У нас мало кредитов, но они нам не по силам. Такой вывод можно сделать из исследования Высшей школы экономики (ВШЭ) «Динамика пользования банковскими кредитами и долговой нагрузки россиян (2009—2013 годы)».
Ответ на вопрос, перекредитованы ли россияне, не так прост. Обычно анализируют различные производные от общего объема кредитов. Посмотрим на график:
Соотношение объема всех непогашенных кредитов домохозяйств к ВВП, % (2-й квартал 2011 года)
* 1-й квартал 2011 г.
** на 01.01.2013 г.
Источник: ВШЭ
У россиян очень мало кредитов по сравнению с жителями других стран. Конечно, можно посмотреть объемы кредитов физлиц не по отношению ко всей экономике, а только к доходам населения, но это не изменит общей картины. Теперь сравним долю просрочки.
Соотношение объема всех непогашенных кредитов к располагаемым денежным доходам населения, % (2010 год*)
* или 2011-й, если данные за 2010 год отсутствуют
Источник: ВШЭ
Однако совершенно иная картина открывается, если спросить, какую часть доходов люди тратят на погашение долга.
«Ваши ежемесячные выплаты по банковским кредитам составляют…», % от респондентов, имевших непогашенные банковские кредиты
Источник: ВШЭ
Еврокомиссия считает, что семья перекредитована, если на выплаты по долгам тратит от половины месячных доходов. В России в ноябре 2012 года таких семей было 31%. В самой Европе в 2010—2011 годах перекредитованных было чуть больше 15%. В США в 2010 году — 14%. При этом планка перекредитованности в американском исследовании была установлена на уровне 40%, а не 50%, так что по европейским меркам там еще меньше перекредитованных семей.
В России, как видим, данный показатель в 2 раза выше, притом что в среднем кредитов на семью набрано в 5—10 раз меньше, чем в Европе и США.
Николай ДЗИСЬ-ВОЙНАРОВСКИЙ
