (BankCoda)
#
Поддержу автора.
В США арестовали очередного трейдера, поставившего свою брокерскую компанию на грань банкротства. По версии следствия, Дэвид Миллер из Rochdale Securities попытался нажиться за счет своего работодателя, тайно купив бумаги Apple на 1 млрд долл. Однако
из-за неблагоприятных рыночных условий подобная неавторизованная сделка тут же стала достоянием общественности, а сама Rochdale Securities потеряла весь собственный капитал.
Если у них не могут обеспечить должного контроля, то что говорить про нас!
Такие сделки застявят финансовые организации США и Европы туже закрутить гайки.
И тогда, то опрации такого рода перекачуют в Россию.
Александр Горшков  (technoserv)
#
Этот процесс неизбежен.
Рано или поздно, но отвечать придется.
А значит придётся предпринимать меры, или технические, или организационные.
NiSanTo  (NiSanTo)
#
За последний месяц сразу три региональных банка лишились лицензий в связи с нарушением 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем…»
Аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-30 российских кредитных организаций по этому показателю
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4346102
Александр Горшков  (technoserv)
#
Эти банки ни когда не станут реально бороться с отмыванием денежных средств.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
Страницы:
  • 1
  • 2

Популярные сообщения

FINAL CALL 11/16
15 ноября вышли данные по исполнению федерального бюджета за очередной месяц — октябрь. 1. В апреле — августе 2016 года из Резервного фонда изъяли
0
Как вернуть «тетрадочный» вклад?
Короткий ответ: показать документы о вкладе в банке-агенте. Длинный ответ. Наверное, уже практически все вкладчики знают, что во многих банках с
6
Почему опасно оплачивать покупку в инетмагазине переводом на кошелек ЯД?
Почему опасно оплачивать покупку в инетмагазине переводом на кошелек ЯД? 1. Сервисы ЯД (Яндекс Деньги) очень удобны для мошенников, так как ЯД зарабатывают
10
Меркурий в Стрельце
Меркурий вошел в Знак Зодиака Стрелец и проходит здесь до 03 декабря. Что же интересного нам принесет этот транзит? Людей в это время отличает свобода
0
Рынок нефти 1 декабря
ОПЕК после почти годичных переговоров и восьми лет перерыва приняла решение о сокращении добычи нефти. Отдельным успехом для рынка в целом и картеля в
0

Новые сообщения

  • Рынок нефти 1 декабря
    ОПЕК после почти годичных переговоров и восьми лет перерыва приняла решение о сокращении добычи нефти. Отдельным успехом для рынка в целом и картеля в
  • FINAL CALL 11/16
    15 ноября вышли данные по исполнению федерального бюджета за очередной месяц — октябрь. 1. В апреле — августе 2016 года из Резервного фонда изъяли
  • Рынок нефти 30 ноября
    Рынок в ожидании решения ОПЕК. Сегодня должна быть поставлена точка в многомесячных и весьма непростых переговорах о потенциальном ограничении на нефтяном
  • Рынок нефти 29 ноября
    Над нефтяным рынком нарастает неопределенность, новостной фон концентрируется исключительно на предстоящем заседании ОПЕК. По итогам прошедших технических
  • Венера в Козероге
    Венера вошла в Знак Зодиака Козерог и пробудет здесь до 09 декабря. Вместо иллюзий и идеализма приходят сдержанность в проявлении чувств, строгость оценок