Размер займа, предоставляемого компанией Евгения Бернштама «Домашние деньги», — 10 000—25 000 руб., срок — 26, 39 или 52 недели, необходим только паспорт. Клиент выбирает товар, заполняет в магазине заявку и получает сертификат. При одобрении заявки на следующий день менеджер «Домашних денег» приезжает к заемщику и заверяет сертификат, после чего им можно оплатить покупку. Если товар стоит меньше 10 000 руб., остальные деньги заемщик получит на карту.
«Для нас это дополнительный канал привлечения заемщиков, мы рассчитываем при помощи «Техносилы» до конца года выдать более 1500 займов», — говорит главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. Портфель займов компании на 1 июня — 800 млн руб., с начала деятельности в 2008 г. она выдала 68 000 займов на 1,3 млрд руб.
«В некоторых случаях клиент по формальным признакам может не пройти ценз у банков, — говорит представитель «Техносилы». — Альтернатива — «Домашние деньги». Торговая сеть получает аудиторию, которая по каким-то причинам не может взять банковский кредит, но готова воспользоваться кредитным предложением с упрощенной системой выдачи».
Эффективную ставку, которую ЦБ требует раскрывать, «Домашние деньги» не указывают: они не кредитная организация. Клиентам сообщают размер еженедельного платежа и полную сумму переплаты. Если исходить из размера платежей, эффективная ставка по формуле ЦБ составляет 422—512% годовых, подсчитал партнер Frank Research Group Сергей Земелькин. Максимальная ставка — по самому короткому и мелкому займу — 10 000 руб. на 26 недель. Это в несколько раз выше банковских ставок, говорит Земелькин: у «ХКФ банка» кредит в магазинах «Техносилы» стоит 26,6—111,5% годовых. По скорости кредитования банки тоже выигрышнее — решение принимается по паспорту за 30 мин, говорит вице-президент Альфа-банка Андрей Сокольский: «Поэтому мы не ждем роста конкуренции от микрозаймов».
Но Бернштам хорошо знает слабые места банков — он лично запускал розничный бизнес Альфа-банка.
Средний уровень одобрений в розничном кредитовании — 70—80%, соответственно, 20—30% получивших отказ — это и есть клиенты «Домашних денег», считает Сокольский.
«Это очень высокорисковые заемщики», — говорит Земелькин. Конкуренция в магазинах «Техносилы» и так острая — в сети работает четыре основных игрока pos-кредитования, к «Домашним деньгам» будут обращаться те, кому отказали все четыре банка.
В «Домашних деньгах» довольны качеством портфеля — уровень невозврата не превышает 25% годовых, уверяет представитель компании. А один из банкиров, работающих в сегменте экспресс-кредитования, считает, что это чуть ли не единственный сегмент рынка, где большинство заемщиков в состоянии обслуживать кредиты по высоким ставкам, поскольку ежемесячные выплаты посильны для их дохода. Даже в депрессивных регионах, настаивает он.
Бывает больше
Ульяновская микрофинансовая компания «Активденьги» работает в продуктовых магазинах. Ее «кредиты на пельмени» выдаются максимум на 15 дней, годовая эффективная ставка — 732%.
«Русфинанс»
В 2004 г. Societe Generale (51%) и Baring Vostok (49%) создали небанковскую компанию «Русфинанс» для выдачи займов в магазинах и приобретения товаров по каталогам. Этот бизнес переведен в одноименный банк.
Наталия БИЯНОВА