Ни жив ни мертв

Не успел Мой Банк заявить, что скоро снимет ограничения на выдачу наличных, как ему поступило новое предписание от регулятора — на этот раз в отношении количества используемых кредитной организацией корсчетов. Как стало известно порталу Банки.ру, на фоне ситуации в банке сотрудничество с ним приостанавливают даже бывшие партнеры, в числе которых «Мой Банк. Ипотека».

Неипотечная ипотека

ОАО «Мой Банк. Ипотека» временно приостановило сотрудничество с ООО «Мой Банк» по выдаче ипотечных кредитов в связи со сложной ситуацией в последнем. В свою очередь Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пока еще не продлило контракт с «Мой Банк. Ипотекой» на этот год. Об этом обозревателю Банки.ру рассказали в колл-центре «Мой Банк. Ипотеки».

«Сейчас в Моем Банке, в частности в Москве, все выдачи кредитов приостановлены. Пока проверка Центробанка не закончится (по некоторым данным, это произойдет не ранее второй декады марта. — Прим. ред.), там все в таком, зависшем состоянии, — говорит оператор колл-центра «Мой Банк. Ипотеки». — Мы принимаем решение о выдаче ипотечного кредита Моим Банком, берем этот кредит на свой баланс. Сотрудники Моего Банка работают с нами по доверенности, скажем так. У них своя ипотека, можно сказать, не идет, и они работают под нами в части ипотечных продаж. Но в данное время наше сотрудничество приостановлено, потому что мы не понимаем, что будет с Моим Банком. Однако мы свои обязательства перед нашими клиентами выполняем в полном объеме, выдаем другие ипотечные кредиты».

Комментарии Моего Банка по данному вопросу получить не удалось, лишь в колл-центре кредитной организации заверили, что все виды ипотечных кредитов сейчас выдаются, но действуют ограничения на снятие наличных с вкладов и карт в размере 20 тыс. рублей на одного человека в день, а также до конца недели не проводятся валютные операции. Напомним, что в конце прошлого года Мой Банк вышел из капитала «Мой Банк. Ипотеки», где ему принадлежало 25,25%.

«В нашем банке выдачи военной ипотеки приостановлены уже полторы недели. Но, скорее всего, мы снова запустим этот продукт уже в феврале, — продолжает оператор «Мой Банк. Ипотеки». — Дело в том, что мы ежегодно подписываем договор с этим партнером, но на данный момент он не продлен, поэтому военную ипотеку мы пока не кредитуем. При этом мы остаемся партнером «Росвоенипотеки» и надеемся снова запустить военную ипотеку уже в феврале».

Как пояснили Банки.ру в АИЖК, процесс контрактования на 2014 год в агентстве продолжается. «И здесь мы исходим из своей стратегии распределения лимитов не только по нашим партнерам, но и по продуктовой линейке в целом. «Мой Банк. Ипотека» в настоящее время выдает стандартную ипотеку в заявленных банком объемах, а в части военной ипотеки находится в стадии переговоров с агентством, так как предыдущий контракт на поставку завершен», — прокомментировали в пресс-службе АИЖК.

Опрошенные банкиры допускают, что задержка в подписании договора связана с изменением условий предоставления ипотечных кредитов в рамках совместной программы «Росвоенипотеки» и АИЖК, однако не советуют надеяться на данную возможность.

Небанковский банк

29 января газета «Ведомости» со ссылкой на источники, близкие к Моему Банку, сообщила о том, что с 24 января 2014 года для кредитной организации действует ограничение ЦБ на количество корреспондентских счетов, по которым банк может проводить операции. Так, Мой Банк не проводит расчеты через корсчета, открытые его филиалами, цепь расчетов замкнута на Москве. Кроме того, операции с рублями кредитная организация сейчас может проводить лишь через корсчет в Центробанке, а с валютой — через ВТБ и Сбербанк.

Ни одна из вышеперечисленных структур эту информацию комментировать не стала, однако и опровержений на эту тему не последовало.

Стоит отметить, что по закону «О Центральном банке» регулятор вправе ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией, а также на открытие филиалов на срок до одного года. Это положение актуально как для головной кредитной организации банковской группы, так и для отдельных ее участников.

«Я не припомню подобного ограничения на количество корсчетов года эдак с 2008-го, — рассказывает крупный банкир на правах анонимности. — Думаю, такое ограничение говорит о том, что ЦБ дает Моему Банку попытку выжить, но при этом оставаясь под очень жестким контролем регулятора. Впрочем, нынешнее положение вещей очень похоже на отсрочку, чтобы какие-то клиенты банка попытались вывести нужные им средства. Не успеют — будут их проблемы».

По данным источника «Ведомостей», ограничение ЦБ связано с желанием предотвратить вывод активов из Моего Банка. Эксперты сомневаются, что причина кроется именно в этом.

По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, создается такое впечатление, что регулятор оттягивает момент принятия окончательного решения по Моему Банку и вместо этого все больше ужесточает условия существования этого финучреждения. «Банк — явно не жилец, — заявляет Осадчий. — Ситуация с этой кредитной организацией похожа на эксперимент: если перекрыть человеку кислород, да еще и привязать к стулу, сумеет ли он спастись?»

Осадчий считает, что существует как минимум две причины, по которым регулятор не отзывает у Моего Банка лицензию. «Во-первых, он может опасаться эффекта домино. Хотя это маловероятно, рынок уже вполне свыкся с мыслью о возможном отзыве лицензии у этого банка, да и в декабре Мой Банк почти полностью погасил все межбанковские кредиты, — рассказывает наш собеседник. — Во-вторых, возможно, нет желания портить информационный фон перед Олимпиадой. Но гораздо более логичной мне кажется причина, связанная с двумя крупными вкладчиками банка, интригующими в пользу санации банка (речь, видимо, идет о Никите Михалкове и Сергее Глазьеве. — Прим. ред.)».

«Ограничение на операции по корреспондентским счетам, по которым банк может проводить расчеты, минуя Центробанк, — это стандартная мера, используемая регулятором для ограничения возможностей банка идти на различные потенциальные злоупотребления (в том числе выводить активы в иностранные банки), — комментирует глава информационно-аналитической службы портала Банки.ру Вячеслав Путиловский. — В принципе, логично, что ЦБ принимает в отношении Моего Банка меру против несанкционированного перечисления денег, другой вопрос — насколько своевременно введена данная мера, учитывая то, что о проблемах банка известно достаточно давно. Важно также отметить, что количество ограничительных мер, принятых ЦБ в отношении банка, снижает вероятность принятия решения о его санации. В данном случае остается только ждать дальнейших действий регулятора».

Путиловский обращает внимание, что в последнее время Мой Банк демонстрирует серьезное снижение финансовых показателей. В декабре активы снизились на 22%, до 18,1 млрд рублей, средства физлиц — на 20%, до 9,4 млрд, кредитный портфель сократился на 13%, капитал — на 4%. Убытки за год составили 436 млн рублей. В конце 2013 года банк также допустил нарушение обязательных нормативов Н2 (мгновенная ликвидность) и Н3 (текущая ликвидность). Сумма неисполненных банком клиентских платежей составила почти 2,2 млрд рублей. Просрочка по кредитному портфелю выросла с 8,8% до 11,7% от всех кредитов. За декабрь объем кредитов, выданных корпоративным заемщикам, сократился на четверть. Банк практически лишился высоколиквидных активов, а также продал часть портфеля ценных бумаг», — заключает эксперт.

Как рушится карточный домик

Мой Банк сейчас напоминает карточный домик, каждый раз разлетающийся после нового прикосновения и криво отстраиваемый заново.

Еще в ноябре прошлого года стало известно, что владелец Моего Банка экс-сенатор Глеб Фетисов первый раз с 2007 года не стал гарантировать вклады в собственной кредитной организации. До этого момента он обещал вернуть вкладчикам их депозиты вне зависимости от суммы и указывал, что готов нести субсидиарную ответственность перед кредиторами-юрлицами. В то же время Центробанк рекомендовал Моему Банку снизить ставки по вкладам.

2 декабря выяснилось, что Фетисов продал свои доли в Моем Банке и «Мой Банк. Ипотеке» и хочет больше внимания уделять политической деятельности.

Далее Мой Банк покинул президент Андрей Манойло и произошла смена совета директоров. А с середины декабря у финучреждения начались сложности с проведением расчетов и выдачей наличности с карт и вкладов, что в итоге привело к установлению лимитов на выдачу. Один человек мог снять в день по вкладу не более 20 тыс. рублей, а по картам — не более 60 тыс. Подобная ситуация сохранялась до начала этой недели, пока клиенты банка не начали жаловаться на невозможность проведения операций по картам, а в колл-центре финучреждения не заявили, что в связи с техническим обновлением системы введен запрет на выдачу наличных средств.

Клиенты кредитной организации, судя по всему, уже ни на что не надеются. Например, kpashe писал 28 января в «Народном рейтинге» Банки.ру: «Вклад закончен 10.01.14. ДО «Рязанский», записался на получение 27.01.14. В допофисе пусто и тихо. Скучающий кассир и операционистка в зале на мой вопрос о получении с удивленным видом спросили: «А вы разве не знаете, что мы на грани закрытия, газет не читаете?»

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru