В сбережениях населения до $40 млрд и 4 трлн руб., эти деньги россияне будут тратить только на самое необходимое: насущные покупки и выплаты по кредитам. Серьезного притока на банковские депозиты в этом году не ожидается из-за снижения доверия к банковской системе, падения ставок по вкладам и банальной нехватки средств.
Накопления — только на насущное
К началу 2016 года российские граждане накопили сбережений почти 4 трлн руб. (порядка $52 млрд при текущем курсе. — «Газета.Ru») и $30–40 млрд в валюте, подсчитали в Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). «Под матрас» же в целом в 2014 году ушло до $15 млрд. В период с января по ноябрь 2015 года граждане сберегли $3–5 млрд», — говорит эксперт ЦМАКП Игорь Поляков.
В 2014 году, почувствовав приближение кризиса и высокую инфляцию, население сконцентрировалось на покупке товаров и валютных активов, кроме того, активно занималось пополнением вкладов и покупкой валюты. В 2015 году россияне достаточно активно открывали вклады. Прирост номинального объема вкладов россиян в банках в 2015 году, по оценке зампреда ЦБ Михаила Сухова, составил 19—20%. По его словам, россияне за истекший год нарастили объем депозитов в банках примерно на 1,9 трлн руб. и примерно на $7 млрд в валюте. Всего же на 1 декабря 2015 года на валютных депозитах россиян оказалось 6,2 трлн руб., 15,3 трлн — на рублевых депозитах (данные ЦБ).
Низкое доверие к банкам
«У населения тем не менее остается в кубышках и под матрасами несколько триллионов рублей, что свидетельствует о недоверии населения к банкам, — признает один из банковских топ-менеджеров. — Но форс-мажора и толп вкладчиков под дверями не боимся. Если вкладчики и побегут из банков, то вскоре снова вернутся. Это мы уже проходили не раз, в том числе в 2009 и в 2015 годах».
Пока оттока средств с депозитов в банках не наблюдают. «Каких-либо кардинальных изменений динамики остатков средств физлиц мы не наблюдаем, все находится в рамках сезонного тренда», — сообщила пресс-служба Сбербанка. Вице-президент, начальник управления финансами клиентов ВТБ24 Ашот Симонян отмечает стабильный приток денежных средств как в рублях, так и в валюте. «Ослабление рубля в конце прошлого года не вызвало оттока денежных средств», — говорит Симонян. Похожая ситуация и в частных банках. «По-прежнему подавляющее большинство вкладов размещалось в рублях. По итогам декабря мы наблюдаем достаточно уверенный приток вкладов», — сообщил Александр Ефремов, вице-президент, директор департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие». Не испытывают проблем и «дочки» глобальных банков. «Оттока вкладов в нашем банке не наблюдается, наоборот, есть положительная динамика, связанная в том числе и с завершением года», — сказал Сергей Коротков, член правления Ситибанка.
Однако в этом году, как отмечают эксперты, размещение средств на депозитах может оказаться просто невыгодно.
«Главная проблема доверия — проценты по рублевым депозитам потеряли привлекательность, перестали даже покрывать инфляцию, и этот фактор для некоторых клиентов является стимулом не к сбережению, а к потреблению», — считает Станислав Волков из «Эксперт РА».
В январе доходность по рублевым вкладам в крупнейших российских банках снизилась, особенно по коротким вкладам от месяца до трех. Ставки по годовым депозитам опустились ниже 10% годовых (напомним, в 2015 году показатель инфляции составил 12,9%). Волков при этом отмечает рост доверия к госбанкам и крупным частным банкам, к которым власть благоволит, размещая в таких банках счета. Росту популярности госбанков также способствует массовый отзыв ЦБ лицензий у банков, заподозренных в сомнительных финансовых операциях или зарабатывающих преимущественно на валютных спекуляциях. При этом несколько подрывает к ним доверие тот факт, что госбанки находятся под санкциями Запада.
Боятся будущего
Ближе к концу 2015 года слишком дорого стало проводить операции по покупке-продаже валют, а рост сбережений стала сдерживать низкая динамика доходов — все средства стали идти на обслуживание кредитов и потребление, отмечает Поляков. Росту банковских депозитов или крупным покупкам, как, например, в декабре 2014 года, россияне предпочтут сбережения. А тратить будут только на самое необходимое.
По оценке Полякова, на самое насущное потребление и выплаты процентов по займам в первом квартале текущего года может быть потрачено еще около 400 млрд руб. из запасов.
Ожидания россиян в отношении своего экономического будущего становятся все более пессимистичными.
«Свое материальное положение как «ниже среднего» оценивают 60% россиян. Часть доходов население продолжает класть под матрасы, опасаясь обострения кризисной ситуации», — следует из исследования компании Synovate Comcon. А некоторым уже не до сбережений. Они не несут деньги в банки по той простой причине, что им едва хватает на жизнь.
Активно растет доля людей, тратящих на питание и жилищно-коммунальные услуги более половины своих доходов. Такое значительное снижение материальной обеспеченности произошло из-за того, что в годы между кризисами люди не сделали запаса сбережений. А теперь откладывать становится нечего: только 5% россиян откладывали деньги на будущее в третьем квартале 2015 года, констатируют эксперты компании.
Не как в Швейцарии
Образцом доверия можно считать банковскую систему, в которой введена отрицательная процентная ставка. «Ставка по депозитам и счетам во франках для физических и юридических лиц составляет 0,75–1%. То есть ваши доходы не приумножаются, а, наоборот, снижаются, причем даже на счетах в пенсионных фондах. Но клиенты со всего мира продолжают пополнять счета, понимая, что швейцарский франк — это самый надежный способ сбережений», — говорит Винсент Бауд, глава московского офиса швейцарской инвесткомпании Plurigestion. Высокое доверие основано на том, что эта валюта стабильна, курс растет, Швейцария — нейтральная страна и ее экономика не зависит напрямую от сырьевой конъюнктуры. Не подрывают доверия к франку даже усилия властей Швейцарии по снижению курса нацвалюты для стимулирования экспорта. До недавнего времени высокое доверие было к японской иене, евро и шведской кроне, но теперь оно подорвано по многим причинам, в том числе из-за ралли на нефтяных рынках.
Рустем ФАЛЯХОВ
