Форум

С 1 июня 2016 Россиянам разрешили отказываться от навязанной страховки

Поиск по теме

Цитата
С 1 июня вступило в силу указание Банка России, позволяющее гражданам отказываться от навязанной страховки, сообщает РИА Новости. Решение касается практически всех популярных видов страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского, автокаско, финансовых рисков и некоторых других.

Согласно документу ЦБ, клиент сможет расторгнуть договор в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай. Если за пять дней договор не вступил в силу, то страховщики будут обязаны вернуть деньги в полном объеме. В противном случае компания вправе удержать часть денег.

Документ был разработан еще в конце прошлого года, но страховые компании получили отсрочку до конца мая, чтобы перестроить свою работу. До того законодательство тоже запрещало заставлять клиентов заключать договор добровольного страхования для оказания какой-либо услуги. Однако сам факт принуждения к сделке доказать было сложно.

В результате во многих регионах автовладельцы могли купить полис ОСАГО, только приобретя в нагрузку, например, страховку от несчастного случая. Клиентам некоторых банков из-за отказа заключить дополнительный договор могли отказать в выдаче кредита.

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"

Кто уже сталкивался? Как решили и в чью пользу? Сколько ждали?
Напишите свой случай и практику применения указа ЦБ smile;)
Изменено: RuN@L_Sh - 01.06.2016 10:35
 
Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться
Цитата
RuN@L_Sh пишет:
Кто уже сталкивался?

Во первых,пошел только первый день. Во вторых,есть минимум два способа это указание ЦБ обойти.
 
predator67,
вот и собрём информацию, для этого и создал тему smile:)
 
RuN@L_Sh,да особо ничего не поменяется. Скажем,у Сбера и так можно было отказаться от страховки в течение 14 дней. Но много ли заемщиков об этом знают?
Там миллиарды банки имеют,и просто так такой пирог никто не отдаст.
 
predator67,
а как обходят? Сумма страхования в договоре 1 рубль, а остальная сумма это услуга по оформлению?
Если говорить про "в случае отказа от страховки сумма не возвращается" , то это противоречит указу же, нет?
 
Цитата
RuN@L_Sh пишет:
а как обходят? Сумма страхования в договоре 1 рубль, а остальная сумма это услуга по оформлению?

Это первый способ.Его стали подзабывать,но сейчас вернется,в полный рост. Вторым (причем,вкупе с первым) пользуется Сбер : прописывается возврат в "общих условиях",которые никто не читает ( да их и не дают никогда на руки),но в самом заявлении на страховку есть фраза о том,что заемщик с этими условиями ознакомлен и согласен.
 
«Сама же возможность отказа прописывается в договорах по добровольным видам страхования, оформляемых при покупке полиса ОСАГО. Соответствующие изменения также уже внесены в Правила профессиональной деятельности союза», - добавил И.Юргенс.
Прочитал тут http://www.autoins.ru/ru/about_rsa/ne...DFFEC4C91C.
Вопрос! Так а если в договоре прописано, что при одностороннем отказе от услуге ничего не возвращается, что тогда. Или в связи с этим законом страховая компания теперь обязана в договоре указывать условия расторжения при которых возвращается вся сумма?
Вообще, то пока не понятно что и как?
 
Rendrol,
пункт договора, не соотвествующий законодательным актам признаётся недействительным.
Указание не равно закону или нет?
Надо в приёмную ЦБ написать для разьяснения.
http://www.cbr.ru/Reception/Message/R...e=Question

UPD отправил следущее письмо
Код
Здравствуйте.
После приобретения товара в кредит обратил внимание на пункт договора, в котором сказано, что при одностороннем отказе от услуги страхования стоимость страховки не возвращается.
В связи со вступлением в силу с 01.06.2016 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"  и с, пока, отсутствующей общепринятой практикой применения этого Указания прошу дать разьяснение по 2 вопросам:
1) возможен ли возврат всей суммы страхования при обращении в страховую организацию в течение 5 рабочих дней с момента её оформления, если в договоре есть вышеобозначенный пункт?
2) возможен ли возврат всей суммы страхования и услуги страхования, если , например, сумма страхования обозначена в 1 рубль, а услуги по оформлению страхования сумма более 10000 руб?
3) является ли вышеобозначенный Указ равным по действию закоодательному акту?

Вопрос 2 возник вследствии того, что некоторые страховые организации таким способ пытаются обойти закон на возврат суммы страхования и, фактически, по договору она минимальна, а большая часть приходится на некие "услуги по страхованию"

Ответ прошу дать виде скана письма для дальнейшего предьявления в страховые организации и судебные инстанции.
Изменено: RuN@L_Sh - 01.06.2016 14:04
 
а это касается иппотеки???? smile:) smile:) smile:) smile:)
 
Цитата
RuN@L_Sh пишет:
Кто уже сталкивался? Как решили и в чью пользу? Сколько ждали?Напишите свой случай и практику применения указа ЦБ

Какую практику? smile:o Указание с сегодняшнего дня действует!
 
Цитата
RuN@L_Sh пишет:
3) является ли вышеобозначенный Указ равным по действию закоодательному акту?

Вы хоть бы правильно название документа писали. Какой Указ? Указы Путин издает, а ЦБ РФ - указания.

Указание ЦБ РФ является нормативным актом, и банки обязаны его соблюдать. Детский вопрос. smile:omg:
 
Что на меня все накинулись то? smile:nightmare:
Подправьте письмо по-вашему да отправьте тоже - больше писем=>больше внимания=>больше информации smile:magic:
Мы ж не раз таким образом и ФАС и ЦБ на форуме бомбили smile:crazy:

Цитата
ИЮ1982 пишет:
Вы хоть бы правильно название документа писали. Какой Указ? Указы Путин издает, а ЦБ РФ - указания.

В самом начале письма указано Указание, поймут уж, надеюсь)
Цитата
ИЮ1982 пишет:
Какую практику?Рисунок
Указание с сегодняшнего дня действует! X

Так и написал, что хотелось бы собирать практику в одном месте.
Цитата
partosik пишет:
а это касается иппотеки????

Теоритически, да.
Изменено: RuN@L_Sh - 01.06.2016 15:40
 
Цитата
RuN@L_Sh пишет:
Теоритически, да.

Только обязанность страховать предмет залога установлена законом. Вопрос лишь в соблюдении свободы договора и права заемщика на свободный выбор соответствующей услуги. А вот страхование жизни, от потери работы и пр. - это дело сугубо добровольное.
 
ИЮ1982,
верно пишете, про предмет залога, конечно, это необходимость, а жизнь \ здоровье в большинстве случаев навязываемое и подлежит возврату, если не составлено "хитрым" способом.
 
Цитата
RuN@L_Sh пишет:
если не составлено "хитрым" способом.

Давно уже научились так составлять. Отдельное заявление - я, Пупкин, действуя своей волей и в своем интересе, прошу подключить меня к страховой программе "Медицина без границ" (не действует на территории РФ и США). smile:D Это не анекдот, сама видела такую страховку. Заемщику, который дальше своей станицы не выезжал, она очень нужна.

В самом кредитном договоре о страховке ни слова, то есть выдача кредита не обусловлена страхованием. Доказать навязанность практически нереально. Я бы сказала даже, что абсолютно нереально, если указана стоимость страховки и комиссии банка, то есть нет нарушений ст. 10 ЗоЗПП.

По моим наблюдениям, страховки через раз взыскиваются в Башкирии и Краснодарском крае. Остальные регионы в арьергарде, увы.
 
Цитата
ИЮ1982 пишет:
Доказать навязанность практически нереально.

Это и не нужно доказывать. Захотел - пошёл и раторгнул договор в течение 5 дней. Сумму страховки могут в разные места засунуть, правда.
Изменено: RuN@L_Sh - 01.06.2016 15:52
 
Я говорю про тех, кто заключил договоры ранее 1 июня сего года. Указание обратной силы не имеет. Да и 5 дней прошли.
 
Всем дня доброго!

Кредит на 7 лет с навязанной страховкой ("МКБ" - 300 тысяч, "Альфа страхование" - 100 тысяч, получил год назад, летом 2015-го. Сейчас его уже почти что погасил и думал стучаться за возвратом премии после досрочного погашения, однако с появлением сегодняшней новости заинтересовался - нельзя ли разорвать договор и вернуть хотя бы часть денег уже сейчас? Действительно ли Указание обратной силы не имеет? Может быть на волне резонанса от этого решения страховая будет сговорчивее? Согласно Указанию, даже по истечении периода охлаждения договор можно разорвать с удержанием части страховой премии за прошедший срок его действия. И к кому вообще обращаться - сразу в страховую или в банк? Спасибо!

P.S.: Навязанным кредит называю, потому что, безграмотный, впервые брал в долг у банка, и про страховку мне ничего не сказали, а я, дубина, ничего и не спросил. Опыт, опять же, бесплатным не бывает - но сто тысяч платить за него совсем не хочется.
 
Цитата
orthdx пишет:
нельзя ли разорвать договор и вернуть хотя бы часть денег уже сейчас?

Нет.

Цитата
orthdx пишет:
Действительно ли Указание обратной силы не имеет?

Разумеется. И срок там 5 дней с момента подписания договора, а не с момента издания Указания.

Вам только в суд.

Прецеденты по вашему случаю имеются. Один из самых новых:

"Обзор апелляционной практики по гражданским и административным делам за февраль - март 2016 года"
(подготовлен Верховным судом Республики Коми)

Дело N 33-2119/2016
Эжвинский районный суд г. Сыктывкара

Согласно нормам ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. При этом прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
С. обратился в суд с иском к страховой компании о взыскании части страховой премии по нескольким полисам-офертам, неустойки за просрочку требования потребителя о возврате уплаченной за услуги суммы в установленный срок, компенсации морального вреда и судебных издержек. В обоснование иска указал, что при заключении кредитных договоров с банком он заключил с ответчиком договоры страхования жизни. Им были досрочно погашены кредиты, в связи с чем досрочно прекращены договоры личного страхования, что является основанием для возврата части страховых премий.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен банк.
В судебном заседании истец поддержал заявленные требования.
Решением суда в иске отказано.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между С. и банком заключен кредитный договор на сумму <...> руб., при оформлении кредитного договора истец заключил договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией (полис-оферта N <...>). Размер страховой суммы составил <...> руб., а размер страховой премии - <...> руб., которая была оплачена ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между С. и банком заключен кредитный договор на сумму <...> руб. В этот же день истец заключил со страховой компанией договор страхования жизни и здоровья (полис-оферта N <...>, размер страховой суммы - <...> руб., размер страховой премии - <...> руб.), а также договор страхования финансовых рисков - увольнение (сокращение) страхователя с постоянного места работы в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 81 Трудового кодекса РФ (полис-оферта N <...>, размер страховой суммы - <...> руб., размер страховой премии - <...> руб.).
Страховая премия по указанным договорам уплачена истцом в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истцом досрочно исполнены обязательства по кредитным договорам в полном объеме, на основании чего он обратился в страховую компанию с заявлениями о расторжении договоров страхования жизни, здоровья и финансовых рисков.
По результатам рассмотрения этих заявлений ответчик отказал в удовлетворении претензий истца, сославшись на то, что условиями договоров страхования не предусмотрен возврат страховой премии.
Разрешая спор при установленных обстоятельствах, суд первой инстанции исходил из того, что пунктом 7.4 Условий страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении Договора страхования по инициативе Страхователя уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено Договором страхования (Полисом-офертой).
При этом суд указал, что досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.
Из материалов дела следует, что договоры страхования жизни, здоровья, трудоспособности и финансовых рисков истца были заключены как обеспечительные меры исполнения им обязательств по возврату заемных средств по договорам кредита. Периоды действия этих договоров совпадают, как и суммы кредита и страхования.
В пунктах 5.1 договоров (полисов-оферт) страхования, подписанных сторонами, указано, что "страховые суммы по этим договорам определены пределами сумм выданного кредита по соответствующему договору и изменяются в течение срока действия этих договоров без подписания дополнительных соглашений и в каждый момент времени равны задолженности Застрахованного по Кредитному договору...". Из указанного условия следует, что при отсутствии задолженности заемщика по кредитному договору страховая сумма также обнуляется, то есть договор страхования прекращается.
Выписки из лицевых счетов истца, предоставленные банком, свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ С. полностью досрочно исполнены обязательства по кредитным договорам.
При таких обстоятельствах нельзя рассматривать спорные договоры страхования жизни, здоровья, трудоспособности и финансовых рисков истца как самостоятельные, направленные лишь на защиту указанных ценностей. Напротив, эти договоры имеют акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитным (основным) договорам, которые являются предметом страхового интереса страхователя и страховщика, а охрана указанных в этих договорах рисков С. направлена лишь на обеспечение его способности к исполнению обязательств по кредитным договорам при наступлении таких рисков.

Такое понимание спорных договоров соответствует правилам ст. 329 Гражданского кодекса РФ, согласно которым исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1). При этом прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 4).
Соответственно, требования С. являются правомерными.
Судебная коллегия изменила решение в части требований к страховой компании, удовлетворив их, и оставила решение в части требований к банку без изменения.
Предусматривая в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ императивное прекращение договора страхования при исчезновении страхового интереса, законодатель тем самым указывает на неразрывную связь между наличием такого интереса и действием договора страхования.
Пункт 3 указанной статьи содержит правило, согласно которому при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Поскольку кредитные обязательства были исполнены истцом досрочно, его отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и в силу указанных норм является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Незаконный отказ в корректировке стоимости финансовой услуги (страхования) со стороны страховой компании является прямым нарушением предписаний ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", санкцией за которое является предусмотренная ч. 5 ст. 28 указанного Закона неустойка (пеня) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы кредитов были возвращены С. досрочно и он направил ответчику заявление с требованием о расторжении договоров страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитным договорам и возврате части страховых взносов.
ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила истцу письма с отказом в выплате требуемых сумм, несмотря на право С. на возврат части страховой премии в течение 10 дней со дня предъявления такого требования по аналогии со ст. 22 Закона о защите прав потребителей.
Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п.п. 1 и 4 ст. 29 данного Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
В соответствии с ч. 5 ст. 28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").
Судебная коллегия произвела расчет неустойки исходя из трех процентов цены страховой услуги по рассматриваемым договорам, умноженной на количество дней просрочки.
Обязанность по возмещению морального вреда в соответствии с ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" возложена судебной коллегией на страхователя.
Судебной коллегией на основании ст. 13 указанного Закона к ответчику применены меры ответственности в виде штрафа за отказ в удовлетворении в добровольном порядке требований о возврате страховой премии, выплате неустойки и компенсации морального вреда в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Основываясь на ч. 1 ст. 98 и ст. 100 ГПК РФ судебная коллегия взыскала в пользу истца расходы на оплату юридических услуг по ведению дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования взыскана государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Смысл в том, что ВС РФ в майском Обзоре 2013 г. обозвал страхование допустимым способом обеспечения исполнения обязательств (к таким способам, к примеру, относятся залог, поручительство, неустойка и др.). Если кредит обязательство основное, то страховка - дополнительное или акцессорное. Следовательно, при прекращении кредитного договора исполнением прекращается и обеспечивающее его обязательство - страховка.
 
Спасибо! То есть погашать досрочно, а затем уже обращаться с заявлением в страховую с предложением добровольно вернуть часть премии с прозрачным намеком на дальнейшую встречу в суде в случае отказа - порядок действий понятен, спасибо. Жаль, что не про меня эта песня сегодняшняя.
 
Ну, да. Указание ЦБ, увы, к вам неприменимо.
 
Цитата
orthdx пишет:
впервые брал в долг у банка, и про страховку мне ничего не сказали, а я, дубина, ничего и не спросил.

а документы как же подписывали? не читая? )
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
colorprint,
все просто: нужны деньги. А бойкий кредитный специалист прямым текстом говорит, что без страховки не одобрят. Я пошлю такого, конечно, маму тоже научила, но большинство соглашаются, потому что деньги, как правило, нужны вчера, а бегать по другим банкам хлопотно и трудозатратно. Этим недобросовестные банки и пользуются.
 
Россияне смогут отказаться от навязанных услуг при покупке ОСАГО
С 1 июня жители России смогут отказаться от практически любой страховки, если она идет «довеском» к другому страховому полису или кредиту, а также вернуть за неё деньги
Цитата
Период охлаждения» — пять дней, которые Центробанк отвел гражданам на то, чтобы передумать и расторгнуть договор со страховой компанией. Он распространяется практически на все виды добровольного страхования, включая покупку полиса на автомобиль.

В указании Центробанка подчеркивается, что если человек отказался от страховки в отведенный для этого пятидневный срок и при этом договор еще не успел вступить в силу, он имеет право потребовать возврата всей суммы, заплаченной за страховку. Деньги не вернут только тогда, если в период этих пяти дней наступил страховой случай — например, клиент попал в ДТП.

Интересно, что «период охлаждения» действует и для договоров ОСАГО, но только в том случае, если договор был заключен на срок не менее 30 календарных дней и по нему не происходило страховых случаев. Это особенно важно, учитывая, что именно при покупке полиса ОСАГО российским автомобилистам чаще всего навязывают дополнительные услуги, не давая купить просто полис автогражданки. Из-за этого весной в Краснодарском крае, Ростовской и Волгоградской областях даже сложилась ситуация, из-за которой многие начали говорить о коллапсе системы ОСАГО.

Источник
 
Если у кого-то из читающих будут реальные случаи возврата/невозврата или информации о новых версиях полисов, пишите пожалуйста, тут. От себя: позвонил в колл-центр ВТБСтрахование по поводу программы "Защита заемщика автокредита". Подтвердили, что правило 5 дней охлаждение действует. Но, как я понял, в полисе этого не прописано (новую версию еще не сделали).
Также совет: отправляйте заявление на расторжение договора заказным письмом с описью вложения, в описи пишите: "Заявление на расторжение договора №... и возврата страховой премии". Это обезопасит вас от потери в офисе вашего заявления, если страховщик будет непорядочным.
 
Читают тему (гостей: 1, пользователей: 0, из них скрытых: 0)