Отчетность банков за май, опубликованная ЦБ во вторник, 17 июня, содержит любопытную информацию об особенностях процесса санации Мособлбанка.

Отчетность Мосблбанка наглядно запечатлела последствия госпомощи, обрушившейся на него, и заведения на баланс долгов предприятий группы Анджея Мальчевского. Результатов выявления художеств старой команды по творческому преобразованию отчетности пока не видно. Про то, как Мособлбанк возвращает вклады, писать пока не буду – это отдельная печальная песня.

ЦБ отправил Мособлбанк на санацию 21 мая. В конце мая санируемый банк получил заем АСВ на сумму 96,8 млрд рублей под 0,51% годовых сроком на 10 лет. Всего санируемые банки, ранее принадлежавшие Мальчевскому, – Мособлбанк, Инресбанк и Финанс Бизнес Банк – должны получить от АСВ 117 млрд рублей. Однако на 1 июня последние два банка денег еще не получили.

Значительную часть полученного займа Мособлбанк перевел в мае своему санатору. Он разместил на своем корсчете в СМП Банке 52,6 млрд рублей, а также предоставил ему кредит на сумму 40,0 млрд рублей сроком от двух до семи дней.

В результате остатки на корсчете СМП Банка в ЦБ выросли на 30,7 млрд рублей. Кроме того, СМП Банк погасил свою задолженность по кредитам под нерыночные активы перед ЦБ на сумму 9,5 млрд рублей.

Перевод средств Мособлбанка в СМП Банк пришелся как нельзя кстати, ведь из-за санкций вклады физлиц в СМП Банке за май сократились на 7,6 млрд рублей, или на 11%. По абсолютному сокращению вкладов за май СМП Банк занял пятое место в банковском секторе страны. А всего за период с 1 марта (первый пакет санкций был объявлен 21 марта) по 1 июня вклады в СМП Банке сократились на 18,6 млрд рублей, или на 23,2%.

В результате вливаний ликвидности норматив мгновенной ликвидности Н2 СМП Банка подскочил с 30,9% на 1 мая до 48,4% на 1 июня. Активы банка увеличились на 41,1%, или на 80 млрд рублей. По абсолютному росту активов за май санатор занял третье место. Второе место занял санируемый им Мособлбанк.

В ходе санации Мособлбанк завел на баланс «черные», «забалансовые» вклады. В результате он стал лидером банковского сектора по приросту вкладов населения: за май вклады в этом банке выросли на 74,2 млрд рублей, или почти в 5 раз – на 381,2%. В результате Мособлбанк по размеру привлеченных вкладов (93,6 млрд рублей на 1 июня против 19,5 млрд на 1 мая) перескочил с 78-го места на 22-е. Возникает интересный вопрос: а не было ли подобных «черных» вкладов у Инресбанка и Финанс Бизнес Банка? Однако пока соответствующего роста вкладов в этих банках не отмечается.

Размер фонда страхования вкладов АСВ на 2 июня составлял 154,7 млрд рублей. Понятно, почему был выбран вариант санации: отзыв лицензии привел бы к опустошению фонда. АСВ пришлось бы для пополнения фонда обращаться за кредитом ЦБ. Хотя с экономической точки зрения санация Мособлбанка представляется бессмысленной.

В пресс-релизе ЦБ от 21 мая сказано: «В мае АКБ МОСОБЛБАНК ОАО отразил в представляемой в Банк России отчетности прирост вкладов на сумму свыше 76 млрд рублей, а также сопоставимый рост ссудной задолженности сомнительного качества». Корпоративный кредитный портфель банка вырос на 57,3 млрд рублей. Этот рост был обеспечен за счет оформления кредитов структурам Анджея Мальчевского, бывшего собственника Мосблбанка. В основном кредиты оформлены на срок свыше трех лет. Ждать погашения этих кредитов вряд ли стоит, с учетом сомнительных проектов, в которые были инвестированы «черные» вклады. Чего стоит, например, подмосковный пляж с испанским песком.

Розничный кредитный портфель, небольшой в масштабах банка (4,9 млрд рублей на 1 июня), за май почти не изменился. Это означает, что задолженность Анджея Мальчевского как физлица не была после 21 мая поставлена на баланс банка, по крайней мере, в сколь-нибудь существенных объемах.

Резервы, созданные под свежеиспеченные кредиты структур Мальчевского, вряд ли соответствуют истинному качеству этой задолженности. Резервы по корпоративному кредитному портфелю выросли всего на 2,7 млрд рублей. В результате норма резервирования снизилась с 9,6% на 1 мая до 6,6% на 1 июня.

Из-за раздутого с помощью «подарков» капитала норматив достаточности капитала Н1.0 был на очень высоком уровне и составлял 22,1% на 1 мая. Однако в процессе санации норматив рухнул и на 1 июня снизился до 7,1%. Мособлбанк нарушал этот норматив с 22 мая до конца месяца. 30 мая он нарушал уже всю тройку нормативов достаточности капитала Н1.0, Н1.1 и Н1.2. Кроме того, 21 мая банк нарушал и норматив мгновенной ликвидности Н2. Видимо, новый собственник слишком резко вывел ликвидность из банка, но на следующий день одумался и вернул объем, необходимый для соответствия требованиям ЦБ.

Капитал банка за май рухнул на 34,7% — с 17,8 млрд рублей на 1 мая до 11,7 млрд рублей на 1 июня, что и привело к нарушению норматива достаточности капитала Н1.0. Причина сокращения капитала – убыток в размере 7,4 млрд рублей за май. Одна из основных причин убытка – рост резервов по корпоративному кредитному портфелю. Не исключено, что на самом деле у банка отрицательный капитал. Что может быть обнаружено, в частности, после корректной переоценки недвижимости на его балансе.

Благодаря получению займа АСВ и «свежеиспеченным» кредитам структурам Мальчевского Мособлбанк увеличил активы более чем в три раза — на 207,7%, или на 148,3 млрд рублей. По абсолютному росту активов за май банк занял второе место в банковском секторе, опередив своего санатора – СМП Банк.

Интрига заключается в том, что, несмотря на колоссальный объем мошеннических операций, выявленных ЦБ в Мособлбанке, до сих пор нет информации ни об одном уголовном деле, открытом в отношении бывших собственников и топ-менеджеров этой кредитной организации.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции