В третий раз негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Авиаполис» сталкивается с отзывом лицензии у банка, где он хранил свои деньги. В общей сложности в этих кредитных организациях у него зависли более 700 млн руб., вероятность возврата которых близка к нулю. Аудитор фонда видит возможность прекращения деятельности «Авиаполиса». Продолжить работу фонду помогут только дополнительные средства учредителей.

НПФ «Авиаполис» может остаться без денег, размещенных в банке «Объединенный финансовый капитал» (ОФК-банк). 21 марта ЦБ ввел временную администрацию в банке в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), одновременно введя мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Через месяц ЦБ и вовсе отозвал у него лицензию. Между тем на счету фонда в ОФК-банке находилось 259,6 млн руб., из которых 51,6 млн руб. составляли имущество для обеспечения уставной деятельности (ИОУД, аналог собственного капитала для акционированных фондов), говорится в отчетности НПФ по МСФО. При этом аудитор в своем заключении указал на «наличие существенной неопределенности, которая может вызвать значительные сомнения в способности фонда продолжать непрерывно свою деятельность».

Учредителями НПФ «Авиаполис» являются ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в РФ» (Госкорпорация по ОрВД), Федеральный профсоюз авиационных диспетчеров (ФПАД), а также профсоюз авиационных работников радиолокации, радионавигации и связи (ПАРРиС). Обязательства фонда по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) на конец первого квартала 2018 года составляли 1,5 млрд руб. Крупнейшим вкладчиком была Госкорпорация по ОрВД, вклады которой составляли почти 500 млн руб. Количество участников НПФ на начало года составляло 9 тыс. человек.

Это уже третий случай, когда средства фонда застревают в банке с отозванной лицензией. В июле 2015 года ЦБ отозвал лицензию у банка «Клиентский», в котором «Авиаполис» держал 230,5 млн руб. В июне 2016 года лицензии лишился банк «Финансовый стандарт», в котором у НПФ лежали 229 млн руб. На формирование резервов по этим депозитам в предшествующие годы уже пошла «часть прибыли от вложений фонда, а также часть денег, которые ФГУП планировало направить на индексацию пенсий», рассказывал ранее президент ФПАД Сергей Ковалев (см. "Ъ" от 9 января). В результате в 2016 и 2017 годах фонд показал убыток от размещения пенсионных резервов в 29,1% и 9,1%, соответственно (счета клиентов в эти годы не пополнялись). В конце 2017 года советом фонда была создана комиссия для оценки риска сделок и выбора управляющих компаний. Кроме того, место прежнего исполнительного директора занял выходец из ФГ «Будущее» Владимир Тащилин.

Вместе с тем нынешняя ситуация усугубляется тем, что до конца года НПФ должен, согласно законодательным нормам, акционироваться. Для этого собственный капитал фонда должен составлять как минимум 150 млн руб., а с 2020 года — не менее 200 млн руб. Чтобы поправить прошлогоднюю ситуацию, Госкорпорация по ОрВД уже внесла в НПФ 140 млн руб. Согласно актуарному заключению, деньги поступили 22 марта 2018 года, то есть буквально на следующий день после введения моратория ЦБ. Таким образом, в банке зависли 42% всех депозитов, размещенных НПФ на конец первого квартала, и все депозиты на средства ИОУД. Полностью вернуть эти средства представляется маловероятным: по данным временной администрации банка, на момент отзыва лицензии дыра в его капитале составляла 17,5 млрд руб.

Деньги в ОФК-банке были размещены еще при предыдущем менеджменте, свидетельствуют данные отчетности за 2016 год. «Там был депозит до 2021 года. То, что можно было отозвать, было отозвано до декабря прошлого года»,— поясняет господин Ковалев. «Если депозит в банке лежал еще при предыдущем менеджменте, то, по-видимому, новый менеджмент просто "пожадничал"»,— предполагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин. По его словам, новая команда, скорее всего, не хотела вернуть депозит по ставке до востребования и потерять проценты. Тем более что ставки по депозитам были весьма высокие. Согласно отчетности по отраслевым стандартам бухучета (ОСБУ), на конец первого квартала деньги были вложены под 10,8–12% годовых.

«Если в фонде возникают проблемы одна за другой, то мнение аудитора, что существует возможность прекращения деятельности, вполне разумное»,— считает господин Ногин. Вместе с тем Сергей Ковалев надеется, что скоро будет одобрен второй транш в размере 160 млн руб. (см. "Ъ" от 17 января). «Надеемся, что он спасет положение. Фонд сможет акционироваться и выйдет на стабильную работу»,— говорит он. Впрочем, в каком банке лежат оставшиеся депозиты, фонд не раскрывает. В НПФ «Авиаполис» и Госкорпорации по ОрВД не ответили на запросы "Ъ".

Недостойно акционирования

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Достоинство» (до февраля — некоммерческая организация (НКО) НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант») не собирается проводить акционирование, говорится в отчетности фонда по МСФО. Таким образом, согласно действующему законодательству, он подлежит ликвидации с 2019 года. В актуарном заключении НПФ «Достоинство» говорится, что вероятность расторжения всех договоров фонда с 1 января следующего года равна 100%. На конец 2017 года насчитывалось всего два договора с юрлицами, однако по ним не было ни одного участника. Обязательства по этим договорам на конец первого квартала составляли 11 млн руб., пенсионные резервы — 11,5 млн руб. Крупнейшим учредителем фонда с 2014 года является кипрский офшор Drosmeno Investments, 82,3% которого в 2017 году принадлежали Бадри Гобечии, много лет проработавшему в структурах «Открытие холдинга», 17,7% офшора было у самого «Открытие холдинга». При этом у фонда был очень большой размер имущества для осуществления уставной деятельности (ИОУД, аналог капитала для неакционированных НПФ). Однако если на конец 2016 года он составлял 28,4 млрд руб., то через год — лишь 13,5 млрд руб. В НПФ «Достоинство» и «Открытие холдинге» не ответили на запрос "Ъ".

Илья УСОВ