Кредитный рынок растет: больше выдач, больше объем выдаваемых кредитов. При этом — парадоксально — кредитная нагрузка соотечественников снижается. И ощутимо.

Национальное бюро кредитных историй утверждает: за последние полгода долговая нагрузка россиян заметно снизилась. Больше чем на процентный пункт, если верить аналитикам. Еще в октябре в среднем каждый заемщик отдавал по кредитам 24,7% заработка, сейчас — «только» 23,6%. Меньше по банковским займам отдают и бедные, и богатые. Первые расстаются с 28,6% дохода, вторые — с 19%. Те, кто посерединке (которых, разумеется, больше, чем всех остальных) — 23,4%.

Это в среднем по стране. Есть лидеры и антилидеры. Есть регионы, жители которых активнее гасили прежние займы (и, видимо, охотнее воздерживались от новых). Это Бурятия (минус 2,82% к долговой нагрузке в среднем по региону), Русский Север — Карелия (минус 2,57%) и Псковская область (минус 2,25%), а также южное Поволжье. В Астраханской области средний заемщик теперь отдает банкам на 2,19% заработка меньше.

В антилидерах — Сибирь. В Новосибирской, Кемеровской и Томской областях долговая нагрузка населения даже выросла на 0,86—1,52%.

Факт снижения долговой нагрузки в целом очень радует аналитиков и кредиторов. Он означает, что россиян «еще есть, куда кредитовать». И какое-то время — будет.

Наверняка он радует и заемщиков, которым реально удалось снизить свою долговую нагрузку.

Но есть ряд принципиальных моментов.

Отдавать четверть дохода кредиторам — это все равно очень много. Даже по банковским меркам предельной считается нагрузка 30—40%, в крайнем случае — 50%. За половину заработка не кредитуют даже самые агрессивные кредиторы с самым высоким аппетитом к риску. Возможно, отдельные частники, но не компании точно.

С чисто бытовой точки зрения 25% — банкам, 10% — на коммунальные платежи и связь, еще процентов 30 — на другие обязательные расходы (продукты, проезд, одежду, медикаменты). Что остается? В лучшем случае 35% заработка. Если он равен или выше 100 тыс. рублей (а это на минуточку 2,5 средней зарплаты по стране, согласно мартовскому докладу Росстата), еще можно жить. А если он именно средний — 41 650 рублей, на «жизнь» останется не больше 13 тыс. рублей. Не особенно разгуляешься даже в глубинке, не говоря о мегаполисах. Комфортный платеж по кредитам — это не больше 10—20% от заработка. И, значит, нам всем есть, куда расти «в минус».

Второй момент — это некий ажиотаж среди заемщиков. С одной стороны, в недавнем радиоинтервью финансовый омбудсмен Павел Медведев говорил, что за счет кредитов сейчас люди реализуют отложенный спрос. И речь идет не о каких-то сверхтратах на роскошь. Покупается самое необходимое: за годы кризиса пришла в негодность бытовая техника, подорожало техническое обслуживание автомобилей, приходится улучшать жилищные условия. С другой стороны, российские заемщики склонны впадать в некий раж. Как это происходит и к чему в итоге ведет, мы видели в течение 2010—2013 годов. И попустительствовать тут, пожалуй, не стоит. Как не стоит расслабляться и откупоривать шампанское.

Действительно хорошей новостью станет утопическое снижение долговой нагрузки граждан до 10%, из которых три четверти будет занимать платеж по ипотеке, и кредитные истории россиян перестанут напоминать остросюжетные триллеры. В этом случае даже я отпраздную. Хотя и не склонен обычно.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции