Ранее я уже писал о возможности получения кредита под залог вклада в банке. Эта схема работает, но не очень широко распространена и в некоторых случаях требует персонального решения со стороны банка. Более распространённый вариант — получение кредитной карты при открытии вклада в том же банке. На первый взгляд может показаться, что это не имеет смысла: проценты по карте очевидно выше, чем по вкладу, то есть сочетание «вклад+карта» оказывается менее выгодным, чем простое хранение налички дома. Однако, при грамотном использовании такая схема оказывается полезной. Общие условия продукта «вклад+карта» у разных банков похожи. Вы открываете обычный вклад в данном банке (в некоторых случаях есть требования по минимальной и максимальной сумме) и получаете кредитную карту с лимитом несколько меньше размера вклада — обычно до 70-80%, иногда до 50%. Кредитный лимит назначается не автоматически, а индивидуально и может быть ниже заявленной банком максимальной границы. Кроме того, кредитный лимит может иметь верхнюю границу в рублях, не зависящую от размера вклада. В дальнейшем вклад приносит вам проценты, а деньгами с карты вы можете оплачивать покупки. Формально, карта и вклад не связаны, то есть вклад не является залогом по кредитным средствам на карте. Наличие вклада — лишь дополнительный позитивный фактор для банка при принятии решения о предоставлении вам кредита в виде кредитной карты. Поэтому банки требуют от клиентов соблюдения обычных условий — наличия работы, регистрации, гражданства, необходимого возраста и т.п. Но вклад значительно смягчает требования (например, не надо предоставлять справку о доходах) и упрощает принятие решения. Получение кредитной карты при наличии вклада имеет смысл по двум причинам. Во-первых, вы имеете доступ к деньгам в случае острой необходимости, при этом вам не придётся терять проценты по вкладу при досрочном расторжении договора. То есть карту можно держать «про запас» на всякий случай (внимательно ознакомившись с условиями, чтобы не «попасть» на высокую стоимость её обслуживания при отсутствии операций). В случае необходимости вы можете использовать деньги с карты, а потом быстро погасить возникший долг из текущих доходов, не трогая вклад. Во-вторых, карты имеют «льготный период» погашения долга, в течение которого проценты не взимаются. Если строго следить за расходами и вовремя гасить долги, то кредитные средства можно использовать бесплатно. На что следует обращать внимание при выборе программы «Вклад+карта» того или иного банка? - размер расходов по карте, не зависящих от её использования: стоимость выпуска, ежемесячные или ежегодные комиссии, смс-информирование; - размер расходов по карте в процессе её использования: комиссии за платежи и снятие наличных, процент по кредиту, стоимость выписки и т.п.; - продолжительность и условия льготного периода; - размер минимального платежа по кредиту; - класс карты в зависимости от размера вклада (возможно, есть смысл оформить карту уровня Gold, положив на вклад более значительную сумму); - возможность выбора кредитной карты с дополнительными бонусами (кобренд, кэшбэк и т.п.). Какие банки имеют подобные программы? На момент подготовки публикации кредитную карту при наличии вклада можно открыть в банках: Бин, Глобэкс, Петрокоммерц (Открытие), Русский Торговый, Абсолют, Зенит. Это не полный список, вы можете его актуализировать и пополнить сами, обратившись с вопросом в банк, где у вас уже есть вклад, или поискав информацию в интернете. PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.