Обнаружить фальшивку Центробанку помогли коллеги из Агентства по страхованию вкладов (АСВ), рассказали сотрудники ЦБ. Те узнали о Тон-банке из жалоб на банковских форумах, а зайдя на его сайт, удивились тому, что страхуют его вклады, рассказал человек в АСВ.
Тон-банк не скромничал: на своем сайте назвал себя членом многих отраслевых ассоциаций, своими банками-корреспондентами — ведущие банки мира, а также разместил генеральную лицензию ЦБ № 2161, «выданную» в ноябре 2005 г.
Правда, финансовые показатели и сведения о владельцах и топ-менеджерах, которые ЦБ обязывает раскрывать, Тон-банк не указал. А лицензия с таким номером была у Первого федерального банка, ликвидированного в 2004 г. Зато на сайте приведен адрес единственного офиса в Москве.
«На следующий день после того, как нам рассказали про банк, выехали проверить указанный адрес, — рассказывает сотрудник ЦБ. — Оказалось, что сайт есть, а банка нет». По его словам, ревизоры обнаружили двухэтажное производственное здание с шестью входами, в нем расположено 10 организаций, среди которых Тон-банка не оказалось. Те, кого сотрудник ЦБ спрашивал, есть ли в здании банк, о нем не знали.
ЦБ впервые столкнулся с созданием фиктивного банка, который предлагал услуги населению. «Обычно нам жалуются на фиктивные компании, предлагающие кредиты или вклады, но никто не называл себя банком», — говорит источник в ЦБ.
Ни АСВ, ни ЦБ не комментируют ситуацию. Представитель агентства лишь подтвердил, что это первый обнаруженный фиктивный банк, а ЦБ сделал заявление о том, что «не выдавал генеральной лицензии Тон-банку, а информация на сайте www.tonbank.ru недостоверна».
«В лучшем случае это мошенничество, а в худшем — нарушение закона об отмывании денег и финансировании терроризма», — говорит президент Ассоциации региональных банков, депутат Анатолий Аксаков.
Тон-банк не пытался привлечь вкладчиков высокими ставками: максимальная — 12% годовых в рублях (от 300000 руб.), такую можно увидеть в ряде крупных банков, к тому же возможности открыть вклады онлайн нет, а «офис» банк указал всего один.
В «кредитовании» Тон-банк был активнее — предлагал автокредиты, ипотеку, различные потребительские кредиты. Но онлайн-заявку можно было направить только на кредитную карту. В ней банк просил указать все персональные данные.
Такие сайты обычно создаются либо для сбора персональных данных для продвижения продуктов, либо для мошеннических операций, говорит гендиректор Group-IB Илья Сачков.
Ущерб от фальшивого банка пока не подсчитан. На банковских интернет-форумах на Тон-банк поступали разные жалобы.
«Я выслал им все свои документы и через терминал отправил деньги на карту, но мне так ничего и не пришло», — возмущался несостоявшийся клиент Тон-банка. «Пробую оформить там кредитную карту с доставкой по почте. Единственное, что напрягает, — нужно оплатить комиссию по выпуску и обслуживанию карты до ее получения, а информации по банку мало», — пишет другой. У еще одного банк потребовал оплатить годовое обслуживание, доставку и открытие овердрафта.
Обычно банки не берут плату за доставку карты, а комиссию за годовое обслуживание снимают только в случае активации карты. Тон-банк на сайте указал, что годовое обслуживание карты — 800 руб., разовая комиссия за открытие — 1% от кредитного лимита (составлял до 100000 руб.).
Документы по Тон-банку отправлены в правоохранительные органы, сказал источник в ЦБ. МВД в течение месяца примет решение по ним, сообщил сотрудник МВД.
Сайт Тон-банка был создан частным лицом в августе 2011 г. и оплачен на два года. Сколько человек посетило его с тех пор, не известно — счетчики на нем не установлены.
Владельцев ресурса найти несложно, говорит Сачков: «Ресурс состоит из доменного имени и хостинга, и у регистратора доменного имени, и у хостинг-компании хранятся данные о доступе в личный кабинет (IP-адреса, время доступа), детали оплаты и др. Обычно этого хватает, чтобы в 80% случаев установить реальное лицо», а при наличии времени задача найти реального владельца домена второго уровня решается в 99% случаев, даже если тот использует поддельные данные и анонимный доступ в интернет.
Наказание
Осуществление банковской деятельности без лицензии ЦБ незаконно. Если организованная группа получает таким образом доход в особо крупном размере, УК предусматривает наказание до семи лет лишения свободы (статья 172).
Ольга ПЛОТОНОВА
