Случаи, когда по утерянным паспортам мошенники берут кредиты, — явление нередкое. Но одно дело — слышать об этом, другое — столкнуться в реальности. В январе моя приятельница, студентка московского вуза, потеряла паспорт. А уже в начале февраля получила письмо из банка с графиком погашения якобы полученного ею кредита на 60 тыс. рублей. С девушкой случилась натуральная истерика — ведь никакого займа она не брала и заплатить такую сумму просто не в состоянии.
Оказаться жертвой кредитных мошенников может каждый. Весьма распространенная схема действий жуликов такова. Случайно или целенаправленно заполучив ваш паспорт, они сразу же идут получать кредит. Как правило, в торговый центр. Ведь обычно банки, работающие по схеме потребкредитования в магазинах, не слишком разборчивы в выборе заемщиков. Просто свои риски невозврата они «вешают» в виде огромных процентных ставок на добросовестных граждан. Именно поэтому получить от банка кредит в виде товара гораздо проще, чем взять деньги. Во втором случае процедура достаточно сложна и требует множества документов, а зачастую еще и поручителя. В магазине же мошенники ничем не рискуют, по крайней мере до тех пор, пока вы не обнаружили пропажу.
Моя приятельница оказалась действительно в непростой ситуации. Дело в том, что потерю паспорта она обнаружила 15 января, а в милицию обратилась только 17-го. Кредит же на ее паспорт был оформлен 16-го числа. Поэтому формально в день выдачи займа ее паспорт утерянным не считался. Если бы кредит мошенник взял после 17 января, банк вообще не смог бы предъявить ей претензий. Доказательством незапятнанной репутации служило бы заявление в милицию об утере паспорта, поданное до даты заключения договора. Но, согласитесь, редкий человек отличается такой оперативностью, чтобы, упустив из виду паспорт, тут же бежать в правоохранительные органы. Скорее всего сначала мы его поищем дома, пороемся по сусекам. А медлительность в этом деле — наша главная ошибка. Как правило, мошенники не ограничиваются одним торговым центром, а набирают сразу несколько кредитов. И даже если вам удастся доказать, что вы не имеете к ним никакого отношения, на восстановление справедливости придется потратить уйму времени и нервов.
Есть ли шанс выиграть суд у банка
Светлана Никипорец, член коллегии адвокатов «Юков, Хренов и Партнеры»:
— Если банк предъявил вам иск о возврате суммы кредита, следует настаивать на том, чтобы банку в иске было отказано по мотивам отсутствия между банком и вами кредитного договора. Помочь доказать это сможет графологическая экспертиза подписи заемщика на договоре. Она обойдется примерно в тысячу рублей, правда, может занять от двух до трех месяцев. Заключение экспертизы является веским, но не единственным подтверждением того, что банк обратился с иском не по адресу. В качестве дополнительных доказательств могут быть использованы свидетельские показания. Например, коллег — о том, что в день заключения договора вы допоздна находились на работе и взять кредит не могли, родных и близких — о том, что купленная в кредит техника никогда не появлялась в вашем доме. Суд примет к сведению также письменные свидетельства, подтверждающие, что в период заключения договора вы были в командировке или зарубежной поездке. При этом все понесенные по делу судебные расходы (в частности, расходы на проведение экспертизы и вызов свидетелей) при вынесении судебного решения суд присуждает возместить с проигравшей стороны. Скорее всего ею окажется банк.
Не оплачивайте чужие долги
1. Неожиданно для себя вы получаете письмо из банка с уведомлением о ваших обязательствах: каким образом и по какой схеме вы должны гасить кредит. Не стоит игнорировать это послание. Как «Известиям» пояснили в банке «Русский стандарт», если вы закроете глаза на эту ситуацию, то через четыре месяца ваше дело передадут в агентство по сбору долгов. Поэтому действовать нужно быстро.
2. Если вы кредит не брали, то платить по нему ничего не нужно. Но прямиком отправляйтесь в банк, прихватив справку из милиции, подтверждающую утерю паспорта.
3. В кредитной организации вам нужно написать заявление о том, что на ваше имя без вашего ведома и согласия был взят кредит в таком-то размере. Желательно указать все до мельчайших подробностей. Например, важно упомянуть обстоятельства, при которых ваши данные стали известны третьим лицам. Все это очень поможет службе собственной безопасности банка.
4. Не помешает запомнить фамилию менеджера банка, который принял заявление.
5. Не поленитесь снять ксерокопию поданного в банк заявления. Перестрахуйтесь на случай, если оно вдруг неожиданно потеряется.
6. Кстати, заявление имеет смысл подать и в правоохранительные органы, которые откроют уголовное дело.
7. Как правило, заявления о мошенничестве разбираются в порядке очереди. Поэтому быстрого решения проблемы ожидать не стоит.
8. Пока заявление находится в стадии рассмотрения, вам могут звонить из банка и требовать выплаты задолженности. Не пугайтесь — службы в кредитных организациях не всегда работают слаженно, поэтому одна может не знать о том, что с вашим случаем сейчас разбирается другая. Необходимо просто сообщить, где, когда и при каких обстоятельствах вы подали заявление. И звонки прекратятся.
9. В большинстве случаев кредитные организации признают, что, как и вы, стали жертвой мошенников. Банку достаточно было внимательнее подойти к изучению анкеты для получения кредита. Ведь при ее заполнении мошенники могли допустить неточность или не сообщить всех данных. Допустим, вместо номера телефона по месту вашей прописки написать не требующий особой изобретательности номер «
10. Во многих торговых сетях банки устанавливают видеокамеры. Если вы обратитесь в кредитную организацию достаточно быстро, то есть шанс, что все подозрения с вас будут сняты после просмотра процедуры оформления кредита. Если же вы затянете с написанием заявления, то этот шанс может быть потерян — видеоматериалы вечно никто хранить не будет.
11. В самых сложных случаях, когда собранные банком в ходе расследования факты не говорят о вашей 100-процентной невиновности, отстаивать свои интересы придется в суде. Необходимо будет написать отказ от кредитных обязательств, и банк подаст на вас в суд.
В ТЕМУ
Групповое кредитование
На этой неделе суд Нижегородской области приступил к слушаниям по делу преступной группы, которая занималась оформлением незаконных кредитов в нижегородском филиале банка «Русский стандарт» для покупки товаров в сети салонов сотовой связи «Евросеть». Эту информацию агентство «НТА-Приволжье» получило в суде. По словам собеседника агентства, группа из 14 человек обвиняется в мошенничестве и организации преступного сообщества». Деятельность преступной группы пресекли в конце декабря 2005 года сотрудники ГУ МВД РФ по Приволжскому федеральному округу (ПФО). Злоумышленники занималась сбором данных о подставных лицах, на имя которых оформлялся фиктивный кредит. По данным ГУ МВД РФ по ПФО, в состав преступной группы входили сотрудники «Евросети». Как рассказали «Известиям» в одном из банков, сговор мошенников и сотрудников торговых сетей — явление достаточно распространенное. Особенно если речь идет о кредитах на мобильные телефоны, которые пользуются высокой популярностью у криминала. Ведь есть очень дорогие модели, а обратить этот товар в деньги не составляет труда. Поэтому при выдаче кредита на сотовые заемщик проходит более тщательную проверку, чем, например, желающие приобрести холодильник. Правда, сама сеть салонов «Евросеть» не имеет никакого отношения к деятельности преступной группы и является одной из потерпевших сторон.
Жулика поймала одноклассница
В прошлом году в городе Находка произошла редкая, удачно завершившаяся история неудавшегося кредитного мошенничества. Преступник заранее выследил мужчину, который отдаленно походил на него внешне. И стащил паспорт, с которым пришел в банк оформлять кредит на 400 тыс. рублей. Но сотрудница, оформлявшая заем, 10 лет назад училась с жертвой вора в одном классе и заметила подлог. Пока мошенник заполнял анкеты, женщина вызвала милицию, и жулика взяли с поличным прямо в банке. Увы, эта история — скорее счастливое стечение обстоятельств. Не мог же мошенник предвидеть, что в банке работает знакомая его жертвы.
Александр ДАНИЛЬЧУК
Фото: Utro.ru