05 сентября 2025 г.

Средняя премия по годовым полисам ОСАГО и «возраст» автомобилей россиян. Дайджест событий страхования

Эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина представила анализ событий рынка страхования за август.

Читать 4 минуты

Эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина представила анализ событий рынка страхования за август.

Банк России опубликовал результаты мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО за истекший скользящий год — за период с 1 июля 2024 года по 30 июня 2025 года.

К положительным за анализируемый период можно отнести:

- сокращение количества субъектов РФ, входящих в «красную» зону, с четырех до двух (из «красной» зоны удалось выйти Чеченской Республике и Республике Дагестан);

- переход в «зеленую» зону такого крупного субъекта РФ, как Москва;

- сокращение частоты страховых случаев в 79 субъектах РФ.

Вместе с тем требуют серьезного внимания со стороны региональных правоохранительных и контролирующих органов власти зафиксированные по итогам скользящего года негативные тенденции на рынке ОСАГО:

- продолжающееся ухудшение ситуации в Республике Ингушетия и Новосибирской области;

- увеличение скользящего коэффициента выплат на 12 п. п. и более в 15 субъектах РФ с общими сборами страховых премий по ОСАГО более 52 млрд рублей (15,9% рынка).
Банк России предлагает изменить порядок определения территориального коэффициента (КТ). Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то при расчете стоимости полиса КТ там будет вдвое выше базового значения.  Новые правила тарификации предусмотрены проектом указания Банка России, который опубликован для общественного обсуждения.

Такие регионы Банк России будет определять с учетом их нахождения в высокорисковой зоне. По данным «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО», к ним относятся Республика Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021 года). Для восьми территорий, расположенных в этих регионах, предлагается установить повышенное значение КТ.

Банк России также актуализирует базовое значение КТ для ряда регионов с учетом показателей текущей убыточности ОСАГО.

Кроме того, документ расширяет тарифный коридор в обе стороны: на 40% для мотоциклов и на 15% для всех остальных категорий. Пересмотр границ необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО.
По данным Российского союза автостраховщиков, средняя премия по годовым полисам ОСАГО за семь месяцев 2025 года составила 7272 рубля, что на 5% ниже, чем за тот же период в 2024 году. При этом средняя выплата по годовым полисам ОСАГО показала рост на 15,6% и достигла 111 589 рублей (в аналогичном периоде 2024 года 96 530 рублей).

Средняя премия по полисам ОСАГО в июле 2025 года равнялась 7 245 рублей, что на 4,9% ниже, чем в июле 2024 года. Средняя выплата в этом месяце поставила новый рекорд, увеличившись до 120 369 рублей. Это на 10,5% больше, чем за аналогичный месяц в прошлом году.

Общая сумма выплат за семь месяцев 2025 года составила 131,1 млрд рублей. Количество заключенных договоров за этот период достигло 28,1 млн, из них 2,9 млн договоров пришлось на краткосрочные полисы ОСАГО. Собранные за этот период премии составили 184,4 млрд рублей.
Как следует из системы АИС страхования, оператором которой выступает Национальная страховая информационная система (НСИС), количество проданных полисов ОСАГО с расширением на Белоруссию («Белая карта») за период с момента старта продаж в мае и до конца июля составило в России 1,1 тысячи штук. Средняя премия полиса ОСАГО с расширением равнялась 7,814 тысячи рублей, общие сборы премий — 8,627 млн рублей.

Как поясняет НСИС, в Белоруссии количество заключенных договоров выше, так как там договор союзного страхования является отдельным новым видом обязательного страхования, оформляемым только в электронном виде и действующим как на территории Белоруссии, так и территории Российской Федерации. В России «Белая карта» — это отдельный полис добровольного страхования, который заключается одновременно с полисом ОСАГО.

В Белоруссии договор союзного страхования оформляют все страховщики, имеющие лицензию на страхование обязательной «автогражданки». В России же количество страховщиков, имеющих право оформлять «Белую карту», значительно ниже, чем общее количество страховщиков ОСАГО.
По информации НСИС, продажи полисов ОСАГО на новых территориях за январь — июль 2025 года составили свыше 300 тысяч штук, сборы достигли 1,8 млрд рублей. Средняя премия продолжает оставаться ниже общероссийской и составляет 5,863 тысячи рублей.

В частности, в Луганской Республике количество договоров составило 119,5 тысячи штук, общая премия — 717,3 млн рублей, средняя премия — 6 тысяч рублей. В Донецкой республике заключено 110,6 тысячи договоров на общую сумму 659,6 млн рублей со средней премией 6 тысяч рублей. В Запорожской области количество договоров равно 47,1 тысячи штук, общие сборы составили 261,9 млн рублей, средняя премия — 5,6 тысячи рублей. В Херсонской области заключили 27,4 тысячи договоров, общая премия составила 147,2 млн рублей, средняя премия — 5,4 тысячи рублей.
Также, как сообщила НСИС, в структуре российского автопарка 62% автомобилей приходится на ТС старше 11 лет. Общее количество ТС, которые имеют страховку ОСАГО и попадают в АИС страхования, составляет порядка 42 млн единиц в год.

На абсолютно новые автомобили — до одного года эксплуатации — приходится 1,4 млн штук (3,36%); на почти новые — от двух до трех лет — 2,5 млн штук (6%). Автомобили возрастом четыре-пять лет составляют 3,5 млн штук (8,32%); шесть-семь лет — почти 4 млн (9,5%); восемь — десять лет — 4,6 млн (10,98%). Существенный вес в автопарке имеют авто возрастом 11–15 лет — 11,5 млн (27,57%) и 16–20 лет — 7,9 млн (18,9%). На совсем старые автомобили 20–25 лет приходится 3,4 млн ТС (8,1%), свыше 25 лет — 3 млн ТС (7,23%).