Банки в рамках борьбы с кибермошенничеством с сентября обязаны блокировать нетипичные для их клиента и просто подозрительные операции. Дорогая покупка, вход в личный кабинет с нового гаджета и даже нехарактерная для данного человека манера нажатия клавиш могут стать поводом для звонка из банка, пишет «Российская газета».
Критерии подозрительных операций в общем виде будет устанавливать Банк России, банки смогут их детализировать и конкретизировать с учетом профиля своих клиентов и политики риск-менеджмента. Есть много параметров, которые позволяют банку определить, что платежное поведение клиента стало нетипичным для него, рассказал изданию представитель Банка России.
Так, признаком подозрительной трансакции может являться случай, когда по одной и той же карте расплачиваются в отдаленных друг от друга местах через краткий промежуток времени. Это может говорить о том, что злоумышленник сделал копию карты жертвы и пытается через нее обналичить деньги.
Другими критериями могут быть нетипичный объем трансакции (у каждого клиента он свой) или множество переводов с одной карты на другие карты, причем одновременно и на большие суммы. Еще один пример: со счета юридического лица идут одновременные переводы на счета физлиц в разные регионы с невнятным или подозрительным обоснованием платежа.
Есть и другие параметры, учитываемые банками в поведенческом анализе. Например, репутация устройства, используемого для платежа. Подключение к системе нового устройства — это уже подозрительный признак. Кроме того, системы антифрода могут не только анализировать связи устройств с ранее зарегистрированными мошенническими инцидентами в этом или другом банке, но и выявлять существенные изменения в типовых действиях и биометрических показателях (скорость и навигация, движения курсора, скорость и последовательность нажатия клавиш, паузы и т. д.), а также реагировать на смену сим-карт и сети оператора связи.
Таким образом, клиентам лучше вести себя предсказуемо, «действовать по шаблону», резюмирует издание. В ЦБ РФ советуют предупреждать свой банк об оплате картой крупной покупки, а также о покупках за границей перед отъездом из России.