Агентство по страхованию вкладов проанализировало развитие рынка вкладов физических лиц за девять месяцев 2017 года. Наиболее заметные тенденции, в числе которых рост объема вкладов ИП в банках, повышение доли крупных вкладов с «предстраховой» суммой и снижение доли долгосрочных депозитов, приводятся в сообщении агентства, опубликованном в среду. При этом АСВ обнаружило банки, которые на фоне общего снижения доходности вкладов повысили свои ставки в этом году.
Как указывают в агентстве, за отчетный период объем средств населения в банках увеличился на 553,9 млрд рублей, или 2,3%, до 24 трлн 754,2 млрд (в январе — сентябре 2016 года было увеличение на 99,2 млрд, или 0,4%). Без влияния валютной переоценки рост вкладов за период с 1 января по 1 октября 2017 года составил 3,3%.
Объем сберегательных сертификатов на предъявителя уменьшился на 42 млрд рублей, или 8,7%, до 443,3 млрд.
Сумма вкладов индивидуальных предпринимателей на 1 октября составила 421,2 млрд рублей (это 1,7% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись за январь — сентябрь на 83,7 млрд рублей, или 24,8%.
Общий объем застрахованных средств в банках за девять месяцев 2017 года вырос на 693,3 млрд, или 2,9%, до 24 713,9 млрд рублей.
Наиболее быстрые темпы роста в течение отчетного периода были зафиксированы по вкладам с суммой от 1 млн до 1,4 млн рублей — на 14,3% по сумме и на 14,4% по количеству счетов. Рост по вкладам в объеме свыше 1,4 млн рублей составил 4,1% по сумме и 12,6% по количеству счетов. По вкладам в размере от 100 тыс. до 700 тыс. и от 700 тыс. до 1 млн рублей был отмечен рост по сумме на 0,9% и 2,4% соответственно, а по количеству счетов — на 0,3% и 2,6%. Объем вкладов в размере до 100 тыс. рублей уменьшился на 8,9%, а их количество увеличилось на 1,8%.
В результате за период с 1 января по 1 октября 2017 года доля вкладов в размере свыше 1,4 млн рублей повысилась с 41,6% до 42,1%, а в размере от 1 млн до 1,4 млн рублей — с 10,6% до 11,8%. Доли депозитов в сумме от 100 тыс. до 700 тыс. и от 700 тыс. до 1 млн рублей незначительно уменьшились: с 29,5% до 28,9% и с 8,9% до 8,8% соответственно. Доля вкладов в размере менее 100 тыс. рублей понизилась с 9,4% до 8,3%.
Средний размер вклада по банковской системе (без учета счетов в сумме до 1 тыс. рублей) на 1 октября составил 165,7 тыс. рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 4,5%.
Продуктовый виджетРезультаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о продолжающемся снижении доходности вкладов. По итогам девяти месяцев 2017 года большая часть банков (74 из 100) понизили ставки. В семи банках ставки повысились, в 19 — остались на прежнем уровне.
В отчетном периоде средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) по рублевым годовым вкладам в размере 1 млн рублей снизился на 0,6 процентного пункта, до 6,4% годовых. Среднее (невзвешенное) значение процентных ставок по аналогичным вкладам снизилось на 1 п. п., до 7,5%.
Благодаря снижению инфляции реальная доходность вкладов (по отношению к инфляции) остается положительной. По оценкам агентства, небольшое снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время может продолжиться.
В январе — сентябре 2017 года доля депозитов в иностранной валюте уменьшилась на 1,8 п. п. — с 23,7% до 21,9%.
Доля долгосрочных вкладов, оформленных на срок свыше одного года, уменьшилась — с 46,5% на 1 января до 44,3% на 1 октября 2017-го. Доля вкладов, размещенных на срок до года, увеличилась с 35,2% до 36,6%. Доля вкладов до востребования выросла с 18,3% до 19,1%.
Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков за девять месяцев выросла на 1,5 п. п., составив 86,7%. Указанная тенденция наблюдается с конца 2013 года. Доля Сбербанка в отчетном периоде уменьшилась на 0,6 п. п., составив 46%.
Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) за девять месяцев 2017 года увеличился на 0,4 п. п. — до 68,2% всех застрахованных вкладов. Без учета Сбербанка размер страховой ответственности увеличился на 1,4 п. п., до 63,2%.
