В феврале 2013 года эксперты Всемирного банка в докладе «Оценка системы несостоятельности и защиты прав кредиторов и должников» отметили высокий уровень доступности кредитной информации в России. По мнению авторитетных специалистов, существующий у нас в стране закон «О кредитных историях» соответствует лучшим мировым принципам законотворчества. Тем не менее возможности для его совершенствования есть, и пренебрегать ими не стоит.

Одной из норм, призванных улучшить транспарентность заемщиков, по мнению экспертов Всемирного банка и многих российских специалистов, могла бы стать отмена получения согласия заемщика на передачу данных в бюро кредитных историй (БКИ). Согласно действующей редакции закона «О кредитных историях» банк обязан сообщать сведения о заемщике в БКИ при наличии такого согласия. На практике для банка в 99,99% случаев оно является обязательным на этапе рассмотрения кредитной заявки. То есть в БКИ передаются данные практически обо всех заемщиках.

Отказываться от такой практики банки не намерены, так как прекрасно понимают, что если потенциальный заемщик не дает своего согласия, значит, ему есть что скрывать, и, соответственно, при обслуживании кредита могут возникнуть проблемы. Кто может отказываться передавать в БКИ данные о взятом кредите? Только тот, кто не планирует погашать его и, более того, рассчитывает, имея проблемный долг, получать в других банках новые займы. А учитывая, что стоимость и доступность кредитов для добросовестных заемщиков во многом зависит от возможностей банка управлять рисками, изменение в законе нужно, прежде всего, добросовестным клиентам.

Поэтому практически для всех российских заемщиков отмена получения согласия на передачу данных в БКИ не приведет к изменению порядка взаимодействия с кредиторами. Для банков отмена согласия упростит документооборот, поскольку избавит их от необходимости вносить в документы положение о согласии заемщика и передавать эту информацию в БКИ.

Остаются 0,01% заемщиков — физических лиц, которых можно отнести к привилегированным клиентам. Действительно, у многих банков есть группа клиентов, которым они готовы дать определенные средства не на общих условиях. Но передача данных о таких клиентах и их кредитных обязательствах все равно не нарушает права даже таких заемщиков. Если они, получая займы, планируют их отдавать, то бояться им нечего.

Фактически отмена согласия заемщиков на передачу данных в БКИ уравнивает права банковских клиентов различных категорий.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции