Почему не надо брать ипотеку

Это вторая попытка написать статью про ожидаемые проблемы с ипотечными займами (первую снесли не объяснив даже причин, хоть бы в личку написали за что)
***
Ипотека - сложный инструмент о всех тяготах которого многие не знают. Хорошо в начале, но очень тяжело будет в конце
Всю ипотеку ( как явление) можно разбить на части:

1.Зарождение этого явления.
2.Вовлечение самых осторожных. Ипотека выше 10%
3.Вовлечение основной массы граждан ставка от 10% до 7%
4. Дововлечение остальных (даже зажиточных ) через привлекательные условия, через предложения больших новомодных метражей квартир с высокими потолками и интересными видами, входными группами, эркерами ,спальнями в 25 метров и кухнями по 18м .
5. Добор самых отчаянных под интересный процент, ипотека при этом равна 2-3%
Без первоначального взноса, без проверки кредитоспособности и прочего. Возможно это будут студии 12-17 кв метров общей площади в домах в 25 этажей с готовым муниципальным ремонтом на окраинах городов .
Пик.
Дальше стагнация всего сегмента, которая может продлиться вдвое или даже втрое дольше по времени, чем сам ипотечный всплеск.
Количество выплачиваемых ипотечных закладных максимально, суммы максимальны.
Это можно будет увидеть на сайте
http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.a...d=ITM_2357
графа - Задолженность по предоставленным кредитам, млн.руб. перестанет расти
Объем выплачиваемых сумм будет максимален.
Высокий спрос на деньги зародит сам кризис и наступит невозможность привлекать новых заемщиков. Это будет Великий Ипотечный Кризис (ВИК)
Часть ипотечников (первая часть , они счастливчики закончат выплаты ) сократит количество вращаемых денег, закончив погашать основную сумму долга. Обращаемых денег станет не хватать и вот тут начнется, может триггером станет что то другое, но сумма в графе объем предоставленных кредитов начнет уменьшаться , а в графе Задолженность по предоставленным кредитам, млн.руб. в том числе просроченная - начнет расти большим темпом.
Задолженность по предоставленным кредитам, млн.руб Всего тоже начнет сокращаться, а процентное отношение просроченных к общей ипотечной задолженности - расти, сейчас оно невелико и составляет 1,23 %, но к тому времени цифры будут уже в районе 16-18 %
6. Этап Начнутся банкротства ипотечников, длительные просрочки от 6 месяцев.
Пугают суммы уже существующей ипотечной задолженности на 1.09.2017 это 4 ,792 трлн,( К сведенью всех бумажных денег рублевой массы чуть более 8 трлн).
Т.е мы сейчас видим, что это больше половины всех бумажных денег (конечно, масса М2 значительно больше , но мы не об этом)
7. Ипотечники , под страхом попасть под лишение квартиры под FORECLOSURE начнут сокращать свои повседневные траты и вызовут денежное сжатие (всем нужны деньги на погашение следующего платежа). Тотальная экономия средств гражданами приведет к падению цен на залоговую недвижимость и основная масса вошедших даже в третьем периоде окажется underwater mortgage. ( с этим термином не знакомят наших граждан когда они берут ипотеку)
Это когда цена на недвижимость стоит меньше, чем они взяли ее в ипотеку.
В седьмом периоде основная масса граждан будет испытывать тяжелые проблемы с необходимостью совершать ежемесячные ипотечные выплаты.
Здесь просроченная задолженность может достигать 25% , а количество обслуживаемых ипотечных кредитов будет сильно сокращаться.
8. Самый трудный долгий и тяжелый этап. Тут еще граждане будут тянуть будут тянуть лямку легшего на них кредитного груза.
Когда они брали ипотеку их зарплата составляла 2 или даже 3 их аннуитетных ипотечных платежа.
Теперь же, когда кредитная эйфория прошла, зарплата равна взносу, а у многих даже меньше. (зарплаты снижаются , экономика стагнирует, кредитная феерия закончилась)
Больше половины ипотечников подрабатывают ночами , на других дополнительных работах и проклинают день, когда они повелись на заманчивые слоганы рекламы "жить в своей квартире".
п.с. Совет : считайте ипотеку не в рублях, а в своих будущих зарплатах.