Увеличение ключевой ставки ЦБ с 10,5 до 17% 16 декабря оказалось на руку вкладчикам, но неприятно удивило будущих заемщиков. В течение последующих двух дней большинство крупнейших частных банков взвинтили рублевые ставки вкладов для населения с 10-12,5 до 17-21% годовых. Лучшие ставки вкладов в валюте достигли 7-8%. Одновременно ряд банков решили поднять ставки по ипотеке, потребительским кредитам и кредитным картам на 8-20 п. п.
Большие ставки на маленький срок
Из топ-30 частных розничных банков половина уже предложили вклады со ставками не менее 17% годовых. Среди них Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Уралсиб», «Русский стандарт», «Хоум кредит» (см. таблицу на стр. 09).
Некоторые, похоже, выучили урок 2008-2009 гг., когда открытые в кризис депозиты под 18-21% затем долго обременяли балансы банков, когда ситуация успокоилась и ставки снизились до 10%. Сейчас такие банки предлагают повышенные ставки всего на 1-3 месяца. К примеру, МКБ предлагает разместить рубли под 20% годовых, а валюту — под 10% на 95 дней, а «Хоум кредит» ввел трехмесячный вклад «Ключевой процент» со ставкой 17%.
Многие, как «МДМ банк», «Русский стандарт», Бинбанк, не стали менять базовую линейку вкладов, а предложили рекордные ставки лишь по одному из депозитов, обычно сезонному. Так, вклад «Лидер» в «МДМ банке» можно открыть под 21% в рублях, 8% в долларах и 7% в евро (с ежемесячной капитализацией процентов) на срок от трех месяцев до трех лет. «Русский стандарт» готов платить 18,5-20% по вкладу «Русская зима», а Бинбанк — 19% по «Хиту сезона» (от 300 000 руб. на год).
Госбанки в этой гонке ставок пока участвуют слабо. Лишь Сбербанк вчера повысил рублевые ставки по розничным онлайн-вкладам не более чем на 0,75 п. п. Ставки в валюте по вкладам «Сбера» выросли не более чем на 1,95 п. п. в долларах США и евро, следует из сообщения банка.
Максимальное повышение ставок по премиальным вкладам для состоятельных клиентов составило 2 п. п. в рублях, 3,55 п. п. в валюте. Для них максимальная ставка (до капитализации процентов), согласно информации на сайте банка, составляет 11,5% в рублях (от 500 млн руб., на 1-2 года), 6,6% в долларах, 6,4% в евро. Розничным клиентам в онлайне Сбербанк готов начислять доход до 9,8% годовых в рублях (от 2 млн руб. на три года), 4,3% в долларах, 4,1% в евро (от 100 000, 1-2 года).
Сегодня повышает рублевые ставки «ВТБ 24» — в среднем на 2,5 п. п. (максимум был 9,25% годовых).
Стоит поспешить
Достигнутый уровень ставок рублевых вкладов (после взлета ключевой ставки), похоже, близок к максимуму. Рост еще возможен, но не более чем на пункт, особенно если вновь будет повышена ключевая ставка — вероятность этого «очень небольшая, но она есть», отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
Рублевые ставки в 18-20% годовых весьма привлекательны даже в нынешних условиях: некоторый рост доллара еще возможен, но он вряд ли обгонит доходность лучших рублевых вкладов, считает гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок. Он вспоминает ситуацию на своей родине, в Белоруссии, в 2011 г., когда курс доллара к белорусскому рублю вырос за три месяца почти в 3 раза, после чего нацбанк резко повысил ставку до 40%, а банки стали принимать рубли под 50% годовых. Постепенно ситуация стабилизировалась, и курс рубля замер на долгие 1,5 года, а те, кто разместил рубли под 50%, получили фактически такую доходность в валюте.
Поэтому сейчас тем, кто готов рискнуть, Савенок советует разместить часть средств на долгосрочных рублевых депозитах с максимальными ставками, но не более страховой суммы минус проценты. Если пока нет такой суммы, можно зафиксировать ставку, открыв долгосрочный пополняемый депозит на минимальную сумму, которая сейчас у большинства банков не превышает 30 000 руб.
Канун Нового года — удачное время для того, чтобы создать задел на будущее, грамотно распорядившись своими сбережениями, передала через пресс-службу директор департамента розничных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.
С открытием рублевых вкладов стоит поспешить. Уже сегодня Альфа-банк снижает ставки вкладов, в частности на срок более года. Не исключено, что за ним последуют и другие рекордсмены рынка.
Новичкам дороже
Вместе с процентами по вкладам банки принялись повышать кредитные ставки. Альфа-банк поднял ставки по кредитным картам на 8 п. п., сохранив остальные условия. Новые ставки не будут применяться к ранее выданным кредиткам, уточнил представитель банка. Изменять тарифы по действующим картам банки могут, лишь уведомив клиента за 30 дней, напоминает партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Майя Чудутова.
На этой неделе в «Дельтакредите» ставки по рублевой ипотеке выросли на 3% годовых. «Юникредит банк» повысил ставки по ипотеке в рублях на 7,5-8 п. п. до 21-21,75%, «ВТБ 24» — с 12,95-14,45 до 14,95% годовых при комплексном страховании и до 15,95% годовых без него. Эти условия применяются к кредитам, договоры по которым заключаются с 18 декабря, даже если заявка была подана ранее, уточнил представитель банка. В «Возрождении» ипотечные ставки теперь начинаются от 17,5%.
«Ренессанс кредит» поднял ставки по кредиту наличными с 19,9-35,9 до 27,9-55,9%, выданных кредитов это не коснется, сказал старший вице-президент Владислав Вербин.
Банк может изменить ставки по действующим кредитам в одностороннем порядке, лишь когда это право записано в кредитном договоре, указывает Чудутова.
Людмила КОВАЛЬ
